杭州公积金贷款指南

LOGO公积金贷款指南目录贷款条件、额度、期限和利率贷款办理程序贷款知识问答相关费用及承办银行513421住房公积金贷款简介公积金贷款简介住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。根据国务院《住房公积金管理条例》和《浙江省住房公积金条例》规定，住房公积金定向用于职工住房消费，缴存住房公积金的职工，在购买自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。贷款条件DescriptionofthecontentsDescriptionofthecontentsDescriptionofthecontentsDescriptionofthecontents一、职工首次申请住房公积金贷款，应当同时符合下列基本条件：(一)按规定正常足额缴存住房公积金，且在申请贷款时已连续缴存一年以上；(二)所购买的住房为本市市区（包括萧山和余杭区）自住普通住房，有符合法律规定的购房合同和相关证明材料；(三)购买商品房（经济适用房）的，销售楼盘需与公积金中心签订贷款合作协议；购买二手房的，房产代理中介需经过公积金中心备案。Descriptionofthecompany’ssubcontents贷款条件(四)首期付款不低于中心的规定标准，且同意以购住房作为贷款担保。二、申请人首次申请住房公积金贷款还清后因改善住房条件重新购房，符合上述贷款基本条件的和杭州市限购条件的，且信用记录良好的，可以申清二次住房公积金贷款。8030%55%A.DescriptionofthecontentsC.DescriptionofthecontentsD.Descriptionofthecontents贷款额度、期限和利率一、额度和期限(一)一户家庭住房公积金贷款最高限额为80万元。(二)贷款期限最长为30年，且不得超过申请人的贷款年龄（男65岁女60岁）。(三)具体贷款额度和贷款期限由公积金中心根据申请人申请，以及申请人还款能力、个人信用、住房公积金缴存情况、所购房屋状况和价格或评估价值等因素确定。(四)职工住房公积金贷款额度不足的，可申请住房公积金组合贷款，组合贷款中商业贷款的期限、担保方式、还款方式应与住房公积金贷款一致。•ClicktoaddText•ClicktoaddText•ClicktoaddText•ClicktoaddText•ClicktoaddText•ClicktoaddText•ClicktoaddText贷款额度、期限和利率二、贷款利率贷款利率按照人民银行规定的住房公积金贷款利率执行。目前执行的有两档利率，1-5年4%，6-30年4.5%，二套房申请公积金贷款利率上浮10%。公积金贷款利率与商业利率对比公积金贷款利率银行商业贷款利率1-5年（含5年）4.0%1-3年（含3年）6.15%4-5年（含5年）6.4%5年以上4.5%5年以上6.55%贷款额度表贷款申请人情况月缴存额（单位个人合计数）最高贷款额度单身月缴存额≥1088元50万单身454元≤月缴存额1088元30万单身235元≤月缴存额454元20万单身月缴存额235元不能贷款三、额度标准相应的额度标准必须连续缴满一年，具体见下表贷款额度表已婚本人月缴存额≥1088元配偶月缴存额≥1088元80万已婚本人月缴存额≥1088元454元≤配偶月缴存额1088元80万已婚454元≤本人月缴存额1088元配偶月缴存额≥1088元80万已婚454元≤本人月缴存额1088元454元≤配偶月缴存额1088元60万已婚本人月缴存额≥1088元配偶月缴存额235元（或不缴存公积金）50万已婚454元≤本人月缴存额1088元配偶月缴存额235元（或不缴存公积金）30万已婚235元≤本人月缴存额454元235元≤配偶月缴存额454元40万已婚235元≤本人月缴存额454元配偶月缴存额235元（或不缴存公积金）20万已婚454元≤本人月缴存额1088元235元≤配偶月缴存额454元50万已婚235元≤本人月缴存额454元454元≤本人月缴存额1088元50万已婚235元≤本人月缴存额454元配偶月缴存额≥1088元70万已婚配偶月缴存额≥1088元235元≤本人月缴存额454元70万贷款办理程序一、贷款申请职工可以向受公积金中心委托办理住房公积金贷款的商业银行(以下称委托银行)提出贷款申请。