004河北省农村信用社现代化支付业务操作规程

-20-河北省农村信用社现代化支付业务操作规程（2009年10月19日修订）第一章总则第一条为加强全省农村信用社现代化支付系统业务管理，规范业务操作,防范支付风险，根据人民银行《大额支付系统业务处理办法》（试行）、《小额支付系统业务处理办法》（试行）、《支付结算办法》和河北省农村信用社综合业务网络系统（以下简称综合业务系统）的有关规定,制定本操作规程。第二条现代化支付业务指营业网点利用现代化支付系统办理的同城、异地收付款及信息类业务。现代化支付系统包括大额支付系统和小额支付系统两个业务应用系统。大额支付系统采取逐笔实时、全额清算资金方式。主要处理跨行和信用社系统内跨省的大额贷记及紧急的小额贷记支付业务。小额支付系统采取批量发送支付指令、轧差净额清算资金方式。主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。第三条通汇社（行）指已经加入综合业务系统且可以办理现代化支付业务的营业网点，包括代理社（行）和被代理社（行）。代理社（行）指经人民银行批准，在现代化支付系统中拥有生效行名行号的营业网点，代理没有生效支付系统行名行号的营业网点办理现代化支付收付款业务。被代理社（行）指未经人民银行批准，在现代化支付系统中没有生效行名行号，通过代理社（行）办理现代化支付收付款业务的营业网点。各通汇社（行）必须确保汇划信息在录入、复核、授权、发送、接收等环节的真实、准确、安全。-21-第四条省联社结算中心（以下简称省中心）、县联社清算中心（以下简称县中心）及通汇社（行）应严格执行本操作规程有关规定，负责支付业务的日常处理，及时与现代化支付系统对账、传递有关账务信息，完成有关凭证、清单和报表的打印。第二章基本规定第五条代理社（行）设置经办、复核、授权岗，被代理社（行）设置经办、复核岗。其中授权岗由四级柜员担任。要确保各岗位职责分离。第六条省中心设置系统管理员和业务主管。第七条支付业务的授权有四种：一是本机构授权（金额超限、来账重打、退汇业务等）;二是代理机构授权（本机构不能直接发送现代支付业务，由代理机构来授权完成）;三是县清算中心授权（超通汇社授权权限的汇款）；四是省中心授权（超县中心授权权限的超大额汇款）。第八条省中心负责按支付系统运行管理规定向城市处理中心(CCPC)登录和退出。省中心在现代化支付系统日切后，负责完成当日城市处理中心(CCPC)、商业银行前置机（MBFE）与综合业务系统的同城、异地已清算支付业务信息的账务核对。第九条通汇社（行）对客户收费依据《河北省农村信用社结算业务收费标准》执行。第十条通汇社（行）进行现代化支付系统行名行号新增、撤销或变更业务，需填写《现代化支付系统行名行号新增/撤销申请表》、《现代化支付系统行名行号变更申请表》（附件（1）、（2）），由县级联社盖章确认后逐级上报至省中心。经省中心批准后，通过行名行号管理系统向人民银行进行申报。第三章业务处理规程第一节业务运行时间-22-第十一条大额支付系统运行时序为：营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切六个阶段。大额支付系统受理业务时间为法定工作日的日间处理阶段，即8：30至17：00(年终按人民银行相关文件执行)。小额支付系统实行7×24小时不间断运行，自然日16时日切，资金清算时间为大额支付系统的工作时间。第二节营业准备第十二条通汇社（行）柜员在综合业务系统签到时，系统提示来账未打印、借记未回执、查询未回复、退回申请未应答、止付申请未应答等情况。柜员进入现代支付“大额系统状态查询（635507）”交易，查看系统状态为“日间处理”状态后，应对所提示的业务信息进行处理后，再办理当日相关业务。第三节日间往账业务第十三条通汇社（行）往账业务分为贷记往账业务、借记往账业务和借记来账的回执业务（详细流程图见附件（3）、附件（4）、附件（5））。（一）贷记往账业务根据金额限制及客户要求，可通过大额支付系统或小额支付系统办理。