多银行集团资金管理服务方案

多银行集团资金管理服务方案介绍上海浦东发展银行乌鲁木齐分行2009年11月目录大中型集团客户资金管理概况现有银行资金管理产品的局限浦发银行多银行集团资金管理服务的定位与定义浦发银行多银行集团资金管理服务的目标浦发银行多银行集团资金管理服务的服务模式我行的多银行集团资金管理服务的优势三家合作厂商的简单情况广汇组织架构适用的资金管理模式大多数集团企业资金管理模式和组织机构更为复杂，一般都会有组建财务公司、结算中心的意愿对信息化要求更高，需求已经从单纯的资金集中管理上升到业务流程化、风险控制、决策分析等层面上要求的资金管理系统不再单纯是业务操作系统，而希望是信息管理系统、风险控制、决策分析系统对服务提供商的技术实力、企业信誉、产品价格和后续服务能力也有很高的要求大中型集团客户资金管理概况目前各家银行提供的企业银行功能较为类似，不能完全满足集团企业管理和决策的要求产品功能大部分集中在查询、结算和资金归集等方面，存在以下主要缺点：单纯提供业务处理功能，产品零散，无现金流预算、资金授信、信贷、外汇等业务管理功能，无法提供管理和决策支持，无法构成完整的集团资金管理系统多是用客户端形式提供，无法与集团本身系统有机集成，影响集团客户的充分使用集团必须同时使用多家银行的“网上银行”系统，无法有机地整合在一起，实现集团下属成员企业的资金监管。现有银行资金管理产品的局限浦发银行多银行集团资金管理服务定位浦发银行提供的是针对集团客户的资金管理整体解决方案不仅管理在我行的资金，而是其在所有银行的全部资金；深入到集团内部管理其内部客户、账户、资金信贷、计划预算、票据等所有与资金相关的内容；为集团提供整体的资金决策分析；浦发银行提供的是非通用服务在服务上不再是银行通用产品的服务，而是专业队伍的需求调研、定身量做、实施和专门的维护。对浦发银行多银行资金管理服务的定位浦发银行多银行集团资金管理服务是一项基于外包服务理念的全新服务模式，由浦发银行的战略合作厂商共同为集团企业实施一套先进的集团资金管理系统，以满足集团公司对分散在多个银行的资金进行集中管理的需求，并提供相应的配套服务的一种服务模式对浦发银行多银行资金管理服务的定义可以在一套系统和操作界面内管理诸多下属成员单位在多家银行的银行账户和资金，并进行跨行的资金监控、资金调拨和风险控制。可以通过资金计划、付款业务审批等实现对资金付款业务的预算控制，加强风险防范；避免资金预算计划与资金用途控制脱节。可以帮助集团总部实现全集团资金信息的整合和整体资金运营状况的分析，为集团总部提供决策分析依据。可以实现与集团内其他业务信息系统的集成，如财务系统、ERP系统等，实现系统间的数据共享和流程衔接，提高业务效率。可以实现对集团及诸多成员单位沉淀资金的科学归集，形成集团的资金池，更高效的实现内部资金的调剂对浦发银行多银行资金管理服务的目标浦发银行倾力推出的“集团赢”——多银行集团资金管理服务，是浦发银行运用强大的IT力量和精英顾问团队为大型集团企业量身定制的高级别的资金管理解决方案。通过浦发银行提供一套先进的、功能强大的资金管理系统，以及全程、全面、专业的配套咨询服务，协助集团企业对分散在多家银行的账户和资金进行跨行的统筹管理，实现了整合资源、实时监控、全面预算、灵活调度、动态预测、科学决策和提高收益的集团资金管理目标对浦发银行多银行资金管理服务的目标企业与银行间无序合作企业与银行间有序连接浦发银行多银行集团资金管理服务的服务模式在服务模式上，从充分竞争、保障服务力量出发，总行引进三家专业从事资金管理系统软件开发的公司作为我行的软件合作厂商（浪潮软件、软通动力和易事科技），由合作厂商提供标准软件，作为我行的外包服务商以我行名义为客户实施多银行资金管理系统及相关服务。各分行以客户为单位向总行申请项目实施，在每个项目实施时，分行和合作厂商成立项目组，共同推进具体的业务咨询、系统开发、测试、系统上线及售后服务等工作。合作厂商实施团队＋＝浦发银行分行服务团队多银行系统实施项目组我行的多银行集团资金管理服务的优势企业实施成本低，后续维护有保障。浦发银行向客户提供标准功能的多银行资金管理软件，标准软件成本和实施费用由银行承担，并提供软件的后续维护。