申请时，提交借款申请表，申请人及其配偶和产权共有人的身份证、户籍证明、婚姻证明、收入证明，杭州市房产档案馆查档证明（申请人、配偶、未成年子女）、个人信用报告（申请人、配偶）、购房合同等相关资料，首期付款收据或购房发票，并根据所购住房情况提供以下具体证明材料：Year贷款办理程序(一)申请商品房贷款的，提供购房合同。(二)申请二手房贷款的，提供购房合同、房龄证明、出让方的房屋所有权证、国有土地使用证和契证、委托代理合同、资金监督支付协议书。贷款办理程序200820072006200520042003200220012000二、贷款审批(一)职工提交全部贷款申请资料后，由公积金中心对申请人身份、购房交易、住房公积金缴存情况、还款能力、个人信用、购建房状况和价格或价值、担保能力等情况进行审核，提出具体贷款额度、期限、利率的审批意见。(二)贷款审批查验申请资料及购房交易的真实性。公积金中心或委托银行与借款申请人应当履行面谈程序，建立面谈记录，必要时，公积金中心应当向房地产管理部门核实购房合同或房屋所有权证的真实性。Descriptionofthecontents贷款办理程序(三)贷款审批一般在10个工作日内完成，如遇特殊情况，经公积金中心负责人批准，可延长5个工作日，延期原因由公积金中心或委托银行告知申请人。三、合同签订经公积金中心审批通过的，借款人及其配偶和产权共有人(抵押人)、保证人、委托银行、公积金中心应当共同签订借款合同、办理抵押登记，并由借款人签具借款借据。借款人签订合同时缴纳相关抵押费用。贷款办理程序四、贷款发放借款合同生效后，委托银行根据借款合同约定的放款条件发放贷款。贷款资金按以下方式划转：(一)申请商品房贷款的，贷款资金以借款人名义转入售房单位的银行存款账户。(二)申请二手房贷款的，贷款资金以借款人名义转入房产中介公司在委托银行的监督支付账户。(三)申请房改房贷款的，贷款资金以借款人名义转入售房单位的住房基金专户。贷款办理程序五、贷款归还(一)住房公积金贷款的还款方式包括等额本息还款和等额本金还款两种，由借款人在贷款申请时选择。具体还款方式为：1、等额本息月还款额=贷款本金×月利率×(1+月利率)还款期数／〔(1+月利率)还款期数-1〕2、等额本金月还款额=贷款本金／还款期数+(贷款本金-已偿还的贷款本金)×月利率贷款办理程序(二)住房公积金贷款按月归还，借款人应按借款担保合同约定，在还款账户中存入足额还款本息金额，由委托银行按月扣还。(三)借款人在贷款发放6个月后方可申请提前还款，提前还款每年一次，每次起点3万。借款人需提前还款的，应向委贷银行提出申请，经公积金中心同意后签订补充借款合同。办理时间为每个月11-25号之间的工作日。贷款办理程序六、贷款结清借款人还清全部贷款本息后，应持委托银行出具的贷款结清证明，在5个工作日后到凤起路619号省直公积金办事大厅26号窗口领取抵押注销材料，由借款人到房地产权属登记管理部门办理抵押登记注销手续。七、违约责任借款人未按借款担保合同约定的期限归还贷款本息的，应按借款担保合同约定计收逾期罚息或对抵押物进行处置。贷款知识问答1、住房公积金贷款与商业贷款有何区别?答：住房公积金贷款是住房公积金管理中心对符合贷款条件的职工购买自住住房而发放的政策性贷款。住房公积金贷款与商业贷款的最大区别是利率优惠，比同期商业贷款利率低1-2个百分点以上。2、影响职工借款额度与借款期限的因素有哪些?答：住房公积金中心对借款申请人的借款额度和借款期限需进行综合评定。