流程图如下:（二）借记往账业务只能通过小额支付系统办理。流程图如下:1、审核业务凭证（客户提交划款凭证）证）2、业务记账（录入相关往账报文）3、复核5、打印相关业务凭证及清单4、授权（如金额超限）1、审核业务凭证（客户提交划款凭证）（客户提交划款凭）2、业务记账（录入相关往账报文）3、复核5、等待对方回执6、打印相关业务凭证及清单4、授权（如金额超限）-23-(三)借记来账回执业务指通汇社（行）接收借记业务后，在规定时间内向对方行返回借记业务付款或拒付处理的回执信息，小额支付系统将回执信息纳入双边轧差处理。流程图如下：第十四条通汇社（行）受理客户电汇凭证，应按规定审查如下内容：电汇凭证填写的各项内容是否齐全、正确；汇款人账户内是否有足够支付的存款余额；汇款人盖的印章是否与预留银行印鉴相符等。对注明“现金”字样的，还应审查汇款人、收款人是否均为个人。第十五条审核无误后经办柜员录入往账信息，提交后系统自动生成复核号。执行“行名行号查询（635502）”交易，可对接收行号进行模糊查询。第十六条复核柜员按规定对汇款凭证内容进行审核，审核无误后，通过“换人复核（900910）”交易对录入要素进行逐项复核。确认信息有误退还经办柜员重新录入后再进行复核。经办和复核柜员要严格把关，防止重复交易。第十七条以下特殊业务需要通汇社（行）三级以上柜员进行授权：金额超限额的往账业务、退汇业务等。被代理社（行）办理汇款业务需由代理社（行）授权后发送。第十八条当日未复核或未授权的支付业务，综合业务系统日终后自动删除。第十九条往账业务发送后应查询清算结果，确认交易是否成功。第四节接收来账业务第二十条来账业务分为贷记来账业务、借记来账业务和借记往账的回执业务（详细流程图见附件（6）、附件（7）、附件（8））。（一）贷记来账业务包括大额来账和小额来账。流程图如下:1、审核业务凭证（接收的借记来账）（客户提交划款凭）2、业务记账（录入相关业务要素）3、复核4、打印相关业务凭证及清单-24-（二）借记来账只能为小额来账，通汇社（行）接收到借记来账后，须在规定时间内向对方行返回借记业务付款或拒付处理的回执信息。（三）借记往账的回执业务指通汇社（行）发起借记往账业务后，对方行在规定时间内向本机构返回借记业务付款或拒付处理的回执信息，小额支付系统将回执信息纳入双边轧差处理。第二十一条柜员随时通过“往来支付业务查询（大额635501、小额636302）”交易进行查询，发现有接收来账或借记业务回执未打印时，使用人民银行统一印刷的支付系统专用凭证，通过“来账凭证打印（大额649010，小额649110）”交易进行打印。第二十二条现代化支付系统来账凭证打印采用“谁接收，谁打印”的模式，即接收社（行）打印来账凭证。如果收款人开户社（行）非接收社（行），则收款人开户社（行）通过“支付业务来账通存回单(647210)”交易，打印回单后交付客户。第二十三条对来账业务因账号户名不符或其他原因不能自动入客户账的，系统自动做挂账处理。（一）如确定为本社可入账的来账业务，将挂账的待处理来账通过“挂账业务手工入账（大额641070、小额644080）”交易转入相应账户。（二）如确定为非本社受理或不应入账的支付业务，使用“退汇支付（大额641030、小额644070）”交易把该业务退回。第二十四条接收账户为储蓄账户的，金额在5万元（含）以内的系统自动入账，账户性质不变，待客户办理业务时，由客户确认后，1、查询系统接收到的来账业务2、手工处理未能自动入账的来账（视情况手工入账或退汇）3、授权（如来账重打）4、打印相关业务凭证及清单-25-可将储蓄户转为结算户；当金额超过5万元时，系统做挂账处理，通知客户由客户出示有效身份证件，核对后，由储蓄户转为结算户后手工入账。第二十五条收到普通借记支付业务来账时，审核无误后通过“小额借记来账回执（644090）”交易办理划款或拒付;对于定期借记业务，系统根据已维护的协议自动扣款或拒付后向对方行返回回执信息。第二十六条收到的实时借（贷）记支付业务完成业务处理后，如果账户正确、信息合法，系统自动向对方行返回回执信息。