9207投资型商品奔腾-加强版

高投保率低成長率低利率民眾更注重“投資”的重要性投資資訊揭露風險係數投資環境市場環境的變遷保險+基金/保障+投資彈性保額/彈性保費分離帳戶What’sUVL?奔騰世紀變額萬能壽險保險+基金/保障+投資彈性保額/保費分離帳戶What’sUVL?•1.風險規劃TL+WL•2.資產規劃(資金移轉)•3.全方位的風險理財規劃WhyUVL?奔騰世紀變額萬能壽險習慣傳統型保單投資型保單保額保額保費保費理財規劃風險規劃商品線圖甲型：保額與保單價值較大者保單帳戶價值高於保險金額者，則按保單帳戶價值之數額給付之乙型：保額與保單價值之和身故保險金或完全殘廢保險金以保險金額加上保單帳戶價值給付乙型年齡身故或完全殘廢保險金甲型年齡身故或完全殘廢保險金費用說明※基本保險費：係指依據保險金額、被保險人年齡、性別、預定利率、預定死亡率及二十年繳費等所決定的首期應繳最低門檻保險費。※投資保險費：係指要保人所繳之保險費扣減「保單行政費」後之金額。※保單行政費：係指本公司營運所需之銷售管理費用，首期為基本保費100%與所繳保費超出基本保費部份3%，續期為所繳保費的3%。※危險保險費：係指根據危險保額與預定危險發生率計算之死亡保險成本。※保單帳戶管理費：係指保險公司為維護保單帳戶所需之行政管理費用，為每月保單帳戶價值的百分之0.083。100%3%97%3%97%首次保費續次保費投資保險費基本保險費保單行政費投資保險費保單行政費帳戶管理費0.083%危險保費/每月帳戶管理費0.083%危險保費/每月保費運作說明首期保費基本保險費(投資)保單帳戶價值危險保費續次保費保單借款投資標的轉換部份終止投資保險費保單管理費每月扣除口訣一口訣二各期保費附加費用帳戶扣進進帳戶扣危險保費(COI)扣管理費投資標的海外基金種類基金名稱計價貨幣富達新興市場美元富達美國成長基金美元富達科技基金歐元股票型新加坡大華全球科技基金新加坡幣新加坡大華亞洲基金新加坡幣富達歐洲基金歐元富達世界基金歐元富達國際基金美元債券型富達美元債券基金美元富達英鎊債券基金英鎊貨幣型富達美元現金基金美元富達歐元現金基金歐元台幣貨幣投資專戶台幣計12檔基金5種幣別投資基金/外幣操作建議基金投資比例富達世界基金15%富達歐洲基金15%新加坡大華亞洲基金10%富達美元債券基金30%富達英鎊債券基金30%建議基金投資比例富達美元債券基金35%富達英鎊債券基金40%富達美元現金基金10%富達歐元現金基金15%穩健型投資組合建議保守型投資組合建議商品特色1.6%預定利率買保險無負擔以男性30歲,投保20年期蘇黎世奔騰世紀甲型100萬為例,保費僅為傳統終身壽險(wlx)的3成,買保險理財不沉重又可節稅。9000/29,3002.理財投資,無須等到第2年理財投資無須等到第2年。客戶能隨時加碼,準確掌握市場時機。只要客戶繳足基本保費後的每一筆保費都隨時能以97%的高比例進行理財。3.危險保費低廉男性80%89’TSO,女性60%89’TSO。4.附加費用率傳統的購買投資型商品的原則之一,便是附加費用率愈低愈好。奔騰世紀前6年僅有118%。較一般投資型商品,前6年就相差35%的投資成本。5.保單可借款,無須解約且帳戶價值依舊只須負擔少許利息,便可進行資金調度,在繳還本息後,本金又可依原始投資分配比例再度進場投資,無須解約,更不影響投保當初投入之本金,充分考量客戶立場,維持客戶投保原意。範例說明(一)42,19512,805第一保單年度53,500308,9451,65021,055第六保單年度共計金額1,6501,650行政費用53,35053,350可投資保費第二保單年度35歲男性投保每年投入55,000元第三～五保單年度*6個保單年度,保費共計投入330,000元。*可投資保費每月需扣除危險保費及保單管理費後始進入帳戶投資範例說明(二)35歲男性，預計年繳保費20,000元，繳費期間預計20年，預期報酬率4%投保甲型基本保費：11,500元投資保費：首期：8,245元續期：19,400元35~44歲45~54歲55~64歲65~74歲保障100萬100萬100萬100萬帳戶現價8,490~190,867213,434~443,004451,719~522,765529,015~546,470投保乙型基本保費：16,400元投資保費：首期：3,492元續期：19,400元35~44歲45~54歲55~64歲65~74歲保障100.3~118萬120~141萬141~140萬139~121萬帳戶現價3,596~181,566203,032~410,201414,357~403,927394,563~213,088可投資保費28,50042,195第一保單年度53,500281,00053,350308,945第六保單年度共計可投資金額53,35053,350蘇黎世51,00046,000安X靈活第二保單年度35歲男性投保每年投入55,000元第三～五保單年度*6個保單年度,保費共計投入330,000元。可投資保費安X靈活前置費用%計畫保費增額保費100301005555公司險種預定利率30歲男性保費(萬／元）國*ＷＬ10年2.5%484.0富*ＷＬ6年3.5%250.0全*ＷＬ20年(費用回推)105.0保*(費用回推)108.0宏*ＷＬ20年6.0%92.0台*ＷＬ20年4.0%115.2ZURICHＷＬ20年6.0%90.0基本保費的學問基本保費之附加費用公司每度費用率總合基本保費率保X100%(第1年)；50%(第2年)；30%(第3年)；10%(第4-5年)總共200%富X60%(第1年)；40%(第2年)；15%(第3-5年)總共145%全X50%(第1-2年)；20%(第3年)；15%(第4年)；10%(第5年)總共145%統X85%(第1年)；30%(第2年)；10%(第3年)；5%(第4年)；5%(第4年)總共135%台X80%(第1年)；30%(第2年)總共110%X利首年度100%總共100%國X首年度100%總共100%蘇黎世首年度100%總共100%基本保費費用率公司投資費用之附加費用率全X8.5%台X6%保X5%X利5%統X3%富X3%蘇黎世3%國X0%今年度下降為５％投資保費費用率在資訊公開揭露下，附加費用必需合理，方能創造雙贏的局面。