【另类经济】没钱的人做什么投资？一天一元成百万富翁

编者按：大家一定听说过投资中的“二八”理论，就是指20％的人赚走80％的利润，你一定不甘心做那80％的被套牢者。金融市场风云多变，可以说是一个残酷的市场，而一般个人投资者缺乏资金和信息的优势，想要获利不是件容易的事。所以很多投资者都有这样一个问题“投资什么才是最好？”在这里，推荐给投资者基金这种金融投资产品，不论你是经验少、本钱少的年轻打工族，还是没有时间理财的资深散户，通过基金，你才有机会和机构法人、大户取得平等的获利机会。第1页:没钱的人如何投资大家一定听说过投资中的“二八”理论，就是指20％的人赚走80％的利润，你一定不甘心做那80％的被套牢者。金融市场风云多变，可以说是一个残酷的市场，而一般个人投资者缺乏资金和信息的优势，想要获利不是件容易的事。所以很多投资者都有这样一个问题“投资什么才是最好？”在这里，推荐给投资者基金这种金融投资产品，不论你是经验少、本钱少的年轻打工族，还是没有时间理财的资深散户，通过基金，你才有机会和机构法人、大户取得平等的获利机会。随着国内金融市场的逐步开放，越来越多的投资工具可供个人投资者选择，除了股票、基金，还有各种债券、保本型投资工具等等。但对于手上只有数万甚至不到一万元资金的人来说，投资股票和一些新型投资工具是很困难的。因为各种新型金融工具的最低投资门槛都很高。股票也是一样，投资两三万买股票，能买到一只绩优股算是运气了，如果想要分散风险是几乎做不到的，你总不能用两三万元买几十支股票来分散吧！每位投资者都应该将精力用在自己的专长上。与其自己绞尽脑汁的分析行情，还不如把钱放到由专业投资团队管理的绩优基金上。这是“没钱的人”积累资产的第一步。第二步是要做好资产的配置，你可以遵循100原则，用100减去你的岁数就是应该投在较激进投资工具上的比例，如偏股型基金。比如你现在40岁，那你投资偏股型基金或股票的比例可占你投资金额的60％，剩余40％的资金则应投资于稳健的投资工具，如：定期存款、国债、货币市场基金等。当然了，这个原则是比较通用性的、比较初始的，每个人的情况不同，加上市场情况不断变动，要根据这些情况对资产配置做不断的调整。第三步，要找到一个能够适时买入、卖出的方法。基金网上交易可为你轻松做到这一点。很多投资人都有遇到这种情况，就是基金净值随大盘下跌已到自己的买入价位，可由于忙于工作，而错过投资时机。现在你只要在基金公司的网站上开通网上交易，并设置好预约申购或预约赎回的条件，就可以让计算机帮你监控，只要条件一成立，你设定的申购/赎回指令就可自动执行，紧紧抓住每次难得的市场机遇。第四步，“没钱的人”投资基金可能没法一次投入很多资金，那么使用定期定额的方式可能最为合适。定期定额的起点较低，每期最低只要投入五百元就可以了。此外定期定额是一个长期的投资过程，有分散时点的作用，在市场比较差的时候，你买的基金份额会比较多，在市场比较好的时候，你可能买到的基金份额会比较少，总体而言收益率可能会比一次性投资更较高，有机会给投资者提供一个长期的稳定的回报。同样你也可以使用基金电子交易来轻松实现定期定额业务的设定和操作。希望所有“没钱的人”都能通过成功理财为自己创造更多的财富。(上投摩根基金管理有限公司)第2页:没有钱，你也可以一个朋友，好久不见了，想是有三五年了，进来突然打电话给我，让我请吃阿一鲍鱼，还是产自日本的三头鲍，问其原因，答曰：“国内经济发展迅猛，A股市场一日千里，为兄不赚钱也难啊。”前几年的中国股市，屡创新高，令人乍舌。如沪指从2005年中的不到一千点，飙升至6000多点，2年多时间，涨了6倍，深成指数亦不遑多让。另一方面，伴随着中国经济的持续快速增长，其他资产价格也是直线上升。不少大城市的楼价，几年时间，价格都是翻了几倍。国内股市楼市的持续火爆之下，街头巷尾，无论是达官巨贾，亦或贩夫走卒、常挂在口边的都是谈股论经，投资回报。更有人谈及投资的复利效应，今天投资的10000元，按照15%的年投资收益，30年之后，就是66万，25%的年收益，就超过800万。