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供应链金融业务全体系介绍分行公司银行部2019年2月高玲传统金融服务供应链金融服务供应链金融概述——定义供应商核心企业经销商银行优惠供销供应商核心企业经销商战略联盟银行大力支持交易信息战略联盟供销企业是银行很少关注的区域单独、孤立的银行业务,不关注贸易流程和交易过程。从单个行业出发提供服务以核心企业为基准创建“1+N”或“M+1+N”的金融服务模式关注交易过程,整合物流、信息流和资金流。根据产业特点,跨行业的提供金融服务;供应链金融是商业银行根据产业特点,围绕供应链上核心企业,基于交易过程向核心企业和其上下游相关企业提供的综合金融服务。供应链金融概述——几个需要澄清的概念产业金融、产业链金融、物流金融和供应链金融的区分:产业内部形成了供应链,就叫产业链。等同于供应链金融。产业链金融产业是具有某种同一属性的企业或组织的集合,产业金融指商业银行为这一企业或组织提供的资金融通服务,其包括供应链金融。产业金融供应链金融的组成部分,指商业银行以对物流和资金流的控制为基础,借助第三方物流公司或核心企业的信用绑定等风险控制技术,为供应链上的客户提供的金融服务。物流金融金融物流商业银行根据产业特点,围绕供应链上核心企业,基于交易过程向核心企业和其上下游相关企业提供的综合金融服务。供应链金融释义概念供应链金融的含义比供应链融资宽泛,除融资服务外,还涵盖其他金融服务。供应链金融概述——几个需要澄清的概念产业金融、产业链金融、物流金融、金融物流和供应链金融的区分:产业金融供应链金融物流金融供应链金融业务是什么?业务类别主要特点运用的产品和方案应收账款类属客户自身资产支持型融资产品,以客户应收款作为还款来源,更关注应收款的质量和资金流控制,对客户的自身信用状况和授信担保条件要求不高,同时能帮助客户提前回笼资金。该类业务主要适用于以赊销为主要经营方式,且下游企业(即买方)或付款方信用状况较好的客户应收账款质押融资、订单融资预付账款类产品具备自偿性,它以预付账款项下的对核心企业的提货后通过发货、运输、入库等环节所形成的在途和库存的货物对银行提供抵(质)押担保,并以其出清资金作为还款来源。该类产品能够缓解供应链下游企业的财务压力先票后货存货质押、保兑仓、国内设备买方信贷物流服务类从生产、贸易企业与第三方物流企业的联系出发,借助物流企业对供应链中货物的控制能力或自身信用的传递帮助企业解决融资需求。在物流服务类产品下,银行委托第三方物流企业履行质押监管职能(或物流企业提供自身信用支持,如融通仓),企业无需提供其他抵押或担保即可获得融资存货质押四大增值链五大特色网络三大平台物流融资平台同业合作平台政府支持平台应收账款增值链预付账款增值链物流服务增值链电子服务增值链汽车金融网络钢铁金融网络家电金融网络石化金融网络电信金融网络中信供应链金融供应链金融业务是什么?应收账款质押融资国内保理商票保贴委托代理贴现上游企业核心企业下游企业国内贸易险下应收账款融资订单融资供应商网络业务融资平台先票(款)后货存货质押保兑仓法人账户透支国内设备买方信贷商商银存货质押非标准仓单质押标准仓单质押(上海期货交易所、大连、郑州商品交易所)电子票据关贸e点通票据库票据池质押融资怎么做供应链金融业务?预付账款融资应收账款增值链预付账款增值链物流服务增值链电子服务增值链四大增值链——预付帐款融资一、保兑仓基于核心厂商(供货方)与经销商或直供方(以下统称经销商)的供销关系,经销商通过向我行融资提前支付预付款给核心厂商,我行按经销商的销售回款进度通知厂商逐步发货的业务模式下,我行对经销商的授信业务。四大增值链——预付帐款融资准入条件(一)核心厂商1.国内或区域内的知名企业,产品质量稳定,行业地位突出,销售渠道稳定;2.以往信誉和履约记录良好,经人行信贷登记系统查询无不良贷款余额,未拖欠税款,无重大违约事项或重大产品质量问题,未涉及任何悬而未决的争议和债权债务纠纷;3.经营正常,财务状况良好;4.