中金支付P2P专属账户资金托管解决方案V10

2014年9月P2P专属账户资金托管解决方案目录中金支付简介01P2P行业概况02P2P资金托管解决方案03平台准入条件04合作流程05目录发展历程产品介绍公司简介中金支付简介01中金优势中金支付-公司简介中金支付有限公司是一家专业从事互联网支付的第三方支付机构，于2011年获得人民银行颁发的《支付业务许可证》。中金支付总部位于北京市西城区，在上海和广州设有分支结构提供本地化服务。公司以对公支付为核心，主要在电子政务、电子商务、交易市场、企业集团、供应链、物流等领域为客户提供安全、专业的互联网支付方案，解决了制约我国B2B电子商务发展过程中遇到的资金安全、交易安全以及支付需求多样化等问题。同时，公司在线上融资、跨境支付等方面，也属行业领先水平，为客户营造安全高效的互联网信任支付平台，为在线交易保驾护航。中金支付-发展历程发改委立项，项目启动系统调研系统建设系统上线通过人民银行验收获得第三批互联网支付牌照已有十几家大型P2P平台接入中金支付-产品介绍分账结算退款服务信用中介账户验证对账查询电子回单订单签章品牌营销短信终端企业支付个人支付预授权代收代付分步支付O2O支付订单平台一站式代收付支付服务增值服务中金支付-对公业务快捷高效：业务流和资金流高效整合，T+1到账实时准确：银行反馈及时准确，实时掌握资金动向支付安全：加密通道信息传输，全程电子签名保护节省成本：简化财务对账，降低人力成本支持19家全国性商业银行中金支付-对私业务快捷高效：业务流和资金流高效整合，T+1到账；支付交易安全：加密通道信息传输，全程电子签名保护。更广阔的支付渠道：涵盖更多银行，支持借记卡和贷记卡；更便捷的支付方式：无需开通网银，一卡在手即可网上支付。支持200+家全国性商业银行、外资银行和区域性银行。网银支付快捷支付中金支付-公司优势•270+银行客户•传统行业客户•安全认证•电子签章•交易反欺诈•CFCA•中国银联•中国电子银行网•国企的公信力•金融安全背景•服务响应及时先天优势资源整合市场优势解决方案目录政策红线监管方向行业现状P2P行业概况02P2P行业现状P2P网络借贷指的是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。P2P网络平台为借贷双方提供信息流通交互、撮合、资信评估、投资咨询、法律手续办理等中介服务。行业现状1、无监管2、无门槛3、资金池4、平台自融5、期限错配6、自行担保四个边界回归信息中介本质平台自身不能提供担保不得非法吸收公众存款不得搞资金池“针对互联网金融更多源自社会自发需求，具有民间金融的特征，应在现有法律和社会管理规则的框架内进行业务约束，监管体系应采取不同的监管措施，实行动态灵活的监管方式。”银监会创新监管部负责人说。P2P政策红线“针对互联网金融更多源自社会自发需求，具有民间金融的特征，应在现有法律和社会管理规则的框架内进行业务约束，监管体系应采取不同的监管措施，实行动态灵活的监管方式。”银监会创新监管部负责人说。未来监管方向备案制准入门槛回归中介本质第三方资金托管去担保加强风险披露P2P未来监管方向目录托管平台账户结构主要业务流程托管平台简介P2P资金托管解决方案03托管平台特点及优势银行支持情况P2P资金托管平台简介P2P资金托管业务是中金支付针对目前P2P这个高风险行业定制的一套资金保护解决方案，防止不良P2P平台随意挪用客户资金。P2P平台用户的资金是存放在其自己的中金支付托管账户中，资金的转入转出都由用户亲自操作完成，资金的流转也只是在用户间的托管账户中进行，通过此种模式可以有效保证用户的资金与P2P平台隔离，P2P无法掌控用户资金，确保用户资金安全。