华北理工商法学课件03票据法

票据法本章学习重点应了解和掌握票据的概念、特征、种类以及作用，票据法的概念与调整对象，票据法律关系、以及票据行为、票据权利等内容。第一节票据概述第二节票据法概述第三节票据法律关系第四节票据行为第五节票据权利第一节票据概述一、票据的概念与特征（一）票据的概念是指出票人依法发行的由自己承诺无条件支付，或委托他人无条件支付确定金额给收款人或持票人的可流通转让的有价证券。票据是一种延期付款的凭证，相当于定期存单，票据持票人于到期日到付款人处取钱，付款人必须无条件支付。若无钱支付，银行对付款人处以票面金额５％但不低于1000元的罚款，收款人和付款人均可开具商业汇票，但银行汇票和本票（我国只承认银行本票）是由银行开具的。（二）票据的特征：1.票据是设权证券2.票据是完全有价证券3.票据是债权证券4.票据是流通证券5.票据是要式证券6.票据是文义证券7.票据是无因证券8.票据是提示证券9.票据是返还证券•例题2、甲公司于12月10日签发一张转账支票给乙公司用于支付货款，乙公司于12月12日将该支票背书转让给丙公司；12月16日甲、乙两公司买卖合同解除。12月18日付款银行以甲、乙之间买卖合同解除为由拒绝向丙公司付款。付款银行拒绝付款符合法律规定吗？二、票据种类（一）汇票（二）本票（三）支票◆各国的票据法对票据所包括的种类有不同的规定。法国、德国汇票、本票两种。支票为另一种证券。英美等国汇票与本票两种，支票归属于汇票的范畴。日本、中国汇票、本票、支票。◆现在国际上一般都认为票据应包括汇票、本票、支票。•汇票、本票与支票(1)汇票。汇票是由出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。(2)本票。又称期票，是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。•(3)支票。支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。英国认为支票是以银行为付款人的即期付款的汇票。本票与汇票•本票与汇票有许多共同之处，汇票法中有关出票、背书、付款、拒绝证书以及追索权等规定，基本上都可适用于本票。•二者的区别主要有两点：①汇票有三个当事人，即出票人、付款人与收款人；而本票只有两个当事人，即出票人(同时也是付款人)与收款人。②汇票必须经过承兑之后，才能使承兑人(付款人)处于主债务人的地位，而出票人则居于从债务人的地位；本票的出票人即始终居于主债务人的地位，自负到期偿付的义务，不必办理承兑手续。支票和汇票•支票和汇票一样有三个当事人，即出票人、付款人与收款人。•二者的差别主要有：①支票的付款人限于银行；而汇票的付款人则不以银行为限。②支票均为见票即付，而汇票则不限于见票即付。•例题1、下列各种票据中，属于《票据法》调整范围的有（）。•A、汇票B、本票•C、发票D、支票三.票据的作用1.汇兑作用2.支付作用3.结算作用4.信用作用5.融资作用•四、票据的产生与发展（一般了解）•1、西方国家•2、我国第二节票据法概述一、票据法的概念与特征（一）票据法的概念（二）票据法的特征1、票据法具有强制性2、票据法具有技术性3、票据法具有国际统一性•二、票据法的调整对象与内容•1、票据法的调整对象•2、票据法的内容•三、我国的票据立法•第三节票据法律关系一、票据法律关系的概念特征（一）票据法律关系概念票据法律关系（二）票据法律关系的特征票据关系非票据关系票据法上的非票据关系一般法上的非票据关系二、票据关系票据关系中的当事人1、基本当事人2、非基本当事人●后手与前手持票人与非持票人票据债权人与票据债务人三、非票据关系（一）非票据关系的概念（二）票据法上的非票据关系（三）民法上的非票据关系（四）票据关系与票据基础关系◇票据的基础关系民法上的非票据关系票据的原因关系票据的资金关系票据的预约关系•（1）甲向乙签发5万元的支票，出票日期为2006年3月1日，乙于3月5日背书转让给丙，持票人丙应于3月10日前提示付款。