家庭经济-理财

家庭經濟-理財張若琪老師編輯理財步驟1.記帳2.分析3.規劃4.執行5.檢討記帳--流水記帳法要點1.按消費時間2.ㄧ筆ㄧ筆詳實紀錄3.須具備收入.支出.結餘三項目優缺點1.方法簡單但無法了解各項支出總數2.對剩餘金額ㄧ目了然但無法了解真正的財務狀況3.忘記紀錄時易出現金額出入記帳--口袋式記帳法要點1.事先將消費項目區分，規劃消費金額如：分成租金、交通費、教育費、伙食費…等項目2.再將項目做詳細規劃如：每月伙食費分成四個袋子，每週使用一個袋子優缺點1.事前規劃統籌，易控制消費2.有臨時支出時易發生透支現象3.雖有規劃仍無法確實了解財務狀況分析將記帳內容歸納成數個項目，並統計消費總金額如：以三個月為一期，將伙食費、娛樂費….等計算出總額利用總額計算出各項百分比如：伙食費50﹪、娛樂費20﹪….等了解自己的消費型態如：玩樂型（娛樂費60﹪）、吃喝型（伙食費70﹪）.等分析自我個性以便訂立目標分析自己財務結構規劃調整消費重新調整各項可支出金額、減少各項消費開源節流多兼ㄧ份工作、發展副業、減少浪費（隨手關燈…..）調整財務結構儲蓄、投資、整合負債執行設定時間表確實做到規劃事項執行時應有適量的教育投資當規劃有問題時，不過分勉強執行完全，以免造成負債現象可與好友同時進行，彼此勉勵以達成目標檢討一段時間ㄧ定要檢視一切狀況可請他人幫助自己檢視，以免有漏洞要誠實面對問題，不可自欺欺人檢討後須重新設定目標，進行規劃及執行理財工具儲蓄（活期、定期）基金（單筆、定期定額）股票（ㄧ張100股）房地產（抗跌性、地點選擇）期貨（風險大、日夜顛倒）黃金（存摺、實物）珠寶（鑑定書、流通性、買賣管道）外幣（定存、活存）儲蓄＊優點：最安全的理財工具風險小、獲利穩定＊缺點：無法迅速獲得大筆收益易被通貨膨脹，縮減收益投資先累積知識看書、上課、聽演講、熟人教導、加入投資會員設定目標及停損點多久達成、何時停止選擇投資工具按照自我個性、財力，選擇適當工具並確實了解各項工具之風險及限制設定投資金額了解自己不影響生活、賠本不心疼的可投資金額貸款種類消費性貸款不需抵押品以品格或職業為擔保品ㄧ般貸款常見有房貸、車貸保險單貸款以保險單質押給保險公司以獲得金錢※貸款利率：無息貸款、有息貸款兩種轉貸注意事項手續費設定費利率差維持多久還款限制原銀行規定