2018-2019年银行从业中级中级公司信贷公司信贷概述模拟试题

2018-2019年银行从业中级中级公司信贷公司信贷概述模拟试题1[单选题]（）是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.专门委员会【答案】B【解析】监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。2[单选题]下列有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述，错误的是()。A.贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求B.贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核C.商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则D.商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料【答案】D【解析】D项，在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单，付款文件等。3[多选题]公司信贷管理原则包括的原则有（）。A.协议承诺原则B.诚信申贷原则C.贷前管理原则D.贷放分控原则E.实贷实付原则【答案】A,B,D,E【解析】公司信贷管理原则包括：①全流程管理；②协议承诺原则；③诚信申贷原则；④实贷实付原则；⑤贷放分控原则；⑥贷后管理原则。4[多选题]“实贷实付”的核心要义包括（）。A.满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的B.按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求C.受托支付是“实贷实付”的重要手段D.贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制E.协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据【答案】A,B,C,E【解析】“实贷实付”的核心要义包括：满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的；按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求；受托支付是“实贷实付”的重要手段；协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据。5[多选题]商业银行公司信贷管理的原则包括()。A.诚信申贷原则B.贷放分控原则C.实贷实付原则D.协议承诺原则E.全流程管理原则【答案】A,B,C,D,E【解析】公司信贷管理的原则包括：①全流程管理原则；②诚信申贷原则；③协议承诺原则；④贷放分控原则；⑤实贷实付原则；⑥贷后管理原则。6[多选题]诚信申贷原则包含的两层含义有（）。A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法D.客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为E.借款人同贷款人签署诚信保证书【答案】A,C【解析】诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。7[多选题]商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）。A.稽核部门B.董事会及其专门委员会C.监事会D.公司业务部门E.高级管理层【答案】A,B,C,D,E【解析】商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。其中，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”，如公司业务部门、个人贷款业务部门；信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，如信贷管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门等；信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，如财务会计部门、稽核部门、IT部门等。8[单选题]下列关于公司信贷的说法，正确的是（）。A.以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体B.没有归还期的要求C.利率是不确定的D.主要包括贷款、保函、信用证、信贷承诺等【答案】A【解析】公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、信贷承诺等。公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。故A项说法正确。9[单选题]信贷期限有广义和狭义两种。下列关于信贷期限的说法，不正确的是（）。A.广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间B.狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限C.在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期D.在狭义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期【答案】D【解析】在广义的定义下，信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，通常分为提款期、宽限期和还款期。在狭义的定义下，信贷期限是指从具体信贷产品方法到约定的最后还款或清偿的期限。10[单选题]经双方协商，借款人或第三人将货物、债券等动产或权利凭证交由债权人保管以取得贷款的方式属于（）。A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.留置贷款【答案】B【解析】以质物作担保所发放的贷款为质押贷款。11[单选题]以下关于贷款利率的说法错误的一项是（）。A.根据贷款币种的不同将利率分为本币贷款利率和外币贷款利率B.法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率C.行业公定利率是由非政府部门的民间金融组织确定的利率，对会员银行不具有约束力D.市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率【答案】C【解析】行业公定利率对会员银行具有约束力。12[单选题]某人存款10000元，月息二厘五毫，则年末可获得利息（）元。