在线支付下个人信用等级评价研究

武汉理工大学硕士学位论文在线支付下个人信用等级评价研究姓名：王宝丽申请学位级别：硕士专业：国际贸易学指导教师：杨琦峰20061101在线支付下个人信用等级评价研究作者：王宝丽学位授予单位：武汉理工大学参考文献(47条)1.郭瑞颖基于Intemet的电子商务安全支付研究20012.梁晋.施恩电子商务核心技术20003.宋文官电子商务概论20004.叶晓宏新经济新商务20015.周龙骧电子商务协议研究综述[期刊论文]-软件学报2001(7)6.任立红.丁永生移动电子商务的框架与应用[期刊论文]-计算机工程与应用2001(10)7.方真.张明明电子商务概论20038.Hsiaohengyu.KuouaHi.PeienKuoElectronicPaymentsystems:AnAnalysisandComparisonofTypes2002(24)9.刘卫宁.宋伟电子商务中在线支付的安全保证200410.江友农国内拍卖网站CtoC模式信用管理研究200511.刘东华网络与通信安全技术200312.龚本灿.周学君SSL协议和SET协议的分析与比较2004(02)13.黄作明电子商务中在线支付的安全协议--SSL与SET[期刊论文]-审计与经济研究2001(6)14.帅青红.张宽海电子商务支付原理分析2005(02)15.郭冬乐.赵萍.陈忠中国商业理论前沿II200116.朱宁对构建中国个人信用制度的探讨[期刊论文]-北方经贸2001(12)17.孙英隽发展个人消费信贷业务的思考[期刊论文]-当代经济研究2003(1)18.顾伟关于构建我国个人信用体系的建议[期刊论文]-财经研究2000(7)19.杨磊个人信用:通向消费信贷的桥观察与思考2001(04)20.陈永义启动市场需建立个人消费信用制度[期刊论文]-金融与市场2000(5)21.邵祖华建立具有中国特色的个人信用制度的构想[期刊论文]-中国金融2000(4)22.刘林应用模糊数学199623.谢季坚.刘承平模糊数学方法及其应用200024.费培之数学模型实用教程199825.王魏房地产开发项目风险评价200526.ThomasHoustonConsumereconomicissueinAmerica199527.肖成华新世纪个人资信评估200128.孙多勇管理经济学200229.王春峰基于神经网络技术的商业银行信用风险评估系统工程理论与实践1999(04)30.王璐关于我国个人信用评估若干问题的研究200431.吴艾军完善个人信用制度建设助推和协调社会2005(01)32.李家萍.杨忠民统计信用评价初谈2004(05)33.胡望斌商业银行个人信用风险等级评估与预测2005(03)34.张波美国银行内部评级系统简介2001(02)35.贾元华关于企业信用等级评价理论方法的探讨[期刊论文]-技术经济2002(9)36.杨瑞当先银行信贷客户信用等级评价初谈2005(05)37.JohnBCaouete.EdwardIAltmanManagingCreditRisk:TheNextFinancialChallenge199838.WilliamBEnglish.WilliamRNelsonBankingRiskRatingofBusinessLoans200239.AnthonyMRichardICCommercialBankRiskManagement:AninalysisofProcess199640.SamYuanSung.XuXianhua.GeLingVirtualCardPaymentProtocolandRiskAnalysisUsingPerformanceScoring200141.MargaretTan.ThompsonSHTeoFactorsInternetBankingJournaloftheAssociation2000InfluencingtheAdoptionofForInformationSystems200042.StefekZaba.StokeGiffordECommercePaymentProtocols:RequirementsandAnalysis43.AndreaSchaechterIssuesinElectronicBankingAnOverview200244.PaulResnick.RichardZeckhauseLEmpiricalAnalysisofeBay'SReputationSystem200245.GaryPSchneiderElectronicCommerce200246.ThomasLCASurveyofCreditandBehavioralScoring:ForecastingFinancialRiskofLendingtoConsumers200047.JoseALopez.MarcRSeidenbergEvaluatingCreditRiskModels2000相似文献(10条)1.期刊论文吴娜.陈国荣.张永红.WuNa.ChenGuorong.ZhangYonghong在线支付影响电子商务回春-科技广场2007,(6)在现代的信息社会中,电子商务的发展如火如荼.各种网络应用从非商业、自娱性迅速向以电子商务为代表的商业应用转变.电子商务是社会和科技发展的必然结果,电子商务的迅速发展也将给政府的管理、企业的经营、人们的工作和生活带来革命性变革.商务活动必然牵涉到支付,从技术上讲,电子商务最关键的问题是如何完全地实现在线支付功能,并保证交易各方的安全保密.2.学位论文马旋基于在线支付主导模式的智能监管研究2009我国电子商务交易额正以高于40％的年增长率迅速发展，电子商务必将成为未来经济发展的必然趋势。我国的电子商务潜力巨大，但是瓶颈众多，支付、公共监管、法律等问题都亟待解决，其中尤为薄弱的环节就是对电子商务的公共监管。