（2）如丙在3月20日提示付款，则付款人可以拒绝付款，但持票人的票据权利并未丧失（支票持票人的票据权利自出票日起6个月，即2006年3月1日至2003年8月30日）。（3）如果丙于2006年9月30日才提示付款，则其票据权利丧失，但仍然享有民事权利。第四节票据行为一、票据行为的概念□广义的票据行为是指以设立、变更或者消灭票据关系为目的的法律行为。狭义的票据行为是指以负担票据债务为目的而在票据上为意思表示的法律行为。它包括各种票据所共有或某种票据所独有的出票、背书、提示、承兑、保证和付款等行为。二、票据行为的种类1、出票2、背书3、提示4、承兑5、保证6、付款7、退票8、追索◆如何进行票据行为？•出票：必须按票面格式内容,规范签发并交付收款人。出票后，收款人拥有了票据上的收款权利；出票人是票据上的债务人；付款人只有承兑后，才是票据上的主债务人，若不承兑，则付款人与票据无关，持票人不能向付款人追要。•背书：票据是可流通的，但必须做成记名方式，即由转让人与受让人在票据背面签字盖章。背书人对一切后手承担保证票据兑付的担保责任。背书时注意：必须连续，必须由背书人和被背书人的签章，不得将票据转让给两个以上的人，也不得附条件，附条件的背书，条件无效，但背书仍有效。若不想让后手再转让，背书人可以在票据上做禁止背书、不得转让字样，若后手再转让，则背书人对其后手不再承担保证责任。●提示：指持票人向付款人出示票据，请求其承兑或付款的行为，这是持票人为行使和保全其票据权利必须做的行为。无论是承兑提示还是付款提示都必须在法定期限内进行。这个期限日内瓦公约规定：见票后定期付款的汇票，应在出票日起一年内为承兑提示；见票即付的汇票，应于出票日起1年内为付款提示，出票人或背书人有特别约定者除外。英美法则只是要求在“合理时间”内提示。•承兑：付款人同意到期无条件付款。承兑后，付款人是票据上的主债务人，不因持票人未按规定提示付款而解除责任。承兑不得附条件，否则视为拒绝承兑。承兑时，必须记载承兑字样和承兑人签章。承兑日期可有可无，但见票后定期付款的票必须记载日期。•保证：为确保票据的兑付，可要求转让人或签发人提供担保。保证人为背书人担保时，记载于票据背面，必须写明保证人和保证字样，而且写在票据上面，无被保证人时，以出票人或承兑人为被保证人。保证责任不会因双方实质关系的无效而无效。保证人代偿后，可向被保证人及其前手追要。●付款：指票据的付款人在票据的到期日向持票人或收款人支付票据金额，以消灭票据关系的行为。●退票：指持票人向承兑人或付款人委托的代理银行提示承兑或提示付款时因某种原因遭到拒绝。●追索权：指持票人在遭到拒付(拒绝承兑和拒绝付款)时，有权向前背书人以及汇票的出票人请求偿还汇票上的金额。追索权与付款请求权同时构成持票人基本的票据权利。三、票据行为的法律特征1．要式性2．文义性3．无因性4．独立性5．连带性四、票据行为的要件1、实质要件2、形式要件（1）书面记载事项（2）签章（3）交付票据上的记载事项必要记载事项相对必要记载事项任意记载事项禁止记载事项绝对必要记载事项相对必要记载事项票据上的记载事项▲汇票的记载事项1.表明“汇票”的字样；2.无条件支付的委托；3.确定的金额；4.付款人的名称5.收款人名称；6.出票日期；7.出票人签章。▲本票的记载事项1.表明“本票”的字样；2.无条件支付的承诺；3.确定的金额；4.收款人名称；5.出票日期；6.出票人签章。▲支票记载事项1.表明“支票”字样；2.无条件支付的委托；3.确定的金额；4.付款人名称；5.出票日期；6.出票人签章。汇票本票支票绝对记载事项（1）“汇票”的字样；（2）无条件支付的委托；（3）确定的金额；（4）付款人名称；（5）收款人名称；（6）出票日期；（7）出票人签章（1）“本票”的字样；（2）无条件支付的承诺；（3）确定的金额；（4）收款人的名称；（5）出票日期；（6）出票人签章（1）“支票”的字样；（2）无条件支付的委托；（3）确定的金额；（4）付款人名称；（5）出票日期；（6）出票人签章。