[教育学]车险业务学习材料

1车险业务学习材料引言-10-文件（修订A、B、C条款批复）各家保险公司使用条款情况国寿财险机动车险产品介绍（A条款）车险三类条款的区别（A、B、C条款）车辆损失险三类条款的区别（家用、非营业、营业）文件—保监产险（2007）186号关于中国保险行业协会修订机动车商业保险行业基本条款和费率的批复中国保险行业协会：你协会《中国保险行业协会关于申报车险A.B.C三款（07版）行业条款费率方案的请示》（中保协发〔2007〕4号）收悉。经研究，批复如下：一、同意你协会修订机动车商业保险行业基本条款A款、B款和C款，修订后条款的编号分别为中保协条款〔2007〕1号、中保协条款〔2007〕2号和中保协条款〔2007〕3号。二、请你协会及时将修改后的行业条款进行公布，协助各有关财产保险公司做好机动车商业保险条款的改造和衔接工作。保监会2006年批准的机动车商业保险行业基本条款A款（中保协条款〔2006〕2号）、B款（中保协条款〔2006〕3号）和C款（中保协条款〔2006〕4号）自2007年4月1日停止使用。附件：1、机动车商业保险行业基本条款（A款）2、机动车商业保险行业基本条款（B款）3、机动车商业保险行业基本条款（C款）二○○七年二月二十七日-13-文件—保监产险（2008）41号关于中国保险行业协会修订机动车第三者责任商业保险行业费率的批复中国保险行业协会：你协会《中国保险行业协会关于上报机动车第三者责任商业保险行业基本费率的请示》（中保协发〔2008〕6号）收悉。经研究，批复如下：一、同意你协会对机动车商业保险行业基本条款A款（中保协条款〔2007〕1号）、B款（中保协条款〔2007〕2号）和C款（中保协条款〔2007〕3号）中商业三责险的费率作出修改，修订后的商业三责险行业费率于2008年2月1日起开始实施。保监产险〔2007〕186号批准的行业条款及其他费率不作修改。二、请你协会及时将修改后的商业车险行业费率进行公布，协助各有关财产保险公司做好机动车商业保险条款的改造和衔接工作。附件：1、机动车商业保险行业基本费率表（A款）2、机动车商业保险行业基本费率表（B款）3、机动车商业保险行业基本费率表（C款）二○○八年一月十四日-13-5各公司07版行业产品选择款别统计表序号公司类别是否变更序号公司类别是否变更序号公司类别是否变更1人保A否12平安B否25太保C否2中华联合A否13华安B否26安华农业C否3华泰A否14太平B否27上海安信农业C否4天安A否15永诚B否28三井住友上海C否5大众A否16阳光农业B否29中银保险C否6永安A否17都邦B否7大地A否18渤海B否8阳光A否19华农B否9安邦A变更20民安B否10国寿财险A否21安诚B否11东京海上A否22安联广州B否23美亚上海B否24美国利宝互助重庆B否选择C条款占车险市场约11.62%30天平未选择未选择、不经营车险32法国安盟成都未选择、不经营车险选择A条款占车险市场约74.66%选择B条款占车险市场约13.72%31日本财险6机动车保险产品介绍机动车保险主要产品车险常用险种的保险责任及除外责任保险合同（含附加险）中术语的含义折旧率表交强险车船税7国寿财险机动车险主要产品（A条款）机动车保险车上人员责任险盗抢险家庭自用汽车损失险第三者责任险车辆损失险不计免赔率特约非营业用汽车损失险特种车损失险营业用汽车损失险摩托车、拖拉机保险自燃损失险车上货物责任险玻璃单独破碎险发动机特别损失险教练车特约新增设备损失险火灾、爆炸、自燃损失险可选免赔额特约车身划痕险主险附加险（24）第三者责任险保险责任：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。责任免除：（一）被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；（二）被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；（三）被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。第三者责任险免赔率：（一）负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任的免赔率为20%；（二）违反安全装载规定的，增加免赔率10%；（三）投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%；（四）投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。车辆损失险家庭自用汽车：指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车。车辆损失险非营业用汽车：指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的自用汽车，包括客车、货车、客货两用车。车辆损失险营业用汽车：指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的，用于客、货运输或租赁，并以直接或间接方式收取运费或租金的汽车。营业运输：指经由交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的行为。未经交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人以牟利为目的，利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的，视为营业运输。三类条款共同的保险责任：第四条保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）暴风、龙卷风；（五）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。第五条发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。三类条款保险责任的区别家用车有火灾、爆炸；没有自燃损失险非营业车有火灾、爆炸、自燃损失险（特种车）营业用车没有火灾、爆炸、自燃（一）地震；（二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；（三）竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；（四）利用被保险机动车从事违法活动；（五）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；（六）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；汽车损失险共同责任免除：（七）自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；（八）玻璃单独破碎，车轮单独损坏；（九）无明显碰撞痕迹的车身划痕；（十）人工直接供油、高温烘烤造成的损失；（十一）自燃以及不明原因火灾造成的损失；（十二）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分；汽车损失险共同责任免除：汽车损失险免赔率：（一）负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为8%，负主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15%；（特种车：5、10、15、20）（二）被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为30%；（三）被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，不能证明事故原因的，免赔率为20%；（四）投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%；（适用于家用汽车）汽车损失险免赔率：（五）投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%（六）违反安全装载规定的，增加免赔率5%；因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任；（适用于营业用车）（七）保险期间内发生多次保险事故的（自然灾害引起的事故除外），免赔率从第三次开始每次增加5%。（适用于营业用车）车上人员责任险车上人员是指保险事故发生时在被保险机动车上的自然人。保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。车上人员责任险---免赔率（一）负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为8%，负主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15%；（二）投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%；（三）投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。盗抢险---保险责任保险期间内，被保险机动车的下列损失和费用，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失；（二）被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；（三）被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。盗抢险---免除责任驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；租赁机动车与承租人同时失踪；被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏；被保险人因民事、经济纠纷而导致被保险机动车被抢劫、抢夺；盗抢险---免赔率（一）发生全车损失的，免赔率为20%；（二）发生全车损失，被保险人未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明的，每缺少一项，增加免赔率1%；（三）投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率5%；（四）投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。附加险---玻璃单独破碎险投保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险。第一条保险责任被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人负责赔偿。（不含天窗玻璃）第二条投保方式投保人与保险人可协商选择按进口或国产玻璃投保。保险人根据协商选择的投保方式承担相应的赔偿责任。第三条责任免除安装、维修机动车过程中造成的玻璃单独破碎。不计免赔率特约条款经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：一、机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的；二、被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，但不能证明事故原因的；三、因违反安全装载规定而增加的；四、投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车而增加的；不计免赔率特约条款五、投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外而增加的；六、因保险期间内发生多次保险事故而增加的；七、发生机动车盗抢保险规定的全车损失保险事故时，被保险人未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明而增加的；八、可附加本条款但未选择附加本条款的险种规定的；九、不可附加本条款的险种规定的。术语解释不定值保险合同：指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。碰撞：指被保险机动车与外界物体直接接触并发生意外撞击、产生撞击痕迹的现象。包括被保险机动车按规定载运货物时，所载货物与外界物体的意外撞击。倾覆：指意外事故导致被保险机动车翻倒（