内部控制良好,管理规范;5.愿意配合我行指令进行发货,并同意承担保兑责任。(二)经销商1.与核心厂商供求关系稳定,原则上双方建立购销关系一年(含)以上;2.销售渠道畅通,销售能力较强,销售收入稳步增长,上年销售收入在5000万元以上,且为生产商推荐的经销商;3.以往信誉和履约记录良好,经人行信贷登记系统查询无不良贷款余额,未拖欠税款,无重大违约事项,未涉及任何悬而未决的争议和债权债务纠纷;4.管理规范,经营正常,财务状况良好,资产负债率不超过80%。四大增值链——预付帐款融资保兑仓融资模式1、保兑仓融资模式融资模式简介:银行与核心企业合作,对核心企业的多个经销商提供授信的一种金融服务,是供应链金融最典型的融资模式,目前主要运用在家电、钢铁等供应链管理较为完善的行业,这些行业内核心企业和供应链成员关系紧密,并有相应的准入和退出制度。该模式的应用必须有一个重要基础,即核心企业必须有供应链管理意识,对银行授信环节予以配合。下游经销商①签订销售合同核心企业中信银行④发货⑦再次发货②缴存初始保证金申请开票⑤销货后续存保证金⑥再次签发提货通知单⑧如经销商违约承担保兑责任③交付银票签发提货通知单美的经销商保兑仓金融网络供应链金融产品及模式创新钢铁经销商保兑仓金融网络四大增值链——预付帐款融资四大增值链——预付帐款融资二、先票/款后货存货质押业务基于生产厂商(供货方)与经销商的供销关系,经销商通过我行融资提前支付预付款给供货方并以融资项下所购买货物向我行出质,我行按经销商的销售回款进度逐步通知监管企业释放质押货物的授信业务。四大增值链——预付帐款融资准入条件(一)生产厂商除符合我行信贷政策准入要求外,生产厂商还应满足如下条件:1.原则上,是国内主流生产企业,或者是当地的龙头生产企业;2.愿意参与签署相关多方协议,并为经销商提供一定的信用增级,在实际业务中,能够配合银行直接将货物发送至指定监管企业仓库,不存在与经销商串通造成资金体外循环的情况;3.排产、生产、发货周期正常,资金链顺畅,不存在长期占压经销商资金的情况;(二)经销商1.客户应是厂商较高级别的经销商,与核心厂商建立了稳定的购销关系,对厂商出具推荐函的经销商,我行优先支持。2.注册资本较高,上年度销售收入达到一定额度,每月均匀连续订货,销售网络通畅且回款良好,与核心厂商建立一年以上稳定购销关系。3.以往信誉和履约记录良好,对厂商无任何欠款,厂商能够确保其产品供应。4.经销商核定的敞口授信额度原则上不得超过其上年度销售核心厂商产品收入的15%-20%。除此之外,在核定额度时还应结合本年度其与核心厂商签订的年度供销合同金额。5.企业主要控制人不得为相关监管企业的主要控制人。实际控制人信誉良好,无赌博等不良嗜好。6.经销商是民营企业的,原则上其实际控制人或最大自然人股东愿意提供连带责任担保;四大增值链——预付帐款融资(三)监管企业具备独立的法人资格(分公司须取得总公司的明确授权)和较强的资本实力,财务指标须达到如下基本要求:1.注册资本不得低于500万元(特殊类型的监管企业可适当放宽要求);2.净资产不得低于2000万元(特殊类型的监管企业可适当放宽要求);3.具备一定违约赔偿能力。(四)质押货物条件质押货物应满足如下要求:1.具有相对稳定的物理、化学性质,在我行债权的诉讼时效及诉讼期间,该质押货物不会发生物理、化学变化;2.价值易于确定,质押率应符合我行相关办法规定;3.存在活跃的交易市场,可在该市场及时、经济、有效处置质押货物;或虽没有活跃的交易市场,但已落实质押货物的回购方或接收方;4.以大宗生产资料为主(如钢材、有色金属、铁矿石、原油、成品油等),并且不属于法律法规规定的不得质押的范围。