5.3-第三方支付平台解析

5.3第三方支付平台情景创设•小新在购物网站上看好了一件商品，并下了订单，可是她在结算时遇到了问题，她发现有好几种支付方式：①邮局汇款，②网上银行，③支付宝。•如果你是小新你会采用哪种付款方式？为什么？•思考：从我们前面所学的“电子商务的支付方式”来分析“支付宝”支付方式属于哪种网上支付方式？第三方支付平台支付第三方支付平台定义第三方支付是指一些和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。平台第三方收款人和付款人不直接交易交易支持平台定义第三方支付平台的概念•第三方支付平台是指在电子商务企业与银行之间建立的支付平台，以支付公司为信用中介，以互联网为基础，通过整合多种银行卡等支付工具，或者借助第三方支付工具，为买卖双方进行交易资金的代管、支付指令的转换，并提供给增值服务的网络支付中介渠道，实现从消费者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等业务流程。第三方支付平台概述•建立对象：电商企业，银行之间，•信用中介：支付公司，•基础：互联网，•支付工具：银行卡或虚拟货币，•功能：买卖双方进行交易资金代管，支付指令的转换，增值服务，•作用：在线货币支付，现金流转，资金清算等业务。•回顾前面所学知识，思考电子商务发展所面临的几个问题•（1）电子商务对买卖双方利益及隐私保护问题•（2）电子商务安全问题•（3）电子商务的支付结算问题•（4）电子商务商家信誉问题第三方支付平台的产生•第三方支付出现的最初目的，是解决在电子商务小额支付情形下交易双方因银行卡不一致而造成的款项转账不便的问题。•传统的银行支付方式只具备资金的传递功能，不能对交易双方进行约束和监督，支付手段也比较单一。早期的一些第三方支付服务提供商，如：近几年一些具有标志意义的公司和系统：第三方支付平台的产生发展1.第三方支付平台的种类•（1）网关型第三方支付平台•（2）信用担保型第三方支付平台（1）网关型第三方支付平台•网关型是指支付平台只作为支付通道将客户发出的支付指令传递给银行，银行完成转账后再将信息传递给支付平台，支付平台将此信息通知商户并与商户进行账户结算。•在这种模式下，第三方支付平台扮演着“通道”的角色，并没有实际涉及银行的支付和清算，只是传递了支付指令。•支付网关模式的代表是首信易支付。1.1网关型第三方支付平台•特点：不必与银行一一签约，银行也可以直接利用第三方的服务系统，•优点：节省成本，通过第三方支付平台分享支付手续费，银行可专注其他核心业务，•缺点：消费者不是其客户，网站商家和银行才是他的客户，最终还是要使用各网上银行进行付款，不被看好。（2）信用担保型第三方支付平台•思考：支付宝的工作流程是怎样的？•这种模式是依托于电子商务平台建立起来的，实质是以支付公司作为信用中介，在买家确认收到商品前，代替买卖双方暂时保管货款。•此类模式的典型代表是支付宝。买家卖家第三方支付平台1、选购满意的商品4、卖家发货信用担保型第三方支付平台工作流程1.2信用担保型第三方支付平台•1.产生：为建立网上交易信任，保证资金流和货物流，实行“代收代付”和“信用担保”。•2.作用：保证交易和保障货物安全。•3.发展：04年后，阿里巴巴支付宝发展，整个网上支付产业发展起来。信用担保型第三方支付平台的优点•保证资金的安全转让•担任货物的信用中介•约束交易双方的行为•缓解彼此对双方信用的猜疑•增加对网上购物的信任度•减少网络交易欺诈第三方支付应用平台及交易流程•第三方支付系统主体有消费者、商家、第三方支付平台、认证机构和银行，其机构如图所示。消费者第三方支付CA认证机构商家银行讨论：第三方支付平台对于这些主体来说有哪些影响？2、第三方支付的特点消除人们对网络购物和交易的顾虑可以为商家提供更多的增值服务打破银行卡壁垒降低电子商务运作成本第三方支付平台特点缺乏必要的监管不受监管的银行作为一种洗钱、套现渠道监管违法3、第三方支付模式存在的问题课后作业•1、以支付宝为例介绍第三方支付的交易流程并画出其流程图。•2、介绍第三方支付平台的两种类型及其分别的特点。•3、搜集其他的第三方支付平台，并比较其相同点和不同点。第三方支付平台现状•2013Q3中国第三方互联网支付市场交易规模达14205.8亿，环比增长26.7%，同比增速回升至50.8%。传统优势领域，如网购、航空、游戏等细分市场已经趋于饱和，整体行业正逐渐步入稳定增长的成熟发展阶段；但基金、证券、保险等传统金融企业与第三方支付企业的联姻，为Q3互联网支付交易规模的提升注入了新的活力。•2013Q3，中国第三方互联网支付核心企业市场份额在稳定中向新格局过渡。2013Q3中国第三方互联网支付企业中，支付宝占据48.8%的市场份额，财付通以18.7%的市场份额紧随其后，好易联、快钱、汇付天下、ChinaPay、易宝支付、环迅支付分列三至八位。而2013Q3中国银联互联网支付平台整体支付、转接交易规模达4687.0亿元。第三方支付系统介绍目前第三方支付系统的主流产品有•免费的:PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下)、安付通（易趣）财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、百付宝（百度C2C）•收费的:网银在线、快钱（快钱---完全独立的第三方支付平台）、环迅IPS、首信易支付、云网、YEEPAY•政府的:银联支付1.支付宝•支付宝（中国）网络技术有限公司是独立第三方支付平台，由阿里巴巴集团创办，致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。支付宝公司从2004年建立开始，短短三年时间，用户覆盖了整个C2C、B2C、以及B2B领域。