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当前基层金融机构反洗钱工作面临的新问题及对策建议范例5篇【参考指引】此文档资料“当前基层金融机构反洗钱工作面临的新问题及对策建议范例5篇”由三一刀客网友为您精编整理,供您阅读参考,希望对您有所帮助,喜欢就分享下载吧!当前基层金融机构反洗钱工作面临的新问题及对策建议1一、基层金融机构反洗钱工作存在的问题(一)对反洗钱工作的重要性认识不足,制度执行力度有限主要体现在如下几个方面:一是内控制度陈旧,可操作性差,大多照抄照搬已有的反洗钱法律法规,未能从实际出发建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析报告体系。二是虽然建立了反洗钱岗位职责,但执行力度不够,落实不到位,如存在大额可疑交易不报、漏报、迟报或集中报送的现象,而根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第七条、第八条的规定,大额交易应在发生后5个工作日内、可疑交易在发生后的10个工作日内上报。三是反洗钱工作人员对反洗钱相关制度的掌握和理解不够充分。(二)缺乏专门的反洗钱工作部门及专职工作人员由于基层金融机构并未设置专门的反洗钱工作部门,反洗钱工作通常挂靠支付结算、会计财务或保卫等部门,而反洗钱岗位多由兼职人员担任。反洗钱工作的开展通常需要通过对异常交易进行分析、追踪和调查来判断是否涉嫌洗钱交易活动。然而,支付结算、会计财务部门日常业务较多,难以把主要精力投放在反洗钱工作上,而保卫部门的首要任务是实施安保,导致反洗钱工作难以有效开展,反洗钱相关制度的落实基本处于被动和应付状态。(三)大额和可疑交易报告信息主要靠人工筛选,工作量大基层金融机构人员数目较少,兼岗情况普遍,随着业务量与交易额的快速增加,基层金融机构反洗钱监测的工作量增长迅速。目前,基层金融机构主要通过与日常核算系统相联接的风险监控系统中提取可疑交易信息,风险监控系统虽能自动甄别部分可疑交易,但仍需要人工对可疑交易进行进一步地手工筛选,才能剔除大量冗余的可疑交易信息。(四)提交的可疑交易报告质量不高,反洗钱监测效果不明显基层金融机构对大额支付交易的报告只注重数量而不注重质量,未按要求对可疑交易报告的概要、细节信息、可疑企业或个人信息、临柜人员发现的可疑细节等进行描述和分析,且对可疑交易缺乏事前客户身份调查、事中支付交易识别和事后综合分析,提交的可疑交易报告质量不高,对反洗钱调查的进一步深入开展和取证等工作的指引作用有限。二、基层金融机构做好反洗钱工作的相关建议(一)提高对反洗钱工作之重要性的认识基层金融机构应高度重视和加强反洗钱工作,提高认识,转变观念,认真组织员工学习《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规,并依据有关规定,结合自身实际,制定内控制度及岗位职责,确保反洗钱法律法规的全面贯彻落实。(二)适时成立专门的反洗钱工作部门基层金融机构,应争取成立专门的反洗钱工作部门,配备专职反洗钱工作人员,这样才能确保人力物力的充分到位,促进反洗钱内控制度建设、监督检查、宣传培训等工作的深入开展,并落实大额及可疑交易的汇总、分析、报告等职责要求,确保反洗钱工作的稳定有序开展。(三)健全风险监测系统的相关功能金融机构现有的风险监控系统已实现了对可疑交易进行风险提示的功能,然而其对高可疑洗钱交易的鉴别能力有限,提示的可疑交易数目庞大,反洗钱工作人员需对这些数据进行筛选和分析,极大地影响了反洗钱工作的效率。健全现有系统功能,特别是将具有典型洗钱特征的交易数据模式编织到系统功能中,有助于反洗钱工作人员能够快速和优先关注到高可疑交易信息,对有效缩小可疑交易的调查范围也具有积极的指导作用。(四)提高识别、分析和报告可疑交易的能力基层金融机构应积极提高反洗钱报告的质量,从为了避免受到反洗钱管理机构的处罚而采取;防卫性;报送相关报告转变成;主动性;报送,并努力学习和掌握新时期洗钱交易的特征和模式,增强识别和分析高可疑洗钱交易的专业水平。