理财常识

银保事业中心衔接训练教材银保事业中心衔接训练教材银保事业中心衔接训练教材课程大纲理财不神秘理财工具面面观寿险与理财银保事业中心衔接训练教材你不理财财不理你银保事业中心衔接训练教材谁需要理财？赚钱=理财银保事业中心衔接训练教材投资=理财银保事业中心衔接训练教材家庭理财的原因•提升生活品质•应对人际交往•规避人生风险银保事业中心衔接训练教材CPI与我们的生活种类占比食品31.79%烟酒及用品3.49%居住17.22%交通通讯9.95%医疗保健个人用品9.64%衣着8.52%家庭设备及维修服务5.64%娱乐教育文化用品及服务13.75%我国CPI的构成及比重(2011年)•CPI是消费者物价指数(ConsumerPriceIndex)的简称，是选取一篮子消费品和劳务，以他们在消费者支出中的比重为权数来衡量的市场价格变动率，主要反映消费者支付商品和劳务的价格变化情况，与生产者物价指数PPI一样，是观察通货膨胀水平的重要指标。反映通货膨胀水平反映货币购买力变动反映对职工实际工资的影响银保事业中心衔接训练教材CPI近年走势01020304050602010年5月2010年7月2010年9月2010年11月2011年1月2011年3月2011年5月2011年7月2011年9月2011年11月2012年1月2012年3月CPICPI:食品/猪肉自2005年1月至2012月4月CPI累计上涨279%，月均涨幅3.2%，CPI(猪肉)累计上涨1074%，月均涨幅12%银保事业中心衔接训练教材什么是有效理财？措施目标银保事业中心衔接训练教材让家庭财务透过科学理财通向财务自由！财务自由银保事业中心衔接训练教材理财三要素•安全性•增值性•流动性银保事业中心衔接训练教材银保事业中心衔接训练教材课程大纲理财不神秘理财工具面面观寿险与理财银保事业中心衔接训练教材三十年前居民的闲钱放在家中,藏在箱底二十年前居民把闲钱存在银行,拿利息十几年之前多了几种方式---股票,保险、债券等几年前又有了---基金、房产、黄金等银保事业中心衔接训练教材银行存款的种类定活两便通知储蓄存款•活期存折储蓄存款•活期支票存款活期存款•整存整取存款•零存整取存款•整存零取存款•存本取息存款•教育储蓄存款定期存款•定活两便•通知储蓄存款定活两便银保事业中心衔接训练教材计息的基本规定单利计息天数按一月30天，一年360天计算利息＝本金×存期×利率银保事业中心衔接训练教材银行储蓄小技巧•存款金额巧安排•巧妙选择储蓄存期•妙用各种银行卡•“滚雪球”存款组合收益最高银保事业中心衔接训练教材第一年三年期一万一年期一万二年期一万五年期一万四年期一万五年期一万五年期一万五年期一万五年期一万第三年第四年第二年第五年阶梯储蓄法储蓄金额储蓄时间银保事业中心衔接训练教材什么是债券？债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按约定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。银保事业中心衔接训练教材债券分类•政府债券•金融债券•企业债券银保事业中心衔接训练教材债券的特征偿还性流通性安全性收益性银保事业中心衔接训练教材什么是基金？基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。银保事业中心衔接训练教材根据基金单位是否可增加或赎回•开放式基金•封闭式基金根据投资风险与收益的不同•成长型•收入型•平衡型基金根据投资对象的不同•股票型基金•货币型基金•债券型基金•混合型基金银保事业中心衔接训练教材•不上市交易，一般通过银行申购和赎回，基金规模不固定。开放式基金•有固定存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。