货币银行学总复习-知识点总结

名词解释：1格雷欣法则（劣币驱逐良币）（2）双本位制是指国家用法律规定金银两种本位币的比价，两种货币按国家比价流通，而不随金、银市场比价的变动而变动的货币制度。其缺点是与价值规律的自发作用相矛盾，于是出现了“劣币驱逐良币”的现象。所谓“劣币驱逐良币”，又称为“格雷欣法则”，是指在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价固定的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。2信用、商业信用-现代信用制度的基石、银行信用-现代信用的主要形式、消费信用信用是借贷活动的总称，一般来说，它是以偿还为前提的特殊的价值运动形式。信用是一种借贷行为，是以偿还和支付利息为条件暂时让渡商品或货币的一种形式本质特征：信用不是一般的借贷行为，而是有条件的借贷行为，即以偿还和支付利息为先决条件。信用是价值运动的特殊形式。它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。信用反映一定的生产关系(一)信用产生的原因首先，信用产生的前提是私有制的出现。其次，信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在，换言之，信用产生于货币作为支付手段的职能，即商品买卖中的延期支付。最后，信用产生的现实根源在于商品或货币占有的不均衡。3、从信用对现代经济的作用来分析☆信用保证现代化大生产的顺利进行；☆自然调节各部门的发展比例；☆节约流通费用，加速资本周转；☆信用为股份公司的建立和发展创造了条件。信用的作用积极作用：1、信用促进利润的平均化2、信用的存在可以节省流通费用，加快资本周转3、信用可以调节居民的消费和社会消费品的供求4、信用可以调节经济，替代国家的行政干预手段信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值（一）商业信用的产生和发展定义：商业信用是指工商企业之间互相提供的，与商品交易直接联系在一起的信用。典型形式：延期付款（赊销）原因：1、商品运动和货币运动在时间上和空间上脱节。2、商业资本和产业资本分离。（二）商业信用的特点1、商业信用的主体是厂商。2、商业信用的客体是商品资本。3、商业信用和产业资本变动一致。(三)商业信用的优缺点1、优点：方便和及时2、缺点：•商业信用规模的局限性•商业信用方向的局限性•商业信用期限的局限性•商业信用授信对象的局限性•具有分散性和不稳定性银行信用是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以存、放款等多种业务形式提供给借款人的货币形态的信用。（二）特点1、银行信用是一种间接信用2、银行信用的主体与商业信用的主体不同3、银行信用的客体是单一形态的货币资本4、银行信用增加了信用过程的稳定性5、银行信用与产业资本的变动不完全一致6、银行信用与商业信用的需求时期不同三）优点1、银行信用的规模巨大2、银行信用的投放方向不受限制3、银行信用的期限长短均可4、银行信用的能力和作用范围大大提高和扩大消费信用是对消费者个人所提供的用于满足其消费需求的信用。（二）作用1、一定程度上缓和消费者的购买力需求与现代化生活需求的矛盾。2、可发挥消费对生产的促进作用。现代市场经济的消费信用是与商品和劳务，特别是住房和耐用消费品的销售紧密联系在一起的信用。其实质是通过赊销或消费贷款等方式为消费者提供超前消费的条件，促进商品的销售和刺激人们的消费。3直接融资、间接融资•金融指在社会经济生活中金融资产流通和信用活动以及与其相联系的一切经济关系的总和。直接融资也称直接金融，是指资金供给者与资金需求者运用一定的金融工具直接形成债权债务关系的行为，其中，资金供给者是直接贷款人，资金需求者是直接借款人。直接融资的主要方式是发行股票或债券。直接融资的优点：资金供求双方直接联系。有利于促进资金使用效益的提高。有利于筹集长期投资资金。直接融资的局限性：•直接融资的限制较多。•直接融资风险较大。•直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场发达程度的制约。间接融资是指资金供给者与需求者通过金融中介间接实现融资的行为。间接融资是最终贷款人通过金融中介机构来完成向最终借款人融出资金的过程。在这一过程中，金融中介机构发挥了重要的作用，4信用工具信用工具也称融资工具，是资金供应者和需求者之间进行资金融通时所签发的、证明债权或所有权的各种具有法律效用的凭证。信用工具是证明债权、债务关系的合法书面凭证。金融工具对其买进或持有者来说就是金融资产。按可接受的程度不同可分为无限可接受性的信用工具和有限可接受性的信用工具无限可接受性的信用工具是指为社会公众所普遍接受、在任何场合都能充当交易媒介和支付手段的工具。有限可接受性的信用工具是指可接受的范围和数量等都受到一定局限的工具。按融通资金的方式可分为直接融资信用工具和间接融资信用工具无限可接受性的信用工具是指为社会公众所普遍接受、在任何场合都能充当交易媒介和支付手段的工具。有限可接受性的信用工具是指可接受的范围和数量等都受到一定局限的工具按偿还期限的长短可分为短期信用工具、长期信用工具和不定期信用工具三类短期信用工具一般指期限在1年以下的信用工具，也称为货币市场信用工具。短期信用工具的交易价格：市场利息倒扣息。如面值为100万元的3个月期票据，现行利率月息为0.5%，3个月不计复利的利息额为1.5万元（100×0.5%×3），那么这张票据交易价格为98.5万元(100－1.5)。长期信用工具一般是指期限在1年以上的信用工具，也称为资本市场信用工具。长期信用工具统称有价证券，指信用期限在一年以上的各种有价证券，包括债券和股票等。不定期的信用工具主要指银行券。5利息率利息是信用关系中债务人支付给债权人的(或债权人向债务人索取的）报酬。一、利息率的概念利息率简称利率，是一定时期内利息额同其相应本金的比率。利息率是一种重要的经济杠杆，它对宏观经济运行和微观经济运行都有重要作用。