消费的财务智慧

消费的财务智慧。。。把消费变成资产编辑|删除|权限设置|更多▼设置置顶推荐日志转到私密记事本升级发表于2009年11月03日23:06阅读(11)评论(0)分类：个人日记权限:公开消费的财务智慧。。。把消费变成资产每一天，每一秒，每一个决定，都会影响我下面我想和大家探讨一下关于“消费的财务智慧”问题。­其核心内容是——日常消费管理，也就是如何管理好我们的日常消费，如何让我们在消费的同时能够创收，把消费变成投资，并建立“资产”，建立管道式的被动收入。通过3—5年努力，过上即有钱又有闲的生活。­下面，我们将探讨一个世界上最简单，且有效的一个理财和创业的模式。­我曾经问过很多人这样的问题：大家想不想在拥有金钱的同时还拥有自己的时间？结果，100%的人举手表示非常想拥有这种生活方式。可是，我又问：有谁对现在的“生活方式”感觉满意的？却没有一个人举手表示满意。这么多年来，我问过许多人，95%以上的绝大多数人对他目前的生活方式均感觉是不满意的。包括一些有钱的人，他们也不满意。世界上95%以上的人都存在着一个共同的问题：有钱的人没自己的时间，有自己时间的人却没有钱。“无法同时拥有金钱和时间”这个难题，是世界上绝大多数人共同存在的问题。­事实上，我们今天的结果是一年、三年、五年前所做的决定造成的。有了不同的决定，跟着就有了不同的思想，不同的行为，也就有了朋友们今天不同的结果。­我们将来会是谁，其实不用算命。这一切，都不是命运。而是我们自己今天的选择决定的。­这个世界没有问题。很多人都说生意难做，但是放眼社会，富人并不是在减少而是在增加。大街上好车越来越多，高档别墅也越建越多，高档宾馆和酒店每天都客满。有的富人甚至拥有了自己的私人飞机和豪华游艇。如果，今天，你仍对自己的生活不满意，有问题的可能是你自己。­当然了，想过好的生活，工作不可能满足你。不要幻想，也不要期望。想过好生活，只有创业。我们知道，要致富当然要创业。然而，创业又是多么的不容易。中小企业所能做的任何一样产品和服务。大公司都会做的更大量，更便宜，服务也更好。不少企业不是不能经营，而是面对大型公司的竞争，想长期经营就非常非常困难……。中国的中小企业，平均寿命不到三年，十年的留存率不到1%。试问，你那艘小船，面对未来大公司的竞争的巨浪，你有多大把握和自信呢？还能走多远，你心中真的有数吗？你目前的收入形式能让你“同时拥有金钱和时间”吗？也就是说，如果，你离开你的工作岗位一年以上，不用工作，你的收入不但不会减少，而且依然在不断的递增。是这样吗？如果，不是这样，那你就有必要认真地用心地了解一下下面的内容了。­成功和失败往往就在一念之间……­机会就象小偷，来的时候，不知不觉，走的时候，损失惨重……­下面的30分钟时间，很有可能会改变你的一生……。不妨给自己30分钟时间的耐心，用心听完这段CD，万一对你有用呢？即使你不认可这个观念。听一听，你也不会有任何损失的，对吗？­那么面对未来5年、10年后的生活，我们保障在哪里呢？如何才能过上既有钱又有闲的理想的生活呢？­唯一的法则就是先改变自己的观念，做正确的事情，做符合“未来时代发展趋势”的事情（我再强调一下，是做符合未来时代发展趋势的事情），未来，才会有好的结果发生。­只要我们自己改变的时候，命运就会跟着改变。­致富绝对比找借口来的更容易。­全球最大的领导力培训机构：网络21成功系统的创始人吉米·道南先生讲过这样一句话：成功是从个人成长开始的，是靠大家推动的。那么今天，我们从哪里开始成长，从何入手才会少走弯路，快速成功呢？­如果你希望改善自己的财务状况，你就要提升自己的“财商”，就要学习财务方面的智慧。关于“财商”的概念，简单讲：就是你创造财富和把握财富的能力。世界上著名的财务智慧专家，全球顶级的财商教育家罗伯特·清崎先生，他是《富爸爸》系列丛书的作者，我建议你认真阅读他出版的每一本书，他的书可以开启你的财务智慧。