银行-融资租赁公司合作模式

11北京佰瑞管理咨询有限公司商业银行对公业务研究报告公司业务创新研究与操作实务2014年5月第49期实地调研深度访谈案例分析本期视点：商业银行开展融资租赁业务的方式和流程2本期专题：商业银行开展融资租赁业务的方式与流程【研究背景】金融租赁是与银行信贷、直接（债务和股权）融资、信托、保险并列的五大金融形式之一，其在促进企业技术设备更新换代、防范金融风险、改善企业现金流、提高企业资金利用效率方面具有独特作用。在西方发达国家，金融租赁已成为仅次于银行信贷之后的第二大债权融资方式。当前，随着金融体制改革的不断深化，金融脱媒和利率市场化步伐加快，传统银行信贷在社会融资总量中的比重逐步下降，银行业的传统发展模式面临挑战，客观上要求银行不断拓展新业务领域和新业务范围。而金融租赁作为新兴的融资方式，在我国金融市场的影响渐趋强劲。“十二五”期间，我国经济增长方式加快转变，经济结构加快转型，扩大内需战略深化实施，国内市场潜力巨大，蕴藏着大量的融资租赁需求。金融租赁作为金融业中的朝阳产业，也是商业银行重要的中间业务和利润来源。加强银租合作是金融同业合作的重要组成部分，将衍生出应收租金保理、代收代付、财务顾问、账户监管、代理保险等一系列综合金融服务。整体来看，我国商业银行发展金融租赁业务具有重要的意义：一是有利于银行发挥资金优势，实现多元化经营；二是有利于银行拓宽资金渗透领域，扩大客户基础；三是有利于扩大商业银行的中间业务收入比例，增加银行盈利空间；四是有利于降低银行流动性风险信用风险和资产处臵风险；五是有利于降低银行管理成本，获取信贷的规模效益。出于这样的背景，本期专题将对我国融资租赁业务的概念、发展历程、现状、市场参与主体及格局、发展前景，以及我国商业银行开展融资租赁业务的现状、内容、收益以及存在的问题等做详细的介绍，并通过案例的形式加以进一步分析，通过总结，得出商业银行开展银租合作的模式选择、业务切入点、操作要点以及3风险管理策略。【研究思路】【研究结论】本文通过对我国融资租赁业务的现状、市场参与主体、格局、发展前景，以及我国商业银行开展融资租赁业务的现状、模式、收益以及存在的问题等因素的分析，可以看出，目前，我国商业银行开展融资租赁业务主要有两种方式：一是自身设立金融租赁公司，二是与金融租赁公司进行合作。但是，由于商业银行设立金融租赁公司具有严格的要求，获取相关牌照难度较大。而开展银租合作，则是任何商业银行均可以做到的，因此具有更强的实际操作性。整体来看，商业银行开展银租合作业务的要点为：第一，商业银行支持租赁公司最主要的方式，是为租赁项目提供融资。租赁项目融资包括“贷款业务”和“保理业务”，以及其变通方式“结构性融资”。第二，在业务的切入点上，商业银行可以从以下几方面开展同金融租赁公司的业务合作：以信贷、帐户结算、租赁信贷资产证券化等为主的负债合作；以项目贷款、租赁项目质押贷款、担保、杠杆租赁业务等代表的资产业务合作；债券承销等资产管理业务合作；咨询、代理、委托租赁资金监管等中介业务合作。4第三，在操作要点上，商业银行开展银租合作业务，需要在客户准入、期限及费率、担保、账户管理、贷后管理、催收程序上，设臵相应的标准，以便保证业务的规范。第四，商业银行开展银租合作业务，面临着市场风险、信用风险、操作风险和法律风险等四大类风险。需要通过审慎选择合作对象、合理选择授信品种、确定多种物权和收益权保证、采取资产隔离、争取应收账款管理、提高风险定价等风险防控措施，予以规避。5正文目录第一章我国融资租赁市场概述...............................................................................................8一、融资租赁的概念.........................................................................................................8（一）融资租赁的定义...........................................................................................8（二）融资租赁的特征...........................................................................................9（三）融资租赁的分类...........................................................................................9二、我国融资租赁行业的发展历程...............................................................................11三、我国融资租赁行业发展现状及趋势.......................................................................12（一）我国融资租赁行业的规模.........................................................................12（二）我国融资租赁行业业务范围.....................................................................14（三）我国融资租赁行业的区域分布.................................................................14（四）我国融资租赁企业的资金来源.................................................................15（五）我国融资租赁行业的发展政策.................................................................15（六）我国融资租赁行业的发展前景.................................................................16四、融资租赁企业分析...................................................................................................16（一）我国融资租赁企业分类.............................................................................16（二）我国融资租赁企业的竞争格局.................................................................19第二章我国商业银行融资租赁业务开展情况.....................................................................26一、业务模式一：商业银行设立租赁公司...................................................................26（一）银行设立租赁公司的原因.........................................................................26（二）银行系金融租赁公司发展现状.................................................................28（三）银行系租赁公司存在的问题.....................................................................29二、业务模式二：商业银行与融资租赁公司合作.......................................................30（一）传统设备贷款模式存在的问题.................................................................30（二）银租合作对商业银行的益处.....................................................................32第三章银租合作业务模式的操作流程.................................................................................37一、银租合作的融资模式...............................................................................................37（一）租赁项目贷款业务.....................................................................................376（二）租赁项目保理业务.....................................................................................38二、银租合作业务操作要点...........................................................................................44（一）准入条件.....................................................................................................44（二）费率管理.....................................................................................................45（三）担保管理.....................................................................................................46（四）账户管理.....................................................................................................47（五）风险管理.....................................................................................................47（六）贷后管理.....................................................................................................48（七）催收程序.....................................................................................................49三、商业银行银租合作业务切入点............................................................