国际贸易-托收方式

托收方式(collection)一、概念托收是指银行按照收到的指示办理：1、获得金融单据的付款/或承兑，或者2、凭着付款/或承兑交出单据，或者3、以其他条款和条件交出单据托收方式二、托收方式的当事人1、委托人(principal)。是委托一家银行办理托收业务的当事人。他还是出口商、卖方、出票人、托运人。2、托收行(remittingbank)。接受委托人的委托办理托收业务的银行，一般是出口方银行，托收汇票的收款人，或寄单行。托收方式3、代收行(collectingbank)。接受托收行的委托，参与办理托收业务的一家银行，一般是进口方银行，托收汇票的被背书人，或收款人。4、付款人(drawee)。是按照托收指示作成提示的被提示人。托收方式托收各主要当事人的责任：1、委托人（1）填写托收委托书，并随附有权向付款人要求付款的单据。委托书是委托人与银行的契约，必须全面准确地表达委托人的意途和要求。（2）如遇拒付应采取必要的措施，如是否要做成拒绝证书，货物抵港后是否代管等。托收方式2、托收行（1）仅被允许根据托收委托书所给予的指示和国际商会托收统一规则办理，不能擅自超越、修改、疏漏、延误。（2）除非委托人指定有代收行，否则托收行有权自行选择代收行。（3）对单据传递过程中的延误或失误不承担责任。托收方式3、代收行（1）将收到的单据与委托书核对一致，如发现任何不符，应立即通知托收行。（2）对托收行无法照办的要求，应立即通知托收行，并提出理由。（3）除必要的背书及签章外，应按原样向付款人提示单据收款。（4）如收款人提出了与委托书不一致的条件时，应立即通知托收行，并取得答复。托收方式（4）凡是收妥的款项应按托收委托书批示的路线、账户拨交，不得擅专。（5）光票托收如需分批部分付款，只有在付款地现行法律准许部分付款的限额及条件下才可接受。光票仅在全部付款已经收到时才能交给付款人。托收方式4、付款人（1）审查飘扬或交易所必须慎重、仔细（2）如接受该飘扬或交易所时，必须按照规定的交单方式执行（3）如有异议，必须有根据。（如单证不一致，或单单不一致等）托收方式三、托收方式的业务流程1、委托人向托收行提出托收申请，并提交托收所需的单据2、托收行向代收行发托收指示，并提交托收所需的单据3、代收行向付款人提示单据，并按照托收的条件进行收款托收方式4、付款人经审核单据无误后，向代收行付款赎单5、代收行向托收行拨交款项6、托收行向委托人拨交款项托收方式四、托收方式的种类1、光票托收指金融单据托收，不伴随商业单据委托银行代收款项的一种托收结算方式一般用于尾款、代垫费用、佣金、榈费，或其他贸易的从属费用的收取。托收方式2、跟单托收指金融单据伴随着商业单据的托收，或者商业单据不伴随金融单据的托收。托收方式跟单托收的交单方式：D/P(documentsagainstpayment)D/PatsightD/PatXXdaysaftersightD/A(documentsagainstacceptant)托收方式D/Patsight:凭即期汇票付款或简单地凭付款而交出单据。D/PatXXdaysaftersight凭远期汇票付款而交出单据。D/A：凭远期汇票的承兑而交出单据托收方式五、托收风险托收方式中如进口商不履行付款责任出口商会有风险1、发货后进口地的货价下跌，进口商不愿赎单或承兑取单，找借口要求减价2、因政治及经济原因，进口国改变了进口政策，进口商未领到进口许可证或外汇3、进口商破产倒闭导致无法付款托收风险的防范出口商的防范措施：1、必须事先对进口商的资信，经营作风有个深入全面的了解，择优而为之2、应了解出口货物货价趋势，及进口国外汇管理、货物配额情况3、所交货物必须与合同规定一致，单据单单必须与合同一致托收风险的防范4、交单方式（如是否分批放单等）应视贸易伙伴的资信情况、货物走俏情况而定5、如遭拒付应做成拒绝证书，并觅妥代