诚信与职业道德

2019/9/191安华农业保险股份有限公司保险职业道德培训部2014年1月222019/9/193•南京冠生园“陈馅新做”•家乐福等篡改食品生产日期•上海泛鑫总经理陈怡携款潜逃•阿根廷信用危机引发政局动荡•美国安然公司破产社会充斥着各种假冒伪劣商品和花样翻新的欺骗行为…...你还相信谁？2019/9/194“要把讲诚信、懂规矩、守纪律同抓改革、搞创新、提效率统一于改进作风全过程”——习近平总书记我们要发展，更要道德操守，更要诚信。安华要建成百年老店，就只有一条法则：诚信！2019/9/195诚信•社会稳定•经济发展立国之本•诚实守信•道德操守为人之本•互相信任•互敬互爱•履行责任安家之本立司之本•保险就是责任、承诺•保险推销就是推销做人2019/9/196立足于社会—地位、尊严无愧于自己—专业、形象发展于公司—业绩、价值成就于行业—口碑、品牌诚信2019/9/1972019/9/198所谓诚实，就是一方当事人对另一方当事人不得隐瞒、欺骗；所谓信用，就是任何一方当事人都得善意地、全面地履行自己的义务。诚信就是诚实和信用2019/9/199是指从事一定职业的人们在在职业活动中应遵循的、依靠社会舆论、传统习惯和内心信念来维持的行为规范的总和1010职业道德意识：社会和个人对职业道德的认识、情感、意志、信念等心理和思想状态职业道德行为：社会职业生活领域中，能够用一定的善恶标准进行评价的职业行为职业道德规则：约定俗成或明文规定的职业善恶标准和行为准绳1111职业道德具有社会道德的一般性鲜明的行业性显著的多样性较强的连续性广泛的适应性一定的强制性2019/9/1912职业道德行为是指从业者在一定的职业道德认知、情感、意志、信念的支配下，所采取的自觉活动。按照职业道德规范的要求而进行的有意识的训练和培养，称之为职业道德行为养成。1313政府工作者•买卖公平•童叟无欺•货真价实•等价交换商业工作者医务工作者•治病救人•救死扶伤•人道主义•廉洁奉公•全心全意服务•不以权谋私•不搞权钱交易新闻工作者教师•敢讲真话•弘扬正义•抨击罪恶•不搞有偿新闻•不断钻研•教书育人•辛勤耕耘保险•服务至上•诚信保障1414王续瑾余勋盛主编的教育读本1515加强职业道德教育的相关规定：•中国保险监督管理委员会于2006-04-6颁发《保险营销员管理规定》•第十二条《资格证书》有效期3年，自颁发之日起计算。持有人应当在《资格证书》有效期届满30日前申请换发。•第十三条申请换发《资格证书》，持有人应当具备下列条件：•（一）每年接受后续教育时间累计不少于36小时，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不少于12小时；•（二）前3年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受刑事或者行政处罚；•（三）无故意不履行数额较大个人债务的行为。1616大纲1•序言•第一章：保险职业道德概论–保险职业道德的内涵与特征–保险职业道德的客观依据–保险职业道德的形成与发展–保险职业道德的地位和作用•第二章保险职业道德的基本理念–保险职业道德基本理念的确立与依据–以人为本的基本理念–以诚取信的基本理念–以和为贵的基本理念•第三章：保险职业道德的基本规范–基本理念与基本规范的关系–遵纪守法–诚实守信–专业胜任–客户至上–公平竞争–勤勉尽责–保守秘密–团结互助–文明礼貌–爱岗敬业–开拓创新1717大纲2•第四章：保险公司从业人员职业道德的特殊规范•第五章：保险中介从业人员职业道德的特殊要求–对保险营销员职业道德的特殊要求•第六章：对保险监管人员职业道德的特殊要求•第七章：保险从业人员的礼仪–礼仪概述–保险礼仪与服务规范–保险从业人员个人礼仪•第八章：保险职业道德的实施及监督机制•第九章：保险职业道德的评价机制1818序言•党中央一贯重视职业道德教育•保险的行业特色与性质决定讲求职业道德•保险业健康发展需要职业道德教育•社会的发展需要加强职业道德教育•保险职业道德的基本理念与企业经营2019/9/1919第一章：保险职业道德概论2020第一节：保险职业道德的内涵与特征•保险职业道德与道德、职业道德的关系–道德是人们为了调整各种社会关系的利益冲突制定的，依靠内心信念、社会舆论和传统习惯所维系的行为规范的总和。