他在书中讲：“金钱不能使你富有，资产才能使你富有。虽然，我们曾在各种学校参加过各式各样的学习，但是从来没学习过关于金钱的知识。我们只知道拼命为金钱工作，却从来没有思索过如何让金钱为我们工作……”。我本人从他的书中受到了极大的启发与教育。­罗伯特·清崎告诉我们，金钱并不能使你富有，富人不为钱工作。如果你努力工作的结果只是得到工作收入的话，注定你无法富有。你的努力工作使老板们富有，你的各项贷款使银行富有。而你的收入却仅仅能够支付你的各种帐单，这注定了你要辛辛苦苦工作一辈子，一生都要“用时间去换金钱”，过那种所谓的正常人（40/40/40）的生活（即每周工作40小时，工作40年，退休之后收入只有原来的40％）。而且一旦你被解雇、受伤或者生病，失去了“用时间去换金钱”的条件，你的收入也将随之失去，哪里会有什么保障呢？如果，你不改变目前的观念和收入形式，你身边即将退休的那位60岁的同事的现在就是你的将来。­富人之所以富有，是因为他们拥有大量的资产，富人为建立资产而努力工作，资产最常见的两种形式是企业系统和投资组合，比如房地产投资及有价证券投资，富人获得的是资产收入。最重要的是，资产能够为富人带来源源不断的收入，无论他们是否继续工作，企业系统都在为他们工作，金钱都在为他们工作，因此，真正的富人们能够同时拥有金钱和时间，过他们想过的生活，做他们想做的事情。典型的例子，就象麦当劳的老板雷克拉克。他已经去逝近20年了，他的生意还在全世界正常地发展。因为，他有一个“系统”在为他工作。­财务智慧的核心就是：要学会把“工作收入”转变为“资产收入”，在工作的同时，利用业余时间为自己建立资产。­今天，我想同大家探讨的是：我们能否充分利用现有的资源，用最小的成本为自己去建立我们资产。­谈到财务智慧，另外一位著名的教育家贝克?哈吉斯先生。在他的名著《管道的故事》一书中指出：我们收入的形式决定了我们的生活方式。他用两个非常形象的比喻表达了同罗伯特·清崎一样的理念：我们大多数人的收入形式是水桶式的主动收入，提一桶水，赚一份钱，上班工作就有收入，不工作就没有收入。就像你有一份月薪20,000元的工作，去上班才可以获得，但停止工作，收入也就停止了。生活依然没有保障。­而那些拥有时间和财务自由的富人，他们获得的是管道式的被动收入，它是一种资产收入，就像你拥有几套房子在出租一样，租金是每月20000元。无论怎么样，无论何时，无论你在哪里，每个月都会有20000元的租金源源不断地存入你的帐户中。­上面两收入形式，虽然收入数额是一样的，但是，他们的生活方式却完全不一样。因此，问题的关键不在于收入的多少，而在于收入的形式。­如果你想获得时间和财务的自由，就必须建立属于你自己的管道，去赚取被动收入。管道就是资产，表达的是同一个概念，下面我会更多的使用“管道”这个形象化的词语。­管道就是一个企业系统，它一旦建立起来之后，就能够源源不断地流通各种有形或者无形的产品，使得管道的建设者获得持续性的收入。那么什么人在拥有着管道，赚取着被动收入呢？世界上著名的财商教育专家罗伯特·清崎先生，在他的富爸爸系列丛书《财务自由之路》一书中，根据人们收入来源的不同把人们划分为四个象限，位于左边E、S象限的是打工者，自雇人士和小生意人，他们靠时间、体力、知识和技能去换取金钱，他们获得的是水桶式的主动收入。例如医生、律师、个体经营者等等。位于右边B、I象限的是企业系统的拥有者和投资家。他们靠企业系统来赚钱，他们靠钱来赚钱，获得的是管道式的被动收入。比较典型的例子就是“麦当劳”的经营模式。­右边象限的人拥有各种各样的管道，看看我们的四周，你就会发现我们生活在一个管道的世界中，或者说，我们生活在一个别人建立的管道的世界中：水力管道、电力管道、石油管道、天然气管道、通讯管道、交通运输管道、特许经营管道以及现在最流行的网际网络管道等等。