XXXX出口贸易融资介绍

出口贸易融资介绍中国银行湖南省分行2012年5月2主要内容1、中国银行国际业务的优势2、出口结算方式概述3、出口贸易融资产品介绍外汇外币业务专业银行1929年在伦敦设立中国金融业首家海外分行；目前已拥有超过11000家国内分支机构以及遍布全球29个国家和地区的800多家海外分行、子公司和代表处与1600多家国外银行总部及其附属机构保持业务往来中银香港和中国银行澳门分行分别是人民银行指定的香港和澳门地区的发钞银行和唯一的人民币清算银行3一、中行优势－专业技术全球网络4一、中行优势－专业技术全球网络中国大陆最早从事贸易金融服务的银行2011年国际结算量超过2万亿美元，全球领先出口双保理业务量全球第一国际贸易结算和外币贸易融资业务境内市场占有率第一外币保函、福费廷、保理、国内信用证境内市场份额第一境内首家办理保理、远期结售汇、本外币掉期、国内信用证业务独家办理对外承包工程保函风险专项资金业务境内首批开展跨境贸易人民币结算试点业务银行5一、中行优势－专业技术在我省进出口贸易结算量份额超过50%在我省率先开办首笔跨境人民币业务跨境人民币、保函、保理、贸易融资市场份额第一与出口信保的合作最早，针对出口信保推出了专门的产品--融信达信保项下融资最多的银行“小微”信保易独家融资合作银行6一、中行优势－国际业务在湖南省份额超过50%7主要内容1、中国银行国际业务的优势2、出口结算方式概述3、出口贸易融资产品介绍8出口商如何确保安全收汇？出口商进口商结算方式？9出口基本结算方式三大结算方式汇款remittance托收collection信用证letterofcredit10出口基本结算方式----汇款汇款的种类预付款---paymentinadvance赊销（O/A）---openaccount汇款的特点1、银行不介入贸易2、手续简便,快捷3、成本低4、适合老客户或卖方市场交易汇款的方式电汇---T/T票汇---D/D信汇---M/T11基本结算方式----汇款（汇兑）汇款的方式SWIFT---SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunicationS.C.（环球同业银行金融电讯协会）中行SWIFTNO：BKCHCNBJ97012出口基本结算方式----托收种类（1）光票托收（2）跟单托收跟单托收种类：付款交单(D/P)---DocumentsagainstPayment承兑交单(D/A)---Documentsagainstacceptance（Q：D/P和D/A的区别？）13出口基本结算方式----信用证概念(LetterofCredit)简单地说，信用证是开证银行有条件的付款承诺，这个条件就是与信用证条件相符的单据。特征（1）开证行负第一性的付款责任；（2）信用证是独立文件；（3）管单不管货的原则；信用证的作用保证出口商安全收汇，进口商安全收货对进、出口商提供资金融通为买卖双方交易提供信心14信用证项下的审单原则---单证一致、单证一致信用证遵循的国际惯例---UCP600实施时间：2007年7月1日出口基本结算方式----信用证15出口基本结算方式的比较---小结结算方式收汇风险银行保障作用适用客户群PAYMENTINADVANCE小无卖方市场O/A大无买方市场/长期合作客户D/P较小较大合作时间不长客户D/A较大较小买方市场或合作时间较长客户L/C小大首次合作或合作时间较短客户16中国银行的优势1、审单水平高，处理复杂条款经验丰富2、交涉能力强，有效应对和处理无理拒付等纠纷3、遍布全球的代理行网络4、产品齐全，对出口企业提供全方位的支持出口贸易流程图（我国）③⑥⑦出口商收汇银行进口商外汇管理局海关税务局报关核查核销付款银行④付款18主要内容1、中国银行国际业务的优势2、出口结算方式概述3、出口贸易融资产品介绍19中国银行出口贸易融资产品发展趋势一、跨境发展，充分利用海外的资金二、产品种