小贷公司客户经理年度总结4篇

小贷公司客户经理年度总结4篇【导读】这篇文档“小贷公司客户经理年度总结4篇”由三一刀客最漂亮的网友为您分享整理，希望这篇范文对您有所帮助，喜欢就下载吧！小贷公司客户经理年度总结12015年年度工作总结时光荏苒，自己加入公司大家庭已经两年多时间了，在这两年中，有新的同事家不断加入，也有老的同事离开，自己不觉已经成为了的老员工。对于领导和比自己更有经验的同事自己还要不断学习，对于新来的同事自己也负有“传帮带”的责任。2015年是中国经济的宏观调控年，中国经济面临转型升级，下行压力加大，对于而言，未能幸免，贸易公司大量停止经营，房产市场长期低迷，对市场冲击比较大，而对于而言，受到的影响也不言而喻，具体到自己手头的业务，与往年相比还款以及清收都比较困难，到期及时还款客户与往年相比大幅下降，在大的环境下，自己做业务的思路及风险把控也都想相应做了调整，总体而言，2015年是希望的一年也是收获的一年，人贵而思以弥不足，希望通过自己对2015年的总结理清自己的得与失，经验与教训，以期对2016年自己的工作有所资意，2015年所犯之错误毋再犯，有益之经验得以延续。二、经验总结1、借款用途、还款来源与资产并重客户借款来源直接决定还款来源，银行过桥贷款借款用途比较明确，还款来源也比较明确，而对于流资贷款或者购房贷款的客户还款来源一般较难考察，所在此种贷款一定要结合客户自己所说还款来源和其经营情况综合考虑，客户经营状况的好坏直接决定客户的还款能力，也是客户的第一还款来源，所以在考察客户的时候一定要仔细考1察客户的经营情况，结合客户所属行业的整体大环境，对客户上下游客户，进货情况库存情况，预付款情况，资金链情况做详细的了解，确保客户经营正常，回款有续。经营状况良好，客户资金也会随之充裕，客户还款轻松，公司催款也会比较轻松，是双赢。一旦客户所说的还款来源未能实现，客户出现逾期，此笔业务客户资产情况是公司业务的最后保障，也是客户的最后还款来源，往往是公司业务的风险可控点，一旦客户第一还款来源难以偿还借款，处置资产将成为公司的选择，按照2015年的经验，无论是流动资金贷款还是银行过桥贷款，都要考虑其风险把控点，尤其是要改变银行过桥贷款对其资产不如流资贷款着重考虑的思维，使劲已经证明即使是银行过桥贷款也存在银行不予放贷及放款过程中出现差池的风险，所以以后业务要将银行过桥贷款与普通流动资金贷款一样把控风险。2、注重企业及企业经营者的信誉一个企业管理者的品格直接关系到一个企业的经营情况，关系到企业的盈利情况，关系到企业的还款能力，是一个企业的灵魂所在，所以在调查企业的时候，在与企业的经营者的沟通中，通过其谈吐对企业经营者品格有一个判断，从而对这个企业有个判断，对本笔业务有一个判断。现在公司很多客户都是公司的老客户，一般都在公司做过多笔业务，对其企业经营情况以及公司经营者个人比较了解，而对于新的业务，在业务考察的时候，也要通过多种渠道了解企业以及企业经营者的信誉，对于在社会上信誉比较差的企业和个人，在做业务的时候一2定要慎之又慎，比一般业务风险控制要更加严格。3、注重业务的每一个细节在每一笔业务中，无论是考察还是收集资料，都要注重每一个细节，尽可能对一个企业和个人信息收集全面，对于企业的开户银行账户情况，一般户及基本户以及主要常用账户，抵押土地目前状态，房产销售情况，个人家庭住址情况，抵押房产目前状态，土地证、房产证的证号都要了解详细，对于客户的关联企业以及股东、实际控制人、家属等能签字的都要尽可能签字，万一到客户逾期迟迟不还款的情况出现，在移交资产保全的时候能给资产保全部提供全面的信息。三、自身存在的不足在取得一点点成绩同时，我也看到自身存在一些问题，与老的客户经理，优秀的客户经理之间还有一定差距，自身还需要加强学习，不断改进。1、金融专业知识有待进一步加强。面对2015年变化多样的市场形势和宏观经济环境，作为金融行业的一名从业人员，应具备丰富的经济知识和金融知识，以对客户和业务做出一个明确的判断，在自己的金融知识还有很大欠缺，这就需要提高自身的学习能力和学习主动性，及时掌握最新的财经信息和准确分析未来的经济走势，以提高自身金融专业知识水平;2、克服性格中存缺陷，对待工作不够仔细认真严肃。自身还需要进一步克服做事毛毛糙糙的毛病，做到脚踏实地，提高工作主动性，对待工作严肃认真，尽职尽责，在点滴实践中完善提3高自己，决不能做事马马马虎虎，认真对待每一个细节，尽可能做到尽善尽美，不出现低级纰漏。3、做事不够雷厉风行，执行力不到位。金融行业，高收益面对的也是高风险，这就需要做平时工作中做事雷厉风行，领导吩咐的事情马上去执行，执行要有结果，结果要有反馈，而自己在这方面有时会出现拖拉的情况，在自身执行力方面有待进一步提高。四、2016年愿景去年的工作已渐渐落下帷幕，新的一年正徐徐而来，新的一年万象更新，对于在2015年的优秀经验和经验教训连着收获可以一并带到新的2016年，对于在2015年犯的错误让它止步于2015年，新的一年要有新的开始，新的气象。在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导，对老的优秀的客户经理见贤思齐，不断学习，对新进客户经理以身作则做好榜样，并耐心指导，起到“传帮带”的作用，无论在业务技能方面还是为人处世方面更上一层楼。小贷公司个人工作总结22016年上半年工作总结在我来到小贷的两年时间中我通过努力的工作，也有了收获，有必要对自己的工作做下总结。目的在于吸取教训，提高自己，以至于把工作做的更好，自己有信心也有决心把下一步的工作做的更好。下面我对2016年上半年工作总结汇报如下：我是2014年到公司工作的，在没有负责信贷工作以前，我的信贷经验不足，几乎为零，仅凭对信贷工作的热情，而又缺乏信贷经验和行业知识。为了迅速融入到这个行业中来，到公司之后，一切从零开始，一边学习专业知识，一边实际操作，取得了良好的效果。通过实践中的经验积累、专业化的培训和自学，我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。面对信贷员这个岗位，开始我还有些胆怯。