正是我们源源不断地把我们的金钱投入到这些管道中，才使得管道的建设者们获得了持续性的被动收入。­要想获得被动收入就必须修建属于我们自己的管道，但是非常遗憾，我们普通人没有那么多金钱去修建上面提到的那些管道，我们也缺乏相应的经验，缺乏某些特殊的资源、人际关系等等，这如何是好呢？­那么，我们普通人还有没有机会为自己修建管道呢？­其实我们每个人拥有着世界上最有价值的资源，那就是我们自己。我们每个人都是一根管道，什么样的管道呢？我们每个人都是一根消费的管道，我们一生都在消费，源源不断，我们每个人都在用一生的时间去经营，我们无时无刻都在参与着世界上最大商业活动，那就是消费。我们总在为市场的产品流通做着推波助澜的工作，从出生到离开这个世界，几十年的时间，我们要流通大量的洗发水，我们要流通大量的洗衣粉，我们要吃，我们要穿，我们要用，我们要美丽，我们要健康，总而言之我们要过生活。一生的消费额累计下来将近百万。但是，所有这些消费活动一直处于一种无目的的，随意的和感性的状态，我们的消费被广告、商场、超市和店铺分割开来，我们经常会忘记自己在什么地方买过什么东西。与此同时，我们的消费成就了许多人的梦想。如美国的沃尔玛百货的沃顿家族，中国的国美电器的黄光裕。我们的消费具有无穷的价值，所有的商家都在想尽一切办法缩短他们与消费者之间的距离，象什么买100返50，网上购物，电视直销，邮购目录，会员卡，积分打折卡，优惠卡，返点卡等等等等。我们的钱在不知不觉中流失，这根管道消耗掉了几乎我们所有的钱，但是这根管道却没有为我们带来任何额外的回报，真可谓，一生消费，一生白费。为什么会这样呢？因为我们从来没有对我们的消费进行过管理，我们消费的价值没有被利用起来，白白送给了别人。­应当如何管理我们的消费，使它能够产生更多的价值，甚至还能帮助我们实现自己的梦想呢？­我们来分析一下：一方面，我们掌握着最有价值的资源，那就是我们的消费；而另一方面，我们的消费非常分散，几乎没有什么力量，处于弱势地位。­那你觉得怎样做才能使我们的消费为我们带来更多的价值呢？没错，团结起来，将我们的消费组织起来。举个例子，如果你一个人去买车，几乎没有什么侃价的余地，但是如果你联合了30个人一起去买车，你们就处于主动的地位，一定能够为自己争取到更多的利益，这就是现在非常流行的团购。同样道理，我们也要团结起来，组织起来。以团购的方式来消费。­网络21成功系统创始人、美国亿万富翁吉米·道南先生提出了一个非常有价值的观点：就如同组织团购一样，如果我们将这些愿意使自己的消费产生更大价值的人连接起来，就会形成一个无限的巨大的消费管道的联盟。你觉得在不同的商场和超市中购物有什么本质的差别吗？没有，我们也经常更换购物的场所，没有出现什么不同的结果。­那么，今天，我们再更换一次购物场所，找一个产品好又有实力的供应商，当大家一起把我们的消费都转移到这个管道中来，把我们的消费管理起来，把我们的消费作为投资加盟到这个管道中来，在这个管道中持续地理性地进行消费的时候，结果就大大不同了，所有那些加入到这个管道中来的人并且让别人也这样做的人就可以获得被动收入。­这是迄今为止，最为简单而且有效的修建管道的方法。无需额外投资，没有风险，但是潜力无限。每一个人都是消费者，消费是唯一一条能够将世界上所有的人都联系起来的途径，消费管道联盟能够与我们的人际网络完全重合。日用消费也是世界上最大的生意之一，20％的世界500强企业都在从事着与日用消费品有关的生意。­当你把身边的消费者联系起来的时候，你则由消费者变为生产消费者。在佛罗里达大学市场营销学教授比尔·奎恩（BillQuain）博士所著的畅销书《生产消费者力量》（ProSumerPower）中，对这个概念做了非常详尽的论述。“生产消费者”在国外不仅仅是一项运动，而且是一场革命，正在世界各地引发人们消费观念和工作方式的变革。当我们无目的地、随意地和感性地进行消