他们激动地憧憬着另一个巴菲特的诞生。这当中，难免有部分人黯然神伤，摇头叹息。因为囊中羞涩，没有更多的闲钱进行投资，因此他们认为自己就此错失了投资机会。这里头，很大一部分是进入社会不久的年轻人，他们没多少积蓄，只好空看着投资市场的火爆而作英雄无用武之地的慨叹。如果有人告诉你：即便没有钱，你也可以进行投资，甚至会取得很不错的回报。你可能会付之一笑，不以为然。然而，这的确是事实，而非故弄玄虚。首先需要一般化资本和收入的概念。收入的真正含义，并非是一堆花花绿绿的纸币，纸币之所以有意义，是作为交换媒介，能换取人们最后所需的各种物品，能够买到所需的各种服务。如现代投资理论的鼻祖，伟大经济学家IrvingFisher所说，“货币在花费以前是没有用处的。最后的工资不是用货币而是用货币买到的享受来支付的。股利支票，也只有当我们用来购买食物、衣服或汽车然后进行享受时，才成为最后的收入。”也就是说，那些带给我们实实在在享受的东西，是令人食指大动的美食、布局合理环境优美的房屋、熨贴舒适的衣服、锦绣山河、动听乐章。这些东西，或能满足我们的口腹之患，或能让我们大开眼界，让人视觉听觉有所享受，这才是真真正正的收入。而你目前所拥有的资本，就是未来这些收入的折现。我们今天购买股票、期货、债券，投资楼市、商铺，归根结底，最后都是为了换取这些直接的收入。正是因为这点，应该明白到，能够带给我们收入的，不一定需要用很多金钱换取。甚至说，这里面一些东西，再多的货币也无法换取。别墅名车，锦衣玉食，一掷千金，固易得之，但是真诚的友谊、幸福的家庭、动听的音乐、华美的文章，这些就难以仅凭货币来换取了。而这些东西，都能够给我们带来源源不断的收入流。进入社会不久，缺少闲钱的年轻人，可以着重从这些东西入手。比如，你可以在别人花费大量时间去选股、去买基金的时候，下苦功，多读多写，学好英文。而把一门语言学好，其回报相信很多人能够明白，因为他们生活中会看得到。英文学得精通的，可以去做翻译，做专业教师，收入不菲。即便没达到这个程度，只要达到大致流畅程度，作为职业辅助，去外企找个工作，把目前收入翻一番，相信绝非难事吧。也应该知道，在全球化日益加深的今天，多学一门语言，无论是什么工作，就意味着多了不少机会。而中文也一样，每天花费些时间，学点诗词古文，同样亦有类似的回报。用股票行话来说，一门语言其实是一支很不错的潜力股，适合长线投资，坚持下去，回报自然不菲。更多的选择，你还可以去学会怎样欣赏古典音乐；去潜心静气，多读几本好书；去结交几个知己良朋，一杯清茶，纵谈古今。这些都是实实在在的投资，花费的主要是你的时间，而且重要的是和投资艺术品类似，在投资的同时，你亦有收入：你能够越来越感受到古典诗词里面的高贵与优雅，能够欣赏到古典音乐里面的绝妙旋律，能够时不时有客自远方来剪烛西窗的惊喜与愉悦，感受到知识的交流和友情的可贵。因此，与其嗟穷怨卑，不如花点时间和精力，做点上述这些投资吧。它们能够使得你的文化素质和欣赏能力更上一层楼，这些素质和能力在自由市场之下，会有实实在在的回报。而且越开放、文明的时代和社会，知识和艺术的回报率会更高。(网易)第3页:一天一元玩理财一天一元玩理财在金融市场中，最重要的理财理由是——资本永远有回报。即使你曾经是一个数学成绩常年不及格，或者你对于数字非常不敏感，甚至看见财务报表就头晕——但你如果准备今天就开始个人理财计划，我仍然有办法：一天一元钱。很多朋友问我：不劳动没饭吃，不理财总不会饿肚子吧？我的回答是“未必”。在这里介绍一个简单的测算：如果有一位30岁的叔叔，有一个零岁的孩子，从这个时间点开始直到60岁退休，漫长的30年当中，这样的三口之家，大概花费多少钱才能满足这个家庭的基本需求？三口之家，每个人每天吃饭加上各种的花销，一个月3000元应该是最基本的，大概需要108万元，这个毋庸置疑；首付20万元，合计80万元——在北京，这是个非常低廉的住房了，而且你只能买到六环以外的地方；如果买车，从30岁到退休前至少要购置两辆吧，花30万元。