保险产品的目标市场分析(案例)

鑫福年年目标市场解析二、目标市场分析一、产品特点解析历年开门红产品大回顾----一句话表达产品特点千禧理财---三年一返,终身收益鸿鑫两全---三年一返,双倍保障金彩明天---三年一返,65,80再返还,外加保障美满一生---即交即领,年年返还福禄金尊---还本后还收益福禄鑫尊---还本后还收益,收益更给力福禄双喜(尊享)---两年一返,满期还本鑫如意---年年返还,确定高收益,返本还收益返还要快返还要多返本要早保障要足年龄要宽收益要高为什么能够热卖？即交即领确定收益返本还收益高额返还年年返还到期返本鑫想事成幸福连连好产品业内领先：顶额预定利率即交即领、年年返还返还更多、返本更早返本还收益、收益到永久返得快、返得多、返得长鑫福年年：一本万利年年有余一：犹豫期一满就给保费的12%本：55,60,65,70,75返还本金万：万能账户结算，收益超银行利：4.025%顶额预定利率，给的更多。年：每年返还保额的15%。年：每年结算12次利率。有：给客户有更高保障。余：80岁终了给付保额的100%三金合一进入鑫账户财富倍增年年领取基本保额15%80满期返还保额100%祝寿金领取返还所交保费即交即领首年保费12%鑫账户随时可领取方便收益胜银行鑫福年年二、目标市场分析一、产品特点解析少儿教育市场中年养老市场财富保障市场父母的责任——不仅让孩子长大而是让孩子更好的长大您现在能给孩子一个确定的未来吗？•一个甜蜜的爱就意味着一份甜蜜的责任，现在不断增长的教育开支、越发严重的就业形势和高昂的结婚费用，成为做父母的最头疼的话题！（1）昂贵的教育费用（2）日益加重的就业压力（3）不得不承受的结婚压力昂贵的教育费用•1、对于“望子成龙、望女成凤”的中国家长们，这份期待的背后需要巨额的教育金储备。•2、据统计，在大中城市，0-16岁孩子的抚养成本将达25万左右。如估算到孩子上高等学院来看，这个支出就高达48万元，并且这笔费用必将逐年上涨！家庭抚养成本的快速上升让很多为人父母者感到了压力。若算上出国留学费用，则教育费用高达百万元之巨。•3、这笔钱又是刚需，不得不准备，因为谁都不愿自己的宝贝儿输在起跑线上！日益加重的就业压力•1、孩子毕业后又面临就业的问题：2013年全国大学毕业生人数699万，受持续走低的就业率影响，被外界称为“史上最难就业季”。然而根据然而根据教育部公布数据显示，2014年全国高校毕业生将新增28万人，总规模达到727万人，给已经非常严峻的就业形式带来了更大的压力。•2、严峻的就业形式迫使越来越多的大学生选择自主创业。您为孩子的创业准备好了启动资金了吗？不得不承受的结婚压力结婚成本房子首付45万装修10万家具家电10万车15万彩礼10万酒宴婚庆蜜月10万合计100万同时还将背负105万的贷款•1、父爱如山比山高，母爱如海比海深，父母为孩子真是操碎了心！•2、就业问题解决了，又得考虑孩子的婚姻大事了。70年代结婚流行“三转一响”---自行车、缝纫机、手表、收音机；80年代结婚流行“三大件”---彩电、冰箱、洗衣机；如今结婚房子、车子、钻戒、蜜月旅游都必不可少，仅购买房子一项，就使得很多家庭不堪重负。这是结婚费用（…….）但作为父母的我们一定会为孩子分担，您说是吧？早规划早积累怎样让孩子在爱意中成长，给她一个确定的美好未来，又能让父母和整个家庭不为之承担过多的负担呢？小孩教育理财案例投保人：福先生被保险人：福小宝（0岁男宝）每年投入：10万元（5年交）理财规划：共投入50万计划利益解读这个计划是这样的，从现在起您每年投入10万，连续5年。人生五大关键，鑫福年年为他（她）保驾护航！高中教育：当孩子15岁时，好的高中帮助孩子上好的大学，作为高中教育金的补充，共计XX万元；大学教育：当孩子18岁时，什么样的经济基础决定上什么学，作为大学教育金的补充，共计XX万元；成家立业：当孩子25岁时，什么样的经济基础决定什么样的婚姻和住房，一次领取15万元，作为孩子的婚嫁金或创业启动资金；退休养老：当孩子60岁时，什么样的经济基础决定什么样的老年生活，一次性领取50万,60-80周岁，每年可领取X万元，作为养老补充金，安享晚年。,也可以不领取,80岁一次性领取,共计XX万元；这笔钱，您还可以这样用：一代教育金，两代养老金，三代人受益1、孩子25岁前，帐户的资金用于孩子教育金2、孩子25岁~60岁，帐户的资金用于我们父母作养老金补充3、孩子60岁~80岁，帐户的资金用于孩子的养老金补充4、50万本金不领取,一分不少留给第三代，不需任何税收“年年领取，三代受益”少儿教育市场中年养老市场财富保障市场短短60年，中国人的寿命增长了38岁，生活品质的提高，医疗条件的改善使人类寿命得到了大大提高。通过全国第四次人口普查和第五次人口普查的数据显示,在未来的40年-100年,中国人每十年平均寿命增长3.66岁.《中国可持续发展总纲（国家卷）》2050年，中国人口平均寿命将为85岁。