利息率=利息额/本金×100%6单利法、复利法单利法是指不论期限长短，利息仅按借贷本金、利率和期限一次计算。▲其本利和的计算公式为：利息（I）=本金（P）×利率（r）×期限（n）本利和=本金+利息S=P+I=P+P·r·n=P(1+r·n)▲I为利息额、Ｐ为本金、ｒ为利息率、ｎ为借贷期限、Ｓ为本金和利息之和，简称本利和。复利法是指计算利息时，按一定期限将上一期所生利息计入本金一并计算利息的方法，俗称“利滚利”。•现值是指未来金额的现在价值，把未来价值折算成现值的过程称为贴现。•终值反映了按复利计息的资金的未来价值，即本利和。•通常，用现值去推导终值的过程叫复利过程，把终值换算成现值的过程叫做折现过程。7央行政策的三大法宝nnr)P(1S一）一般性货币政策工具★一般性货币政策工具是对货币供给总量或信用总量进行调节，且经常使用，具有传统性质的政策工具。★包括：法定存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务三大政策工具--俗称“三大法宝”★特点：针对总量进行调节中央银行再贴现率8同业拆借市场同业拆借是金融机构之间相互融通资金的一种金融业务。★同业拆借市场又称同业拆放市场，是指银行与银行之间、银行与其他金融机构之间进行短期临时性资金拆入拆出的市场。9短期金融市场、长期金融市场货币市场也叫短期资金市场，一般是指融资期限在一年以下的金融市场。★资本市场也叫长期资金市场，一般是指融资期限在一年以上的金融市场。10国内金融市场、国际金融市场四）按地域范围划分，可分为国内金融市场和国际金融市场★国内金融市场是指融资交易活动的范围以一国国境为限，不涉及其他国家，即只有本国居民参与交易的金融市场。★国际金融市场是指融资交易活动并不限于一国国境之内，而是涉及多个国家，即允许外国居民参与交易的金融市场。、金融市场的功能1、聚集和分配资金功能变收入为储蓄→变储蓄为投资→促进投资增长2、资源配置功能金融工具价格变动→引导资金的流动3、宏观调控功能为货币政策的实施提供传导机制4、信息集散功能金融市场是国民经济的信号系统11投资基金3、投资基金1）概念★投资基金，是通过发行基金股份（或收益凭证），将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的一种集合投资制度。2）特征（1）经营成本低（2）分散投资降低了投资风险（3）专家管理增加了投资收益机会（4）服务专业化（5）投资者按投资比例享受投资收益12负债业务、资产业务、表外业务（中间业务）一）商业银行的负债业务商业银行的负债业务指形成其资金来源的业务，即银行吸收资金形成其资金来源的业务。表股本自有资本公积金（权益资本）未分配的利润活期存款可转让支付命令账户（NOW）交易账户存款超级可转让支付命令账户（SNOW）主要在美国使用商业货币市场存款账户（MMDA）银行存款性自动转账服务账户负债负债业务定期存款业务非交易账户存款储蓄存款吸收商业银行同业拆借结算过程中短期资金占用外来非存款性短期借款中央银行借款回购协议资金负债业务其他渠道的短期借款大额定期存单欧洲货币市场借款长期借款---发行金融债券商业银行的资产业务是指将其通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务。★资产业务是商业银行收入的主要来源。★其资金运用要坚持盈利性和流动性的原则，有效配置资产业务结构。现金资产：库存现金、准备金存款、商业银行同业存款、托收未达款等银行贷款：多种资产贴现业务证券投资中间业务是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行报酬率的经营活动。（1）结算业务（2）代理业务（3）承兑业务（4）信托业务（5）银行卡业务（6）信息咨询服务2、金融创新业务（狭义的表外业务）13原始存款、派生存款、存款货币1、原始存款指以现金方式存入银行的直接存款和中央银行对商业银行的再贷款。2、派生存款也称衍生存款，它是指在原始存款的基础上，由商业银行发放贷款而引伸出的超过原始存款的存款。3、存款货币指在商业银行使用支票可以随时提取的活期存款。14中央银行的支付、清算、服务中央银行的支付清算服务指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式、途径，使金融机构之间的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行，从而保证经济活动和社会生活的正常进行。15存款保险制度1、存款保险制度的含义是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。存款保险制度的作用1）保护存款人的利益，提高社会公众对银行体系的信心。2）可有效提高金融体系的稳定性，维持正常的金融秩序。3）促进银行业适度竞争，为公众提供质优价廉的服务。4）减少社会震荡，有助于社会的安定。16货币需求、供给、失衡、乘数本书p254货币需求的涵义：货币需求是指在一定的时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值贮藏手段的货币的需求。★现实中的货币需求包括现金和存款货币的需求。货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运行服务的货币量，它由包括中央银行在内的金融机构供给的存款货币和现金两部分构成。货币供给量通常是指一国经济中的货币存量，由货币性资产组成。（1）货币供给是一个存量概念。（2）货币需要量是一个预测量，货币供给是一定时点上的银行负债总额。（3）有研究价值的是合理的货币供给量。（4）货币供给既是外生变量，又是内生变量，因此很难调控。货币乘数，也称货币扩张系数，是用以说明货币供给总量与基础货币之倍数关系的一种系数。★在基础货币一定的条件下，货币乘数决定了货币供给的总量。★在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间客观存在着数倍扩张（或收缩）的效果或反应，这即所谓的乘数效应。货币失衡是指在货币流通过程中，货币