封闭式基金银保事业中心衔接训练教材募集对象不同募集方式不同信息披露要求不同监管不同投资限制不同报酬不同投资限额不同公募基金对象是广大社会公众公开发售严格的要求，其投资目标、投资组合等信息都要披露证监会依法进行监管，并实行行业自律在投资品种、投资比例、投资与基金类型的匹配上有严格限制不提取业绩报酬，只收取管理费申购限额一般1000元，定投更低至100元私募基金对象是少数特定的投资者非公开发售要求低，具有较强的保密性属于普通的投资者投资限制由协议约定收取业绩报酬，不收管理费申购一般要达到50-100万银保事业中心衔接训练教材•QFII：即QualifiedForeignInstitutionalInvestor，合格的境外机构投资者。•QDII:即QualifiedDomesticInstitutionalInvestors,认可本地机构投资者机制，是允许在资本帐项未完全开放的情况下，内地投资者往海外资本市场进行投资。区别：投资主体和参与资金不同银保事业中心衔接训练教材基金获利来源资本利得分红收益基金利润银保事业中心衔接训练教材基金的特点•集合理财，专业管理•组合投资，分散风险•利益共享，风险共担•严格监管，信息透明•独立托管，保障安全银保事业中心衔接训练教材•没时间•没经验•风险承受能力低•期望长期稳定收益投资建议：根据个人风险承受能力、资金实力与对市场的判断选择适合的基金组合银保事业中心衔接训练教材如何选择基金？•知名评鉴机构评出的明星基金公司及五星基金产品都是比较好的参考。旗下基金业绩水平基金经理的稳定性投研团队实力权威机构提供的评级结果银保事业中心衔接训练教材懒人理财法----基金定投•指在固定时间(如每月8日)以固定金额(如500元)投资到指定的开放式基金中，可以平均成本、分散风险，比较适合长期投资。定义•积少成多•平摊投资成本•降低整体风险•获得平均收益特点银保事业中心衔接训练教材•股票是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的可转让的书面凭证。银保事业中心衔接训练教材牛市与熊市？银保事业中心衔接训练教材股票的种类•是以人民币计价，面对中国公民发行且在境内上市的股票；A股•是以美元港元计价，面向境外投资者发行，但在中国境内上市的股票；沪市挂牌B股以美元计价，而深市B股以港元计价，故两市股价差异较大。B股•是以港元计价在香港发行并上市的境内企业的股票。H股•中国企业在美国、新加坡、日本等地上市的股票N股/S股/T股银保事业中心衔接训练教材股市术语•红筹股是指最大控股权直接或间接隶属于中国内地有关部门或企业，并在香港联合交易所上市的公司所发行的股份。即在港上市的中资企业。人们形容中国是红色中国，因此把中国相联系的上市公司股票称为红筹股；“红筹股”•美国人打牌下赌注，蓝色筹码为最高，红色筹码为中等，白色筹码为最低，后来人们就把股票市场上最有实力、最活跃的股票称为蓝筹股。蓝筹股几乎成了绩优股的代名词。“蓝筹股”•是指发行股票时规模并不大，但公司的业务蒸蒸日上，管理良好，利润丰厚，产品在市场上有竞争力的公司的股票。成长股•是指交易量大、交易周转率高、股价涨跌幅度也较大的股票。热门股的形成往往有其特定的经济、政治、社会上原因。热门股•是指那些业绩优良，但增长速度较慢的公司的股票。这类公司有实力抵抗经济衰退，但这类公司并不能给你带来振奋人心的利润。绩优股银保事业中心衔接训练教材股市术语•是指经营业绩随着经济周期的涨缩而变动的公司的股票。航空工业、汽车工业、钢铁及化学工业都属于此类。周期股•是指经营发生困难甚至破产，经过整顿后重新获得投资者认可的企业股票。再生股•这些普通股股票同股价循环股正好相反，它们在面临不确定性和商业衰退时收益和红利却要比社会平均的高，具有相对的稳定性。防守性股•是指能迎合某一时代潮流但未必能适应另一时代潮流的公司所发行的，股价呈巨幅起伏的股票。表现股(概念股)•是指那些价格很不稳定或公司前景很不确定的普通股。