2、先票/款后货存货质押业务①签订销售合同经销商核心厂商监管方中信银行④存入初始保证金申请开票③签订银行银票承兑协议、动产质押合同②银行、核心厂商、经销商签订三方协议②银行、经销商、监管方签订质物监管三方协议⑤签发银票⑥按约备货发送到指定监管仓库⑦质物监管确认⑧续存保证金申请解押⑨出具解除质押通知⑩放货经销商违约时后续处理四大增值链——预付帐款融资融资模式简介:与保兑仓相比,该模式多引入了物流监管企业,核心企业收到款项后不再按照银行通知逐步发货,而是直接在一定时间内将货物发给银行指定的物流监管企业,物流监管企业代理银行占有货物,并按照银行的通知发货给经销商,也是供应链金融最典型的融资模式,目前主要运用在汽车、钢铁等供应链管理较为完善的行业。在该模式中,核心企业必须有供应链管理意识,对银行授信环节予以配合。汽车经销商网络业务供应链金融产品及模式创新钢铁经销商网络业务四大增值链——预付帐款融资四大增值链——预付帐款融资三、国内设备买方信贷是指我行基于机器设备的国内贸易,即机器设备的购买企业(以下简称买方或借款人)和生产企业(以下简称卖方)的购销关系,向买方提供融资服务,用于购买卖方生产的机器设备,并通常以该机器设备进行抵押,卖方承担回购或连带保证责任的授信业务。四大增值链——预付帐款融资准入条件(一)、设备卖方应具备以下基本条件:1、依法经工商行政管理部门核准登记,并办理了有效的年检手续,所属行业不属于我行信贷政策禁入类行业;2、具有较高知名度,主导产品市场份额大、竞争力强、科技含量高、质量稳定、经营业绩突出;3、信用状况良好,无重大不良记录;4、我行要求的其他条件(二)、机器设备应具备以下特性和要求:1、权属清晰,未被抵质押,不存在产权纠纷或其他法律纠纷;2、应用于企业自身主营业务生产所需的设备;3、可使用年限应在五年以上(含);4、市价易于确定,价格较为稳定;5、为一定时期内该机器设备领域的主流产品。设备制造买方信贷融资模式3、设备制造买方信贷融资模式融资模式简介:根据设备制造生产企业和下游企业签订的买卖合同,由商业银行向下游终端企业或经销商提供授信,用于购买该生产企业设备的一种金融服务。模式特点:一、融资主体。该模式的融资主体是使用大型设备中小生产企业。二、担保方式。该模式的担保方式一般为设备(固定资产)抵押,在有关部门登记即可,核心企业承担一定的回购责任。三、融资工具不同。该融资模式的基本融资工具为中长期贷款(期限较长)。设备制造企业①签订销售合同下游企业中信银行②发送并安装设备④支付设备款③缴存回款保证金②办理设备抵押⑤按期偿还贷款③发放贷款承担回购责任⑥如下游企业违约四大增值链——预付帐款融资西重所设备制造买方信贷融资网络供应链金融产品及模式创新四大增值链——预付帐款融资陕鼓设备制造买方信贷融资网络陕鼓设备制造买方信贷融资网络①经销商与联想签订订销合同(单笔业务提供网上订单);②联想公司购买国内贸易险,并将收益权确定为中信银行。③经销商向中信银行缴存开票保证金并开立商业承兑汇票;④联想申请贴现,中信银行支付贴现款;⑤联想向经销商发货;⑥经销商销售后回款到中信银行账户。经销商联想经销商信保项下商票保贴融资网络四大增值链——预付帐款融资创新模式我行基于与联想(中国)有限公司的长期良好合作,根据联想的销售订单,为其经销商提供信保项下商票保贴融资,为诺基亚优质的经销商提供低成本融资,为核心厂商进一步巩固销售渠道奠定了坚实的基础。保险公司⑥应收账款融资应收账款增值链预付账款增值链物流服务增值链电子服务增值链应收账款质押融资国内保理商票保贴委托代理贴现上游企业核心企业下游企业国内贸易险下应收账款融资订单融资供应商网络业务融资平台先票(款)后货存货质押保兑仓法人账户透支国内设备买方信贷商商银存货质押非标准仓单质押标准仓单质押(上海期货交易所、大连、郑州商品交易所)电子票据关贸e点通票据库票据池质押融资四大增值链——应收帐款融资四大增值链——应收帐款融资一、应收账款质押融资(一)应收账款质押融资以应收账款的预期收益作为授信偿还的担保,并在中国人民银行应收账款质押登记公示系统办理质押登记手续后所开展的融资业务。可采用静态质押模式或循环质押模式。主要用于解决因应收账款资金占用而对借款人造成的生产经营资金短缺。(二)应收账款权利人因提供一定的货物、
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