个人理财绪论

个人理财(personalfinance)国际经贸系：董佳慧[e-mail]2013-2014学年第二学期答疑时间安排•时间:–周二：（3-4节）–周二：（5-6节）–周四：（7-8节）–地点：经管A－546•电话：[phone]•QQ：2484671141•密码：123456（教学文件系统）课程班负责人要求•声音洪亮，口齿清晰•吃苦耐劳，男生优先•心思缜密，责任心强——最重要的一条•主要职责：考勤；送小椅子回技术值班室；协助教师处理紧急情况！•奖励：平时分满分！家庭生命周期个人（家庭）生命周期与生涯规划家庭形成期筑巢期起点-结婚终点-小孩出生家计支出增加保险需求增加股票投资追求收入成长避免透支信贷家庭成长期满巢期起点-小孩出生终点-长子独立家计支出固定教育负担增加保险需求高峰购屋偿还房贷投资股债平衡家庭成熟期离巢期起点-长子独立终点-夫妻退休收入达到颠峰支出逐渐降低保险需求降低准备退休基金控管投资风险家庭衰老期空巢期起点-夫妻退休终点-一方身故理财收入为主医疗休闲支出终身寿险节税领用退休年金固定收益为主你的理财能力有多高？•你正单身，刚刚成家，还是已经组建了上有老下有小的稳定家庭？其实无论处于人生的哪一阶段，你一定都逃不开“钱”。理财能力对于每一个现代人来说都是必不可少的生活技能之一，而且理财能力的高低很大程度上决定了你最终的成就。绪论•课程类别：–个人理财是金融学专业的专业选修课，也可作为其他专业的选修课。个人理财以理论教学为主，适当辅以案例教学，主要适用于有志于提高自身财商、渴望系统学习个人理财相关知识的学生选修。•课程要求：–先修：证券投资学、保险学、商业银行经营管理学、国际金融等。–学习：对个人理财已有一定的了解并充满浓厚的兴趣、能够时时关注相关动态并配合实务操作。绪论•学习内容：–个人理财概述–个人理财基本流程–股票投资规划–债券投资规划–基金投资规划–保险投资规划–期货投资规划（略）–外汇投资规划（略）–黄金投资规划–收藏品投资规划••房地产投资规划•储蓄规划•消费信贷规划•税收规划（略）•教育规划•退休与遗产规划（略）绪论•培养目标：–本课程要求学生在具备证券投资学、保险学、国际金融、商业银行经营管理学等相关理论基础的基础上，提高自身的财商、学会搜集和整理客户的基本信息、分析客户的财务状况、确定客户的理财目标、制定和执行客户的各种财务规划书以满足不同层次客户的理财需求，特别是投资理财需求。绪论•课程特点：涉及知识非常广泛，实务性强。•基本要求：禁止聊天、吃东西、迟到早退、缺勤达1/3以上者取消考试资格。•课时安排：2课时/周，总学时34“上课”有风险，“选课”需谨慎“理财”有风险，“选课”需谨慎•混是混不过去滴！•难度不高！•“渔”非“鱼”！•勿期望过高——侧重“基础”•理论必须与实务相结合＊＊郑重声明（特别提醒大四同学！）•缺勤三分之一以上（包括三分之一）取消考试资格！–缺勤包括实习、生病等一切情况！成功11Q成功需要11Q(十一商):德商(MQ)、智商(IQ)、情商(EQ)、逆商(AQ)、胆商(DQ)、财商(FQ)、心商(MQ)、志商(WQ)、灵商(SQ)、健商(HQ)、儒商(CQ)。——左有权《商学论》投资心理测试1“五一”长假快到了,你早已安排好一次完美的长途旅行计划,去一个心仪已久的地方。这时公司出台了一项制度,如果在假期加班的话,可以拿双薪或者得到一个双倍加班天数的假期,但一年只有一次这样的机会。由于这项新制度,你的旅行计划会进行怎样的改变?A、不会做任何改变,既然已经安排得那么完美了,先痛痛快快玩一场再说,回来再考虑加班这种讨厌事。B、不旅行了,“五一”天天去加班,挣钱是第一位的。C、先加几天班,然后在“五一”期间出发,利用加班“挣”来的假期多玩几天。D、有这么好的事,那我每个休息日都去加班,然后休半年假。投资心理测试2本市流传一种说法,带有某种特殊纹络的石头非常有收藏价值,听到这个传闻后你的做法是A、赶紧去抢购,购得后就立刻卖出。