关于印发《嘉兴银行市区中小企业专项信用贷款管理办法(试行)》的通知

1嘉银发〔2010〕25号关于印发《嘉兴银行市区中小企业专项信用贷款管理办法（试行）》的通知各支行、总行营业部：为配合嘉兴市区中小企业专项信用贷款的实施，规范我行中小企业专项信用贷款操作，总行制定了《嘉兴银行市区中小企业专项信用贷款管理办法（试行）》，现印发给你们，并提出以下意见，请遵照执行：一、本办法仅适用于嘉兴市区，并指定秀水支行作为专项信用贷款的经办行；二、县支行如需开办专项信用贷款，应参照本办法制订相关2实施细则，并向总行报备。附件：一、嘉兴银行市区中小企业专项信用贷款管理办法（试行）二、嘉兴市区中小企业专项信用贷款申请表二○一○年一月二十八日3附件一：嘉兴银行市区中小企业专项信用贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为配合嘉兴市财政局、嘉兴市经济贸易委员会、中国人民银行嘉兴市中心支行推出的嘉兴市区中小企业专项信用贷款，规范我行中小企业专项信用贷款操作，根据《嘉兴市商业银行贷款管理办法》（嘉商银发[200]57号）、《嘉兴市区中小企业专项信用贷款管理办法（试行）》及相关法律、法规制定本办法。第二条本办法所称市区是指嘉兴本级主城区范围，含南湖区、秀洲区、经济开发区及下辖10个乡镇。第三条本办法所指的中小企业专项信用贷款(以下简称“专项信用贷款”)，是指市财政局调度财政间隙资金专储于我行，由我行按1：1比例配套对市区中小企业发放的信用贷款。专项信用贷款实行专户核算、专项管理、专款专用，并根据《嘉兴市区中小企业专项信用贷款管理办法》，享受政策支持。第四条专项信用贷款是以符合国家产业政策和我市中小企业结构调整优化、产业升级为前提，以择优扶持中小企业为服务方向，以政府投向引导、配套政策扶持、市场化运作为管理模式，由我行自主决策、自行控制风险的创新型金融产品。第五条我行指定小企业专营支行秀水支行为专项信用贷款的经办行。第二章贷款对象和基本条件第六条贷款对象专项信用贷款面向市区各类中小企业，主要用于解决企业小额、短期的流动资金贷款，重点扶持产业配套、转型升级、高新技术、对外贸易，以及商贸旅游、信息技术、中介服务等具有较强市场竞争力的企业。第七条贷款企业基本条件4(一)有固定的经营场所并已在市区办理工商注册登记并通过年检；(二)符合国家产业政策，发展前景良好；(三)总资产规模原则上控制在5000万元以下；(四)企业连续生产经营一年以上，运转正常，产品有市场，具有按期偿还贷款的能力，我行信用等级评定为AA（aa）及以上；(五)信誉良好，无不良记录，特别是法定代表人及实际控制人无不良嗜好；(六)财务核算制度健全，能真实提供企业财务信息以及法定代表人（或实际控制人、主要股东）的家庭财产信息；(七)全年纳税销售收入和或经核实的销售收入不得少于500万元；(八)资产负债率不超过75%，在金融机构的贷款和对外担保金额合计不得超过其净资产。第三章贷款额度、期限和利率第八条贷款额度单个企业专项信用贷款额度原则上不超过300万元。第九条贷款期限专项信用贷款期限视企业资金周转情况确定，最长不超过1年。第十条贷款利率专项信用贷款按央行公布的利率规定执行，原则上按法定利率上浮30%执行。第十一条贷款担保专项信用贷款由企业法定代表人（或实际控制人、主要股东）及配偶为贷款提供必要的保证，承担连带无限责任，提供财产清单，但无须另行办理抵押或担保手续。第四章贷款的发放与管理第十二条贷款操作程序1、申请。符合中小企业专项信用贷款条件、有贷款要求的企业向市区中小企业专项信用贷款推介服务办公室（以下简称“推介办”）提出书面申请，如实填写《嘉兴市区中小企业专项信用贷款申请表》一式三份（见附件二），由法定代表人5签字并加盖公章。2、初审和推荐。“推介办”受理企业贷款申请后，对企业的贷款基本条件、资产质量、财务状况等进行初审，并将企业推荐给经办行。3、复审。经办行对经“推介办”推荐的企业按照我行贷款要求进行调查核实，原则上自收到“推介办”初审意见起15个工作日出具复核意见，并及时反馈给“推介办”。