6.1储蓄存款和商业银行(共27张PPT)

第六课投资理财的选择知识目标1、识记储蓄存款、利率的含义以及存款利息的计算方法、存款分类。2、理解商业银行的基本业务及其在国民经济中的作用。【合作探究一】张婶，66岁，在外地打工的儿子给留了8000元贴补家用。张婶暂时用不着，觉得放在家里又不安全，决定存到储蓄机构。张婶的这种活动叫什么？储蓄存款1、储蓄存款（1）储蓄存款的含义储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。谁存的钱存什么钱到何处存有何凭证有何益处怎样存钱？储户——货币——储蓄机构——凭证——取款个人帐户实名制人民币或外币商业银行存折存单本金利息2、储蓄存款的目的“来日方长”因“新三座大山”（教育、住房和养老）而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因.目的各不相同储蓄存款的最直接目的---利息3、储蓄存款的收益—利息1)利息的含义人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。2)影响利息的三个因素：本金、存期和利息率水平3)计算公式：利息＝本金×利息率×存款期限年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）李大妈2016年11月存入20000元，定期二年，按照年息4.4%的利率计算:●二年到期后的利息是多少?20000×4.4%×2＝1760(元)计算:存款利率变动对经济的影响：利率上调存款减少利率下调消费支出相对下降流通中的货币减少存款增加流通中的货币增加消费支出相对上升在我国，储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。【情景材料3】等待了40多分钟，轮到赵立才存款了。营业员问他：“请问您是存活期还是定期？”“爸爸没告诉我。”赵立才回答道。营业员就对他说：“你先到哪边看看存款利率表再决定吧。”项目年利率（%）一、城乡居民及单位存款（一）活期0.35（二）定期整存整取三个月1.71半年1.98一年2.25二年2.79三年3.33五年3.60储蓄存款的分类及基本特征活期储蓄定期储蓄存期凭证支取方式利率流动性收益性风险性不定固定存折定期存单随时到期或提前较低较高较强较差较低高于活期储蓄，但一般低于债券与股票以银行信用做担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬值及提前支取而损失利息的风险合作思考：我国居民储蓄存款越多越好吗？从原因看积极方面是我国经济发展和居民收入增加的结果消极方面表明我国社会保障体系不健全、投资渠道单一其他原因中国传统文化、社会结构、家庭观念等从作用看积极原因作为一种投资行为，利国利民消极方面意味着居民消费和投资会在一定程度上受到抑制，对改善居民近期生活质量、拉动消费、扩大内需有不利影响【合作探究二】张婶在存钱的路上看到了以下机构：邮政储蓄银行、中国银行、中国工商银行、中国人民银行和农商银行。张婶不知道能把钱存到哪里。请你告诉张婶，她不能把钱存到哪家银行？中国人民银行•中国农业银行中国工商银行中国邮政储蓄银行农村信用合作社中国银行中国建设银行（2）种类五大国家商业银行国家控股其他商业银行CBCBCBCABCICBC(3).地位：我国商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分二、我国的商业银行1、含义是指吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以银行利润为主要经营目标的金融机构。(金融企业法人)2、地位我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。【情景材料5】各商业银行是我国的主要储蓄机构。赵立才看到中国建设银行的广告是：“要住房，找建行。”中国银行的广告是：“一卡在手，走遍环球。”爱思考的他想：各商业银行名称各异，原来是因为他们的业务不同。3、商业银行的主要业务区别存款业务贷款业务结算业务含义向社会吸收资金，按规定还本付息向借款人提供货币资金，并要求在规定的期限内偿还本金和利息为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务地位基础业务利润的主要来源重要业务作用1.回笼货币，缓解由于市场流通中货币量过大而导致物价上涨。2.引导居民投资、理财、增加居民收入1.弥补资金不足现状，推动工商企业发展。2.消费者通过贷款提高自身消费水平3.刺激经济发展，当经济低迷时，可以通过增加贷款来刺激消费，拉动经济增长1.提高商业银行利润2.加速货币流通，方便经济往来联系三者都是商业银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源。商业银行的其他业务•债券买卖及兑付•代理买卖外汇•代理保险•提供保管箱•代收相关费用【情景材料7】赵立才和爸爸正在交流美国不良次贷导致全球金融危机的问题，爸爸的朋友赵时尚来了。赵时尚的时尚宣言是“债多不愁能借就行”。赵时尚说：“我收入虽然不高，但消费观很前卫。现在准备买辆小轿车，去银行贷款10万，可银行因为我缺乏财产担保不给我贷款。我想请你替我担保贷款，你就帮帮朋友吧。”赵立才说：“……”①贷款本身就是一种信用行为，要求借贷双方都讲诚信。②诚信既有利于金融机构正常开展业务，也有利于方便个人的生活，最终有利于维护国家正常的金融秩序和市场经济秩序。如果信贷不讲诚信，就可能再次重现美国的次贷危机。4、商业银行的作用:A、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；B、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。拓展资料“三率”----货币政策存款利率贷款利率存款准备金率存款准备金存款总额（1）经济过热、通货膨胀时，“三率”上调（经济热，提高利率）（2）经济增长滞缓、运行主要受需求不足制约时，“三率”下调（经济冷，降低利率）存款准备金是指银行不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要。为保证这笔钱不被挪用，往往有中央银行保管。那么存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。课堂小结储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行含义储蓄机构收益—利息：含义及计算储蓄存款的种类及特点种类特点含义主要业务存款业务贷款业务结算业务活期定期作用1.中国人民银行决定，自2012年6月8日下调金融机构人民币存贷款基准利率，金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点。存款利率下调后，居民存款储蓄得到的实际投资收益（）A.增加B.减少C.不确定D.不增不减练一练2、尽管现在的投资方式多样化，对于大多数居民来说，还是热衷于储蓄存款。这是因为储蓄存款（）①以银行信誉担保，没有什么风险②银行能够还本付息，收益比较稳定③收益很高，能够满足居民的物质需求④银行信用度高，比较安全A、①④B、②④C、①③D、③④