政治必修一第六课：投资理财的选择

高考考点（一）商业银行1、利息、利率与本金2、储蓄存款3、中国商业银行体系4、商业银行的业务（二）投资5、投资收益与投资风险6、股票7、债券8、商业保险9、融资考情分析1、从命题形式上看，本课内容以选择题为主，历年来涉及本课的试题内容包括：商业银行的基本业务和作用；股票、债券、商业保险、存款储蓄等几种投资理财方式的比较和选择；企业的融资方式等2、2011年复习需关注的问题：投资理财方式的特点及其选择第六课投资理财的选择考点分析：一、商业银行1、利息、利率与本金（1）利息的含义银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。（2）利率是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。有三种表现形式：年利率、月利率、日利率。（3）利息的计算利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。（在本金和存期一定的条件下，利息的多少取决于利息率的高低。）利息=本金×利息率×存款期限【2007天津文综】随着我国市场经济的发展，居民投资方式日益多样化。如果你以7.70的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为4%，利息税为20%，存款到期应得本息为A、7392元B、79464元C、84392元D、86240元2、储蓄存款（1）含义个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款或本金和利息的活动。（2）储蓄机构——（3）储蓄目的（4）储蓄收益：主要是商业银行利息各不相同（5）储蓄存款的种类：①含义：②储蓄的投资特点及风险特点：活期储蓄：流动性强，灵活方便，但收益低。定期储蓄：流动性差，但收益高于活期储蓄。风险：由于银行的信用较高，储蓄存款比较安全，风险较低。但也有风险，即在通货膨胀的情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息。活期储蓄和定期储蓄【2010广东高考】2005～2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从l9051亿元增至31346亿元。若其间伴随如下变化：①利息税税率上升②利息率上升③居民收人上升④消费上升⑤储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是A.①②B.①④C.②③D.④⑤【2007宁夏文综】在活期储蓄与国债这两种投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄的A、流动性强B、风险小C、收益率高D、信用度高下列对储蓄存款的认识，正确的一项是A、储蓄存款作为一种投资选择（投资对象）具有收益高的特点B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险3、我国的商业银行体系和业务（1）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（2）地位：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。（3）商业银行的主要业务：①存款业务——商业银行的基础业务。②贷款业务——我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源。③结算业务（是一种服务，是一种商品，因而要收取一定的费用。）④其他业务：债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。注：商业银行不能“代理买卖股票”。（4）银行的作用：三个方面①它为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。（聚宝盆）②它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。（晴雨表）③通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。（推进器）【2009江苏政治】2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是A．存款业务B．贷款业务C．结算业务D．股票买卖业务【2008重庆文综】四川仪陇惠民村镇银行是全国第一家新型农村金融机构，成立当年吸收存款达1717万元，发放贷款1124万元，有效满足了农业生产和农民生活的各种资金需求。材料反映了①第三产业对第一产业的服务功能②银行为经济建设筹集资金和分配资金的功能③银行对国民经济各部门进行监管和管理的功能④银行能够为国家作出正确的经济决策提供依据A、①②B、①④C、②③D、③④【2006上海】中间业务是当今世界商业银行竞争的主要领域。中间业务指商业银行信用活动之外，通过为客户提供服务收取服务费的各种业务。下列属于中间业务的是A、吸收存款B、发放贷款C、转帐结算D、发行人民币【06文综全国卷Ⅱ】银行是现代经济活动的枢纽，目前中国商业银行的主要业务是A．商业保险、吸收存款和发放贷款B．证券投资、发放贷款和办理结算C．吸收存款、发放贷款和办理结算D．信托投资、吸收存款和发放贷款【2005广东】李某把3万元现金存入国内某商业银行，存期为一年，到期时李某获得540元的税后利息。那么李某利息收入的来源是A、银行发放贷款收取的利息B、国家对储户的奖励C、银行利润D、银行的存款准备金注：银行利润的来源有二：存贷款的利息差和银行服务性收费。前者是银行利润的主要来源。考点分析：二、投资1、投资收益与投资风险（1）收益与风险共生共存。收益是风险的补偿，风险是收益的代价。（2）不同的投资方式，风险不同，收益也不同。风险和收益往往是同方向变化的，风险高的投资收益率高，风险低的投资收益率低。（因为高收益低风险的投资必然会吸引更多的投资者介入而逐渐降低收益。）【2009浙江文综】小张在2007年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万。而2008年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将30资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明①盈亏取决于投资结构②分散投资有利于规避风险③风险与收益是对等的④投资项目越多收益越大A.①②B.③④C.①④D.②③【2006年广东】“绝对高回报”、“百分之百的高收益”，这是在不少投资类广告资料上经常可以看见的一些说法。