–职业道德是道德的特殊形式，是一定的社会的道德原则和道德规范在各种职业活动中的体现和延伸，是人们所从事的职业活动中应该遵循的行为规范的总和。–保险职业道德，是指在长期的保险职业活动中逐渐形成的并适应保险职业活动的需要，从事保险行业的工作者在其职业活动中应当遵循的行为规范和行为准则。–保险职业道德与道德、职业道德关系是特殊与一般、个性与共性的关系。–保险职业道德是公民道德建设一个重要的着力点。2121第一节：保险职业道德的内涵与特征•保险职业道德的内涵–是社会对保险从业人员的基本价值定位，是保险从业人员在职业活动中，作为一名专业人士应当遵守的职业操守和专业素质，强调了职业理想对职业现实的规约作用。–内涵的三个层次–第一个层次是保险从业人员在处理职业活动各种利益冲突时应当遵循的基本理念和规范体系–第二个层次是保险业内部不同领域的特殊道德要求–第三个层次包括为保证保险职业道德能有效实现而制定的实施、评价、监督等机制。2222第一节：保险职业道德的内涵与特征•保险职业道德的内涵–三个层次–第一个层次是保险从业人员在处理职业活动各种利益冲突时应当遵循的基本理念和规范体系–第二个层次是保险业内部不同领域的特殊道德要求–第三个层次包括为保证保险职业道德能有效实现而制定的实施、评价、监督等机制。2323第一节：保险职业道德的内涵与特征•保险职业道德的特征–保险职业道德是保险行业的工作者在职业活动中应当遵守的行为规范和准则，角色性道德是其首要基本特征。–强调角色特征，旨在促使保险从业人员认同自身承担的特殊身份和角色，培养其自豪感，积极履行其不同类型责任和义务–保险的职业特征–保险的角色特征2424第一节：保险职业道德的内涵与特征•保险职业道德的特征与内涵•典型案例–非本人签字–不如实告知–不完全讲解条款–不填写完整客户资料–不及时通知客户存款待转帐2525第二节：保险职业道德的客观依据•保险业的内在价值–风险转移与善良目的•保险的经济补偿作用–利益与善良目之间的关系•商业公司的盈利生存。–保险业内在价值与保险的职业道德•保险业内在价值的含义就是保险业自身存在冲突，需要一种超越的价值取向作为利益冲突的调节方式，而道德就是这种方式和手段。2626第二节：保险职业道德的客观依据•保险业社会功能与从业人员素质–保险业的三个功能•经济补偿•资本融通•社会管理–保险从业人员素质•从两方面加强培训•一是保险从业人员进行的岗前职业道德培训•二是对保险从业人员的继续教育2727第二节：保险职业道德的客观依据•保险职业道德的法律政策依据–保险职业道德的法律依据：•保险法(总则第四条、第五条、对保险从业人员的要求尊重社会公德、遵循诚实信用原则、遵循公平竞争原则等)•合同法–保险职业道德的政策依据•1996保险管理暂行规定•1995关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定–典型案例：合同手续不全、篡改标的事实2828第三节：保险职业道德的形成与发展•保险职业道德的历史发展–中国保险职业道德的历史发展•1805年的“广东保险会社”又称“谏当保安行”•1865年上海义和保险行•1937年国民党政府的保险法保险业法保险业旅行法等一系列均没有实施，只实施了简易人寿保险法，但没有道德保障。