浙江大学理财讲座

中国建设银行信用卡中心浙江大学理财讲座2005年12月22日张达彰把握当下成就未来建设银行信用卡中心张达彰个人简介台湾大学商学士美国堪萨斯大学(UniversityofKansas)企管硕士美国堪萨斯大学(UniversityofKansas)会计硕士学历美国花旗银行消费信贷、信用卡业务台湾安泰银行公司信贷、消费信贷业务台湾宏泰投资/欧华创投企业并购、创业投资业务台湾台新银行信用卡业务深圳发展银行总行信用卡中心顾问中国建设银行总行信用卡中心顾问(现职)经历建设银行信用卡中心讲座内容摘要Ⅰ、现代理财观1.人不理财财不理人2.复利的威力比原子弹还可怕3.理财生命周期与规划4.理财个性、理财策划与理财行为Ⅱ、信用卡与时代青年1.认识信用卡2.使用信用卡3.信用卡行业简述建设银行信用卡中心模式收入来源支出渠道财富积累传统方式劳动生活开支储蓄为主现代方式劳动、投资、信用生活开支、投资、保险储蓄、投资、创业人不理财财不理人（1）主要的差异在于对于环境的不安全感与理财产品的选择空间财富积累模式建设银行信用卡中心人不理财财不理人（2）案例（1）某美国教授，工资分为5等份，其中家用、储蓄、保险、房贷、股票基金各占1/5，现状：两位儿女均由斯坦福大学毕业并成家，夫妻现已退休，在美国有2间房子、存款近百万美金、无负债。案例（2）案例（3）某台湾粉领族，偏好选购名牌产品，年近四十、单身、上班超过15年，现状：负债十余万台币。某国内银行上班族，夫妻上班、育有一子，工作年资12年，平日忙于工作、疏于理财，目前有单位分房约八十平米，现状：存款近二十万人民币。建设银行信用卡中心人不理财财不理人（3）现阶段大学生对于理财的实践投资自己投资当下关注理财常识建立理财纪律累积储蓄规模形成理财基础建设银行信用卡中心讲座内容摘要Ⅰ、现代理财观1.人不理财财不理人2.复利的威力比原子弹还可怕3.理财生命周期与规划4.理财个性、理财策划与理财行为Ⅱ、信用卡与时代青年1.认识信用卡2.使用信用卡3.信用卡行业简述建设银行信用卡中心复利的威力比原子弹还可怕理财是理长期的财而非一夜致富月存款100元，30年期，若利率为则本利为爱因斯坦：复利的威力比原子弹还可怕9493.1%25.2130）（3291.4%00.5130）（4494.17%00.10130）（2.25%5.00%10.00%51,349元83,226元226,049元建设银行信用卡中心讲座内容摘要Ⅰ、现代理财观1.人不理财财不理人2.复利的威力比原子弹还可怕3.理财生命周期与规划4.理财个性、理财策划与理财行为Ⅱ、信用卡与时代青年1.认识信用卡2.使用信用卡3.信用卡行业简述建设银行信用卡中心203040506070年龄单身家庭退休毕业购房子女诞生结婚退休经济压力收益资产可支配所得理财生命周期与规划建设银行信用卡中心讲座内容摘要Ⅰ、现代理财观1.人不理财财不理人2.复利的威力比原子弹还可怕3.理财生命周期与规划4.理财个性、理财策划与理财行为Ⅱ、信用卡与时代青年1.认识信用卡2.使用信用卡3.信用卡行业简述建设银行信用卡中心理财个性、理财策划与理财行为（1）认识自己理财个性分析自己财务现况梦想设定财务目标并将之数量化每月需储备金额离目标年数届时需求额每月收入每月支出预算购房计划教育金计划退休计划－期望报酬率＝建设银行信用卡中心理财个性、理财策划与理财行为（2）个性化的策划纪律化的执行定期性的修正建设银行信用卡中心理财个性、理财策划与理财行为（3）态度KASH理财操作习惯技能知识KnowledgeSkillsHabitAttitude建设银行信用卡中心理财个性、理财策划与理财行为（4）标准化产品与服务客户化产品与服务一般大众中产阶级一般富裕群体富裕群体私人银行客户群体建设银行信用卡中心理财个性、理财策划与理财行为（5）理财产品依复杂度债券/一般基金国内股票/投资型保单海外股票/指数股票或基金结构型债券避险基金投资帐户信托规划银行存款建设银行信用卡中心讲座内容摘要Ⅰ、现代理财观1.人不理财财不理人2.复利的威力比原子弹还可怕3.理财生命周期与规划4.理财个性、理财策划与理财行为Ⅱ、信用卡与时代青年1.认识信用卡2.使用信用卡3.信用卡行业简述建设银行信用卡中心认识信用卡（1）建设银行信用卡中心认识信用卡（2）支付方式(PaymentStyle)卡片种类持有条件提前支付(PayEarlier)储值卡、充值卡人人可得同时支付(PayNow)借计卡、工资卡人人可得延后支付(PayLater)贷记卡、信用卡必须具备一定资格条件*注：国内国有银行发行的准贷记卡具备借计卡与贷记卡的双重功能，但卡量在急遽的下降卡片种类繁多，依现金支付时间不同，可归为三大类：建设银行信用卡中心认识信用卡（3）可以延后付款具备循环信用信用卡的特征支付平台如延后付款、代收代付。增值平台如消费积分、分期付款、消费信贷、商品销售、基金/保险/旅游销售。信用卡的功能建设银行信用卡中心讲座内容摘要Ⅰ、现代理财观1.人不理财财不理人2.复利的威力比原子弹还可怕3.理财生命周期与规划4.理财个性、理财策划与理财行为Ⅱ、信用卡与时代青年1.认识信用卡2.使用信用卡3.信用卡行业简述建设银行信用卡中心使用信用卡（1）特约商户授权请求收单银行发卡银行VS/MCJCB/AE面对面交易邮购电子商务信用卡交易授权流程持卡人授权请求授权回复授权回复授权回复授权请求建设银行信用卡中心使用信用卡（2）使用信用卡的理由信用卡的错误观念延后付款享受权益建立信用记录备受尊荣信用卡造成过度消费循环信用息(18%)过高建设银行信用卡中心讲座内容摘要Ⅰ、现代理财观1.人不理财财不理人2.复利的威力比原子弹还可怕3.理财生命周期与规划4.理财个性、理财策划与理财行为Ⅱ、信用卡与时代青年1.认识信用卡2.使用信用卡3.信用卡行业简述建设银行信用卡中心整合式管理滚动式管理竟争状况标客户环境脉动市场区隔目务服营销控风动自化信息管理经营队伍信用卡行业简述（1）-操作架构建设银行信用卡中心信用卡行业简述（2）美国银行业超过2/3比率的软件开发与信用卡业务有关信用卡通过对持卡人消费行为与财务能力的数据分析可以开展许多业务信用卡具备科技密集、资金密集、人力密集的特色建设银行信用卡中心信用卡行业简述（3）信用卡机构需要大量软件开发人员、建模与数据分析人员、创意人员、营销人员、风险管理人员、客户服务人员，更需要大量委外公司的支持如发卡营销、资料录入、消费积分、催收、客服等等信用卡是一个庞大的产业，极待众多的有志青年加入建设银行信用卡中心谢谢！