保险行业发展趋势（60P）PPT模板

保险行业发展趋势企划精算部保险基础知识保险业相关新政产险市场概况134主要内容宏观经济2目录互联网保险发展情况5一、保险基础知识—保险的起源欧洲：现代保险观念的摇篮•《汉谟拉比法典》•海上保险中国：•大道之行也，天下为公；选贤与能，讲信修睦，故人不独亲其亲，不独子其子；使老有所终，壮有所用，幼有所长；矜、寡、孤、独、废疾者皆有所养。－《礼记•礼运》一、保险基础知识—保险的历史沿革1、中国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家。2、仓储制度是我国古代原始保险的一个重要标志。3、国际上《汉谟拉比法典》是有关保险的最早法规。4、基尔特制度即行会制度，是原始的合作保险形式。5、在各类保险中，起源最早、历史最长者是海上保险。共同海损分摊制度是海上保险的萌芽。6、船舶抵押借款（冒险借贷）制度是海上保险的雏形。7、“黑瑞甫”制度和基尔特制度是火灾保险原始形态。8、人身保险是由基尔特制度、公典制度和年金制度等汇集演变而成的。9、现代海上保险发源于意大利。10、巴蓬具有现代保险之父之称。11、埃德蒙•哈雷编制的生命表，奠定了现代人寿保险的数理基础。一、保险基础知识—保险的定义1995年我国第一部保险法《中华人民共和国保险法》颁布。（一）《保险法》中的定义：本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。投保人保险人交纳保险费，转移风险承担保险责任一、保险基础知识—保险的定义法律角度风险管理角度经济角度合同行为风险管理的方法风险转移的机制有效的财务安排要约、承诺分散风险补偿损失将不确定的大额支出转变为确定的小额支出一、保险基础知识—保险的要素1.可保风险的存在2.大量同质风险的集合与分散3.保险费率的厘定4.保险准备金的建立5.保险合同的订立一、保险基础知识—保险的特征合同行为一种经济保障活动体现一种等价交换关系科学性互助性商品性法律性经济性概率论、大数法则为基础“一人为众，众人为一”一、保险基础知识—保险的分类按照实施方式分类强制保险自愿保险按照保险标的分类财产保险人身保险按照承保方式分类原保险再保险共同保险重复保险一、保险基础知识—保险的功能财产保险的补偿人身保险的给付保险保障功能资金融通功能社会管理功能社会保障管理：社会风险管理社会关系管理：社会信用管理保险的功能（最基本的功能）时间滞差和数量滞差减震器润滑器资金融通应以保证赔偿和给付为前提。一、保险基础知识—保险与相似制度比较1、前提：风险的存在2、对象：人的生命或身体3、数理基础：概率论和大数法则4、物质基础：建立保险基金共同点（一）保险与社会保险这里的“保险”主要指人身保险，社会保险包括养老、医疗、失业和工伤保险。一、保险基础知识—保险与相似制度比较人身保险社会保险1、经营主体不同商业保险公司政府或其设立、委托的机构2、行为依据不同民事合同行为政府行为3、实施方式不同自愿方式强制方式4、适用原则不同个人公平社会公平5、保障功能不同各层次保障基本生活保障6、保费负担不同投保人个人个人、企业、政府不同点一、保险基础知识—保险与相似制度比较（二）保险与救济共同点：都是借助他人安定自身经济生活的方法不同点：1、提供保障的主体不同2、提供保障的资金来源不同3、提供保障的可靠性不同4、提供的保障水平不同一、保险基础知识—保险与相似制度比较（三）保险与储蓄共同点：以现在剩余资金做未来所需准备保险储蓄1、消费者不同：2、技术要求不同：3、受益期限不同：4、行为性质不同：5、消费目的不同：符合承保条件的特定的人任何单位和个人特殊的分摊计算技术本金加利息合同有效期内本息返还期他助自助应付风险事故获得利息收入不同点：保险基础知识保险业相关新政产险市场概况134主要内容宏观经济2目录互联网保险发展情况5二、宏观经济第一，宏观经济在合理区间运行。宏观经济的企稳给整体保险业的发展带来了一个稳定的环境。但不可否认，前期宏观经济的下行，对产险业产生了较为明显的影响。2015年上半年，增速仅为11.83%，较去年年底的增速（16.41%）下降了4.58个百分点。