这表明A.该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，风险也越高B.该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，灵活性也越高C.该投资对象是非常值得购买的D.投资收益的高低与投资的安全性无关2、股票（高风险、高收益）（1）含义股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。注：只有股份有限公司才能发行股票。股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。（2）特点①高风险②高收益③流通性强——流通性是股票的生命力所在。（3）股票投资的收入：（包括两部分）①股息或红利收入来源于企业利润，公司有盈利才有收入，如果公司经营不善破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种风险。②股票的价格升值带来的差价股票价格受众多因素影响，其波动有很大的不确定性，有可能使股票投资者遭受到损失，价格波动的不确定性越大，投资风险就越大。（4）影响股票价格的因素股票上市以后，受公司经营状况、供求状况、银行利率、大众心理等多种因素的影响，股票价格因此常常波动而偏离发行价格可见，股票是一种高风险的投资方式。2、股票（高风险、高收益）（5）发展股票市场的意义对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。【2007上海，改编】2007年5月9日，上证指数突破4000点，与去年同期相比涨幅约150%，市场的日成交量创历史新高，股价普遍上涨。这次带动股票价格上涨的因素有①居民收入增长，市场资金充裕②证券市场趋于成熟，股市风险下降③国家政局稳定，投资者对未来普遍看好④国家经济平稳发展，上市公司整体业绩提高A、①②③④B、②③④C、①③④D、①②③④【2007海南】五年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他带来了3万元的收益。这一收益的来源是①上市公司的利润②商业银行的利息③证券公司的利润④股票的买卖差价A、①②B、①③C、②③D、①④“股票市场可以让你成为富翁，也可以使你沦为乞丐”，这句话表明股票的特征。①高投入②高收益③高风险④流通性强A.①②B.②③C.③④D.①④3、债券（稳健的投资）（1）含义债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，并承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。（2）承载内容一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成（3）种类根据发行者不同，可分为国债、金融债券和企业债券国债、金融债券、企业债券三者的比较种类发行主体风险状况收益情况国债金融债券公司债券国家最小高于储蓄利率，低于金融债券利率。金融机构介于两者之间高于政府债券利率，低于公司债券利率。公司（企业）最大收益最高功能性质偿还方式股票筹资（融资）方式入股凭证不能退股，只能买卖转让债务筹资（融资）方式债务证书依期还本付息相同点都是有价证券，集资手段，均是能获得一定收益的金融资产。都有会对经济建设起促进作用。股票与债券的比较【2010安徽文综】风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是①金融债券②企业债券③国债④股票A、①③②④B、③①②④C、④①③②D、②④①③【2008四川文综】假定债券市场上一年期债券的利率水平2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是A、政府金融机构工商企业B、金融机构政府工商企业C、政府工商企业金融机构D、工商企业金融机构政府【2008江苏】股票与债券的相同点是A、都可以上市流通B、收益都是一样的C、到期都还本付息D、都是筹资方式【06文综四川卷】目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。某人从银行购买了20000元的政府债券，与股票相比A．从性质上看，它是所有权证书B．从风险上看，它的安全性更小C．从偿还上看，它可以还本付息D．从发行上看，它的主体是银行4、商业保险——规避风险的途径（1）含义：注：不同于社会保险。社会保险是指国家通过法律强制实施，为工薪劳动者在年老、疾病、生育、失业以及遭受职业伤害的情况下，提供必要的物质帮助的制度。（参考《考试报》第4期）▲投资保险，不仅体现出保险的保障功能，还显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。（2）分类人身保险和财产保险两大类（3）订立保险合同的原则公平互利、协商一致、自愿订立商业保险与社会保险的区别：1、性质不同：社会保险具有保障性，不以盈利为目的；商业保险具有经营性，以追求经济效益为目的。2、建立基础不同：社会保险建立在劳动关系基础上，只要形成了劳动关系，用人单位就必须为职工办理社会保险；商业保险自愿投保，以合同契约形式确立双方权利义务关系。3、管理体制不同：社会保险由政府职能部门管理；商业保险由企业性质的保险公司经营管理。4、对象不同：参加社会保险的对象是劳动者，其范围由法律规定，受资格条件的限制；商业保险的对象是自然人，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同条款即可。5、保障范围不同：社会保险解决绝大多数劳动者的生活保障；商业保险只解决一部分投保人的问题。6、资金来源不同：社会保险的资金由国家、企业、个人三方面分担；商业保险的资金只有投保人保费的单一来源。7、待遇计发不同：社会保险的待遇给付原则是保障劳动者基本生活，保险待遇一般采取按月支付形式，并随社会平均工资增长每年调整；商业保险则按“多头多保，少投少保，不投不保”的原则确定理赔标准。8、时间性不同：社会保险是国家稳定的、连续性的制度；商业保险是一次性、短期的企业行为。9、法律基础不同：社会保险由劳动法及其配套法规来立法，商业保险则由经济法、商业保险法及其配套法规来立法。思考：各种投资方式的收益和风险状况有何不同？（比较存款、债券、股票、商业保险的风险和收益）考试报第4期第2版【2009广东A卷】一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是A．高风险高收益同在B．稳健的投资C．规避风险的措施D．便捷的投资【2009江苏政治】现实生活中，我们可能面临