A.3000B.300C.30D.3【答案】B【解析】按照我国传统计息方法，月息几厘用本金的千分之几表示，每10毫为1厘，年利率/12=月利率；则月息二厘五毫即月利率2.5‰，10000元的年利息=10000×2.5‰×12=300(元)。13[单选题]公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的()。A.企(事)业法人B.个人C.政府机关D.部门【答案】A【解析】公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。若借款人为个人，即自然人，则为个人信贷业务。政府机关、部门不是公司信贷的主要借款人。14[单选题]短期贷款是指期限在()以内的贷款，长期贷款是指期限在()以上的贷款。A.1年；3年B.3年；5年C.1年；5年D.3年；7年【答案】C【解析】短期贷款，系指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款；中期贷款，系指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款；长期贷款，系指贷款期限在5年以上(不合5年)的贷款。15[多选题]公司信贷的约束条件主要包括（）。A.合法授权B.财务维持C.资本金要求D.股权维持E.信息交流【答案】A,B,C,D,E【解析】公司信贷的约束条件有：(1)提款条件主要包括:合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。(2)持续维护条件主要包括:财务维持、股权维持、信息交流、其他持续维护条件。16[多选题]公司信贷按贷款经营模式划分可分为（）。A.一次还清贷款B.自营贷款C.委托贷款D.特定贷款E.分期偿还贷款【答案】B,C,D【解析】公司信贷按贷款经营模式划分，可分为自营贷款、委托贷款、特定贷款。17[多选题]公司信贷的基本要素主要包括（）。A.交易对象B.信贷产品C.信贷金额D.清偿计划E.贷款利率和费率【答案】A,B,C,E【解析】公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、还款方式、贷款利率和费率、担保方式和约束条件等。18[多选题]公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动，主要包括（）等活动。A.信用证B.贷款C.担保D.承兑E.信贷承诺【答案】A,B,C,D,E【解析】公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、信贷承诺等。19[多选题]贷款利率分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的是()。A.固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小B.固定利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况C.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化D.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率E.在贷款合同期限内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息【答案】A,B【解析】选项A应为：浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较小；B选项应为：浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况。20[多选题]以下关于我国贷款利率管理制度的表述正确的有()。A.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率B.短期贷款利率按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率及借贷双方共同商定的浮动比例计息C.长期贷款利率为期限5年以上(不含5年)长期贷款的利率D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息【答案】A,B,C,D,E【解析】短期贷款利率(期限在1年以下，含1年)，按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率及借贷双方共同商定的浮动比例计息。短期贷款利率为期限1年以内（含1年）短期贷款的利率。中期贷款利率为期限1至5年（含5年）中期贷款的利率。长期贷款利率为期限5年以上（不含5年）长期贷款的利率。21[多选题]按表内业务和表外业务划分，公司信贷可分为()。A.信用贷款B.票据贴现C.信用证D.承兑E.贷款【答案】B,C,D,E【解析】按表内业务和表外业务划分，公司信贷可分为：①表内业务，主要包括贷款和票据贴现；②表外业务，主要包括承兑和信用证。A项是按贷款担保方式划分的种类。22[单选题]下列属于跨境人民币业务中的国际贸易金融的是（）。A.投标保函B.信用证保兑C.提货担保D.进口押汇【答案】D【解析】进口押汇属于跨境人民币业务中的国际贸易金融，选项BC属于其他对客户的产品；选项A属于外汇担保。23[单选题]以下不属于我国主要国内贸易融资业务的是（）A.国内保理B.打包贷款C.国内信用证D.国内信用证项下打包贷款【答案】B【解析】目前，我国国内贸易融资业务主要有国内保理、国内信用证、国内信用证项下打包贷款等产品。24[单选题]保证业务分为融资性保证和非融资性保证业务两大类，以下不属于非融资性保证业务的产品是（）。A.投标保证B.履约保证C.质量保证D.借款保证【答案】D【解析】保证业务是指银行应申请人的请求，向受益人开立书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额的某种支付或经济赔偿责任的信贷业务产品。保证业务一般以保函形式出具，又称保函业务。保证业务分为融资性保证和非融资性保证业务两大类，融资性保证业务主要有借款保证、债券偿付保证等；非融资性保证业务较常见的产品有投标保证、履约保证、预收（付）款退款保证、质量保证、付款保证等。25[单选题]用于支持以外延扩大再生产为主的新建或扩建固定资产项目建设的贷款是（）。A.技术改造贷款B.基本建设贷款C.流动资金贷款D.特定贷款【答案】B【解析】基本建设贷款用于支持以外延扩大再生产为主的新建或扩建固定资产项目建设。26[多选题]银团成员应按照（）的原则自主确定各自授信行为。A.信息共享B.独立审批C.自主决策D.风险自担E.共担风险【答案】A,B,C,D【解析】参与银团贷款的银行均为银团成员。银团成员应按照：“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。