B、建一个采石厂,专门采集、加工这种石头,垄断市场后高价卖出。C、集资借钱来收购这种石头,然后用这些石头垒一个卫生间,供行人使用并收取昂贵费用。D、不去理会,偶尔看到一块都不会捡。投资心理测试3你面前有一盘刚烤好的馒头,非常好吃,但你吃了一点就饱了,如果留到下一顿会坏掉,你将怎样处置这些馒头?A、扔掉。B、继续吃,撑死也要吃光。C、再买点羊肉回来,做个羊肉泡馍换一种口味就能吃下去了。D、点个红点,等到再有类似《无极》的大片开拍,送给剧组做道具。投资心理测试4在你家的后院里,不知不觉间长出一棵果树,结满了苹果。对于这棵果树及苹果,你将怎么处置?A、当然是把苹果摘了吃。B、这棵树太神奇了。把苹果包装一下高价卖,这棵树也要做巡回展览赚钱,反正是白来的。C、守着这棵树,一旦发现有情侣偷吃苹果,贬得他们无处藏身。D、每天坐在这棵树下,希望能有苹果掉下来砸到头上,这样就能做出震惊世界的发现。投资心理测试5你在一家大型超市买东西,结账的人非常多。你排的那个队移动缓慢,而旁边那支队结账的速度要快些,你该怎么办?A、立刻转到那支队伍去排。B、站着不动,相信自己这边结账的速度会很快。C、拿点零食给超市里的小孩,让他帮你在另一支队伍里排。D、将腿伸出去,自己把两支队伍都占了。投资心理测试6你一直在苦苦追求一个长头发、看起来很文静的女孩,但总是遭到拒绝。有一天,她突然对你说:“我到底哪点好呀,我改还不行吗。”对此,你的反应是:A、坚决不放弃,爱要执著。B、算了,还是死心了吧。C、以后再也不去碰长头发的文静女孩了,我肯定不适合,她的话好像是在提醒我这一点。D、多好的女孩,愿意为我而改变,我一定对她好。投资心理测试7你买了一处商品房,本来小区很漂亮,房价也在涨。但没过多久根据城市规划有一条马路要横穿小区,很多住户在抗争无果后开始将房子出售,出售价越来越低,你将怎么办?A、赶紧卖,如果高于买入价还赚了。B、一定要讨个说法,像“世上最牛钉子户”那样获得合理的补偿。C、再等等吧,房子都曾升值过,应该不会一路跌下去吧,而且城市规划也可能改变呢。D、肯定不卖,只要有属于自己的房子住就比没房子强,管它什么居住环境呢。投资心理测试8张强是一个体格健壮的男孩,他特别喜欢观察动物,像猫呀、狗呀、鸟呀、老虎呀。根据这些信息,你判断以下四种工作哪一种是张强最可能从事的?A、驯兽师。B、驯兽师以及健美教练。C、动物保护组织的成员。D、媒体工作者。投资心理测试9你已经有了一个男朋友,都到了谈婚论嫁的程度。但你发现他没你开始感觉到的那样优秀,而且他也不怎么爱你。这时,你曾经的一个很优秀的男友又重新追求你,你会做出怎样的选择?A、立刻和现在的男朋友分手,投入曾经男友的怀抱。B、很难决定呀,毕竟和现在的男朋友已经相处这么长时间了。再考察一下那位并不陌生的追求者吧,如果表现越来越好,就考虑换。C、哈哈,脚踩两只船,太有趣了,一直这么玩下去。D、爱到飞蛾扑火。既然和现在男友已经山盟海誓,就要不离不弃。投资心理测试10你通常去一家理发店理发,师傅都混熟了,做出的发型也比较满意。听说附近又开了一家理发店,师傅的手艺更好,发型设计更专业,但你还没去过。有一天你要参加一个重要的聚会,希望成为宾客中的焦点,你想更换一下发型,你会选择去哪家?A、常去的那家,至少保证不会出现差错。B、新开的那家,因为大家都说那家师傅手艺更高,创意更多。C、让两家理发店分别设计我头发的一半发型,比较一下哪边好看,就都按这一边的来。D、剪个接近光头的毛寸吧,一定光彩照人。投资心理测试•第一题A.2分B.1分C.4分D.0分•第二题A.3分B.1分C.0分D.3分•第三题A.4分B.0分C.0分D.1分•第四题A.4分B.2分C.0分D.0分•第五题A.3分B.2分C.4分D.0分•第六题A.1分B.4分C.2分D.0分•第七题A.4分B.2分C.2分D.0分•第八题A.2分B.0分C.2分D.4分•第九题A.2分B.3分C.0分D.1分•第十题A.2分B.4分C.0分D.1分投资心理测试•总分在35分以上——恭喜你!