•支付宝被评为2005年网上支付最佳人气奖、2005年中国最具创造力产品、2006年用户安全使用奖，同时支付宝也在2005年中国互联网产业调查中获得“电子支付”第一名，名列中国互联网产业品牌50强以及2005年中国最具创造力企业称号。•2010年9月，在中国质量协会用户委员会及计世资讯主办的“2006年中国IT用户满意度调查”中，支付宝被评为“用户最信赖互联网支付平台”。另外，支付宝还获得“2006卓越表现奖之创新产品奖”和“2006年中国IT十佳市场策划”等多项殊荣。•2010年3月14日，支付宝又宣布其用户数正式突破3亿，这是国内第三方支付公司用户数首次达到3亿规模。•2014年3月支付宝将联合中信银行首发100万张网络信用卡。合作商家：46万•支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越来越多的互联网商家主动选择支付宝作为其在线支付体系。目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。65家金融机构•目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均和支付宝建立了深入的战略合作，不断根据客户需求推出创新产品，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。•购物步骤•第一步：注册并实名认证•第二步：支付宝充值•第三步：拍下“宝贝”•第四步：收取“宝贝”•第五步：确认收取“宝贝”，确认付款支付宝安全交易流程2.财付通•财付通是腾讯公司2005年创办的在线支付平台，为个人用户提供安全便捷的在线支付服务，可以在拍拍网及20多万家购物网站轻松支付进行购物。还提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的QQ营销资源支持，与广大商户共享3亿腾讯用户资源。•财付通与拍拍网、腾讯QQ有着很好的融合，按交易额来算，财付通排名第二，份额为20%，仅次于阿里巴巴公司的支付宝。开通流程•每个QQ都有钱包标志，点下会出现我的钱包窗口，在窗口的左上角点击立即激活，输入自己的姓名，支付密码，身份证号，然后点发送验证码，QQ上绑定的手机号就会接到验证码，输入到激活网页充值方法•方式一：网上银行充值•您可以选择使用和财付通公司合作的任意一家银行，开通网上支付服务，即可完成充值。•方式二：一点通充值•您可以选择招商、工行、建行、邮政储蓄银行的一点通对您的财付通账户进行充值。•方式三：邮政网汇通充值（不需要银行卡）•此方式需到邮局办理网汇通汇款业务，再登录您的财付通账户即可进行充值。方式四：上门充值（不需要银行卡）•在网上提交充值财付通订单，由专业的人员将上门为您的财付通帐户进行充值。•温馨提示：•1)目前不支持使用Q币、支付宝、存折充值财付通；3.Paypal•PayPal（在中国大陆的品牌为贝宝）•Ebay旗下公司•1998年12月由PeterThiel及MaxLevchin建立•总部:美国加利福尼亚州圣荷西市•性质：因特网服务商，允许在使用电子邮件来标识身份的用户之间转移资金，避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。•PayPal也和一些电子商务网站合作，成为它们的货款支付方式之一。PayPal--倍受全球亿万用户追捧的国际贸易支付工具，即时支付，即时到账，是易趣旗下的一家公司，致力于让个人或企业通过电子邮件，安全、简单、便捷地实现在线支付和接收款项。•通过PayPal支付一笔金额给商家或者收款人，可以分为以下几个步骤：•1、付款人以电子邮件地址开设PayPal帐户•2、付款人启动向第三人付款程序•3、PayPal向商家或者收款人发出通知•4、商家或收款人接受后，支付即完成PayPal4.快钱•快钱总部位于上海，在北京、广州等地设有分公司，是独立的第三方支付企业。快钱同中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、全国城市商业银行资金清算中心、广州银行电子结算中心等多家金融机构结成战略合作伙伴，并开通VISA等国际卡在线支付，服务覆盖国内外30亿张银行卡。快钱•快钱是国内领先的独立第三方支付企业，旨在为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的综合电子支付服务。目前，快钱是支付产品最丰富、覆盖人群最广泛的电子支付企业，其推出的支付产品包括但不限于人民币支付，外卡支付，神州行卡支付，联通充值卡支付，VPOS支付等众多支付产品，支持互联网、手机、电话和POS等多种终端，满足各类企业和个人的不同支付需求。快钱CEO关国光：永远不和马云抢生意•快钱的商业模式究竟与支付宝有何不同？•从某种程度上看，快钱与支付宝一样，是一个独立的第三方平台。•但双方又有明显的不同：支付宝面对的是个人用户，快钱服务的主要是企业客户。不仅如此，快钱还向交易双方提供更深层次的服务，比如通过引入银行授信等方式，帮助企业提高资金运营效率。5.网银在线•网银在线（北京）科技有限公司（以下简称网银在线）为京东集团全资子公司，是国内领先的电子支付解决方案提供商，专注于为各行业提供安全、便捷的综合电子支付服务。自2003年网银在线先后在北京、上海、广州、沈阳等地设有办事处。6.“银联在线支付”•“银联在线支付”是中国银联为满足各方网上支付需求而打造的银行卡网上交易转接清算平台，也是中国首个具有金融级预授权担保交易功能、全面支持所有类型银联卡的集成化、综合性网上支付平台。涵盖认证支付、快捷支付、小额支付、储值卡支付、网银支付等多种支付方式，可为用户境内外网上购物、水电气缴费、商旅预订、转账还款、基金申购、慈善捐款以及企业代收付等提供“安全、快捷、多选择、全球化”的支付服务。感谢您的关注