信贷收款主管岗位职责

中国中小企业融资二十八种模式第一类：债权融资模式第一种模式：国内银行贷款第二种模式：国外银行贷款第三种模式：发行债券融资第四种模式：民间借贷融资第五种模式：信用担保融资第六种模式：金融租赁融资中国中小企业融资28种模式分为四大类第二类：股权融资模式第七种模式：股权出让融资第八种模式：增资扩股融资第九种模式：产权交易融资第十种模式：杠杆收购融资第十一种模式：风险投资融资第十二种模式：投资银行融资第十三种模式：国内上市融资第十四种模式：境外上市融资第十五种模式：买壳上市融资第三类：内部融资和贸易融资模式第十六种模式：留存盈余融资第十七种模式：资产管理融资第十八种模式：票据贴现融资第十九种模式：资产典当融资第二十种模式：商业信用融资第二十一种模式：国际贸易融资第二十二种模式：补偿贸易融资第四类：项目融资和政策融资模式第二十三种模式：项目包装融资第二十四种模式：高新技术融资第二十五种模式：BOT项目融资第二十六种模式：IFC国际融资第二十七种模式：专项资金融资第二十八种模式：产业政策融资第一类债权融资模式第一种模式国内银行贷款是指银行将一定额度的资金及以一定的利率贷放给资金需求者，并约定期限付利还本的一种经济行为。国内银行贷款国内银行贷款特点（1）手续较为简单（2）融资速度较快（3）融资成本较底（4）贷款利息进入企业成本（5）按期付利、到期还本第二种模式国外银行贷款，是指为进行某一项目筹集资金，借款人在国际金融市场上向外国银行贷款的一种融资模式。国外银行贷款国外商业银行贷款的特点（1）国外商业银行是非限制性贷款不限贷款用途不限贷款金额不限贷款币种（2）国外商业银行贷款利率较高按国际金融市场平均利率计算硬通货币利率低软通货币利率高（3）国外商业银行贷款看重贷款人的信誉第三种模式企业发行债券融资，是企业按照法定的程序，直接向社会发行债券融资的一种融资模式。发行债券融资企业债券融资的种类与特点（1）短期企业债券（期限1年以内）（2）中期企业债券（期限1至5年）（3）长期企业债券（期限5年以上）（4）企业债券具有流通性、收益性、偿还性、安全性的特点第四种模式民间借贷融资是不通过金融机构而私下进行的资金借贷活动，是一种原始的直接信贷形式。民间借贷融资民间借贷模式创新—个人委托贷款业务所谓个人委托贷款业务，是由个人委托人提供资金，银行作为受委托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回贷款。1999年中国人民银行发布的《贷款通则》规定：委托贷款是由政府部门、企业事业单位以及个人委托人提供资金，由贷款人（委托人）根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回贷款。商业业银行和信托投资公司都可以开办委托贷款业务。2002年1月中国人民银行批准中国民生银行正式开办个人委托贷款业务个人委托银行贷款的规定第五种模式信用担保融资是介于商业银行与企业之间以信誉证明和资产责任保证结合在一起的融资模式。信用担保融资信用担保融资的特点（1）使原借、贷两者关系变为借、贷、保三者关系（2）信用担保分散银行贷款风险（3）信用担保分解企业融资困难（4）信用担保收取一定比例的担保费用（5）成功的信用担保将实现企业、银行、担保机构“三赢”第六种模式金融租赁融资是以商品形式表现借贷资本运动的一种融资模式。金融租赁融资金融租赁融资的特点（1）由承租人指定承租物件，使用、维修、保养由承租人负责，出租人只提供金融服务。（2）金融租赁以承租人占用出租人融资金额的时间计算租金。（3）租赁物件所有权只是出租人为了控制承租人偿还租金的风险而采取的一种形式所有权，到合同结束时，根据合同协定可以转移给承租人。（4）金融租赁最少需要承租方、出租方、供物方三方当事人。第二类股权融资模式第七种模式股权出让融资是企业出让企业的部分股权，以融到企业发展所需要的资金。股权出让融资股权出让的对象（1）股权出让大型企业（2）股权出让境外商企（3）股权出让产业基金（4）股权出让风险投资（5）股权出让个人投资第八种模式增资扩股融资，是企业根据发展的需要，扩大股本融资的一种模式。