你的投资情商非常高,努努力,你将成为中国的巴菲特。•总分在25到35分之间——你的投资有时会出现一些失误,但都不会给你的财富带来致命的伤害。只要你能更好的控制情绪,你的投资行为会达到更高的境界。•总分在5到25分之间——如果你在投资方面不加节制的话,有可能让你倾家荡产。你其实并不太适合自己做投资,把钱交给专家打理吧,或者买一些收益低、风险小的保本产品。•总分在5分以下—对不起,我们无能为力了,你需要做的是去医院看大夫。投资心理测试3你面前有一盘刚烤好的馒头,非常好吃,但你吃了一点就饱了,如果留到下一顿会坏掉,你将怎样处置这些馒头?A、扔掉。B、继续吃,撑死也要吃光。C、再买点羊肉回来,做个羊肉泡馍换一种口味就能吃下去了。D、点个红点,等到再有类似《无极》的大片开拍,送给剧组做道具。投资心理测试解析•第三题A.4分B.0分C.0分D.1分选择A不被沉淀成本所困,你的投资情商很高。不会把钱继续扔在起不到任何作用的事物上。选择B当你吃饱后,再香的馒头也不会给你带来正的效用。别心疼买馒头的钱,否则一个馒头真要引发一场血案了。选择C你不仅糟蹋身体,还要糟蹋羊肉,没给你负分就不错了。选择D你太有才了!!!凭这点给你1分。投资心理测试解析•沉淀成本HISTORICALCOST•人们在对未来的事情做决策时,通常都会考虑过去的历史成本和无法收回的成本,这一行为称为沉淀成本效应。•沉淀成本效应反映的是,人们一旦已经对某件事情付出了时间、金钱和精力,他们会倾向于继续对这件事情进行投入,尽管已经没有任何意义。•当你吃饱后,面前的馒头就是沉淀成本了,扔掉是唯一明智的选择。•我们在投资时,很多时候是因为考虑了沉淀成本而做出错误的决策。投资心理测试6你一直在苦苦追求一个长头发、看起来很文静的女孩,但总是遭到拒绝。有一天,她突然对你说:“我到底哪点好呀,我改还不行吗。”对此,你的反应是:A、坚决不放弃,爱要执著。B、算了,还是死心了吧。C、以后再也不去碰长头发的文静女孩了,我肯定不适合,她的话好像是在提醒我这一点。D、多好的女孩,愿意为我而改变,我一定对她好。投资心理测试解析•第六题A.1分B.4分C.2分D.0分选择A你这不叫执著,用死皮赖脸这个词更恰当。你有点过分自信了。•选择B明智的选择,大丈夫何患无妻,这反倒让对方看得起你。•选择C“蛇咬效应”在作怪,她拒绝你不意味着同类型女孩都拒绝你。另外,你是太善良还是真傻。•选择D虽然说情商比智商重要,但我还是建议你先测测智商,情商高的白痴还真不多。投资心理测试解析•什么是蛇咬效应?蛇通常并不咬人,但是人们一旦被蛇咬过,就会非常谨慎。在经历了亏损之后,人们会更不愿意冒风险。在投资行为中通常表现为当一只股票买高了,如果股价下跌,就感觉如同被蛇咬了,于是会急于出局,结果卖低了。而且,他往往不再投资同一行业的股票了。投资心理测试10你通常去一家理发店理发,师傅都混熟了,做出的发型也比较满意。听说附近又开了一家理发店,师傅的手艺更好,发型设计更专业,但你还没去过。有一天你要参加一个重要的聚会,希望成为宾客中的焦点,你想更换一下发型,你会选择去哪家?A、常去的那家,至少保证不会出现差错。B、新开的那家,因为大家都说那家师傅手艺更高,创意更多。C、让两家理发店分别设计我头发的一半发型,比较一下哪边好看,就都按这一边的来。D、剪个接近光头的毛寸吧,一定光彩照人。投资心理测试解析•第十题A.2分B.4分C.0分D.1分•选择A你被熟识性思维左右。要知道,你是希望得到更好的结果呀!•选择B你敢于打破过去的框框,做出不熟悉但很可能是更好的选择,情商不低。•选择C你把你的脑袋当什么了?试验田吗?•选择D“举头望明月,我是郭德纲”,你还是去说相声吧。投资心理测试解析•熟识性思维这也是人脑利用捷径简化信息的分析处理过程的一种思维方式。当人们面临两项选择但都有风险时,假如他们对其中一项的了解多一些,他们将选择他们熟悉的那一项