个人理财第十章

第十章子女教育投资规划问题？•子女教育费用需要提前准备吗？•子女教育规划有什么特点？•哪些工具可以作为子女教育规划工具？•内容概要第二节子女教育规划工具第一节子女教育规划概述第三节子女教育规划案例一、子女教育规划的概念和种类定义：为子女将来的教育费用进行计划和投资基础教育费用规划普通高等教育费用规划高等教育费用规划其他教育费用规划二、子女教育规划的特点规划缺乏时间弹性费用高且缺乏弹性长期内面临通货膨胀影响教育费用无法事先预测内容概要第二节子女教育规划工具第一节子女教育规划概述第三节子女教育规划案例子女教育规划工具教育储蓄…教育保险国债和企业债券房产教育理财产品证券投资基金一、教育储蓄TITLE利率优惠免征利息所得税零存整取存款可享受整存整取利率优点风险低，分期负担小缺点限额太低收益率比较低利率上调时将蒙受利息损失二、教育保险保障范围保险利益基本保障高中教育保险金被保险人生存至15、16、17周岁时，每年按基本保额的10%领取高中教育保险金大学教育保险金被保险人生存至18、19、20、21周岁时，每年按基本保额30%领取大学教育保险金身故保险金被保险人身故，可领取保险单的现金价值，合同终止成长年金投保人身故或高度残疾，若被保险人生存，每年可领取基本保额5%的成长年金至21周岁止附加利益豁免保费若交费期内投保人身故或身体高度残疾，可免交以后各期保险费，保险合同继续有效【案例10-1】平安保险公司子女教育保险三、国债和企业债券【案例10-2】运用05国债(12)进行子女教育规划债券名称2005年记账式(十二期)国债债券简称05国债(12)债券代码010512国债类型记帐式发行日期2005－11－15发行量(元)34410000000.00发行价格(元)100上市日期2005－11－24交易所上海证券交易所期限(年)15计息方式固定利率年利率(%)3.65付息方式半年付息一次到期日2020－11－15内容概要第二节子女教育规划工具第一节子女教育规划概述第三节子女教育规划案例【案例】教育投资需要在12年内挣40万供4个孩子上大学，目前1.2万7000元购买房产出租每月挣125元3年后卖掉得8万元2年后卖掉得33万元基金投入另一项目每月3000元每月1000元投入一项目nrSnrS=(L÷基本资料黄女士的女儿今年8周岁，读小学二年级，目前积蓄了2万元用于教育费用支出，并且每月还可投入3000元用于教育费用的积累，目标是让女儿到加拿大读大学，该如何进行规划呢？一、普通家庭子女留学规划nrSnrS=(L÷基本资料王女士和先生均是某学校的教师，其家庭月收入为6000元，除去日常开支和偿还住房贷款，每月节余1500元左右，女儿正上小学四年级。她和先生的理财观念均属于保守型，其理财要求是绝对稳健，有风险的坚决不碰。所以，为了积攒孩子的教育费用，王女士首先看好了教育储蓄，今年年初她到银行开立了一个6年期的教育储蓄账户，每月存270元，预计孩子上高中时可以取回本息21089元。但这样存了一段时间之后，王女士感到教育储蓄太麻烦，她说现代人最重要是时间，可这样月月跑银行会浪费大量的时间和精力，于是便想办理销户，选择其它存款方式。另外，为了追求稳妥，王女士其它收入的打理也均以定期储蓄为主。二、普通家庭稳健规划子女教育费用nrSnrS=(L÷基本资料40岁的王女士在郑州某公司做财务主管，丈夫是某医院的主任医师，夫妻俩有个14岁的儿子。王女士家庭收入稳定，夫妻俩年收入10万元，房车已备，购买有充足的寿险和医疗保险，现有储蓄存款30万元。家庭暂无大额支出需要，因为王女士希望9年后送儿子出国深造，现在最大的理财目标就是为儿子准备足够的教育基金。她想知道如何才能很好地实现这一目标。三、稳定收入家庭子女教育规划结束语回顾提问讨论