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安徽宿州市博文小额贷款有限责任公司发展规划一、未来三年业务发展计划1、目标市场(1)“三农”市场,即农民、农业和农村三个目标领域,这是公司经营业务的主线和宗旨,也是公司营运后的资金投放重点。按照计划,“三农”贷款总额不低于公司贷款总额的70%。农民贷款:农民消费贷款、农民经营贷款、农民专业户贷款;农业贷款:农业短期贷款、农业产业化贷款、农业深加工贷款;农村贷款:农村基础设施建设、农副产品收购贷款、乡镇企业贷款。(2)中小企业市场,主要是公司所属开发区内的所有中小企业,包括符离镇在内的各类小企业,如制造业、加工业、包装业、服务业等。这类中小企业的资金缺口是公司资金的最佳出口,也是公司是最好最有生命力的市场。2、发展战略以市场原则和商业化运作为前提,以广大农民、个体工商户和中小民营企业为核心客户,带动市区及周边地区的经济发展。积极开展节能环保型、科技领先型企业的信贷工作,推进开发区加强生态建设和节能环保工作,促进资源高效利用,循环利用,建设资源节约型、环境友好型城市。学习借鉴国际理念和先进技术,全务打造服务于“三农、个体工商户和中小民营企业的品牌公司,全面实施本区小额贷款企业可持续发展的经营战略。3、网点布局针对公司发展战略和地域性特点,实行规模化发展、网点化布局。公司营业初期,以公司本部为依托拓展市场,站稳脚跟。随着业务的发展和市场的扩大,在报经有关部门批准后,陆续在符离镇及周边地区设立2—3个网点,实行网化管理,为“三农”和相关企业提供高效周到的金融服务,同时也为公司日后改制为村镇银行奠定物质基础。4、金融创新公司将根据当地实际情况及市场需求,不断拓展服务功能完善服务机制,实行差别化经营,为各类中小民营企业、农村多种经营户和种养农户提供多样化、个性化的金融服务,如代客理财、财务咨询等,使小额信贷随三农经济实现可持续发展。二、财务发展计划1、贷款规模、经营收入及盈利能力(单位:万元)项目2009年末2010年末2011年末总资产212023502600贷款100018002500其中:损益5095120净利润120230300股本回报率6.25%10.9%13.25%不良贷款率5%-7%5%-7%5%-7%准备金覆盖率100%100%100%2、利润分配预案每年末召开一次股东大会,将经过审计的公司经营成果公司布于全体股东。按章纳税,在提足损失准备、经营性发展基金和员工福利基金的前提下,按股东出资比例对公司净利润进行分配。三、风险管理计划1、加强管理,严控市场风险、政策风险及利率风险首先,汇总相关记录,密切关注政策及利率浮动带来的风险,在此基础上建立客户信用评级机制,汇总其他信用记录(如纳税情况等),对客户的信用等级每年进行行调整,这是控制风险的基本措施。其次,围绕国家出台的政策和各项法规,加大贷款“三查”执行力度,即调查人员深入企业核实相关数据,进行“贷前调查”;信贷人员深入企业,跟踪其经济活动和资金流向,把握企业生产经营变化情况,认真分析贷款风险变化,进行“贷中检查”;掌握贷款回收和资金回笼情况,进行“贷后审查”。对已发生的不良贷款,要以相关政策法规为依据,依托政府的支持,加大清收力度。第三,贷款利率按市场化原则,根据国家有关法律的规定,综合考虑借款人信用等级、贷款金额、贷款期限、贷款用途等因素,在浮动区间内,由借贷双方协商,确定合理的利率水平力求合作共赢。2、加强内部控制与监督,规避道德风险和操作风险以法律法规为准绳,制定本企业切实可行的财务内控制度。为确保新的管理体制有效实施,明晰责权,规范经营,将参照法律规定,制定内部授权、外部授信制度,全过程融入相互制约的控制制度,在内部平行的组织机构之间进行财务监督和约束。设立专门的事后监督岗位,除正常的财务核算外,定期对相关岗位业务进行全面细致的检查。强化内部审计,建立有效的“以查为主”的监督防线,防范潜在风险,避免或减少可能发生的损失,杜绝违规操作现象,尤其是要建立信贷风险防范制度。3、加强业务操作的合法性和合规性一是充分利用现有的税收优惠政策,将每年减免的税收用于扩充企业资本;二是加大拨备提取力度,使资本充足率尽快达标;三是积极取得政府给予的经济支持,如通过捐赠资产、优惠供应土地等方式增加公司的资本公积,从而增强企业的经营实力。为最大限度地降低风险,根据法律相关规定,在正常的经营活动范围内可以计提一定比例的呆账准备金。一是根据贷款五级分类结果,按可疑类贷款50%及损失类贷款的100%计提贷款专项准备,对关注类贷款计提比例为2%。对次级类贷款计提比例为25%。其中,次级和可疑类贷款的损失准备,计提比例可以上下浮动20%;按风险资产期末余额的一定比例从净利润中提取一般呆帐准备金,即加大拨备提取力度,又努力提高信贷资产质量,严防可疑类贷款和损失类贷款的发生。四、风险处置预案1、日常管理方案(1)重要原则:严格执行银监会和金融办的各项业务控制指标,特别是大额信贷投放在控制在允许范围内,如“贷出款项最大单户金额不得超过全部实收资本的5%等。(2)实行“审贷分离”的审查构架。建立“信贷制度制定权”、“贷款发放执行权”和“风险贷款处置权”三权分立的贷款审查组织架构,建立相对独立的风险调查制约系统、风险审查制约系统、风险审批制约系统和风险检查制约系统。(3)建立科学的风险预警体系。建立企业承贷能力分析指标体系,通过对企业最大限度承担负债能力的分析,控制企业的贷款规模。同时充分运用企业的现金流量指标,做好企业偿债能力分析和企业盈利能力分析,预测企业的发展前景。(4)足额提取风险准备。加强贷款客户的综合风险度测评,对贷出资金的未到期责任准备金,按贷出额的50%计提,一般呆账准备金按年末资产余额的1%计提,由担保、租赁形成的代偿损失准备金按代偿资金和账龄计提,一年计提33%,两年增提66%,三年增提到100%。(5)加强不良贷款监控。不良贷款指标原则上控制在1%以内,同时将这一指标与业务人员和高管绩效挂钩,最大限度地减少不良贷款比重。2、临危处理方案(1)逐级小汇报,及时处理。当风险管理部门发现贷款预警系统出现严重问题时,应作为突发情况,立即通知业务打操作部门。业务部门在接到风险部门通知时,应在第一时间赶赴现场,集中精力处理。同时立即逐级上报,不得拖延。(2)领导重视,措施有力。总经理得知突发情况后,应立即召开专门会议,专项研究风险情况,同时采取有力措施,迅速控制势态发展。(3)保全资产,减少损失。当发现债务人有恶意贷款并可能造成严重后果时,总经理要当机立断,请求法院、公安等司法部门,立即采取查封、扣押等资产保全措施,同时要报告金融办等相关政府领导,最大限度地保全资产,将风险和损失降低到最小程度。
本文标题:小额贷款公司申报资料
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