第二十七条通汇社（行）收到普通借记业务来账，应在当日至迟1日内向对方行返回回执信息。回执返回时间遇法定节假日和小额支付系统停运日顺延。第五节查询查复第二十八条各通汇社（行）应当加强支付系统查询查复管理，设专人负责，并严格遵循“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”的原则。第二十九条查询查复业务操作流程：各通汇社（行）应在每个工作日签到后和营业期间及时查看是否存在收到查询书未查复的，如存在必须按时向对方行查复。（一）查询业务流程：（二）查复业务流程：第三十条对本通汇社（行）接收或发出的支付业务有疑问，以及受理客户的查询事项，需要对业务要素进行查询的，应按查询查复规定的格式向查复行发送查询信息。收到查询信息的通汇社（行），应在当日至迟下一个法定工作日上午10时30分前予以查复。1、录入查询书2、审核3、发出查询4、收到查复5、打印相关凭证及清单1、收到查询信息2、审核3、发出查复4、打印相关凭证及清单-26-第三十一条通汇社（行）柜员通过“查询书发送（大额635201、小额636201）”交易录入能识别该报文的要素后，系统自动调出原汇划报文，柜员核对此笔报文无误，同时手工输入查询内容后进行发送。第三十二条通汇社（行）收到查询信息后，柜员依照查询书所要查询的内容，认真查阅有关账册、凭证和资料，查明情况和原因，报经会计主管审核同意后，予以查复（详细流程图见附件（9））。第三十三条对更正支付业务要素的查询，如更改收款人账号等，必须严格以客户提交的原始汇划凭证的记载内容为依据进行查复。严禁通汇社（行）和个人擅自更改原始汇划凭证内容，发出查复信息。第三十四条通汇社（行）柜员通过“查复书处理（大额635202、小额636202）”交易进行查复，柜员根据收到的查询书录入能识别该报文的要素，系统自动回显该笔查询信息，确认无误后录入查复内容并发送。第三十五条通汇社（行）收到查复信息后，应打印查复书（机打凭条打印），系统自动配对登记“查询查复登记簿”。对所查询问题已得到明确答复的，经会计主管人员审核后，立即按照有关规定处理或通知客户。第三十六条查复书要附在原查询书后面保存。如果必须以查复书做凭证附件的，则应补打一份查复书。第六节冲正类业务第三十七条通汇社（行）将某笔业务发送至接收行后,发现该笔业务的接收方存在错误，需要对方行将该笔业务退回，可通过“退回申请发送（大额635203、小额636401）”交易向接收行发出退回申请。第三十八条对本通汇社（行）接收的退回申请，确认此笔来账是挂账状态的，通过“退回应答处理（大额635204、小额636403）”交易对该退回申请做“同意退回”的答复，再通过“退汇支付”交易-27-处理。如果该笔资金已划转至客户账，则对该申请做“拒绝退回”答复，由双方客户协商解决。第三十九条业务已发送至接收行，交易状态为“已清算”的才能作退回申请处理，如果通汇社（行）收到某笔来账业务后，确定此笔业务的接收行不是本社（行），则可以直接通过“退汇支付（大额641030、小额644070）”交易做主动退回处理。第四十条收到退回申请，应在当日至迟下一个法定工作日上午10时30分前发出退回应答。第四十一条对已发出的普通（定期）借记支付业务需要付款行停止付款的，通过“借记业务止付申请发送（636412）”交易申请止付。收到止付申请通知的，应在当日至迟下一个法定工作日上午十二时发出止付应答。对未发出借记回执信息的，立即办理止付；对已经发出借记回执信息的，不予止付。第四十二条对实时借、贷记业务，如果在规定时间内未收到对方行的回执，系统将自动发起冲正交易，该笔业务的最终处理结果将由CCPC返回。第七节自由格式报文第四十三条自由格式报文信息为通汇社（行）提供了一种在支付系统参与者之间进行相互沟通、传递信息的功能,自由格式所传递的信息是非正式的,属于通知性质,接收方可根据情况选择是否回复。第八节清算窗口第四十四条清算窗口是业务截止状态,清算窗口时间内