第三方支付解析

中国第三方支付发展现状及趋势小组成员：主要内容第三方支付简介1中国第三方支付发展历程2第三方在线支付厂商分析3中国第三方支付发展趋势4一、第三方支付简介•定义•流程一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。第三方支付特点第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。1较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付平台进行支付操作更加简单而易于接受。2第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，以与其合作的银行的信用作为信用依托，能突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展3第三方支付服务系统有助于打破银行卡壁垒，促进网络支付业务的发展4二、中国第三方支付发展现状宏观环境PEST分析•政策突出“信息化”重要地位•电子商务被纳入国家十二五规划•央行加强对在线支付市场监管•各行业应用市场监管强度不一•中国宏观经济保持稳定增长•宏观经济出现轻度通胀趋势•电子商务蓬勃发展•互联网经济和消费快速发展•银行卡用户和网民用户数量持续高速增长•存在利用第三方支付不当得利现象•社会对第三方支付的认可程度不断提高•系统稳定性和效率提升•支付安全性提升•NFC和3G推动手机支付技术环境逐步成熟Political政治环境Economic经济环境Social社会环境Technological技术环境Step1Step2Step3服务于交易的支付网关模式（1999至今）•第三方支付厂商是各家商户和银行之间连接的“中转站”促成交易的信用中介模式（2004年至今）•该模式由支付宝首创创造交易的便捷支付工具模式（2009年至今）•支付账户或者电子钱包中国第三方支付市场发展阶段中国第三方支付市场监测数据三、第三方在线支付厂商分析支付宝和财付通个人用户端的独占优势，支付宝和财付通均以C2C平台以及自身其他业务为发展基础，利用账户支付的模式绑定个人用户，培养了个人用户的使用习惯和粘性其他主要厂商的发展则是立足于细分市场的专业化服务来保证稳定的市场增长。2012年，支付宝、财付通、中国银联分列前三位，交易规模市场份额分别为49.2%、20.0%、9.3%。1.支付宝支付宝（）支付服务于2003年10月在淘宝网推出，是目前最具知名度且使用最为广泛的第三方在线支付平台。支付宝服务由支付宝（中国）网络科技有限公司提供，隶属于阿里巴巴集团。网上零售市场发展迅速，团购网站爆发性的增长以及电子商务平台多轮的大规模促销，为支付宝带来了更大的交易规模和用户数量。支付宝在航空、游戏、公共事业缴费、生活服务等细分领域拓展力度的提高，也为其保持高市场份额做出了重大贡献。SWOTAnalysis支付宝SWOT分析STRENGTHSWEAKNESSESOPPORTUNITIESTHREATSSWOTNegativeInternalfactorsExternalfactorsPositive•用户规模大•用户粘性高•品牌知名度高•应用创新能力强•市场开拓能力强•阿里巴巴集团资源支持•账户支付模式的安全隐患•淘宝平台和支付宝客户的竞争关系•信用卡支付的套现瓶颈•网民规模和互联网消费规模的快速扩张•移劢互联网支付业务的发展•传统企业互联网化大趋势•对第三方支付需求的快速增长•账户支付可能的政策风险•银行合作态度的变化2.财付通财付通（）于2005年10月推出。财付通在B2C、C2C在线交易中，起到了信用中介的作用，同时为CP、SP提供在线支付通道以及统一的计费平台。财付通为腾讯旗下第三方支付平台。依靠腾讯自身业务的交易规模和部分外部商户的交易量，财付通拥有较高的市场份额，在航空、大额付款、信用卡还款、公共缴费等重点应用在成立专门团队运营推广后，交易额大幅提升。财付通推出的生活应用开放平台，通过产业链资源的整合，为财付通的发展增加了强劲的动力。SWOTAnalysis财付通SWOT分析STRENGTHSWEAKNESSESOPPORTUNITIESTHREATSSWOTNegativeInternalfactorsExternalfactorsPositive•现有用户规模大•潜在用户规模大•用户粘性高•拥有产品价格优势•腾讯多项业务支持客户服务质量较好•销售及分销渠道较少•品牌整体创新能力有待加强•非独立经营实体的资源和环境限制•客户规模有待扩大•网民规模的快速扩张•网上零售和电子商务的快速发展•传统企业互联网化大趋势对第三方•支付需求的快速增长•行业监管日趋严格的政策性风险•面临同业支付宝等产品的竞争3.Chinapay银联电子支付服务有限公司（Chinapay）是中国银联控股的银行卡专业化服务公司，成立于2002年6月，拥有面向全国的统一支付平台。主要从事以互联网等新兴渠道为基础的网上支付、企业B2B账户支付、电话支付、网上跨行转账、自助终端支付等银行卡网上支付及增值业务。央行2号令对于第三方支付行业法律地位的认可对Chinapay的公信力优势具有削弱作用SWOTAnalysisChinapaySWOT分析STRENGTHSWEAKNESSESOPPORTUNITIESTHREATSSWOTNegativeInternalfactorsExternalfactorsPositive•银联控股的强大品牌•银行、银联的强大资源•产品、应用齐全•安全性较高•基金交易等市场的垄断权力•在线支付产品较为单一•在线支付客户规模较少•结算周期较长•客户服务质量有待提升•网上零售和电子商务的快速发展•传统企业互联网化大趋势对第三方支付需求的快速增长•在线支付领域、移劢支付领域等中小厂商的竞争压力四、中国第三方支付发展趋势技术革新推动用户体验提升行业应用的深化和广化电信充足、3G带来的新业务超级网银带来支付效率改进银行业改革、中间业务的发展发展促进因素网民、商户增长、网购规模的扩大支付的安全性隐患金融体系的不健全法规政策监管逐步加强发展阻碍因素高度同质化，同业恶性竞争1.虚拟性带来的欺诈风险2.洗钱活动的风险3.信用卡套现的风险4.虚拟账户资金沉淀风险1.理顺上下游产业链的关系2.创新和拓展业务增值服务第三方支付市场发展趋势1234支付牌照的发放截止必将引发一轮兼并、收购和融资的浪潮支付业务线上线下相结合将进一步凸显金融增值服务将成为新的利润增长点。第三方支付厂商将进一步加大对移动远程支付的创新和开发力度。谢谢观看！