目录托管平台账户结构主要业务流程托管平台简介P2P资金托管解决方案03托管平台特点及优势银行支持情况1、同一用户可开立多个不同P2P平台的专属托管账户2、针对专属账户的操作都由用户从P2P平台发起3、不同P2P平台的专属账户之间相互隔离，专户专用4、所有资金划拨操作在中金页面进行双因子验证P2P托管平台账户结构相关说明：目录托管平台账户结构主要业务流程托管平台简介P2P资金托管解决方案03托管平台特点及优势银行支持情况P2P托管主要业务流程开户充值投资绑卡提现还款1、用户在P2P平台进行注册；2、P2P平台引导用户开通中金支付专属托管账户；3、用户在中金支付注册页面填写个人信息（手机号码、姓名、身份证号、密码信息等），完成专属托管账户开通；4、中金支付通知P2P平台开户结果，自动跳转回P2P平台页面；5、P2P平台向用户展示开户后页面。流程说明：注：1、中金支付开户时需要进行手机验证、实名验证，通过后才能成功开户2、对于已有中金支付账户的用户，只需要输入登录密码进行授权即可完成专属账户的开通开户流程开户1充值2投资3绑卡4提现5还款6开户流程-实际操作页面1、用户在P2P平台注册成功后，P2P平台引导用户“开通中金支付账户”开户流程-实际操作页面2、用户在中金支付注册接口页面填写个人信息，完成P2P平台专属托管账户开通开户流程-实际操作页面3、托管账户开通成功后，自动返回P2P平台开户流程-实际操作页面4、针对已经是中金支付的用户，则无需二次注册，直接授权即可开通平台专属账户1、用户在P2P平台点击“充值”按钮，输入充值金额，确认充值；2、P2P平台引导用户跳转到中金支付充值页面；3、用户输入支付密码与手机验证码，完成充值操作；4、中金支付通知P2P平台充值结果，自动跳转回P2P平台页面；5、P2P平台向用户展示充值后页面。流程说明：注：中金支付充值时需要进行支付密码和手机验证码的双因子验证充值流程开户1充值2投资3绑卡4提现5还款6充值流程-实际操作页面1、用户在P2P平台发起充值操作，输入充值金额，确认充值充值流程-实际操作页面2、P2P平台引导用户来到中金支付充值接口页面，完成充值操作充值流程-实际操作页面3、用户选择充值方式，完成充值操作充值流程-实际操作页面4、用户完成充值操作后，跳转回P2P平台1、投资人在P2P平台选择投资项目，输入购买金额，确认投资；2、P2P平台引导投资人跳转到中金支付投资项目支付页面；3、用户输入支付密码与手机验证码，完成投资操作；4、中金支付通知P2P平台投资结果，自动跳转回P2P平台页面；5、P2P平台向投资人展示投资支付后页面；6、P2P平台确认项目满标，审核通过后，发送放款请求；7、中金支付根据请求完成将项目资金划拨给融资人及其他参与方（如担保公司）；8、通知P2P平台放款结果。流程说明：注：1、中金支付投资支付时需要进行支付密码和手机验证码的双因子验证2、对融资人及担保方支持结算到实体银行账户，解决这两类角色不走线上流程的问题，同时提高获取资金时效性且降低成本投资流程充值2投资3绑卡4提现5还款6开户1投资流程-实际操作页面1、用户在P2P平台选择投资项目，输入投资金额，发起投资操作投资流程-实际操作页面2、用户在中金支付订单支付页面选择支付方式投资流程-实际操作页面3、用户在中金支付订单支付页面，输入支付要素，完成投资款项支付操作投资流程-实际操作页面4、用户完成投资款项支付操作后，自动跳转回P2P平台1、用户在P2P平台选择“添加银行卡”操作；2、P2P平台引导用户跳转到中金支付绑卡页面；3、用户录入银行卡信息，输入正确支付密码确认后完成绑卡操作；4、中金支付通知P2P平台绑卡结果，自动跳转回P2P平台页面；5、P2P平台向用户展示绑卡后页面。流程说明：注：中金支付在绑卡页面上对银行卡进行鉴权认证，防范洗钱风险绑卡流程充值2投资3绑卡4提现5还款6开户1绑卡流程-实际操作页面1、用户在P2P平台发起添加银行卡操作绑卡流程-实际操作页面2、用户在中金支付添加银行卡页面完成添加银行卡操作绑卡流程-实际操作页面3、完成添加银行卡操作后自动返回P2P平台1、用户在P2P平台点击“提现”按钮，输入提现金额，确认提现；2、P2P平台引导用户跳转到中金支付提现页面；3、用户输入支付密码与手机验证码，完成提现操作；4、中金支付通知P2P平台提现结果，自动跳转回P2P平台页面；5、P2P平台向用户展示提现后页面。