增资扩股融资增资扩股的特点（1）通过扩大股本，直接融进资金（2）通过扩大股本，把企业加快做大（3）根据经营收益状况，向投资者支付回报第九种模式产权交易融资是指企业的资产以商品的形式作价交易的一种融资模式。产权交易融资产权的种类（1）按产权的归属主体不同可分为：政府产权、法人产权、私有产权（2）按产权历史发展的形态不同可分为：物权、债权、股权（3）按产权客体形态的不同可分为：有形资产产权和无形资产产权（4）按产权运动形态的不同可分为：固定资产和流动资产（5）按产权具体实现形式的不同可分为：所有权、占有权和处置权第十种模式杠杆收购融资是指以被收购企业的资产或股权作为抵押筹资，来增加收购企业的财务杠杆的力度，去进行收购兼并的一种融资模式。杠杆收购融资杠杆收购的范围（1）资本规模相当的两个企业之间（2）大企业收购小企业（3）小企业收购大企业（4）个人资本收购法人企业（包括MBO）第十一种模式风险投资是一种投资于高科技、高增长、高风险企业的权益资本投资。引进风险投资风险投资的特点（1）高风险（2）高回报（3）专业性（4）组合性（5）权益性（6）中长期第十二种模式投资银行投资是指投资银行将符合法规可动用的资金以股本及其它形式投入于企业的投资。投资银行投资投资银行的含义投资银行是主营资本市场业务的金融机构，现实中的证券公司、基金管理公司、投资管理公司、风险投资公司、投资顾问公司等都是投资银行机构。投资银行投资的特点（1）投资银行是资本市场的核心机构（2）投资银行除了自身的可用资金还有多种融资渠道（3）投资银行投资原则上参股不控股（4）知名投资银行投资的企业，实际上已为进入资本市场奠定了基础第十三种模式国内上市融资是指企业根据国家《公司法》及《证券法》要求的条件，经过中国证监会批准上市发行股票的一种融资模式。国内上市融资企业在国内上交所主板上市融资的条件（1）股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；（2）公司股本总额不少于人民币三千万元；（3）公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上；公司股本总额超过人民币四亿元的，公开发行股份的比例为百分之十以上；（4）公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。企业在国内深交所中小企业板上市融资的条件（1）目前在深交所中小企业板上市，实行“两个不变”，即：现行法律法规不变；发行上市标准不变。（2）目前在深交所中小企业板上市，实行“四个独立”，即：运行独立、监察独立、代码独立、指数独立。企业国内创业板上市的条件•（1）IPO后总股本不得少于3000万元•（2）发行人应当主要经营一种业务•（3）最近两年连续盈利，最近两年净利润累计不少于一千万元，且持续增长；或者最近一年盈利，且净利润不少于五百万元，最近一年营业收入不少于五千万元，最近两年营业收入增长率均不低于百分之三十•（4）前净资产不少于两千万元第十四种模式境外上市融资是指企业根据国家有关法律政策规定及境外资本市场的法律法规及《上市规则》，在境外资本市场上市融资的一种融资模式。境外上市融资国家鼓励具备条件的企业到境外上市融资（1）1999年7月14日，中国证监会发布《关于企业申请境外上市的有关问题的通知》（2）1999年12月，中国证监会发布《境内企业申请到香港创业板上市审批与监管指引》（3）2005年10月21日，国家外汇管理局发布《关于境内居民通过特殊目的公司融资及返程投资外汇管理有关问题的通知》（4）国内企业到境外资本市场上市融资，是我国对外招商引资的新发展目前实际可选择的境外资本市场（1）香港交易所主板和创业板股票市场（2）新加坡交易所股票市场（3）美国纽约交易所和NASDAQ股票市场（4）英国伦敦交易所股票市场（5）德国法兰克福交易所股票市场其中香港交易所主板和创业板股票市场为国内中小企业境外上市融资的首选股票市场。