做好财务规划_让生活更幸福（PPT33页)

幸福人生财富管理一生幸福的理财目标买车买房教育金婚嫁金创业金退休金旅游金孝养金财富保全财产传承35岁100万3年后180万16年后600万25年后税收筹划财产传承财务规划生活需求投资规划保险规划紧急预备金理财规划架构3万现在4标准普尔家庭资产配置象限图切记：不要占比过高，即不要花钱太狠，不然还留什么给其他账户？家庭资产四大帐户占比20%标准普尔家庭资产配置象限图保命的钱意外、重疾和生命保障保值的钱占比40%教育、养老、财富保全与传承增值的钱追求短期最高收益占比30%要花的钱生活、旅游或突发支出占比10%应急的钱该如何配置?CPI与一年期利率负利率时代来临越存越穷0.00%0.50%1.00%1.50%2.00%2.50%3.00%3.50%CPI利率98年200万x7%=14万/年15年200万x2%=4万/年15年700万x2%=14万/年（多存500万）7家庭资产四大帐户生活、医疗或突发支出占比10%标准普尔家庭资产配置象限图应急的钱保值的钱占比40%教育、养老、财富保全与传承增值的钱追求短期最高收益占比30%占比20%医疗、意外和重疾保命的钱保命的钱该如何配置?切记：意外、重疾保障，要有以小博大的功能，而且不可以随便动用1.恶性肿瘤治疗费用：10-30万元；2.心肌梗塞早期发现治疗：5万；3.血管复通手术10万；急性心肌梗死：30万4.良性脑肿瘤5-25万5.颅脑手术12-25万6.脑中风后遗症：12-30万。；7.骨髓移植：化疗一次1万元，手术费10万元；8.慢性肾衰竭：洗肾400元/次，1-2次/周，换肾15-30万；9.主动脉手术8-20万；10.心脏瓣膜手术10-25万11.冠状动脉搭桥手术：15-30万；12.脊髓灰质炎15-40万13.严重肌营养不良症20-45万14.严重烧伤：10-30万元。…………………………重大疾病治疗费用到底有多庞大？以上各项，平均治疗费在20--50万还未包括康复费、营养费、误工费房没了人沒了房贷?10擔心房不在&人不在豪宅下的房贷压力家庭资产四大帐户生活、医疗或突发支出占比10%占比20%标准普尔家庭资产配置象限图应急的钱保命的钱意外、重疾和生命保障保值的钱占比40%教育、养老、财富保全与传承占比30%股票、基金、黄金、房产等增值的钱增值的钱该如何配置?切记：收益越高，风险越大，会有本金亏损的风险，最好用闲置资金投资货币市场基金国债公司债防御性股票周期性股票期货期权债券型基金股票型基金混合型基金风险高高低收益率重要投资工具的收益与风险银行存款家庭资产四大帐户生活、医疗或突发支出占比10%占比20%标准普尔家庭资产配置象限图应急的钱保命的钱意外、重疾和生命保障增值的钱追求短期最高收益占比30%占比40%教育、养老、财富保全与传承保值的钱保值的钱该如何配置?切记：保证本金安全，收益稳定持续，根据实际的经济需求设定规划保值的钱该如何配置?那些事?財富保全子女教育养老品质子女教育养老品质子女教育是每个家庭的头等大事在过去的13年中，中国的教育费用翻了7倍，让我们算一算，孩子要受到良好的教育，父母需要承担的成本又多少时期费用/年需要几年合计备注幼儿园6000318000不含特长班小学13500681000不含补习、资料等初中13800341400不含校服、活动等高中14300342900不含军训、参观等大学20000480000不含4%的增长留学3000002600000不考虑通胀因素合计26.33万-86.33万去美国读硕士人民币180万元6岁22岁目前需60万人民币要花多少钱呢？每年上涨儿子刚6岁，目前计划等儿子22岁大学毕业后去美国留学两年，，并且以每年的速度上涨，要准备多少钱？