流程说明：注：中金支付提现时需要进行支付密码和手机验证码的双因子验证提现流程充值2投资3绑卡4提现5还款6开户1提现流程-实际操作页面1、用户在P2P平台发起提现操作，输入提现金额，确认提现提现流程-实际操作页面2、用户在中金支付提现页面，输入提现要素，完成提现操作提现流程-实际操作页面3、完成提现操作后，自动跳转回P2P平台1、融资人在P2P平台发起扣款签约操作（针对通过托管账户还款的情况）；2、P2P平台引导融资人跳转到中金支付扣款签约页面；3、融资人输入支付密码与手机验证码，完成签约操作；4、中金支付通知P2P平台签约结果，自动跳转回P2P平台页面；5、P2P平台向融资人展示签约完成后页面；6、P2P平台确认项目还款期限，审核通过后，发送还款请求；7、中金支付根据请求完成将还款资金划拨给投资人；8、通知P2P平台还款结果。流程说明：注：1、中金支付扣款签约时需要进行支付密码和手机验证码的双因子验证2、还款环节，支持从融资人、担保公司（如果代偿）的实体银行账户扣款，解决融资人或担保方不走线上业务，并且提高还款时效性降低成本3、作为融资人只需要一次签约授权，无需每次还款都进行线上签约操作4、针对通过线下还款的融资人，则不需要在线上进行扣款签约操作还款流程充值2投资3绑卡4提现5还款6开户11、用户在P2P平台发起还款签约操作还款签约流程-实际操作页面2、用户在中金支付签约页面完成还款签约操作还款签约流程-实际操作页面3、完成还款签约操作，自动返回P2P平台还款签约流程-实际操作页面主要技术接口绑银行卡接口充值接口登录接口查余接口提现接口开户接口删银行卡接口还款签约接口还款解约接口P2P投资接口P2P结算接口P2P还款接口相应查询接口提现接口目录托管平台账户结构主要业务流程托管平台简介P2P资金托管解决方案03托管平台特点及优势银行支持情况产品特点通过手机验证方能注册资金划拨需要短信验证手机验证必须实名认证才能开户保证用户身份真实性实名认证必须为本人名下卡片防范非法洗钱风险银行卡鉴权所有操作从P2P平台发起针对P2P平台专款专用专属账户用户资金划拨远端验证支付密码+短信验证码双重验证投资项目白名单自动识别针对项目，资金定向划拨交易封闭产品优势•国家级支付企业背景•资质雄厚、业务规模广•企业支付行业中权威地位•资金账户监管，规避政策风险•配合技术手段防止资金挪用•国家最高级别机房建设监管措施•电子安全认证技术•CA证书服务•SSL数据加密•严格的信息审核机制安全信息安全资金安全产品优势融资人：融资人背景融资项目背景融资项目利率、时间等信息融资还款去向投资人：投资人姓名、卡号等信息投资人投资金额投资人收益P2P平台&其他参与方：项目平台方与其他参与方的验证项目的各方收益项目的整个生命周期中资金的流向透明产品优势专属托管第三方账户资金与平台分离杜绝资金挪用资金安全远端验证双重验证用户授权亲自操作无缝衔接无需二次登录双方无缝对接不损失用户体验目录托管平台账户结构主要业务流程托管平台简介P2P资金托管解决方案03托管平台特点及优势银行支持情况支持银行个人充值支持银行：个人还款支持银行：注：针对从融资人实体银行卡直接还款，无额度限制！不断增加中……不断增加中……18家银行企业-支持银行支持19家不断增加中……企业支持银行：目录平台准入条件04平台准入条件1、工商营业执照扫面件（加盖公章）2、税务登记证扫面件（加盖公章）3、组织机构代码证扫面件（加盖公章）4、开户许可证扫面件（加盖公章）5、法人身份证扫描件（加盖公章）6、ICP证或ICP备案号7、企业实收资本不低于1000万8、经营范围包含投资咨询类内容目录合作流程05合作流程风险审核：商户资质审核，风险评估，收取相关材料初次交流：了解业务，熟悉业务模式项目立项：确定项目启动，双方安排业务、技术、财务对接人协议签署：法务审核，确定合作细节系统上线：