各行信用卡比较

各行信用卡比较主讲：许成真第一章信用卡的概念及其在中国的发展信用卡是银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。我国的信用卡产业从无到有，几经曲折，艰难成长，逐步壮大和成熟，发卡银行、发卡数量及交易额等快速增长，受理环境不断改善。经过多年的发展，我国信用卡市场越来越大，截至2012年底累积发卡已达3.3亿张，对促进国民经济发展和满足人民群众多样化的需求起到了巨大的积极作用。第二章各行信用卡的发展和种类比较一、工商银行1987年10月，工商银行广州分行正式发行了全行第一张地区性信用卡“红棉卡”。1989年10月15日，工商银行在北京、天津、上海和广州正式发行牡丹信用卡。目前，工商银行已形成标准卡、联名卡和趣味主题三大系列，成为国内发行量最高的信用卡品种。工行多币种信用卡普卡工行多币种信用卡金卡一、工商银行信用卡工行多币种信用卡白金卡工银环球旅行信用卡牡丹国美信用卡牡丹美食卡二、建设银行信用卡建设银行发行信用卡比较早，发行的信用卡都以“龙卡”冠名，形成了标准卡、三名卡、特色卡、公益卡和商务卡五大体系。比较出名的有名校龙卡和中国好声音龙卡等。龙卡双币种信用卡世界旅行信用卡二、建设银行信用卡清华龙卡人大龙卡中国好声音龙卡变形金刚信用卡三、农业银行信用卡农业银行金穗信用卡以“享受信用品味人生”为品牌服务理念，立足为持卡人创造新生活新体验。金穗信用卡以创新为主线，面向中、高端客户及潜在目标客户群体，相继推出标准系列卡、公务商务卡系列、白金卡及多种区域性联名卡、特色卡等系列产品，引领不同客户群体需求。金穗银联标准卡普卡金穗廉政公务卡三、农业银行信用卡金穗教师卡金穗悠游世界信用卡喜羊羊与灰太狼联名IC信用卡金穗世茂联名卡四、中国银行信用卡中国银行是中国国内最早开展信用卡业务的银行。1979年中国银行率先将信用卡引入中国，1985年3月发行了国内第一张信用卡，开启了中国的信用卡时代。中行信用卡命名为“长城信用卡”，为北京奥运会合作伙伴。长城人民币信用卡中银都市缤纷卡四、中国银行信用卡长城环球通信用卡长城天龙八部联名卡中银钛金女士信用卡全币种国际芯片卡五、交通银行信用卡交通银行信用卡是交通银行与汇丰银行共同合作推出的信用品牌产品，其用户定位是“一群对生活和事业有理想、有追求，懂得享受，更愿意奋斗，有时也有到国外求学、经商、调研或旅游需求的人，也是一群生活水准高、愿意尝试新式消费习惯的族群”，形成太平洋主卡系列、百货类、超市类和商旅类等。太平洋标准信用卡太平洋白金信用卡五、交通银行信用卡香港新世界百货信用卡航空秘书信用卡苏宁电器信用卡TESCO乐购信用卡六、浦发银行信用卡浦发信用卡是由浦发银行和花旗银行联合发行的标准双币Visa信用卡。在基本功能的基础上，浦发信用卡对信用卡用卡安全防范措施涉及事前、事中和事后的全方位情况，共设计了六重护卫措施，包括在国内最早推出的免费短信及时语、照片卡、优先争议处理和等安全性服务，更独有24小时反欺诈功能。目前形成版卡、生活主题卡、商旅卡和百货商业卡等。浦发普通卡浦发白金卡六、浦发银行信用卡浦发加速积分卡摩登百货·浦发联名信用卡上海旅游信用卡浦发私人银行美国运通信用卡七、邮储银行信用卡邮储银行信用卡自2008年首次发行以来，发展迅速，目前已经开发出普卡、金卡、自邮一族联名卡和旅游系列卡等产品。邮储银行普卡邮储银行金卡七、邮储银行信用卡邮储自邮一族联名卡邮储千岛湖旅游联名信用卡邮储同程旅游信用卡邮储游中国-大美西藏旅游卡八、招商银行信用卡招商银行在2002年就实现了信用卡的一体化、专业化服务，是中国信用卡市场的先行者。自同年12月发行国内首张符合国际标准的“一卡双币”信用卡至今，取得了一系列令人瞩目的成绩。招商银行信用卡中心采取全国集中化运作，是国内首家真正意义上完全按照国际标准独立运作的信用卡中心，真正实现了信用卡的一体化、专业化服务。自2002年底信用卡业务开办以来，率先推出“刷卡买机票，送百万航意险”，首家推出“境外消费，人民币还款”业务，领先同业开展了信用卡免息分期付款业务，并在业内率先推出“短信交易提醒”和“失卡万全保障”等等功能创新措施。此外，全国首创的积分永久有效制、国际24小时道路救援服务等已逐渐成为国内信用卡行业的服务标准。在产品服务创新上，招商银行信用卡打造了百余项新的产品和服务，坚持推进异业合作模式。2007年9月，招商银行又率先提出了“五重安全”的信用卡服务理念，巩固了在业内的领导品牌地位。截至2008年9月，招商银行信用卡发卡已突破2500万，在国内国际标准信用卡市场上居领先地位，且消费金额自2008年来，累计已突破1400亿元，市场占有率领先同业。招商银行信用卡被业内专家誉为国际信用卡发展史上的一个奇迹，日前已被哈佛大学商学院编写成MBA教学案例。八、招商银行信用卡招商银行无限信用卡是招商银行领先业内首次推出，首先采用主动邀请式限量发卡模式，直接面向顶级精英人士的信用卡产品。无限信用卡主卡每年收取1万元的年费，本身就是身份和地位的象征，成为中国顶级精英人士的社交名片新宠。