办存仓保险的代理人等托收风险的防范进口商的防范措施：1、必须事先对出口商的资信、经营作风有深入全面的了解，以防交货不符2、对进口货物的市价趋势及销售冷热趋势应有所了解3、严格审单、单据与合同，单单应相符4、交单方式选择与出口商同托收风险的防范银行的防范措施：1、严格按照委托人的托收委托书办理，如办不到，应立即向委托人通知，不能自作主张，擅自改变委托书2、托收项下的融资应格外慎重3、在办理托收时，应争取时效，加强复核及业务全过程的监管，以避免风险托收方式六、托收业务中的融资1、托收出口押汇指托收代买入出口商开立的跟单汇票及装运单据。可由出口商直接要求托收行做。做此业务时应注意考虑：1、出口商的资信情况必须了解清楚，并满意，如进口商是其联号、母子公司或无不良记录托收方式2、虽然按照托收统一规则，银行无审单义务，但如要做押汇，则要根据合同审查单据之间的一致性，避免进口商拒付3、托收行要取得票据的所有权，一旦遭到拒付，其追索权凌驾于一切关系人之上托收方式2、贷款指出口商可要求托收行发放相当于托收金额的贷款，待到期日后还款。贷款方式的业务操作，基本与银行贷款相似托收方式3、信托收据(trustreceipt,T/R)银行对进口商进行的资金融通，允许进口商在付款前开立信托收据(trustreceipt,简称T/R)，交给代收行，凭以借出货运单据先行提货，以便出售，待售得货款后偿还代收行，换回信托收据。托收方式接受信托收据时，应注意考虑：1、进口商的资信，应慎重2、借出单据后，应加强对货物存仓、保险、出售、收款、直到赎回信托收据，绝不能放任自流3、代收行要熟悉当地的法律，一旦被信托人破产，是否拥有对其财产的优先权《托收统一规则》见书第110页关于《托收统一规则》国际商会第522号出版物的参考文件案例及分析某出口公司与法国成交一笔方糖的合同。付款条件为远期30天跟单托收。在装运货物后，出口公司即制单向银行办理远期30天托收手续。单到国外因单据和托收委托申请书上都没有明确是“D/A”或“D/P”方式，代收行未联系委托人即按“D/P”方式向付款人提示汇票。付款人要求以“D/A”方式才能接受。代收行即将付款人的意见通过托收行转告委托人。但案例及分析该代收行的通知因航空失事使信件丢失，该通知未寄达通知人手中，致货到港被暂存在保税仓库内。最后付款人致函委托人称：“货早已到港，但无提单提货，货暂被存在保税仓库保管。在贸易洽谈时，曾经谈妥其付款方式为D/A，为何又改为D/P？我们不接受D/P，此意见已通过代收行转告你方，但时达一个多月未见你方回复意见。由此引起的保税保管费以及其他费用由你方负担。”案例及分析卖方立即质问托收行和代收行，我单据和托收委托书上并未指定接D/P方式处理，为何你们自作主张行事？而且付款人拒绝承兑的情况应及时通知委托人，代收并未通知我们，由此而引起其他后果应由代收行负责。代收行提出反驳意见：“任何银行不负由此所产生的一切后果。”根据《托收统一规则》规定“关于跟单托收带有远期付款汇票时，托收委托书应表明商业单据是凭案例及分析D/A还是凭D/P交给付款人，如未表明则商业单据只能凭付款交出。”所以委托人在任何单据或文件都没有明确是D/A还是我们根据上述惯例，银行有权按D/P方式处理。代收行同时表示：“付款人在拒绝承兑时，我们代收行已立即以航空信通知你们，但遗憾的是经查询因为航空拾，该通知被丢失。但根据《托收统一规则》该通知的延误，银行不承担后果。”案例及分析该出口公司根据上述规定，只好与买方协商，为了今后双方贸易发展，由买方立即付款赎单，发生额外保税仓库费用及其他费用由双方各承担50%。案例及分析分析：托收方式有两种交单方式，D/A或D/P。签订合同时对于付款条件应详细明确，不能笼统规定，否则容易引起纠纷。本案条款只签订为远期30天跟单托收，不明确是D/P还是D/A，才引起了这一事端，买卖双方都受到损失，应引以为戒。