支票金额、收款人名称可以授权补记。相对记载事项（1）付款日期（2）付款地；（3）出票地（1）付款地；（2）出票地（1）付款地；（2）出票地◆票据使用中的注意事项•票据上的金额，大写与小写不一致时，票据无效；•票据上的金额、收款人和出票日期更改，票据无效。•背书不连续，持票人没有票据权利；•票据上的签章为：签名、盖章或签名加盖章，其中对法人、组织等单位，必须是签名加盖章，否则签章无效，但不影响其他有效的签章。•银行汇票、本票及银行承兑商业汇票丢失后不能挂失。◆如何取得有效的票据？•1、票据上的绝对记载事项必须全面，缺一无效。•2、票据上的金额．签发日期．收款人三项不得涂改，改的无效。•3、票据可以转让，但必须背书记名，注意背书要连续，中断则无效。（2）票据签章例题3、根据《票据法》规定，下列有关票据签章的表述中，正确的是（）。A、法人在票据上签章，为该法人的盖章B、个人在票据上的签章，为该个人的签名加盖章C、支票的出票人在票据上的签章，为其预留银行的签章D、商业汇票的出票人在票据上的签章，为该法人或者单位的财务专用章（3）交付五、票据行为的代理1、票据代理有效要件（1）票据代理必须有代理关系（2）代理人必须在票据上签章（3）必须在票据上表明代理2、无权代理3、越权代理•例题4、根据《票据法》规定，形成票据代理关系必须具备的条件包括（）。•A、票据当事人须有委托代理的意思表示•B、代理人须按被代理人的委托在票据上签章•C、代理人应在票据上表明代理关系•D、代理人在票据上签署被代理人的名字或名称票据行为的表见代理（有争议）•案例：张元原是海通贸易公司的业务员，于2000年辞职到另外一家贸易公司工作，但张元在辞职前并没有交还其以前在业务往来中剩下的票据，而海通公司由于事务繁忙暂时没有收回票据。张元在到另一家公司工作期间，曾经以海通贸易公司的名义出具了一张汇票给赵林，赵林在不知情的情况下又将这一票据背书给王刚，王刚又将其背书给李玉，李玉在承兑的时候才得知张元已经不是海通贸易的职员，没有权利出具汇票，因此找到王刚，王刚说我也不知情，是赵林背书给我的；李玉找到赵林要求赵林支付款项，而赵林说我在签订合同的时候确实认为张元是海通贸易公司的业务员，所以才和他签订合同，我也是善意的；于是赵林找到海通贸易公司，而海通贸易公司则说张元已经辞职，我们不负责任，遂发生纠纷。•有学者认为：凡第三人对自称代理人之代理权，存有客观上得相信的理由，并且本人对之亦有可归责之事由时，皆可以认为表见代理之成立，而无须严格的拘泥于民法上的规定。只有这样，才能真正的保护票据上的外观主义和第三人的利益。所以，即使此代理人从未被授予代理权而行使起所谓代理行为，而使相对人相信其有代理权的，也应该同样成立票据上的表见代理。只有这样，才能有效促进票据的交易的流通与安全。•对于票据表见代理第三人仅限于代理行为的对方当事人还是包括其后手在内的问题，也仍值得研究。有些学者认为，票据注重其文义性及流通证券性，因此，主张票据表见代理的第三人应扩大至表见代理行为对方当事人的后手在内，但是也有一些学者认为扩大第三人的范围，有显过于浮滥，票据的流通证券性可依票据的抗辩性而加以保护，无须对第三人再扩大影响。因此，“第三人”应仅限于表见代理行为之对方当事人，也即直接善意相对人。六、票据瑕疵◆票据伪造票据伪造概述票据伪造分类票据伪造效力◆票据变造票据变造概述票据变造分类票据变造效力◆票据更改票据更改概述票据更改规则票据更改效力◆票据涂销票据涂销概述票据涂销分类•例8：根据《票据法》规定，下列选项中，属于变造票据的有（）。A、变更票据金额B、变更票据上的到期日C、变更票据上的签章D、变更票据上的付款日•例9：持票人善意取得伪造的票据，对被伪造人不能行使票据权利。（）•例10：甲签发一张金额为5万元的本票交收款人乙，乙背书转让给丙，丙将本票金额改为8万元后转让给丁，丁又背书给戊。如果戊向甲要求付款，甲只