解放后国人平均寿命增长走势3548596571.473.101020304050607080194919551975199520002009平均年龄养老篇我国的“老龄化”社会•1、中国在2005年老年认人口占比已经达到了7.6%。实际上中国在2001年就开始进入了老龄化社会。•2、截至2013年年末，中国内地有2.02亿60岁及以上老人，预计到2030年老年人口规模将突破4亿，超过我国总人口的1/3，超过目前德法日英四国人口总和，进入超级老龄社会。•数十年来，“人口红利”推动了中国社会经济的长期增长。然而，这一“人口红利”时代即将终结。中国的劳动力人口日益老化并逐渐步入退休年龄。•1、靠社保：替代风险，生活质量下降不可避免？•2、靠子女：道德风险，子女是否有心又有力？•3、靠储蓄：通胀风险，储蓄谁能知？我们都希望在退休后拥有高品质的养老生活，一般情况下，我们会选择社保、子女或者银行存款来解决养老问题，但是这三种养老方式是否可行呢？品质养老的选择？社保养老1、我国社保的特点是“广覆盖，低保障”，支付比例并不高，根据2013年社科院白皮书相关数据，我国城镇职工基本养老保险给付水平经过10年连续调整，目前月均仅2000元，平均养老金替代率从改革初期的60%以上下降到40%左右，低于国际劳工组织1952年《社会保障最低标准公约》规定的55%的警戒线，城镇和农村居民的基本养老金水平则更低。因此完全靠社保养老，我们退休后生活水平会大幅下降。2、我们国家，个人账户空账严重，早在2007年，个人账户空账额就已经突破万亿大关；2011年，个人账户空账额突破2万亿。不过4年时间，个人账户空账额翻番，并且个人账户亏空目前仍以每年1000亿元的规模持续扩大。1、过去，每个城市家庭有3～4个子女，即6～8个人赡养4位老人，农村家庭一般子女数更多，年轻人的养老负担比城市更小。但是，近30年来，计划生育政策和观念改变导致生育率持续下降，使得我国的家庭人口规模下降，“421”型的三代家庭供养结构已成为社会主流，即两个年轻夫妇要抚养4个老人和一个孩子。而且子女的压力也而非常大，既有工作的压力也有生活的他了。2、而社会生产和医疗水平的提高促使人口平均寿命延长，子女的养老负担更重。因此光靠子女养老显得“心有余而力不足”。养儿防老储蓄养老1、通常情况下，我们也会选择银行储蓄来解决未来养老的问题，但是由于银行储蓄用一笔少一笔，因此活得越久，我们的顾虑和担忧就会越多。2、此外，银行储蓄还有以下特点：第一是灵活性，导致储蓄的钱没有办法做到专款专用，专门做养老所用；第二是利息低，利率是不确定，特别是现在通胀的风险较大，目前准备的养老金，在未来还能剩下多少还是未知数，因此，用银行存款解决问题还是有太多的不确定性。•1、持续：活多久，领多久，与生命等长源源不断的现金流；•2、稳定：不是忽上忽下，不是忽有忽无；•3、增长：抵御通货膨胀，每年稳健增长；•4、不可挪用：不能临时大量取出用做其它投资，专款专用；•5、现金：不是物品，更不是各类有价证劵，必须是现金。理想的养老规划养老规划案例投保人/被保险人：福先生投保年龄：40岁每年投入：10万元（5年交）理财规划：共投入50万四句话讲鑫福年年：•第一句话：（年年返还，相伴一生）这份计划只需缴费5年，每年都可以确保领到一笔高额的年金，一直领到80岁，相当于一辈子享受它所带来的回报，源源不断的现金流，让我们活到老，领到老！•第二句话：（快速返还专属养老）到您60周岁退休后，这份计划一次性可以拿回本金，后面还可以再领20年。•第三句话：（保证收益安心养老）4.025%高预定利率养老产品，保证收益高，保证期限直至80周岁，抵御通胀，防范未来利率下行风险，安心养老。•第四句话：（灵活追加支取自如）特设专属账户，您可以随时将余钱放入这个账户，享受复利计息，还可以根据需求随时自由支取。此外还能将账户价值转换成年金。您看，这份计划就是您专属的养老和传承兼具的安全资产。少儿教育市场中年养老市场财富传承市场高端人群眼中的保险功能风险保障合理财务规划一定的投资回报高端人群看待保险不会把投资回报放在首位，而认为保障很重要高端消费者对保险的心理需求高额保险是身价的体现购买保险是家庭责任的体现保险是降低风险、转嫁风险的途径一、要做资产配置二、要做家庭财务安全规划三、准备可以东山再起的应急金四、注重合理回报，稳健创造价值五、掌控资产的分配权六、要做财富传承的规划观念沟通要点：家庭理财六大注意事项财富传承规划案例投保人/被保险人：福先生投保年龄：35岁每年投入：100万元（5年交）理财规划：共投入500万一、安全性——法律保障1、《保险法》——保单是不被查封、罚没的财产，不存在争议的财产分配2、《合同法》——人寿保单不纳入破产债权受益保险金不用于抵债3、《个人所得税法》——不需要纳个人所得税且不能随意质押计划利益解读本金500万绝对安全，合同期内是您绝对安全的资产每年领取X万元/年，60岁返还本金，返本后收益不变：二、收益性—稳健增值每年缴费每年返还鑫账户价值双账户价值鑫福年年独一无二多快好省每个人都要的幸福