•1949年人民保险公司成立，形成六条基本道德要求–西方职业道德的历史发展•300多年的历史•CII资格考试中关于职业道德的要求2929第三节：保险职业道德的形成与发展•改革开放以来保险职业道德的发展–保险职业道德的规范化–保险职业道德的行业自律–保险职业道德标准的形成•当代保险职业道德–当代保险业行业守则•2000年中国保险行业公约、2002年中国保险行业协会中介机构自律公约、2003年健康保险业务自律公约–当代保险职业道德特点•体系更完善、更重视外部机制、更强调行为底限3030第四节：保险职业道德的地位和作用•保险职业道德的地位–保险职业道德建设与社会主义职业道德建设–保险职业道德与保险业发展3131第四节：保险职业道德的地位和作用•保险职业道德的作用–调整保险当事人之间的关系•从业人员与保户之间•从业人员与保险机构、保险业之间•内部保险从业人员之间•保险业内部各单位与各部门之间•保险从业人员与自身职业理想、与社会整体的利益关系–促进保险业健康发展•心人为本•科学发展–推动市场经济健康发展–构建和谐社会2019/9/1932第二章：保险职业道德的基本理念3333第一节：保险职业道德基本理念的确立依据•三个基本职业道德理念–以人为本、以诚取信、以和为贵•历史依据–西方保险业史中所蕴含的基本理念，例共同海损原则等–中国保险业史中所蕴含的基本理念•现实依据–当代保险业客观发展的要求–中国保险业政策法规的内在伦理精神–世界各国保险业从业守则的基本道德指向•理论依据–保险学理论对保险职业道德基本理念的支持–伦理学理念对保险职业道德基本理念的支持3434第二节：以人为本的基本理念•人与风险–人是风险的最终载体–人身可能遭受的风险多种的–人生资源可能遭受的风险多方面的•人与保险保障–人是最宝贵的–人的保险保障---需要保险保障–精神焦虑与保险保障---保险免去后顾之忧3535第二节：以人为本的基本理念•以人为本–客户至上–最优服务–取之于民，用之于民•典型案例–从客户利益出发–为客户着想–对客户认真负责3636第三节：以诚取信的基本理念•诚实守信是立业之本–古往今来诚与信的概念–信用是保险业的生命之根•以诚换信–不诚无信–保险业的良心•以信守约–客户与保险人的信用关系---经济、道德、法律信用关系–全过程诚信–诚信的监管---个体之间、机构对从业人员、保监会对机构和个人、法律•典型案例：诚信、守约、敬业3737第四节：以和为贵的基本理念保险业排忧解难的社会功能保险业的社会功能保险具有防灾防损的功能社会稳定器贵在和谐和为贵心和事和求和之道以信义求和以尽职求和典型案例---尽职、如实告知2019/9/1938第三章：保险职业道德的基本规范3939第一节：基本规范与基本理念之间的关系•基本规范十一条•遵纪守法•诚实守信•专业胜任•客户至上•公平竞争•勤勉尽责•保守秘密•团结互助•文明礼貌•爱岗敬业•开拓创新4040第一节：基本理念与基本规范之间的关系•基本理念与基本规范的差异性–保险职业道德体系由道德基本理念。规范和特殊领域的道德要求组成。基本理念处于核心地位，是对保险职业活动内在规律的认识及反映，是保险从业人员进行行为选择、道德评价和解决道德冲突的根本标准，并体现了保险职业道德的基本特征。而基本规范则是在基本理念的指导下，为保险从业人员提供的具体的行为要求，体现了职业道德身体力行的特点。4141第一节：基本理念与基本规范之间的关系•基本理念与基本规范的差异性–规范的概念：个体在群体中的行为规则、社会现象、是一定社会关系的客观要求、是一种自觉的行为准则–理念的思想性与规范的约束性•基本理念是道德认知的重要组成部分•规范要为个体的行为提供具体的指导–理念的抽象性与规范的具体性•理念在内容和形式上体现抽象•规范在社会关系行为的善恶标准上和形式条文体现上具体。4242第一节：基本理念与基本规范之间的关系•基本理念与基本规范的一致性–基本规范是对基本理念的贯彻–保险职业道德的知行合一•典型案例–全心全意为客户服务–理赔的协助4343第二节：遵纪守法•中国保监会在关于发布保险中介从业人员职业道德指引的通知中规定以保险法为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德；遵守保险监管部门的相关规章与规范性文件，服从保险监管部门的监督与管；遵守保险行业自律组织的规则；所属机构的管理规定。•遵纪守法是保险职业道德的基本规范之一4444第二节：遵纪守法•遵纪守法–是指遵守国家的法律、法规、部门规章、行业公约、行业纪