评定要素主要包括职工购建房的状况和价格、还款能力、个人信用、住房公积金缴存情况等。贷款知识问答3、首付比例如何确定？答：首次使用公积金贷款的情况下：1．购买商品房且面积在90方以内的，首付款最低为房屋总价20%，90方以上为30%；购买房改房的，首付款最低为房屋总价10%；2．购买二手房，所购房屋的房龄不超过20年，申请纯公积金贷款的，首付不低于房屋总价的50%，贷款不超过房屋总价50%；申请组合贷款的，首付款最低为房屋总价30%，贷款最多为房屋总价50%，剩余20%房价为银行的商业性按揭贷款；20年房龄以上的，首付为60%。贷款知识问答二套房申请公积金贷款，无论购买房屋性质首付都一律为房屋总价的60％。组合贷款牵涉的相应条件以银行要求为准；中心暂停向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。具体的贷款额度和年限，必须同时满足单笔最高贷款额度、最高可贷款额度和最低首付款的要求。贷款知识问答举例：您购买首套房申请住房公积金贷款，所购房屋为商品期房，个人每月缴存住房公积金1000元（个人和单位合计缴交），配偶个人每月缴存住房公积金900元（个人和单位合计缴交），申请贷款期限为25年（假定您是男性今年40岁），购买房屋为面积87平方的商品期房，房屋总价为100万元。那么，您必须最低首付20万，最多可以申请公积金贷款60万元，剩余20万您可以选择增加首付金额或者转为银行商业性按揭贷款。以上贷款额度的对象均以一户家庭为单位。贷款知识问答4、职工补缴公积金后，在申请公积金贷款时是否视作连续缴存？答：职工变动工作单位，原单位与新单位的劳动关系衔接连续，且新单位在3个月内（含）办妥公积金账户转移并及时补缴应缴金额的，补缴月份视作连续缴存；因欠缴、缓缴等原因发生的补缴，申请、审批公积金贷款时，补缴月份不视作连续缴存。5、等额本金与等额本息两种还款方式有何区别?答：等额本金的特点是每月还款的本金是固定的，利息是递减的，在整个还款期间还款压力先大后小；等额本息的特点是每月还款的本息和是固定的，在整个还款期间还款压力基本相同。在贷款金额和年限相同的情况下，等额本息的总利息比等额本金要高。借款人可通过中心网站的贷款计算器对两种还款方式进行对比，通过比较后再根据自身经济能力来选择合适的还款方式。中心网址贷款知识问答6、二套房如何认定?答：认房认贷政策是省直住房公积金管理中心判定客户是否具有省直公积金贷款资格的标准之一，并以此为依据确定客户申请贷款的购置住房为首套或二套房。1.认房：即以申请人家庭（夫妻加未成年子女）在杭州市房产档案馆开具的《杭州市区住房情况查询记录》为准。2.认贷：即以两夫妻各自《公积金存贷证明》和人民银行征信记录中所记载的公积金贷款信息为准。3.上述两类证明、记录中，属同一处房产的，不重复计入该家庭住房套数。《杭州市区住房情况查询记录》和《公积金存贷证明》中记载的住房套数之和为零则按照首套房标准，两者之和为一的按照二套房标准，二者之和大于等于二的不能申请公积金贷款。贷款知识问答7、借款人如需提前归还贷款，应如何办理手续?答：借款人在贷款发放6个月后可申请提前还款，提前还款每年一次，每次起点3万。借款人需提前还款的，应向公积金中心或委托银行提出申请，经公积金中心同意后签订补充借款合同。8、借款人未按合同约定按期归还贷款本息的如何处理?答：借款人未按合同约定按期归还贷款本息的，公积金中心将按贷款利率的50％加收逾期罚息或对抵押物进行处置，并将借款人信用记录录入人民银行征信系统。9、贷款期间，如遇人民银行法定利率调整，贷款利率如何调整?答：贷款期限在1年以内(含1年)的，实行借款合同利率，利率不予调整；贷款期限在1年以上(不含1年)的，于下年1月1日开始按相应利率档次执行新的利率规定。贷款知识问答10、公积金贷款的申请、审批、放贷流程和时间？答：公积金贷款办理过程为：售房