再加上每年养车的保险、汽油等费用，合计70万元；再养一个孩子，不包括将来出国留学，从出生开始一直到大学毕业，按照现在北京、上海这些大城市的标准，起码要花费40万元；这样已经差不多300万元了。还要赡养父母，算一起是4个老人……目前业界公认的数字是480万元。如果仅靠自己每个月的工资所得，按现在家庭月收入1万元计算，应该不算很低了，那么需要——如果挣够480万元，刚好需要30年。60岁以后的生活呢？这就是理财的意义所在。如果不进行好的理财规划，不光有一天你的财富会弃你而去，甚至于最基本的生活条件你都无法满足和实现。所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。一项综合的理财，首先关注的是资金和资本。理财和投资是不能划等号的。我感触最深的是，往往包括很多相对专业的媒体，都有一个概念没弄清楚——更多人谈的理财是投资，谈哪种投资更好——其实，“投资”并不是真正的财务规划。草率的投资行为，有时更像赌博：博一下，成功了，你的目标就实现了；那如果没有成功呢？生活当中其实只有两种情况——或者你没有财富；或者你被财富击倒。真正的家庭理财，第一点要实施的是——保证财务的安全。只有做到财务的安全，才能进而满足其他的财务需求，最终追求财务的自由，从而享受真正生活的快乐。综合的理财规划是一个很庞大的话题，简单来说，完善的理财包括如下内容：首先制定财务的目标；其次进行资产和债务的管理；然后进行家庭风险的管理；再然后是投资项目的组合；还包括合理的避税、良好的财富转移计划等等。理财的道理也很简单：在金融市场中，最重要的理由是——资本永远有回报。只要你有剩余的资产，经过合理的运作、规划，就一定能获取更多新的资金。反过来说，你花的钱比自己挣得还多，财务状况的最终结局将会惨不忍睹。如果现在你不能很有效地抑制自己，或者是开始减少你的债务，理财规划就根本无从谈起。即使你曾经是一个数学成绩常年不及格，或者你对于数字非常不敏感，甚至看见财务报表就头晕——但你如果准备今天就开始个人理财计划，我仍然有办法：一天一元钱。一天存一元钱，不相信有人做不到——这么小的投入，依然可以做出惊人的理财成绩。假定年收益率是10%，一个零岁的孩子，一天给他存一元钱，就永远放在那里，或者是购买一些比较好的基金产品。如果能达到每年10%的收益率，计算一下，到这个孩子60岁以后，他需要退休养老的时候，这笔钱将可以变成200万元。其实，这个理财法则是很多人都知道的。如果收益率是4%的话，18年内你的资产就能翻一番。也就是说，29岁时手上的10万元钱，到自47岁时就会变成40万元；假如收益率能提高到12%的话，6年时间，你手中的资金就会翻一番了。但是，这里有一个前提：第一，你要每年都确保这样的收益；第二，中间任何一年都不能动用这笔资金。前一段时间，我总是听说：某某人现在甚至把房子卖了，把所有的资产压上，去做一项投资——这个是最不可取的。因为你不可能保证这笔钱长期不动用，但是如果进行一个有效的规划，拿出合理的资金就是可以实现的。(钱经)第4页:没钱更要学理财理财需从守财起没钱更要学理财从学校毕业后，我在某公司担任文职类工作，月收入不过2800元，但是我并没有因此收紧开支，我信奉的是“今朝有酒今朝醉”，为了未知的明天省钱对我而言丝毫没有吸引力。然而随着物价的上涨，钱总是不经意间就流走了，认识了女朋友后更是如此，在外面下趟馆子、看场电影、再逛逛街，一个礼拜动辄就是几百元的开支。于是我成了一名典型的“月光族”。坦率地说，我并不觉得我有多么铺张浪费，很多开支在我看来属于必需的范畴。刚刚开始工作的那几个月，我常常半个月就提前花完了一个月的工资。后半个月通过信用卡透支未来一个月的工资过活，对于我来说已经成了家常便饭。直到去年，我下定决心要和女友在近两年完婚，虽然父母已经为我结婚买了一套房子，但是因为地理位置比较偏，女友希望婚后能够买一辆车，当然我们还计划要孩子。如此一算，无论是朋友还是家里人都开始催促我省点钱，理理财。我以前总觉得理财是有钱人的事情，从来