(五)建立业务指导、信息交流和共享平台基层金融机构应明确反洗钱相关人员和部门加强与上级主管部门、当地人民银行反洗钱机构的联系制度,定期或不定期向上级主管部门、当地人民银行汇报反洗钱工作动态,通过信息交流和共享平台,及时了解和掌握反洗钱工作动态,提高反洗钱工作水平。当前基层金融机构反洗钱工作面临的新问题及对策建议2【摘要】为有效打击洗钱违法犯罪活动,我国不断加大反洗钱工作力度,积极探索反洗钱工作的新方法和新措施,从建章立制、组织机构建设、反洗钱人员教育与培训、对金融机构的检查监督等方面入手,取得了一定成效。然而,当前基层金融机构反洗钱工作中仍存在诸多问题,亟待关注和解决。【关键词】基层金融机构反洗钱问题建议一、基层金融机构反洗钱工作存在的问题(一)对反洗钱工作的重要性认识不足,制度执行力度有限主要体现在如下几个方面:一是内控制度陈旧,可操作性差,大多照抄照搬已有的反洗钱法律法规,未能从实际出发建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析报告体系。二是虽然建立了反洗钱岗位职责,但执行力度不够,落实不到位,如存在大额可疑交易不报、漏报、迟报或集中报送的现象,而根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第七条、第八条的规定,大额交易应在发生后5个工作日内、可疑交易在发生后的10个工作日内上报。三是反洗钱工作人员对反洗钱相关制度的掌握和理解不够充分。(二)缺乏专门的反洗钱工作部门及专职工作人员由于基层金融机构并未设置专门的反洗钱工作部门,反洗钱工作通常挂靠支付结算、会计财务或保卫等部门,而反洗钱岗位多由兼职人员担任。反洗钱工作的开展通常需要通过对异常交易进行分析、追踪和调查来判断是否涉嫌洗钱交易活动。然而,支付结算、会计财务部门日常业务较多,难以把主要精力投放在反洗钱工作上,而保卫部门的首要任务是实施安保,导致反洗钱工作难以有效开展,反洗钱相关制度的落实基本处于被动和应付状态。(三)大额和可疑交易报告信息主要靠人工筛选,工作量大基层金融机构人员数目较少,兼岗情况普遍,随着业务量与交易额的快速增加,基层金融机构反洗钱监测的工作量增长迅速。目前,基层金融机构主要通过与日常核算系统相联接的风险监控系统中提取可疑交易信息,风险监控系统虽能自动甄别部分可疑交易,但仍需要人工对可疑交易进行进一步地手工筛选,才能剔除大量冗余的可疑交易信息。(四)提交的可疑交易报告质量不高,反洗钱监测效果不明显基层金融机构对大额支付交易的报告只注重数量而不注重质量,未按要求对可疑交易报告的概要、细节信息、可疑企业或个人信息、临柜人员发现的可疑细节等进行描述和分析,且对可疑交易缺乏事前客户身份调查、事中支付交易识别和事后综合分析,提交的可疑交易报告质量不高,对反洗钱调查的进一步深入开展和取证等工作的指引作用有限。二、基层金融机构做好反洗钱工作的相关建议(一)提高对反洗钱工作之重要性的认识基层金融机构应高度重视和加强反洗钱工作,提高认识,转变观念,认真组织员工学习《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规,并依据有关规定,结合自身实际,制定内控制度及岗位职责,确保反洗钱法律法规的全面贯彻落实。(二)适时成立专门的反洗钱工作部门基层金融机构,应争取成立专门的反洗钱工作部门,配备专职反洗钱工作人员,这样才能确保人力物力的充分到位,促进反洗钱内控制度建设、监督检查、宣传培训等工作的深入开展,并落实大额及可疑交易的汇总、分析、报告等职责要求,确保反洗钱工作的稳定有序开展。(三)健全风险监测系统的相关功能金融机构现有的风险监控系统已实现了对可疑交易进行风险提示的功能,然而其对高可疑洗钱交易的鉴别能力有限,提示的可疑交易数目庞大,反洗钱工作人员需对这些数据进行筛选和分析,极大地影响了反洗钱工作的效率。健全现有系统功能,特别是将具有典型洗钱特征的交易数据模式编织到系统功能中,有助于反洗钱工作人员能够快速和优先关注到高可疑交易信息,对有效缩小可疑交易的调查范围也具有积极的指导作用。