类更加丰富，更加灵活三、根据客户的需求量身定制新产品20出口贸易融资产品介绍1、打包贷款订单融资2、出口押汇3、福费廷（IFC等担保项下福费廷）4、出口融信达5、出口商业发票贴现6、出口双保理（跨境国际保理）7、出口协议融资8、跨境人民币业务21出口融资产品介绍汇款托收信用证出口商业发票贴现出口押汇福费廷融信达出口打包信用证保兑22出口贸易融资产品介绍打包贷款订单融资根据信用证或订单取得人民币的融资获得合同项下的采购资金装船前的融资企业需要取得专项的授信额度（第五类）融资比例一般为信用证或订单的70%加快资金周转、改善现金流23出口贸易融资产品介绍打包贷款案例湖南的企业A专营茶叶等农副产品的出口，因为资金紧张，向中行申请打包贷款融资。1、中行的客户经理为企业A核定了1000万人民币的打包贷款授信额度2、企业A收到100万美元的出口信用证3、企业向中行申请打包贷款，提交了信用证和相应的融资申请4、中行审核相关资料，为企业A提供了450万人民币的打包贷款融资5、企业A利用打包贷款获得的资金在省内采购茶叶，顺利完成了合同24出口贸易融资产品介绍出口押汇（最常用的出口融资产品）出口商发出货物并提交信用证或合同要求的单据后，中行凭所交单据对企业提供的短期资金融通。信用证项下单证相符押汇、信用证项下单证不符押汇D/P托收押汇、D/A托收押汇等信用证项下单证相符押汇可不占用企业授信额度融资比例一般为发票金额的80%融资期限与账期相匹配加快资金周转、规避汇率风险、手续简便门槛低、改善现金流25出口贸易融资产品介绍----福费廷中行无追索权地买入因商品、服务或资金交易产生的未到期债权。通常该债权已由金融机构承兑/承付/保付。债权形式包括：信用证、汇票、本票、有付款保函/备用信用证担保的债权、已投保信用险的债权及其他可接受的债权工具。前提:1、进口方银行的承兑/承付/保付；2、进口方银行的金融机构授信额度不占用出口商授信额度融资期最长五年100%的资金融通“落袋为安”规避买方信用风险、国家风险、汇率风险、利率风险等出口商提前核销退税、优化财务报表、改善现金流增加贸易机会、降低财务成本、转嫁融资成本26出口贸易融资产品介绍----福费廷案例背景资料：设备制造A公司（上市公司）拟出口设备至中东某国B公司，合同总金额2000万美元。双方同意信用证结算，但B要求远期180天付款，分批开证，第一批远期信用证金额200万美元。A公司正处于业务迅速发展期，资金需求旺盛，在各家银行的额度基本上都用满了，作为上市公司，又希望美化报表，减少应收款/银行贷款，对于B公司的要求难于接受，谈判陷入僵局。中行适时向A公司推荐了福费廷业务，很好解决了A公司的难题。问题讨论：1、福费廷业务能给企业带来哪些好处？2、中行叙做福费廷业务的优势？3、叙做福费廷业务有哪些条件?27出口贸易融资产品介绍----福费廷案例1、对企业的好处:满足融资需求；美化报表，减少应收帐款；提前退税核销；规避收汇风险、汇率和利率风险；增加贸易机会、降低财务成本、转嫁融资成本；扩大市场机会。2、中行的优势：全球网络优势、人才优势、经验优势、价格优势等3、LC项下开证行已承兑；或托收项下代收行同意承付。开证行/代收行在中行有授信额度。28出口贸易融资产品介绍--IFC担保项下福费廷IFC（InternationalFinanceCooperation,国际金融公司，信用评级AAA）是世界银行集团成员之一，通过投资私营部门，在本地和国际金融市场筹集私营资本、以及向企业和政府提供咨询和风险规避服务等方式促进发展中国家经济的可持续增长。其愿景是使贫困人口有机会摆脱贫困，提高生活水平。GTFP(GlobalTradeFinanceProgram,全球贸易融资项目)是国际金融公司(IFC)于2005年发起设立的，通过对非洲、拉丁美洲、亚洲、中东等国家的私有银行信用证、保函等提供担保，促进全球与这些新兴市场国家的贸易往来和工程项目。项目总金额为30亿美元。