网络技术的发展使得电子商务成为很多犯罪的新摇篮，利用电子商务进行洗钱和逃税问题也越来越常见，但目前我国并没有有效的监管方法，这使得电子商务的进一步发展都受到了制约。建立有效的电子商务监管机制，为电子商务的发展创造一个健康的支撑环境，对于电子商务进一步快速的发展非常重要。br　　在线支付作为连接客户的网络账户和银行实名账户的桥梁，在对电子商务进行监管的过程中有着其他环节所没有的优势，因此本文从在线支付的角度出发，以求通过构建一种在线支付主导模式来解决电子商务的公共监管问题。本文分析在线支付主导模式所应具备的特征，设计了三种在线支付主导模式解决方案，通过比较选择由本课题组提出的联银型在线支付模式，并基于这种模式设计基于在线支付主导模式的智能监管体系，并在此基础上构建了一系列反洗钱及反逃税模型，以求为电子商务的发展构造了一个系统的支撑环境。本文有以下几个创新点：br　　(1)对在线支付主导模式从哲学意义、金融业务、资源配置、法律制度、风险控制以及协同管理等各个角度进行了一个透彻的分析，并据此设计了基于三种主要在线支付模式的在线支付主导模式的方案。在对方案进行比较后，选择了由本课题组提出的一种联银型在线支付模式，该模式可以有效的解决在线支付中存在的主体资格、信誉度不高、交易流程不统一等缺点，使得用户在便捷性和安全性方面得到很大的提高。br　　(2)构建了一个基于在线支付主导模式的在线支付智能监管体系框架，该系统通过提取联银中心的业务数据库中的数据，获得面向反洗钱以及反逃税等主题的数据仓库，然后在数据仓库中通过有效的数据挖掘以及OLAP的方法进行数据的深度挖掘，最终可以发现在线支付交易中的异常资金流动，找出可疑账户，发现洗钱、逃税等犯罪行为。br　　(3)对电子商务中洗钱行为的交易特点以及账户特点进行分析，根据这些特点设计了基于在线支付主导模式的反洗钱机制。通过Agent对交易账户进行实时的监管，一旦出现可疑账户立刻报告，通过还可以通过数据仓库中的历史数据的分析找出可疑账户的资金进出规律，为对犯罪行为的定罪提供更加确凿的证据。br　　(4)通过对传统税收征管模式中存在的漏洞进行分析，基于在线支付主导模式构建反逃税机制。由于本文所设计的在线支付主导模式对所有企业的交易信息都进行了监控，通过一个预先定义好的纳税模型计算，可以精确的监控到企业所得税、增值税、消费税等各种税收资源的具体应税额，对于逃税问题可以得到有效的解决。从长期来看，电子商务必将成为我国重要的一部分税源，对电子商务的税收研究是具有很强的现实意义。br　　从电子商务发展的长远角度看，公共监管问题必须要同支付模式很好的结合起来，这样才能够最优化社会资源的配置，提高支付的质量以及社会监管的准确度。因此，本文在对在线支付主导模式进行分析，解决困扰我国已久的在线支付工具繁多，流程混乱的问题的同时，通过基于主导模式的公共监管机制的设计，可以有效的识别电子商务中的犯罪行为。对我国电子商务的发展有一定的理论和现实意义。这种主导模式可以从根本上实现物流、资金流、信息流、商流以及政务流的协同管理，建立起一个系统的电子商务支撑环境。3.期刊论文叶晰.叶依如.陈凯迪电子商务在线支付的安全性分析-商场现代化2006,(31)本文着重介绍电子商务在线支付当前存在的几大安全隐患,分析并说明了建立一个安全在线支付的可行性和必要性,最后给出了相应的解决方案.4.期刊论文叶晰.叶依如.陈凯迪电子商务在线支付的安全性分析-商场现代化2006,(29)本文着重介绍电子商务在线支付当前存在的几大安全隐患,分析并说明了建立安全在线支付的可行性和必要性,最后给出了相应的解决方案.5.学位论文徐畅第三方在线支付协同管理研究2008随着电子商务对在线支付的需求增强，第三方在线支付平台市场规模增长极其迅速。在电子商务B2C、C2C市场上，第三方在线支付是非常活跃的一种在线支付模式，但由于我国法律的不完备，没有建立起相应的国家信用体制，第三方在线支付还处于不成熟状态，支付安全得不到很好的保证，支付方式也面临挑战。第三方在线支付还存在着很多不足，主要表现在：首先，第三方在线支付平台自身的信誉度不高，主体资格和业务范围受到质疑，还不适宜在B2B交易中进行：其次，交易中出现纠纷的买卖双方往往各执一词，相关部门取证困难；第三，存在“在途资金”、信用卡套现等问题，可能引发系统风险。另外，第三方支付交易流程有漏洞，不可避免会出现信用缺失的情况。由于目前的第三方在线支付存在着很多问题，不能满足电子商务快速发展的需要，因此，本研究提出第三方在线支付的协同管理，即将第三方在线支付过程中的资金流、信息流、物流与商务流、政务流协同进行，改进现有模式的不足，通过不断创新来满足电子商务健康快速发展的需要。本论文主要研究如何改进现有的第三方在线支付模式服务于电子商务信息流、资金流和物流一体化整合与协同工作，推动我国电子商务的发展。基本思路是在深入研究现有第三方在线支付面临的在途资金、安全风险、难于进行信息流、资金流、物流的一体化整合和实现信息资源共享等主要问题的基础上，提出第三方在线支付协同管理模式，通过第三方在线支付过程中信息流、物流、资金流、商务流和政务流的一体化集成和协同工作，建立买卖双方的信任机制，建立全国电子商务管理信息基础数据资源库，并进行该数据库的综合开发利用，提供第三方在线支付创新服务。研究的主要内容和创新点如下：(1)现有第三方在线支付模式分析。从第三方在线支付的交易流程、拓扑结构、安全认证流程、清算路径等方面来分析，指出目前的第三方在线支付模式存在的问题。(2)第三方在线支付协同管理模式设计。针对目前第三方在线支付模式存在的局限性，从实现方式、系统结构等方面来设计第三方在线支付协同管理模式，并分析了第三方在线支付协同管理的产业价值链模型，实现信息流、物流、资金流、商务流和政务流的一体化集成和协同运作。(3)第三方在线支付协同管理服务创新。第三方在线支付协同管理提出构建全国集中的电子商务管理信息基础数据资源库的思路，在此基础上从信用评价、基于在线支付的反洗钱、反逃税等方面进行服