这主要是那些雄心很大，开发性或冒险性的公司的股票，热门的新发行股以及一些面值较低的石油与矿业公司发行的普通股票。投机性股银保事业中心衔接训练教材股票的特点股票的特点无期性风险性流通性权责性银保事业中心衔接训练教材•股息收入•买卖差银保事业中心衔接训练教材•成长性好，业绩递增或从谷底回升的股票。•行业独特或国家重点扶持的股票。•公司规模小，具有扩盘能力的股票。•价位与其内在价值相比或通过横向比较，有潜在升值空间的股票。•适当考虑股票的技术走势。股票的选择银保事业中心衔接训练教材什么是黄金投资？•黄金具有商品和货币的双重属性，随着金融市场的不断发展，黄金作为一种投资品种，被越来越多的投资者所认识。优点：1.产权转移的便利2.世界上最好的抵押品种3.全球市场，成交量巨大，不受大户操控银保事业中心衔接训练教材我国个人黄金投资品种•实物黄金•纸黄金银保事业中心衔接训练教材黄金投资的特点•流动性好•保值性高•赢利性低•风险不大•收益稳定银保事业中心衔接训练教材什么是房产投资？银保事业中心衔接训练教材房产投资的特点•投资成本高•回收期长•风险较大•收益性好银保事业中心衔接训练教材我国房产投资的现状•中国城市化带来的人口红利与城市土地供应形成的供需矛盾；•房地产仍为中国支柱产业；•政策对中国房市影响巨大，并左右未来预期；•中国政府对民生日益关注•北京平均售租比550:1，上海房子出租83年才“够本”•中国目前全国房价收入比已超过15倍，上海、北京、广州等地的房价收入比超过50倍以上，泡沫严重•住宅市场化程度高于商业地产全国70城市房价走势银保事业中心衔接训练教材单利计算公式:F=C(1+nr)复利计算公式:F=C(1+r)n----作为保险人的你必须知道的秘密！银保事业中心衔接训练教材72理财法则•￥100变成￥200，在不同利率之下所需之时间•72÷6(%)=12年•72÷12(%)=6年•72÷24(%)=3年24%12%6%年%银保事业中心衔接训练教材•假设你今年24岁，现在你有10万元，每年这笔钱的收益率是12%，然后你又滚动投资，到你60岁的时候，当初这10万元钱变成了多少？640万银保事业中心衔接训练教材理财工具大比拼投资工具安全性盈利性流动性免税保障性银行存款高低好无无债券较高低好有无基金低-高低-高尚可有无股票低高好无无房地产高受时期、地段影响差无无黄金价格波动大中等一般无无外币存款有汇率风险中等好无无期货低高好有无保险高低一般有有银保事业中心衔接训练教材课程大纲理财不神秘理财工具面面观寿险与理财银保事业中心衔接训练教材保险储蓄不动产金融衍生品保险储蓄不动产金融衍生品银保事业中心衔接训练教材影响四分法分配比率的因素•家庭收入状况•基本支出占比•风险承受能力•个人经验•宏观经济形势及政策银保事业中心衔接训练教材保险、储蓄、股票、房地产投资利益比较银行存款股票房地产保险有生之年投资风险无大小无投资报酬小不确定大保值投资条件有收入即可需要资金及投资知识需大笔资金及投资知识有收入即可投资时效慢不确定慢快税赋负担利息税证券交易税房屋地价增值税免税变现能力快，无损失快，可能有损失慢，可能有损失快，损失不大产权保障破产时可能被冻结破产时可能被冻结破产时可能被冻结破产时不能被冻结拍卖一旦身故产权处理变成遗产变成遗产变成遗产不计入遗产税赋负担遗产税遗产税遗产税不缴遗产税投资报酬维持原状维持原状维持原状立刻上升到最大金额银保事业中心衔接训练教材保险的真谛事故发生事故发生有保险没保险时间时间财富财富银保事业中心衔接训练教材•请分析指出下列人士的特点及理财需求•公司中高级职员•专业人士•公务员•私企业主•中低收入工薪阶层银保事业中心衔接训练教材公司中高级职员职业特点•年龄多在35岁以上；•家庭责任感强，素质较高；•十分自信，对人对事要求高；•接受新生事物快；•收入较稳定，但流动性大；•危机意识较强。理财需求•风险承受力较强•关注投资收益•有一定保险意识，但较理性、挑剔银保事业中心衔接训练教材专业人士医生、律师、会计师、教师等•高素质、高