29出口贸易融资产品介绍--IFC担保项下福费廷★中行为什么要加入该项目？1、扩大风险承担范围。该项目下承保的风险涵盖了非洲、拉美、巴基斯坦、孟加拉、黎巴嫩等我行客户需求量很大，但仍无法满足的业务。这些地区也正是我国出口的重要目的地，业务量日趋增长，但由于各种原因，相关风险尚不能被商业银行接受，有的甚至连信保公司也不能承保。2、提高中行贸易金融服务报价竞争力。3、手续简便。中行以保兑行身份加入，无需缴纳任何费用，只有在发生业务时，才承担担保费。中行作为保兑行向IFC发送“不付款索偿通知书”，IFC承诺在收到通知后天15天内，承担付款责任，无需提供其他单据或证明。4、IFC信誉好，具有独到优势。30出口贸易融资产品介绍--IFC担保项下福费廷☆IFC担保项下贸易金融服务具体包括:IFC担保项下福费廷业务：我行凭IFC为承兑/承付/保付银行的担保向客户提供福费廷融资，满足客户规避风险、改善现金流量、优化财务报表、提前办理核销和出口退税等需求。IFC担保项下保兑业务：我行凭IFC担保，应客户要求对信用证加具公开保兑，提供信用等级更高的银行付款保障，降低客户收汇风险。IFC担保项下转开保函业务：我行收到国外银行开来的保函后，凭IFC担保向客户转开保函，为客户向中高风险国家/地区出口提供本地银行保障。31出口贸易融资产品介绍--IFC担保项下福费廷中行是我国目前唯一开展IFC担保贸易融资的银行2009年中行参与IFC业务量全球第二扩大风险承担范围、丰富了中行的贸易金融产品32出口贸易融资产品介绍--福费廷转卖在福费廷二级市场进行操作扩大风险承担范围、丰富了中行的贸易金融产品为企业提供更全面的贸易金融服务解决目前贷款规模紧张的问题33出口贸易融资产品介绍----融信达概念：中国银行对出口商已投保出口信用保险的出口贸易，凭出口信用保险的相关凭证、赔款转让协议等，向出口商提供资金融通。种类：有/无追索权的融信达短期/中长期融信达好处:加快资金周转；扩大交易规模规避汇率风险；降低融资门槛财政补贴：保费的25%，(小微75%）银行融资利息的50%34出口贸易融资产品介绍----融信达流程：1、签定出口商、信保公司与中国银行的《三方赔款转让协议》2、出口商向银行提出融资申请，提交相关出口单据及出口信用保险相关单据3、银行审核资料，同意放款后，融资款进入出口商帐户4、到期收汇后，偿还银行融资本息及相关费用，余款（如有）支付出口商5、如发生保险索赔，赔款直接偿还银行融资本息，余款（如有）支付出口商35出口贸易融资产品介绍----融信达小微企业信保易1、小微企业上年出口额300万美元以下2、好处手续简便政策优惠3、融资条件投保出口信保的“信保易”经营时间1年以上在中行评级B以上叙做授信，提供法人个人连带责任担保所有出口业务放在中行叙做中行授信要求的其他基本条件36出口贸易融资产品介绍----融信达案例：我国某大型设备制造企业A公司（上市公司）与中东某国B公司商谈一笔设备买卖合同（合同总金额2000万美元），A公司为卖方。双方同意采取信用证结算，付款期限半年（180天），第二批远期信用证金额200万美元。A公司本打算来中行办理福费廷，但开证行C银行在我行没有授信额度，无法叙做福费廷。我行此时向A公司推荐了融信达业务，A公司投保出口信用险后，来中行叙做了融信达，同样达到了美化报表，规避收汇和汇率风险的效果。问题讨论：1.在中行叙做融信达业务有哪些条件？2.融信达业务可以为企业带来哪些好处？3.融信达业务的买断是否有追索权？37出口贸易融资产品介绍----融信达参考答案：1、企业与中行和出口信保公司签订三方赔款转让协议；投保出口信用保险；融资时要占用出口信保在我行额度。2、规避收汇风险；降低融资门槛；规避汇率风险；加快资金周转；扩大经营规模。3、出口融信达可以有追索权的买断，也可以无追索权的买断。38出口贸易融资产品介绍出口商业发票贴现出口商将出口销售项下产生的应收账款转让给中行，由中行为企业提供贸易融资、应收账