100-8.5=91.5投資先扣8.5運氣好運氣背91.5變成100（需5%投報率2年）91.5變成7070再變100（需5%投報率8年）89TSO高低對危險保費的影響89`TSO年齡男性100%男性80%女性100%女性60%年齡男性100%男性80%女性100%女性60%140.0007590.0006070.0004220.000253150.0010290.0008230.0005080.000305160.0013940.0011150.0006120.000367510.0082290.0065830.0058890.003533170.0018900.0015120.0007380.000443520.0088170.0070540.0063460.003808180.0020340.0016270.0007860.000472530.0094930.0075940.0068520.004111190.0021230.0016980.0008180.000491540.0102680.0082140.0073930.004436200.0021640.0017310.0008380.000503550.0111480.0089180.0079490.004769210.0021660.0017330.0008490.000509560.0121390.0097110.0084990.005099220.0021370.0017100.0008550.000513570.0132500.0106000.0090240.005414230.0020850.0016680.0008600.000516580.0144850.0115880.0095210.005713240.0020190.0016150.0008700.000522590.0158510.0126810.0100640.006038250.0019480.0015580.0008900.000534600.0173530.0138820.0107430.006446260.0018820.0015060.0009260.000556610.0189960.0151970.0116500.006990270.0018300.0014640.0009820.000589620.0207840.0166270.0128760.007726280.0017990.0014390.0010630.000638630.0227260.0181810.0144750.008685290.0017930.0014340.0011590.000695640.0248410.0198730.0163620.009817300.0018130.0014500.0012590.000755650.0271500.0217200.0184130.011048310.0018620.0014900.0013530.000812660.0296750.0237400.0205070.012304320.0019410.0015530.0014280.000857670.0324380.0259500.0225210.013513330.0020510.0016410.0014790.000887680.0354620.0283700.0243770.014626340.0021900.0017520.0015160.000910690.0387740.0310190.0261700.015702350.0023540.0018830.0015510.000931700.0424000.0339200.0280410.016825360.0025390.0020310.0015990.000959710.0463700.0370960.0301310.018079370.0027420.0021940.0016750.001005720.0507100.0405680.0325790.019547380.0029610.0023690.0017890.001073730.0554490.0443590.0355020.021301390.0032020.0025620.0019440.001166740.0606270.0485020.0389190.023351400.0034720.0027780.0021380.001283750.0662830.0530260.0428280.025697410.0037790.0030230.0023710.001423760.0724580.0579660.0472230.028334420.0041290.0033030.0026410.001585770.0791910.0633530.0521010.031261430.0045270.0036220.0029470.001768780.0865250.0692200.0574680.034481440.0049620.0039700.0032800.001968790.0945120.0756100.0633760.038026450.0054200.0043360.0036330.002180800.1032060.0825650.0698850.041931460.0058860.0047090.0039970.002398470.0063460.0050770.0043620.002617480.0067910.0054330.0047230.002834490.0072390.0057910.00