•经济增长连续2个季度运行在7%，经济呈现企稳态势；•CPI多个月在1.2%—1.5%的区间波动，整体保持平稳；•上半年城镇新增就业718万人，完成全年目标的71.8%，调查失业率也在5.1%附近，就业形势总体稳定。第二，三大需求都在逐月回升，相关增速指标呈现回暖迹象。•固定资产投资，5、6月份当月增速连续两个月回升，1-6月份固定资产投资增长速度是11.4%，和1-5月份持平，固定资产投资增速下滑的趋势得到了初步的遏制；•从消费的层面来看，社会消费零售总额5月份、6月份实际增长10.2%、10.6%，分别比上个月提高0.3和0.4个百分点，也是连续两个月回升；•出口增速方面，上半年尽管增速只有1%左右，但是从月度的情况来看，6月份的数据是出口增长了2.1%，由负转正。相关指标增速的回暖，对产险业相关业务的发展起到了积极作用。第三，结构继续优化。可以预见的是，消费型经济拉动将成为今后中国经济的主旋律，而从产险业来看，个人流量业务的占比也将会持续提升，如何加大此领域的竞争力，将是各公司重点研究的课题。•从产业结构来看，第三产业在继续加快，占GDP比重为49.5%，比去年同期提高2.1个百分点，由工业主导向服务业主导转化的趋势还在延续；•从需求结构来看，消费对经济增长的贡献在继续提升，上半年消费对经济增长的贡献率达到60%，比去年同期提高了5.7个百分点。第四，经济增长质量有所提高。•从投入类角度来看，单位GDP能耗上半年同比下降5.9%，一季度下降5.6%，下降的幅度有所扩大。近年来，从国家、地方两个层面，都加大了降能耗的财政支持、处罚力度，这为相关业务的发展提供了良好契机。二、宏观经济第五，民生继续改善。但应该注意，在汽车消费方面，上半年同比仅增1.43%，为2009年以来最小增幅，相应的新车保费也将受到影响，而这种趋势的全面改善的难度较大。因此，在关注车险发展的同时，需进一步关注与民生密切联系的其他流量业务，如家财险、意外保险等。•上半年居民收入同比实际增长7.6%，快于GDP增速，居民的消费也保持稳定增长，同时城乡居民收入差距继续缩小。居民收入的提升，将会为保险消费带来积极影响。第六，新产业、新业态、新产品在快速成长。•新产业、新业态、新产品在快速成长，尤其是网上零售额继续保持较高的增长速度，在过去两年连续高增长的基础之上，今年上半年增长速度将近40%，网络保险也呈现快速发展的态势。新产品也是不断的涌现，像机器人、新能源汽车、铁路机车增长速度有的在翻倍，有的是在50%以上，而新产品所对应的保险需求也是各保险公司产品研发的重要领域。二、宏观经济保险基础知识保险业相关新政产险市场概况134主要内容宏观经济2目录互联网保险发展情况5三、保险业相关新政新国十条1车险费率改革2偿二代3三、保险业概况及相关新政—新国十条“新国十条”以国务院的名义颁布，凸显政府从国家层面对保险业的重视，将保险行业地位上升到国家高度，目的是促进保险行业在社会保障中的地位，推动保险行业更好的服务实体经济。商业保险社会地位的提升体现在：从健全社会保障体制的重要组成部分，一跃而成为完善金融体系的支柱力量、改善民生保障的有力支撑、创新社会管理的有效机制、促进经济提质增效升级的高效引擎和转变政府职能的重要抓手。各大主流媒体争相报道，央视新闻联播、东方卫视、新华网、人民网等各家媒体均纷纷报道新“国十条”的落地及其对保险业的影响。国外同行也给予高度评价。“新国十条”由“国务院”以政府高级别文件形式颁布，而非“保监会”下发，主流媒体争相报道，一举成为保险业前所未有的重大利好！三、保险业概况及相关新政—新国十条序号项类新国十条旧国十条1定位国家顶层设计，将保险业放在宏观经济发展、国家治理现代化的大框架下，作为一项重要的基础制度来定位和考虑，由行业意愿上升到国家意志为保险业发展正名，“就保险谈保险”，是自身发展的宣言2目标更加明确，“质”和量双重目标相对模糊3重点社会保障体系的支柱、完善社会治理体系农业保险放在首位4措施对每个目标的路径都有明晰的规划和措施，细到具体险种，更具操作性和执行性，更接地气相对泛泛，没有具体的行动纲领5提法新颖四个提法：1、把商业保险建成社会保障体系的重要支柱2、基本原则“坚持市场主导、政策引导”3、保险公司组织形式多样化：4、加强养老产业和健康服务业用地保障、税收政策是金融体系重要组成部分，在完善社保障体系方面发挥重要作用深层含义化解国家风险，缓解社会矛盾，治理社会工具发展保险业务规模“新国十条”VS“旧国十条”三、保险业概况及相关新政—新国十条一张图看懂新《国十条》三、保险业概况及相关新政—新国十条总体要求构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系发挥保险风险管理功能，完善社会治理体系指导思想。