(四)提高识别、分析和报告可疑交易的能力基层金融机构应积极提高反洗钱报告的质量,从为了避免受到反洗钱管理机构的处罚而采取;防卫性;报送相关报告转变成;主动性;报送,并努力学习和掌握新时期洗钱交易的特征和模式,增强识别和分析高可疑洗钱交易的专业水平。(五)建立业务指导、信息交流和共享平台基层金融机构应明确反洗钱相关人员和部门加强与上级主管部门、当地人民银行反洗钱机构的联系制度,定期或不定期向上级主管部门、当地人民银行汇报反洗钱工作动态,通过信息交流和共享平台,及时了解和掌握反洗钱工作动态,提高反洗钱工作水平。参考文献[1]高旸.《基层金融机构反洗钱工作亟待改进》.商场现代化,2007年17期.[2]黄兴林.《县域金融机构开展反洗钱工作的基本策略》.金融发展研究,2009年11期.作者信息:陈芳(1984-),女,湖南衡阳人,现供职于中国人民银行海口中心支行,研究方向:经济金融;殷文哲(1984-),男,湖南衡阳人,现供职于中国人民银行海口中心支行,研究方向:经济金融;周筱瑜(1985-),女,海南海口人,现供职于中国人民银行海口中心支行,研究方向:经济金融。当前基层金融机构反洗钱工作面临的新问题及对策建议3【摘要】近年来,随着我国经济的发展以及新技术在金融方面的运用,洗钱犯罪出现了一些新的变化,使得基层金融机构在履行反洗钱义务的时候遇到一些困难。本文详细分析了当前基层金融机构反洗钱工作面临的新问题,并针对性地提出了合理建议。【关键词】金融机构反洗钱账户近年来,我国在防范新型洗钱犯罪、打击非法买卖银行卡等方面做了许多工作,取得了明显成效。但是,随着我国经济的快速发展,洗钱犯罪涉及领域和规模也呈扩大化趋势,基层金融机构的反洗钱工作面临一些新的问题,亟待关注解决。一、当前基层金融机构反洗钱工作面临的新问题1账户开立渠道的多样化导致洗钱行为从源头堵截的难度增加。由于我国信息技术水平的不断提高,人们开户及结算的渠道类型增加,致使客户从原始的网点办理业务转变为网上办理业务,而网站及手机APP控制能力的良莠不齐直接导致金融机构对客户和交易识别的难度加大,给犯罪分子以;捡漏;的可能性。2金融机构;职业;分类较为简单,不利于对客户进行精确的身份识别。目前相关法律法规或监管机构对于金融机构职业划分并无统一标准,绝大部分机构;职业;分类基本使用的是国家规定的8大类职业划分标准,分类较为笼统。而现实情况中,职业分类较为复杂,如2019年某银行可疑报告主体客户涉及较多的职业是商业工作人员和不变分类的其他从业人员,分别占比达到65%和25%。这两类客户职业信息覆盖范围均较为广泛,无法准确反映客户的工作单位、收入来源等真实背景信息,不利于对客户进行精准的身份识别。3由单个账户或几个账户扩展到上百个账户导致犯罪行为隐蔽化。由于大多数体力劳动者对金融知识了解不足,防范意识不强,反洗钱意识薄弱,很容易被洗钱份子利用,如出借账户、协助办卡等,加之银行卡买卖行为在网上屡禁不止,洗钱犯罪者很容易拥有多个账户。这些均导致由单个或多个账户洗钱扩展为上百个账户洗钱,洗钱方式更加隐蔽,导致侦查更加困难。4单个账户通过三方渠道频繁发生交易导致交易对手隐蔽化。客户通过办理银行卡后,使用微信支付、支付宝支付等第三方支付机构进行转账洗钱,导致银行在进行客户甄别、分析时无法辨别交易对手的信息,从而无法确定客户交易的上下游对手信息,导致可疑客户甄别的难度增大。如,某银行对某可疑账户交易进行分析发现,该客户的交易渠道多为支付宝、财付通,业务类型显示;E商宝快捷支付;,无法看出真实的交易对手信息及汇款用途,从而隐瞒真实的交易情况。5客户对个人信息的保护意识增强,对反洗钱工作的认识不到位,导致反洗钱工作难度大。近年来由于电信诈骗及买卖客户信息案件频发,导致人们对个人信息的保护意识持续加强,但同时反洗钱宣传力度及宣传的有效性并没有跟上信息保护意识强化的步伐。具体表现在客户不愿向银行提供个人信息,或者提供旧信息甚至虚假信息,而银行无法全部去核实客户信息的真实性,导致反洗钱工作发生错漏的可能性增加。二、相关建议1银
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