xx公司流动性风险管理应急预案

-1-公司流动性风险管理应急预案第一章总则第一条为规范公司应对流动性风险突发事件的行为，迅速有效处置流动性风险形成的突发事件，防止风险的扩散和蔓延，保证本公司持续、稳定、健康、有序发展，特制定本预案。第二条本公司流动性风险管理框架包括有效识别产生流动性风险的预警信号和触发条件，设定并监控本公司内外部流动性风险监测指标，处置流动性风险所采取的具体措施，以及发生流动性风险时明确的职责和分工。采取的具体应急措施应确保本公司在无法及时获得外部援助的情况下，可以在最短时间内筹措资金以处置流动性风险。第二章组织架构和部门职责第三条建立流动性应急领导小组，小组成员为：组长：主管资金管理工作的公司领导成员包括：财务部、风险部、结算部、信贷部、信息、办公室等部门负责人。第四条职责分工一、领导小组的主要职责：（一）决定启动、终止本预案。-2-（二）召开紧急会议，研究流动性风险突发事件的处置方式，启动应急处置方案。（三）监督指导应急处置方案的具体执行情况和执行结果，直至流动性危机情况及触发因素消除。（四）向领导层报告突发事件的相关信息和处置方案。（五）向监管部门、外部审计师等报告突发事件的相关信息和处置方案。（六）保证小组成员间的信息沟通顺畅，确保公司领导层及时收到相关报告，了解本公司流动性状况。二、各部门主要职责（一）财务部：负责日常流动性风险管理指标的监测和报告，牵头制定流动性风险应急预案，根据应急领导小组的工作部署，牵头实施应急方案。与同业机构保持良好、迅速的信息沟通，积极争取拓宽融资渠道。根据流动性风险发生的严重程度，及时匡算资金头寸，与结算业务部、信贷业务部协调沟通，做好存、贷款工作的应急调整及信贷资产转让业务的计划安排，协调信息技术部保证系统正常运转，并与人民银行等相关部门联络沟通。（二）风险部：负责根据应急领导小组的工作部署，协调风险管理条线的相关工作，包括审批信贷资产转让业务等，并将结果情况及时通知计划财务部。当流动性应急预案-3-启动时，负责与计划财务部密切沟通，了解应急预案的执行情况，以便风险管理部对全公司流动性风险情况进行综合分析。（三）结算部：负责根据应急领导小组的工作部署，加大吸揽存款力度，并将执行结果通知计划财务部。（四）信贷部：负责根据应急领导小组的工作部署，及时调整信贷业务发放节奏，与人民银行联络沟通相关业务，并将执行结果通知计划财务部。（五）信息部：负责根据应急领导小组的工作部署，保证全公司各信息系统运行平稳，负责编制各信息系统的应急预案并根据本公司应急体系的要求及时启动应急预案。（六）办公室：负责根据应急领导小组的工作部署，舆情监测和媒体关系协调，牵头组织舆情应对工作，并视情况适时启动重大声誉事件应急预案。第三章预警信号和触发条件第五条本公司目前根据经营情况和现金流量管理情况设定并监控内外部流动性预警指标，以分析本公司所面临的潜在流动性风险。通过有效识别、分析产生流动性风险的预警信号和触发条件，进而采取有力措施控制流动性风险的发生。第六条预警信号主要包括：-4-一、存款流失上升，短期流失率超过10%。二、存款余额连续六个月出现下降。三、资产快速增长贷款增速超过20%，风险显著增大。四、资金期限错配程度增加。五、资产或负债集中度上升。六、资产质量严重恶化，连续三个月不良资产指标超过规定要求。七、因系统故障而导致公司的流动性发生临时中断，如核心业务系统突然故障、电子支付系统出现问题等导致资金调拨无法短时间实现。八、因系统性风险而导致公司发生流动性危机，系统性风险主要包括：金融危机、社会危机、战争、恐怖主义行动等。九、因操作失误和人为错误而给公司带来巨大的损失。第七条流动性风险触发条件主要包括：一、连续30个工作日流动性资产无法满足最大累计现金流出额。二、连续30个工作日流动性比例（或其他日常监测的关键流动性指标）突破监管要求。三、连续30个工作日流动性资产不足总资产的10%。第四章应急处置-5-第八条流动性风险出现时，应急领导小组成员部门向计划财务部提供相关信息，计划财务部整理后报应急领导小组，领导小组对信息进行评估、确认，为实施开展应急方案提供确凿依据。各部门提供的信息包括：一、最大现金流出报告二、所持有的流动性资产的详细信息三、外部资金来源的详细信息四、存款负债结构的详细信息五、流动性风险触发条件详细数据六、其它市场信息，主要的货币市场融资情况和市场利率。第九条根据操作难易程度和融资成本，按照以下顺序应对流动性危机。一、结算部协调成员单位严格执行资金计划，通过分析存款客户富裕资金情况，制定资金时点归集计划，与成员单位资金部长、总会计师沟通，寻求资金富裕的子公司的支持，必要时提请财务公司领导或集团领导亲自督促。二、财务部联合信贷业务部一同与银行沟通信贷资产转让业务，进行票据和流动资产的回购或变现。三、信贷部暂停贷款业务以及要求成员单位提前还贷。四、财务部提前收回定期存放同业资金。五、信贷部向人民银行申请再贴现、再贷款。-6-六、计划财务部向人民银行申请动用法定存款准备金。第十条资金调拨和清算系统发生突发应急事件时，应立即启动信息技术部的相关信息系统应急预案；发生重大灾难性事件时，应立即按照相关信息系统灾备操作手册启动同城或异地灾备系统。必要时采取通过商业银行柜台进行资金划转、人工操作等方式，确保融资资金及时、准确到位。第五章后期处置第十一条应急领导小组应对流动性危急事件的发生、应急处置等有关过程及处置结果进行全面评估与总结，将总结报告上报董事会。第十二条针对处置过程中暴露出的问题，应进一步修改完善本应急预案。第六章应急保障第十三条应急领导小组应集中掌握小组成员及主要负责人的联系电话，并保持24小时畅通。第十四条各部门应确保信息传递的高效、迅速、准确，不得延误。第七章附则第十五条本预案由公司计划财务部负责解释和修订。-7-第十六条本预案自发布之日起生效。