XXX公司综合金融服务方案

XXX公司金融服务方案CooperationPlanForXXX招商银行CMBBranch2015-3目录第一部分招商银行简介第二部分综合金融服务方案•1987年创建于深圳。•1995.7.3，招商银行正式推出集本外币、定活期储蓄于一体的“一卡通”•1998年3月28日，招商银行“一网通——企业银行”业务正式开通•2002年4月9日，招商银行A股（600036）在上海证券交易所挂牌交易。•2002年，招商银行在中国率先推出“点金理财”对公业务品牌•2006年9月22日，招商银行H股在香港联合交易所挂牌交易。•2007年10月8日，招行纽约分行在华尔街隆重开业，成为自1991年美国颁布实施《加强外国银行监管法》以来第一家在美国设立分行的中资银行。•2008年9月，招商银行收购香港永隆银行。•2009年7月16日，招商银行在伦敦成立代表处。•2011年6月3日，招商银行台北代表处开业。目录第一部分招商银行简介第二部分XXX公司金融服务需求①资金归集支付结算系统方案②票据管理平台方案③新兴套利产品方案第二部分综合金融服务方案资金集中管理方案概述：针对上述客户资金集中管理的需求，招行提供“银企直联+跨行资金管理平台CBS”的产品组合方案，具体方案设计如下：通过搭建合作银行银企直联平台DCBANK，助力客户实现在其财务系统中对所有账户进行查询、支付及资金自动归集划拨监控等操作；通过系统平台提供集团资金余额管理功能，助力客户实现资金的自动上划及资金的手动下拨操作；①银企直联+CBS平台系统架构招行CBS核心系统防火墙银企直联前置机企业财务系统互联网防火墙财务指令账务信息财务指令账务信息公司分支机构招行分支机构招行银企直联提供账户查询、支付等操作接口，根据相关接口手册进行开发对接；通过银企直联接口，招行核心系统和客户财务系统进行信息交互；公司进行查询、支付业务操作时，无需登录招行网上企业银行，而直接通过自身财务系统即可享受账户查询、信息下载、转帐支付等服务；①全新的系统直连架构跨银行交换中心各行银企直连标准银企直连内部ERP接口①CBS轻松管理证券、基金、期货、银行理财产品、信托产品、保险等各类投资品种。支持在线交易招行智能现金池、智能通知存款、点金公司理财产品等。完善的信贷管理功能，统筹管理集团及其子公司信用证、票据、流动资金贷款等各类授信业务。资金集中管理，集团能够对CBS内任意时间段每笔资金动向进行定制化的监控管理，配合图形化报表，能够为集团领导提供专属快捷的领导查询模块。强大的内部计价体系，可实时反映子公司上存集团的资金头寸，体现子公司权益，提供资金转移计价信息支持。①图形报表的模块自定义报表服务器、内置多种分析报表、按需灵活定制报表，强大的报表管理功能，全新的消息通知平台，展示信息更全面、配置灵活。预算管理：预算周期更加灵活，年、半年、季度、月、旬、周、日以及自定义周期。精确的预算透支控制功能，全参数化定义进一步细化了预算控制的精准和灵活。与集团ERP对接：能够针对集团ERP的特点进行定制设计，支持集团与成员企业通过不同ERP系统进行对接。技术更先进性能更出众①1、就地托管实票，避免跨地区人工传递，安全可靠2、网上操作，票据“通存通兑”，高效便捷。1、加快票据周转速度，2、加强票据集约化管理3、支持集团现金管理1、降低票据交易及保管成本，2、提高集团内票据整体收益。周转灵活降低成本安全高效②票据管理平台方案61票据管理需求23545.缺乏统一的票据管理3.每月定期拆票工作量大1.票据真伪辨别能力弱2.票据保管、传递存在风险4.质押开票工作繁复、效率偏低6.不能获得更多的资金效益适用对象：票据结算为主的企业②票据管理平台方案企业票据管理需求招商银行票据池管理系统账户资金管理+票据的管理=真正意义的资金管理1、银行进行票面查验，提前发现问题，降低安全风险2、银行托管，规避保管风险，提升安全性；到期票据自动托收，便捷方便；3、动态票据池额度内方便实现开票金额、时间的错配，避免了找票的繁琐4、一次性签售年度的质押、承兑、贴现协议，省去繁复操作5、统一平台的票据管理台账，对子（分）公司的票据进行集中管理，信息透明化提高6、利用到期票据资金沉淀获得延期支付的资金效益1、票据真伪辨别能力弱2、票据保管、传递存在风险大3、每月定期拆票工作量大4、质押开票工作量繁复、效率低5、缺乏统一的票据管理6、不能获得更高的资金效益②票据管理平台方案保证金账户“智能通知存款”模式连续七天以上余额超过起始金额，则以七日中最低账户余额为基数按七天通知存款利率计息不足七天，则按一天通知存款利率计息企业存款越稳定，且一直保持在起始计息金额之上，则收益率越高，无限接近七天通知存款利率②票据管理平台方案时间长度1234567账户余额（万元）10000151001520015400153001500015800七天通知计息余额10000100001000010000100001000010000一天通知计息余额510052005400530050005800智能通知收益33316.66（元）时间长度1234567账户余额10000151001520015400153001500015800活期存款收益9897.22（元）（七天通知存款利率1.35%；一天通知存款利率0.80%）（活期利率0.35%）②票据管理平台方案③模式概述模式详解③案例分享存汇盈+开银票+贴现2014年5月，银票价格较低，某客户在我行叙做1亿元存汇盈+开票业务，我行一年期存汇盈存款利率5%，客户质押并将收益前置开票，收票人贴现，贴现利率4.6%存款收益前置开票金额为10000*（1+5%）=10500万元银票贴现成本为10500万元*4.6%=483万元扣除贴现成本后的金额为10500-483=1017万元即无风险套利收益为17万元，收益率为0.17%。收益测算