三天两头跟客户联系，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力等等，这些对于刚刚进入小贷公司的我来说，有很大难度。起初，我总在心里想，如果自己分析错误，把钱放出去还不上怎么办？于是在跟经验丰富的同事出去调查时，总是格外留心他们对问题的分析，对真假信息的识别，与他们交流心中的疑惑，在得到细心的答复后，自己思考总结。在实践中的学习，让我对信贷工作有了新的认识，也增加了自己的信心。同时，我深深感觉到自己在这方面的不足，只从实践中学习是不够的，还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习，不断充实自己。对行里提供的各种培训，积极参加，对公司里下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业余时间，翻看金融书籍，参考成功信贷案例。我热爱我的本职工作，能够认真对待每一项工作任务，把国家的金融政策灵活体现在工作中。认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给的各项任务，积极主动地开展业务，回顾这一年，辛勤的汗水终于换来了喜人的成绩。1、团结守纪，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事们团结一致，服从领导的安排，积极主动地做好本职工作。2、强化意识，积极主动营销贷款。慢慢接触信贷工作后，我不断强化自己贷款营销的意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的贷户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持。3、坚持信贷原则，做好信贷调查。我深知：信贷资产的质量事关我行经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，坚持对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性；从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都是仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。在贷前调查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法。4、强化管理，努力清收各项贷款。催收到期客户贷款，详实调查客户当年的经营情况，了解客户2016年的收入情况，确保我公司到期贷款的及时收回。一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开公司领导和各位同事的大力支持。本人深知，自己仍有许多不足之处，通过一年的磨砺与锻炼，自己学会了很多知识以及做人的道理。信贷的路漫漫修远，我也将上下求索。在2016年下半年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体同事一起，团结一致，为我公司经营效益的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。新版小贷公司个人工作总结3小贷公司个人工作总结第八条贷审会办公室应当按以下要求开展工作：1、准备上会的相关资料；2、负责会议记录并按规定要求整理会议纪要；3、根据审议情况，填制《审议表》、《表决表》，并呈报有权审批人审批；4、按档案管理要求，对贷审会资料进行整理、建档和妥善保管。第九条贷审会委员应按以下要求，履行审议职责：1、按时出席会议，未经请假或未经批准，不得缺席；2、对提交审议的材料，进行认真审阅；3、依据相关政策、制度和条件，对信贷业务的政策符合性、安全性、效益性进行审查、审议；4、坚持原则、秉公办事，积极发表意见；5、不得泄露审议情况和审议结论。第十条以下信贷业务，应当经过贷审会审议：1、首笔信贷业务；2、客户年度信用评级、授信及年中调整；3、单户、单笔新增额度50万元及以上；4、单户授信额度内100万及以上的收回再贷；5、信贷业务五级分类结果及年中调整；6、重大贷款保全、追收措施；7、超过总经理审批权限的其他事项；8、主任委员或副主任委员认为有必要提交贷审会审议的其他事项。可以不经贷审会审议的信贷业务，由有权审批人依照相关规定、程序，按权限审批。第三章工作程序第十一条风控部门将拟上贷审会的信贷事项，按规定要求进行审查并完成审查报告撰写或《审查表》填写，同时完成《审议表》、《贷审会签到表》、《表决表》等资料准备。笫十二条提请主持人召开贷审会会议，征得同意后，向相关人员发出开会通知，并将信贷事项审查报告或《审查表》发送各委员。第十三条参会委员签到，并达到2/3及以上人数，主持人宣布审议事项及要求。第十四条审查人员汇报信贷业务审查情况，相关经办人作补充汇报，并回答委员提问。第十五条参会委员就本笔信贷业务的主要方面和突出问题，进行审议。第十六条审议完成，由委员对审议事项进行无记名投票。表决意见分为“同意”、“不同意”、“复议”三类。2/3及以上相同的表决意见，为审议的表决结果。委员表决时，不得表决“弃权”。第十七条贷审会办公室负责对审议事项进行记录、投票统计等工作。会议记录主要内容包括审议事项、报告人、报告内容、委员审议发言要点等。贷审会会议纸质、视频记录，应作为重要档案管理，列入移交。第十八条贷审会办公室根据会议记录整理会议纪要，主要内容包括时(转载请注明来源)间、地点、主持人、参加委员与列席人员、审议事项和结果，填制《审议表》，连同会议纪要一并呈报有权审批人审批。第十九条有权审批人签署审批意见，对贷审会审议结论为“同意”的信贷事项，有权审批人可行使一票否决权或复议权，但对结论为“不同意”或“复议”的信贷事项，不得行使一票赞成权。第二十条信贷部门依据有权审批人的审批意见，发放贷款或补充调查。第四章其他第二十一条贷审会原则上每周召开一次，对额度大、客户要求急的信贷业务，可召开临时贷审会。第二十二条审议的信贷事项超过总经理审批权限的，会议纪要和《审议表》，由总经理签署会议审议的结论意见后，呈报董事长签署审定意见