提早规划保守规划教育规划案例养老规划人口老龄化家庭养老方式的转变养老有风险?0.00%10.00%20.00%30.00%40.00%50.00%60.00%70.00%80.00%2002年2011年社保替代率72.9％42.9%社会保障不足1200万x1%=12万/年300万x1%=3万/年300万x锁定利率=12万/年（10年、15年、20年）时间的落差、资讯的落差、锁定高利率------财富增值的关键22灵活性流动性稳定性尊越人生收益性长期性安全性传承性•第3个保单年度后至60岁每年返还保额的18%，60岁后年返还20%至终身稳定性•所有收益不领取，可自动进入“聚财宝”账户二次增值，日计息月结息，年复利达5%以上，收益更客观收益性•保单贷款=现金价值ⅹ贷款比例（90%）灵活性•18岁前，无息返还所交保费，18岁及以后，给付所交保费的105%传承性•交费期满可即刻返还总保费的2%。•60周岁当年可一次性返还保额的50%安全：双重保险更安心•本金安全：保证将不少于所交保费的身故金定向传承•收益安全：聚财宝保底1.75%，以附加险为收益再保险•归属安全：保险金受法律保护，避免政策变化影响•传承安全：通过指定受益人（如孩子）的形式，将不少于所交的保费定向传承，整个过程仅向当事人公布，保障了传承的安全与私密人寿保单不纳入破产债权受益保险金不用于抵债保单是不被查封罚没的财产不存在争议的财产分配不需要纳个人所得税且不能随意质押（遗产税）分红生存金万能帐户现金价值/身故金附加险：聚财宝享受保单相关权益主险保单利益•百分比确定：以合同形式确定返还时间和比例•年年返：自第三个保单周年日起，生存金年年给付直至终身•满期返：交费期满给付所交保费的2%•退休返：60周岁给付基本保额的50%稳定：三重返还更精彩与生命等长的现金流，满足中国人的财富心理子女规划：教育、成家、立业养老储备：活到老，领到老，老有所依女性资产：个人私有的一辈子私房钱资产配置：家庭财产规划的稳定器例如杨先生，10月喜得一子，取名小羊。杨先生想花45万为小羊买一套30㎡的单身公寓出租出去，以保证孩子未来获得最好的教育和生活，赢在人生起跑点。平安单身公寓45万(0岁男孩小羊，首付15万元,连续付3年,累计约45万元)终身产权资产保全终身收益保值增值60年时房产价值518万元一套变11套80年时房产价值1248万元一套变28套首付15万元3年0利率按揭总额45万无需装修费无需维护费无需物业费永不折旧60岁前每年租金近17000元60岁开始每年租金近19000元不领取，可按4.25%年复利滚存60年时累计469万元80年时累计1200万元易变现流动性强随时可动用可贷款按揭方式出租方式房产升值方式出租率100%租金随时可领用以上收益仅按金领计划书中档演示水平预测杨先生，企业主，购买尊宏人生以备养老，3年投入，每年171095元，总共投入513285元。例如岁时，帐户价值（中）高达103万元，可灵活领取。60岁开始，生存返还提高了，每年返还+分红近19000元。到80岁时，帐户价值（中）高达320万。60岁时，现金价值48.6万80岁时，现金价值51.3万现金价值3年共交51.3万买套尊宏，安心养老60岁是总利益：156万80岁时总收益：373万【险资运用空间全面扩大】重大利好旧城改造南水北调高速公路廉租房建设棚户区改造松绑险资运用，未来投资收益率将稳定向上家庭资产四大帐户应急的钱生活、医疗或突发支出占比10%要点：重视流动性占比20%意外、重疾和生命保障要点：以小博大占比30%要点：高收益伴随高风险追求短期最高收益占比40%教育、养老、财富保全与传承要点：专款专用标准普尔家庭资产配置象限图保值的钱增值的钱保命的钱壹钱包、存款平安福尊宏人生、债券保尊宝、股票、房产、企业运用标准普尔资产配置来预约幸福心胃肺肝现在16年3年25年买房100万教育180万退休600万打通任督二脉打通钱督二脉理财如棋精心布局攻守平衡财富永续