保险业务综合模拟实验报告

保险业务综合模拟实验报告专业：金融班级：1001姓名：丛猷林学号：3100802026本次模拟实验通过保险业务综合模拟软件，构建了一个与实际保险业务贴近的操作环境，使我们能够体验各种保险业务的流程，并且通过很多保险案例和分析每天前熟悉掌握工作中的实践技能，加深了对保险理论知识的理解并且对我们以后的工作实践也有指导作用。实验内容：本次实验每个同学都拥有了五个身份，即客户，保险经纪公司，人寿保险公司，财产保险公司和保险代理人。实验一：投保人即客户的模拟实验通过模拟实验，掌握人寿保险和财产保险投保的基本环节，包括：询价、保险产品查看、发起团队、加入团队、投保、索赔、个人资料、信息交流和信息提示等，并根据个人情况分别选择人寿保险公司和财产保险公司的一个险种并且选择险种类型填写投保书或者选择保险经纪公司进行委托。由下图可见，进行保单投保后，经纪公司或者保险公司直接受理此单之后，客户需要进行签字，支付保单才能是保单生效，当然也可以将保单进行变更，续保，可以对保单进行解除合同，必须经过双方妥善处理之后才能实行。如下图所示，这是客户进行投保的详细过程，必须按照过程一步步过来，经过客户与保险公司的详细磋商之后才能使保单完成并且生效。图一实验二：财产保险人和人寿保险人的模拟实验通过模拟实验，熟悉人寿保险公司和财产报公司的基本业务，包括：报价、投标、保险核保、承保、理赔、保单变更、解除合同、个人资料、信息交流、信息提示等，并且可以作为人寿保险公司或者财产保险公司接受人寿或者财产保险业务，签发保险单。下图二为保险公司的流程。实验三：保险经纪人模拟实验通过模拟实验，熟悉经纪公司的基本业务，包括：询价、保险产品查看、客户资料、招标、代办投保、代办索赔、公司业绩、个人资料、信息交流、信息提示等，并且作为独立的一家保险经纪公司接受客户委托并办理保险。流程如下图所示实验四：保险代理人模拟实验在模拟代理人的实验中，因为代理人代表保险公司的利益，所以业务量是其追求的一个主要指标。向各个保险公司申请代理人资格，取得代理资格后，积极扩展客户，通过制定业务完成计划，拜访客户等来逐步提高业务量。这个身份的模拟相对而言是所有身份中最简单的，但同样，要成为一个出色的代理人，有良好的业务量，也需要长期的努力经营才行。如下图所示心得体会：我认为在本次试验过程中，我学到了很多，对于保险实务操作流程，有了更深刻的理解。第一天，由于第一次接触浙科保险实务系统，感到很棘手，茫然不知所措。在注册保险公司，客户，经纪人和代理人的过程中就犯了很多错误，好多次都是注册失败，或者用户名已经存在，把老师都忙得焦头烂额。忙活了好久，终于搞定了各个账号密码，后来在研究了实验指导书，与同学广泛讨论并且问过老师之后，终于对操作过程有了大致的了解。但因为同时操作好几个身份，所以相当手忙脚乱，而且各个身份的操作步骤等都不大一样，因此也很容易搞混。在给同学的经纪公司、保险公司询价、委托、投保时都要喊话通知，不然就不知道而迟迟没有回复。总而言之，第一天基本熟悉了一下账号密码以及基本流程。第二天，比起第一天来要好了很多，对于操作过程已经基本了解，但仍然时不时会搞错。这天因为对投保、委托、承保等基本过程有了一定了解，开始尝试续保、保单变更等操作。我发现，保险过程是一个需要投保人，保险人，经纪人和代理人密切配合的一个过程，这其中一道道程序严密完善，通过各方面、各环节的审核通过，来确保保险人和投保人的利益。各环节也都有责任人的签字，如果日后发生纠纷也可以迅速找到责任人。在填写人寿、财产等各种类型的保险单时对于保险合同各条款也有了较为直观的了解，对于在课堂上学习到的如各大保险原则、保险合同要素等知识，在实务模拟中也得到了实际验证，对于课本知识有了更多的了解。在第三天，有了前两天的基础，操作已经比较熟练了，在老师的教师端上查了一下自己的分数，以及各项操作的分值要求，发现自己的分数还不够要求，而且还有许多要求的项目没有做过，比如发起团队，加入团队，和其他客户的信息交流，代理人的客户管理等，所以在继续投保承保的同时，也开始进行其他操作，来增加其他方面的分数。同时我也了解到只有组建了团队，前两天不能进行的团体保险才能进行投保等操作。第四天在继续进行了几轮操作之后，发现分数已经差不多了，老师也讲了报告的写作要求，所以在总结了这几天的实验过程和结果后，我开始了实验报告的写作。在这5天的实验中，我每天都非常的充实，代表不同身份进行不同的操作使我对保险业务中的关系人、当事人的各自职责有了直观具体的印象。同时，通过这5天的模拟实验操作，也锻炼了我日后从事保险方面工作的实践技能，增强了我运用保险知识分析和解决实际问题的能力，让我收获良多。对实验软件的建议：浙科保险实务模块软件为我们提供了一个模拟保险实务的平台，通过这个软件，同学们每人扮演5个角色，进行投保、承保、委托等操作，它提供各种类型的保险产品、保险合同和案例供同学们学习实践，是一个相当全面的软件。但是，通过这几天的使用，我觉得它还是有一些不足。首先，它的不同角色之间不能在软件内部转换，需要退出重新登录，这对于需要同时扮演5个角色的我们来说相当不方便，经常会出现很久都没有注意到有同学委托的新业务或在另一个公司来了新的询价，这就使我们的一笔业务可能会拖很久都完不成，大大影响委托效率，所以我建议软件开发商可以将软件改为登陆后能从账户内部转换角色。而且，我认为对于教师端也因加入重置账号等功能，以便当同学有账号注册错误时，老师能方便的修改，而避免多次开设新账号或者产生许多废弃账号的问题。其次，软件中有很多操作比如招标、投标、索赔、理赔等都进行不了，虽说危险事故是随即发生的，可它的几率实在是不高，这使得我们完全没有操作到以上几个程序，没有完成一个完整的保险业务流程，这不能不说是比较遗憾的，所以我希望危险事故能更多一些。即使在现实的保险实务中不可能有那么高的危险事故发生率，但作为模拟实验，我还是希望能遇到更丰富的情况和案例来增加我的实践经验。最后，我觉得在整个软件当网络内用户太多或者信息传送较多时反映速度会变得很慢，所以希望它的运行速度和稳定性能有所提高。而且我希望在信息栏中提示的信息可以直接处理，而不是只有一条信息，还要自己到相应栏目中去找，这样会使对信息回复和处理大大加快。总体来说，这次的保险实务实验使我收获良多，在我的专业学习过程中增加了浓墨重彩的一笔，丰富了我关于保险的只是以及以后在保险运用过程中的流程有了初步的了解，相信自己将不会忘记这个深刻的实验过程。