贷款展期授信贷款申报书

Xxxx银行xxx分行展期贷款申报书借款申请人：经办行：X行xxx城中支行经营主责任人：屈为兵职务：二级分行主持审批决策牵头人：职务：1、信贷分类：该公司为进一步满足现有xxxx大厦扫尾工程的需要，向我行申请展期贷款1100万元，期限10个月。执行人民银行规定的法定利率上浮10％。2、贷款用途：该公司2002年在我行贷款1300万元，用于“xxxx大厦”建设，因销售款无法及时回笼，到期贷款归还200万元，申请展期贷款1100万元，用于公司开发项目工程中正常、合理的占用。3、客户的总体评价：xxxxxxxx有限责任公司，成立于1994年11月，由xxxxxxxx有限公司出资1080万元，xxxxxx有限公司以土地折价出资720万元（分别占股60％和40％），合计1800万元注册成立。注册地址xx路220号，现办公地址xxxxxxxxx29层，法定代表人xxx，员工20多名。公司经营范围：房地产的开发建设、物业管理、内部装璜材料销售等。该公司组织结构完整有员工38人，在总经理室领导下，设总工办、工程部、开发部、销售部等管理部门，保证公司工作正常进行。公司法定代表人xxx（男），曾任xxxxx局办公室主任，注重学习目前MBA在读，负责公司全面工作。总经理xxxx（女）大专文化，曾任xxxx业务科长，后担任xxxxxxx公司总经理，目前主持公司具体业务。副总经理xxxx（女）大学文化，曾任xxx财政局科长，主要分管公司资金及财务方面的工作。公司领导班子年龄结构合理，具有一定经济工作经验，能及时捕捉市场信息，采取灵活的经营手段，积极开拓市场，在激烈的市场竞争中，占领一席之地。公司成立以来开发的项目有：1999年开发的zzz新村8万平方米住宅五幢；2003年开发的xxx住宅5万平方米三幢；2005年又成功开发了3.7万平方米的“xxxx大厦”，取得一定经济效益。近年来又涉及二手房买卖、以及与其他公司联合开发一些项目；与市房产局开发三公司联合开发的xx新村住宅，现已进入销售阶段。2008年9月份公司参加竞拍，拍得xxx路63号地块10300平方米，成交价格9670万元，目前已支付了3500万元，拟建xx路景观商业街，目前正在做方案。说明公司有可供开发项目在手，可持续经营。4、客户财务状况分析：单位：万元指标名称2006年2007年2008年2009年9月总资产14354173421225912278流动资产14104173201223812264货币资金11356394221应收帐款净值150存货9330873252105128其他应收款17439838323889预付帐款355031533226固定资产净值22222214无形资产000递延资产22700总负债125541545398469781流动负债85541395380467981短期借款900240056004200应付帐款6495645711501291其他应付款50428112373预收帐款98443227长期负债4000150018001800长期借款4000150018001800实收资本1800180018001800资本公积5656未分配利润89558640销售收入21744643928销售成本13423086359销售利润7661325517利润总额133700122净利润8946982该公司2009年9月末存货5128万元，主要为xx大厦部分未出售房产；预付帐款3153万元为付出的工程款和材料款；其他应收款3889万元，主要是与相关公司的业务往来款，如给xxxx公司1900万元，用于xx路项目的折迁款等；预收帐款27万元为预收房款；其他应付款2373万元为暂收的租赁保证金120多万元和与xxxx的临时往来款等；应付帐款1291万元为预收房款600万元和应付工程款550万元；长期借款1800万元为华夏银行2年期贷款。5、授信客户负债情况及银企关系建行交行华夏行浦发银行存款户开立情况一般户一般户基本户销售结算率10％70％月均存款余额10万6万5万20万两年期贷款余额1800万流动资金贷款余额1300万1500万1400万各类信用余额已承诺未发放贷款该公司截止2009年9月末银行短期贷款4200万元，其中建行1300万元，交行1500万元，浦发银行1400万元，基本帐户在浦发银行。另有华厦银行两年期贷款1800万元。客户效益贡献分析1、存款转移收入=月均存款*（2.91％-1.98％）=1020*0.93％=94860元2、贷款转移收入=日均贷款*（5.84％-3.18％）=1300＊2.66％=345800元3、中介业务利润（为抵押物评估费）3万元4、2003年已给我行二手房按揭贷款200多万元。6、授信客户流动性分析项目2006年2007年2008年2009年9月流动比率1.651.241.521.54速动比率0.560.620.870.89流动资产周转率12.60％31.80%13.20%利息保障倍数1.462.941.48资产负债率87％89％80%79%该公司资产负债率与流动比率、速动比率均趋良，有一定的支付能力。7、授信客户现金流量分析项目2006年2007年2008年2009年9月税后利润8946982折旧77108摊销财务费用258287358256流动资金占用增加3215-508226经营净现金流量-3719投资净现金流量--9筹资净现金流量3131净现金流量合计-597该公司目前经营正常，有一定盈利，公司开发规模不大，资产负债率79％，较一般房地产开发企业负债率低。8、贷款展期的合理性分析：该公司开发的“xxxxx大厦”项目，地处一级地段，地上三十一层，地下二层，总建筑面积3.8万平方米，总投资26800万元，项目“四证”齐全。于2003年底开工建设至2005年底完工。该项目可销售面积3.3万平方米，已收售房款17300万元，另有租赁面积1.94万平方米，年均租赁收入950万元，还款来源以应收销售房款及租赁收入还贷。9、额度授信担保：该借款由xxxxx自有的房产，xx大厦第三层1611.94平方米及第二十层264.92平方米作抵押，抵押面积1876.86平方米，该房产由我行拓展部进行评估，评估价值1922万元，贷款1100万元，抵押率约为57％。该房产是地处新街口xxx黄金地段的办公用房，权属清晰，符合抵押条件。10、法律问题：本次贷款目前所涉及的有关事宜，符合有关国家法律、政策。未发现借款人有重大的法律纠纷。11、风险与防范：密切关注公司的经营动态，关注其资金运作情况，关注项目开发情况，发现不良状况及时通报，以便采取相应信贷管理措施。本次展期贷款以自有房产作抵押，要完善抵押手续，办理房产保险、办理抵押公正，保证贷款手续的合法性、完整性，确保信贷资金安全。并督促公司办理房产按揭业务，发展中间业务，实现双赢目标。12、有待解决的问题：对该公司进行贷款，与我行现行信贷规章制度或习惯做法，无冲突之处。13、本行意见：该公司与我行有多年良好合作关系，信用评定为A级信用企业，近年业经营正常有盈利，已开发的项目销售良好，又有在建开发项目在手，有一定发展前景。本笔贷款以房产作抵押，抵押物符合条件，抵押率控制在允许范围内，以保证信贷资金的安全.因该公司有项目在手，可持续经营，建议给予该公司展期贷款1100万元，期限10个月，可否，请上级领导审示！建设银行xxxxx中支行二OO九年十月十二日