经复审合格的企业，经办行按照有关规定及时发放贷款，并负责贷款后的监督管理和到期贷款本息回收。第十三条贷款操作要求（一）经办行应指定专门客户经理对专项信用贷款进行管理，经办客户经理原则上须满足以下要求：1、熟悉市区小企业的经营状况，能多渠道的掌握借款人信息；2、具有3年（含）以上信贷从业经历，熟悉小企业贷款业务，风险控制能力较强；3、经办资格经分管行长、行长认可。（二）符合专项信用贷款条件的借款人申请贷款，需向经办行提供以下资料（复印件须加盖公章）：1、《嘉兴市区中小企业专项信用贷款申请表》一式三份（见附件），由法定代表人签字并加盖公章；2、企业营业执照、法人机构代码证、章程、验资报告；3、法人代表身份证；4、贷款卡；5、税务登记证；6、上年度财务报表及申请贷款上月的财务报表（以报税务部门财务报表为准）；7、法定代表人（或实际控制人、主要股东）婚姻状况证明；8、企业核心资产及有效资产清单，及法定代表人（或实际控制人、主要股东）和配偶家庭财产证明（须列明权属）；9、要求提供的其他资料。6（三）经办行在收到借款人提交的申请资料后，须安排双人比照流动资金贷款程序进行调查、核实。调查内容除借款人的资信状况、借款用途、还款来源等一般要求外，重点核查企业资产价值及信誉状况。第十四条专项信用贷款的审批权限参照《嘉兴市商业银行秀水支行小企业授信业务改革试点方案》C类业务相关规定执行。第五章贷后管理第十五条专项信用贷款发放后，经办行应及时追踪资金使用情况，严格控制贷款用途。对于转用于其他用途的，应立即向借款人指出，并要求其改正，若借款人拒绝纠正，就建议暂停对其发放其他贷款，直至提前收回已发放贷款。第十六条经办行须按季对专项信用贷款进行贷后专项检查，重点了解贷款是否为借款人使用、借款人经营是否正常、借款人核心资产及有效资产变动状况等情况，并填写贷后检查报告，防范和控制信贷风险。在贷后检查中如发现贷款出现风险时经办行有权要求贷款企业增加抵押或其它担保的要求，未能符合我行要求的经办行有权收回已发放的信用贷款。第十七条对于有可抵押资产且已发放信用贷款的企业，其资产不得另作抵押，若要抵押必须经过经办行同意后方可抵押。第十八条贷款信息录入、登记台账、档案管理、贷款分类、不良贷款管理等参照相关管理制度执行。第十九条经办行负责贷款管理和服务，并建立专门台账，按月将放贷情况报送“推介办”。第二十条风险责任经办行按照总行的相关制度对专项信用贷款实行严格的审贷及贷款期间的监督管理，并自行承担贷款风险，如所发放贷款的不良率超过5个百分点，经办行有权拒绝办理新增贷款。第六章附则第二十一条本办法由嘉兴银行负责解释和修订。第二十二条本办法自印发之日起施行。7附件二：嘉兴市区中小企业专项信用贷款申请表编号：年月日单位：万元，%企业名称(盖章)企业性质企业详细地址法人代表手机号码电话号码财务主管企业当前资产状况注册资本资产总额负债总额银行贷款其它借款所有者权益资产负债率企业当前经营状况现实生产能力主导产品产量现价工业产值销售收入利润总额实缴税金其中增值税贷款用途贷款额度贷款期限经办人员初审意见签字：签字：嘉兴市中小企业专项信用贷款推介服务办公室意见年月日(盖章)承办银行审核意见年月日(盖章)注：（1）“企业当前资产状况”、“企业当前经营状况”栏目，请填写申请贷款时上个月止的经济指标；（2）本表一式三份，送嘉兴市中小企业专项信用贷款推介服务办公室；（3）协作银行审核意见于受理之日起15个工作日内将本表反馈给嘉兴市中小企业专项信用贷款推介服务办公室。附以下资料各两份：（1）企业营业执照、章程、验资报告复印件（2）法人代表身份证复印件（3）贷款卡复印件（4）税务登记证复印件（5）上年度财务报表及上月的资产负债表、损益表（以报税务部门财务报表为准）。8主题词：合规建设信用贷款办法通知本行发送：行领导、审计部、办公室、授信评审部、风险管理部、公司业务部、小企业业务部打印：郑楠校对：宋雁嘉兴银行股份有限公司2010年1月28日印发