以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导。基本原则。一是坚持市场主导、政策引导。二是坚持改革创新、扩大开放。三是坚持完善监管、防范风险。发展目标。到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业。保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和保障质量的重要渠道，成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具。保险深度（保费收入/国内生产总值）达到5％，保险密度（保费收入/总人口）达到3500元/人。保险的社会“稳定器”和经济“助推器”作用得到有效发挥。把商业保险建成社会保障体系的重要支柱。创新养老保险产品服务。推动个人储蓄性养老保险发展。开展住房反向抵押养老保险试点。发展独生子女家庭保障计划。探索对失独老人保障的新模式。发展养老机构综合责任保险。支持符合条件的保险机构投资养老服务产业，促进保险服务业与养老服务业融合发展。发展多样化健康保险服务。鼓励保险公司大力开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等商业健康保险产品，并与基本医疗保险相衔接。发展商业性长期护理保险。提供与商业健康保险产品相结合的疾病预防、健康维护、慢性病管理等健康管理服务。支持保险机构参与健康服务业产业链整合。运用保险机制创新公共服务提供方式。政府通过向商业保险公司购买服务等方式，在公共服务领域充分运用市场化机制。按照全面开展城乡居民大病保险的要求，做好受托承办工作，不断完善运作机制。鼓励发展治安保险、社区综合保险等新兴业务。支持保险机构运用股权投资、战略合作等方式参与保安服务产业链整合。发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用。强化政府引导、市场运作、立法保障的责任保险发展模式，探索开展强制责任保险试点。加快发展旅行社、产品质量以及各类职业责任保险、产品责任保险和公众责任保险，充分发挥责任保险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的功能作用，用经济杠杆和多样化的责任保险产品化解民事责任纠纷。“新国十条”主要内容（1/3）三、保险业概况及相关新政—新国十条“新国十条”主要内容（2/3）11完善保险经济补偿机制，提高灾害救助参与度将保险纳入灾害事故防范救助体系。建立巨灾保险制度。围绕更好保障和改善民生，以制度建设为基础，以商业保险为平台，以多层次风险分担为保障，建立巨灾保险制度。研究建立巨灾保险基金、巨灾再保险等制度，逐步形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制。鼓励各地根据风险特点，探索对台风、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火灾等灾害的有效保障模式。制定巨灾保险法规。建立核保险巨灾责任准备金制度。建立巨灾风险管理数据库。大力发展“三农”保险，创新支农惠农方式积极发展农业保险。鼓励农民和各类新型农业经营主体自愿参保。开展农产品目标价格保险试点。落实农业保险大灾风险准备金制度。健全农业保险服务体系。拓展“三农”保险广度和深度。各地根据自身实际，支持保险机构提供保障适度、保费