农商银行关于为县域经济发展注入金融新动能的思考与探索

农商银行关于为县域经济发展注入金融新动能的思考与探索xx市地处闽南金三角核心，是著名侨乡，曾经的“海上丝绸之路”重要起点，已成为福建省综合实力最强县市。进入新时代，作为“xx经验”发源地，xx不断优化营商环境，增强民营经济竞争力，民营经济占比已达xx%，为全国民营经济发展树立了标杆。作为县域金融主力军，xx农商银行创新和发展“xx经验”，充分发挥本土银行优势，不断优化金融服务，创新信贷模式，全力支持民营企业转型升级，为县域经济发展注入不竭的金融动能。推进信贷模式创新直击小微企业融资痛点小微企业由于缺乏有效资产抵押，不易找到合适担保人，在传统银行服务模式下，获取信贷资源难度较大。xx小微企业与个体工商户数量庞大，如何帮助小微企业解决融资难题？xx农商银行一直寻求破局之策。xx农商银行经过不断总结探索，结合当地实际情况，创新推出“信e贷”特色信贷产品，有效解决了中小企业融资难、融资贵问题。xx农商银行副行长林超鹏介绍，“信e贷”最大亮点，就是采用信用或者类信用方式，由借款企业的实际控制人、股东及其家庭成员提供担保为主，充分发挥信用信息应用价值，解决企业无法提供有效担保的融资难题。xxxx水处理有限公司是重点民生工程项目，日处理污水x万吨。因财政拨款延迟，公司一度遭遇资金困局。xx公司副总经理xx介绍，当时公司在财政拨款迟迟未到位的情况下，靠自有资金和国有银行贷款维持了近两年的正常经营，到xxxx年初还是产生了较大的资金缺口。此时因公司资产均被抵押，无法向其他银行提供抵押物来获取资金。求助无门的情况下，xx公司找到了xx农商银行。基于企业良好的声誉，为保障民生项目正常运转，xx农商银行根据实际情况向其推荐了“信e贷”，很快xxx万元贷款通过审批并成功发放，解了企业燃眉之急。在xx，像xx公司这样通过“信e贷”获取支持的中小企业有很多。xx农商银行员工主动对接符合要求的客户，不断简化手续，缩短审批链条，提高审批效率，帮助企业更快获得信贷资金。紧扣县域发展实际推出专项定制金融服务作为本土银行，xx农商银行在服务民营中小企业过程中，针对不同企业的行业特点，提供全程特色化服务。xx体育产业发达，卡尔美体育用品有限公司是其中快速成长的一员。公司因受新冠疫情影响，xxxx年x月资金周转出现缺口，恰逢福建省为中小微企业设立了百亿元规模的纾困贷，xx农商银行在短时间内发放纾困贷款xxx万元，保障其正常运转。xxxx年上半年，面对国内疫情多发态势，为帮助中小企业渡难关，xx农商银行推出“纾困衔接贷”“制造业专项贷款”，持续为企业纾困解难。此时，卡尔美公司又面临资金缺口，xx农商银行对接后，充分评估贷款条件，又为其发放了利率低、手续简便的“制造业专项贷款”xxx万元。卡尔美公司负责人xx深有感触地说：“每当遇到资金问题，总能想到农商银行，他们值得信赖。”xx市工业园区标准化建设闻名遐迩，xx农商银行针对入驻园区民营中小企业的金融痛点，推出“园区·业主贷”“园区·工改贷”“园区·购厂贷”等系列专项贷款产品，助力园区健康发展，目前已发放园区系列贷xxx户，余额xx.xx亿元。为支持纺织鞋服等传统产业提质强产，xx农商银行推出“园区·标准贷”，目前已授信xx项目x亿元，为购买园区工业厂房的民营企业、经营者提供定制化金融服务。为进一步拓展民营企业服务空间，xx农商银行不断加强与当地核心企业党建共建，并以核心企业为中心，向其上下游小微企业、个体工商户、承租方、经销商和加盟商等独立经营主体提供定制化服务。共为核心企业xxx°、陆地港集团、晋南建设、广大陶瓷等上下游企业发放供应链贷款x.xx亿元。针对科技创新型企业轻资产、高技术、高成长的发展特点，xx农商银行探索建立有别于传统企业的信贷评审模式，更加关注企业的科技含量、企业管理团队资质等非财务因素。同时，深入了解政府及园区对于科技型企业的支持力度，为贷款评审提供辅助，拓宽优质科技企业的准入范围。在此基础上，制定差异化信贷评审标准体系，推出“科技贷”“科创贷”，为科技企业提供全程个性化服务。降息提速再造流程助力民营经济行稳致远为帮助民营中小企业行稳致远，xx农商银行主动全面下调各类贷款利率，低融资成本，仅xxxx年各项贷款平均利率同比下降xx个基点，共减费让利x.xx亿元。为提高民营企业可获得融资额度，减去企业不必要负担，xx农商银行对于抵押率在xx%及以下的，最高可将抵押率提高至xxx%，新增周转额度无需新增担保。同时，加强对房地产抵押物的估价管理，持续丰富抵押物“自主评估”范围，信贷客户无须支付抵押物评估费。另外，xx农商银行推广“年审贷”“无还本续贷”等特色产品，以及从利率定价、考核导向等引导企业提高中长期贷款占比，减轻资金周转压力。xxxx食品有限公司是一家口碑较好的民营小微企业。去年年底，xx农商银行的驻村金融助理在摸排辖内小微企业信贷需求时，了解到xx公司有上新业务的意向，但存在一定资金缺口。得知情况后，当地支行行长主动上门对接，从企业递交资料到贷款调查，最终落地放款，x个工作日全部完成。企业负责人甯代君顺利拿到xx万元贷款，说这个速度完全出乎意料。xx市xx镇海洋渔业资源丰富，目前有xxx余艘渔船，为提升服务效率，xx农商银行联合相关部门在xx支行设立全市首个渔船抵押登记网上申报专窗。抵押渔船主只需前往xx农商银行xx支行渔船抵押服务窗口，一站式完成渔船抵押权登记申请。“速度很快，服务很好，真的太方便了。”刚刚到xx农商银行xx支行办理了渔船抵押登记业务的xx先生高兴地说，“以往办理这项业务要到xx市区，起码要x至x天，现在x天就办妥了，xx农商银行的服务越来越好了。”随着口碑越来越好，xx农商银行各项指标也愈发亮眼，县域市场份额连续保持首位，资产规模突破xxx亿元，xxxx年度存款、贷款增量超xxx亿元，普惠小微贷款户数突破x万户，且在持续增加中。民营经济是xx经济的特色所在、活力所在、优势所在。立足新起点，xx农商银行党委书记、董事长史桐融表示，将继续聚焦主责主业，坚持守正创新，不断优化服务，为创新发展“xx经验”、建设民营经济强市贡献更大金融力量。