招商银行无限信用卡九、小结四大国有银行和招行发行的信用卡种类较多，品种齐全，或美观，或时尚，或有优惠，或是身份的象征，并且形成自己的优势产品，比如招行的无限卡、建行的校园卡和中行的全币种信用卡。交行、浦发银行和邮储银行的信用卡种类较少，尤其是邮储银行，还需要开发不同种类的产品，形成自己优势的信用卡产品。第三章各行信用卡收费标准比较对比项目工行多币种信用卡普卡建行万事达龙卡双币种信用卡普卡农行金穗双币贷记卡普卡中行万事达标准信用卡普卡交行万事达标准信用卡普卡浦发银行信用卡普卡中国邮政储蓄信用卡普卡币种人民币+美元人民币+美元人民币+美元人民币+美元人民币+美元人民币+美元人民币年费（元）10080100100140180免年费年费政策免首年，刷卡5次或满5000元免次年刷卡3次免年费免首年，刷卡5次免次年免首年，刷卡5次免次年免首年，刷卡6次免次年免首年，刷满6次免次年—提现额度5050505050视个人情况而定30提现手续费比免费1%1%1%1%3%1%最高信用额度1万1万1万1万1万1万1万最低信用额度0元1000元0元5000元0元1000元1000元挂失费20元50元50元40元50元60元20元补制密码函费00015元000换卡费20元20元20元15元15元15元10元最低滞纳金1元5元10元10元10元0元10元最低超限费1元5元0元10元5元0元—最高免息日56天50天56天50天56天50天50天最低免息日25天20天25天20天25天20天20天最低提现手续费5元2元1元8元10元30元2元外汇兑换手续费—1.5%1.5%1.5%1.75%——境外取现手续费—银联1%非银联3%银联1%非银联3%银联1%非银联3%1%3%1%1.各行信用卡收费标准对比表（选择各行发行最多的标准卡系列普卡和有不同的项目比较）第三章各行信用卡收费标准比较观察上表，可以看出，工行在提现手续费比例、挂失费、最低滞纳金、最低超限费、最高免息期和最低免息期等方面具有优势；建行在年费、年费政策和最低提现额度等方面有优势；农行在最低超限费和最低提现手续费等方面具有优势；中行在最低信用额度等方面具有优势；交行在最高免息日和最低免息日等方面具有优势；浦发在灵活提现额度、最低滞纳金和最低超限费等方面具有优势。邮储银行在年费、换卡费、挂失费和最低提现手续费等方面优势明显，在提现额度、最低滞纳金、最高免息日和最低免息日等方面有待提高，还需开发多币种功能、超限功能和外汇兑换功能。第四章各行信用卡积分兑换礼品比较一、工行目前有最时尚很受客户喜欢的果粉系列兑换产品，从55000积分的iPhone5防眩光屏幕贴膜到800000积分的苹果iPod-NANO-16G应有尽有，2014年将推出电子商务平台，届时可以兑换更丰富的商品和服务。iPhone5防眩光屏幕贴膜苹果iPodNANO16G第四章各行信用卡积分兑换礼品比较二、建行提供积分兑换善荣商务电子券，去善荣电子个人商城自由选购商品，也提供种类齐全的兑换礼品，包括家居、休闲、数码和电器等种类，还提供个性信用卡专享系列兑换礼品。芭比美丽卡专享芭比购物时装礼盒冠军足球卡专享皇马长袖队服第四章各行信用卡积分兑换礼品比较三、农行提供品种齐全的积分兑换礼品，包括航空里程、文化、健康、贷记卡免年费和家居等品种，还有环保卡专区、携程联名卡专区和喜羊羊联名卡专区。第四章各行信用卡积分兑换礼品比较四、中行提供品种齐全的积分兑换产品，包括家居、电器、免年费和宝贝计划等，还提供场馆预定和特别服务的尊享礼遇系列。游泳消费券税务咨询一小时第四章各行信用卡积分兑换礼品比较五、交行提供品种齐全的积分兑换产品，包括家居、电器、美容和配饰等，还提供生活服务、生活服务和奢饰品兑换。此外交行拥有众多合作商城，比如李宁、宝洁家居精品馆等，可以自由兑换想要的产品。华伦天奴铆钉女式包DQ冰雪皇后400元冰纷卡第四章各行信用卡积分兑换礼品比较六、浦发银行提供品种齐全的积分兑换产品，包括家居、电器、运动和时尚等，还提供麦兜专享系列产品。限量版麦兜旅行套装限量版麦兜健康秤第四章各行信用卡积分兑换礼品比较七、邮储银行提供从13000积分的优尼克蛋糕毛巾到2866000积分的索尼摄像机积分兑换产品，包括家居、电器、数码、厨房和婴儿等种类，多达五十种产品。小结：各行积分兑换产品都有自己的特色。工行最时尚，其他银行品种齐全，且有专享产品，其中建行和交行还能使用积分去电子商城自由选购产品。邮储银行的积分兑换产品还比较少，并没有专享产品，在积分自由选购方面也有待开拓。第五章各行信用卡其他方面比较各行都拥有众多各具特色的优惠活动、大量不同行业的特约商户、自由方便的分期付款业务、畅通优质的客服和方便安全的增值服务等，在这些方面差别不大。不过邮储银行信用卡中心成立较晚，还需在这些方面不断提高改善，缩小与各行的差距。此外，各行还具有一些独特的优势。比如，中行在海外消费和存取款很方便，邮储银行在国内存取款很方便，浦发银行提供电子商城分期付款业务。Thankyou