第十五种模式买壳上市融资是非上市公司在境内外资本市场通过收购控股上市公司来取得合法的上市地位，然后进行资产和业务重组进行发行配股的一种融资模式。买壳上市融资壳公司的特点（1）经营业绩差（2）行业前景不佳（3）产品市场萎缩（4）股价长期低迷（5）企业债务过重（6）自身无回天之力第三类内部融资与贸易融资模式第十六种模式留存结余融资是指企业收益缴纳所得税后形成的、其所有权属于股东的未分派利润，又投入于本企业的一种内部融资模式。留存结余融资留存结余融资的特点（1）手续简便（2）财务成本低（3）增强企业凝聚力（4）企业没有债务及股权分散的风险第十七种模式资产管理融资是指企业通过对资产进行科学有效的管理，节省企业在资产上的资金占用，增强资金流转率的一种变相融资模式。资产管理融资应收帐款抵押贷款通过以应收帐款作为抵押取得贷款。应收帐款抵押贷款的特点是：卖贷方将应收帐款抵押给金融机构，而取得抵押贷款。但应收帐款仍由卖贷方去负责追索。存货质押担保贷款存货担保融资是通过仓储物品进行质押贷款。存货担保的特点是：企业的存货必须市场相对畅销、不易腐坏、市场价格相对稳定等，以其作为融资的担保品。第十八种模式票据贴现融资是指票据持有人在需要资金时，将商业票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给票据持有人的一项银行业务。在我国商业票据主要是指银承兑汇票和商业承兑汇票。票据贴现融资银行承兑汇票贴现（1）银行作为汇票的承兑人，在票面上办过承兑手续，承诺到期付款的汇票。（2）银行承兑汇票持有人，在需要资金时，可申请提前兑现。商业承兑汇票贴现（1）购货人作为汇票的承兑人在票面上办过承兑手续，承诺到期向销货人付款的汇票。（2）商业承兑汇票的贴现是以企业信用为基础的融资，如果承兑企业的资信好，商业承兑汇票持有人在需要资金时，可持商业承兑汇票到银行按一定的贴现率申请提前兑现。第十九种模式资产典当融资是指资产所有者，将其资产抵押给典当行而取得当金，然后按约定的期限支付当金利息、偿还当金、赎回当物的融资行为。我国2001年8月正式实施《典当行管理办法》。资产典当融资1、资产典当融资的特点（1）当物、当期、当费灵活（2）典当手续简便快捷（3）典当融资限制条件较少第二十种模式商业信用融资是指在商品交易中，交易双方通过延期付款或延期交货形成的一种商业信用筹措资金的形式。商业信用融资商业信用融资的特点（1）最原始的商品交易资金周转的信用方式（2）商业信用能为交易双方提供方便（3）商业信用可以巩固经济合同、加强经济责任（4）商业信用融资的关键是交易双方都要诚守信用第二十一种模式国际贸易融资是指各国政府为支持本国企业进行进口贸易而由政府机构、银行等金融机构或进出口商之间提供资金。主要形式有国际贸易短期筹资和国际贸易中长期融资。国际贸易融资国际贸易短期筹资进出口商在商品交易过程中，需要短期融通资金，以促进进出口贸易的有效实现，这些短期资金可以从各国的对外贸易银行或其它途径得到解决。国际贸易中长期筹资国际贸易中长期筹资即指出口信贷，它是以出口国政府的金融支持为后盾，通过银行对出口商或进口商提供低于市场利率并提供信贷担保的一种筹资方式。第二十二种模式补偿贸易融资是指国外向国内公司提供机器设备、技术、培训人员等相关服务等作为投资，待该项目生产经营后，国内公司以该项目的产品或以商定的方法予以偿还的一种融资模式。补偿贸易融资补偿贸易的特点（1）补偿贸易是投资与贸易相结合的活动（2）补偿贸易是商品贸易、技术贸易和国际信托相结合的活动（3）买方所购进设备款和利息不以现汇偿还，而以其所购进设备生产的产品偿还第四类项目融资和政策融资模式第二十三种模式项目包装融资是指对要融资的项目，根据市场运行规律，经过周密的构思和策划进行包装和运作的一种融资模式。项目包装融资项目包装融资的特点（1）项目包装的创意性（2）项目包装的独特性（3）项目包装的包装性（4）项目包装的科学性（5）项目包装的可行性第二十四种模式高新技术融资是指用高新技术成果进行产业化的的一种融资模式。高新技术融资高新技术融资的来源（1）国家科技型中小企业技术