保护商业机密。浦发多银行集团资金管理系统部署在客户端，全部资金数据存放在客户处，能够保证客户资金分布、对手信息等核心商业机密安全。系统功能强大，满足复杂管理模式。浦发多银行集团资金管理系统不仅可以满足集团企业在一套系统内管理分散在各家银行的账户和资金，还提供包括资金预算、外部结算、内部结算、国际结算、信贷管理、票据管理、决策分析、查询统计等功能。支持不同的资金管理组织模式，包括结算中心、内部银行以及财务公司；支持多级资金管理中心，包括多级资金管理中心的异地设置。多银行集团资金管理系统从结构上可以分为三个层次业务应用层集团资金中心（结算中心、财务公司）可以通过多银行集团资金管理系统处理集团内资金调剂、内部银行、票据、信贷、国际业务等业务；下属成员单位可以系统提供的客户端在权限内办理结算业务和各类查询业务。银企直连层多银行集团资金管理系统与各商业银行通过直连来对接,主要处理资金转帐、银行各种信息查询、余额查询、本地和异地资金归集等业务。应用集成层资金管理平台与企业的ERP、MIS、财务软件等其它业务系统的对接,实现企业内部不同系统之间数据和信息的传输与交换。项目浦发多银行资金管理服务一般银行资金管理产品适合的客户大中型、资金管理信息化要求高中小型、对信息化需求不高基本特点非通用性服务通用性服务服务实现方式在企业端实施在银行端实施信息存放在企业内部系统中存放在银行系统中存放账户管理范围同时管理集团内部在多家银行的账户一般只能管理集团内部在一家银行的账户业务功能范围可以满足多种集团资金管理模式和较为复杂资金管理需求一般只能满足简单集团资金管理模式和标准资金管理需求系统集成提供与企业内部其他系统的集成一般不提供操作便利性一个系统内操作多个网银端操作多银行集团资金管理系统与传统资金管理产品的对比我行的多银行集团资金管理服务的优势多银行直连接入。支持与国内所有全国性商业银行及主流区域银行银企直连。18家银行10中国民生银行11中国光大银行12广东发展银行13华夏银行14深圳发展银行15上海银行16北京银行17宁波银行18中国邮政储蓄银行1中国工商银行2中国建设银行3中国银行4中国农业银行5交通银行6浦发银行7招商银行8兴业银行9中信银行支持内部应用集成。与主流的ERP系统及绝大部分财务核算软件有现成接口。个性化定制。系统除了提供功能强大的标准版本外，还支持根据客户的个性化需求进行特色功能的定制开发，同时确保客户个性化功能和标准功能完整集成融合一体，从而完美贴合企业需求。合作厂商专业性和服务能力强。我行选择了三家合作厂商（浪潮、软动动力、易事科技），他们均是从事多年资金管理服务的厂商，有着丰富的实施经验和较高的服务网点覆盖率；系统功能全面，产品起点高。我行选择的多银行集团资金管理系统是合作厂商最新版本的资金管理产品，涵盖资金几乎所有常用功能，能够满足几乎所有客户的资金管理需求，产品起点较高；专业队伍的全程顾问服务。由浦发银行和合作厂商组成的专业队伍将向客户提供企业资金管理系统实施过程中的顾问服务，包括前期的需求分析探讨、业务方案设计、流程设计和配套制度等。我行的多银行集团资金管理服务的优势三家合作厂商的简单情况浪潮软件作为一家科技板块上市公司,在资金管理和财务类软件领域有着较高的知名度，该公司有着非富的大型集团企业资金管理项目实施经验（成功案例包括中航一集团、中海油等）易事科技是国际金融行业支付产品供应商Clear2Pay旗下的子公司，有着较强的实施能力和服务理念，该公司与东软集团联合投标，由东软集团提供集团资金管理软件（该软件应用客户包括海尔集团、中国移动等），易事科技负责具体项目实施软通动力也是一家较为知名的软件公司，专长于财务公司和结算中心类型的集团资金管理项目实施（成功案例包括中石化财务公司、一汽集团等）××××集团资金管理中心地产行业（二级结算分部）汽车行业（二级结算分部）集团企业资金管理机构示意图其他下属单位其他下属单位其他行业的二级结算分部……上市公司（二级结算分部）下属单位A下属单位A下属单位B下属单位A其他下属单位符合广汇集团现状的组织架构图集团资金业务系统解决方案资金的集中方式账户管理结算管理信贷管理票据管理资金预算银企直联决策支持自定义审批流支持监控、集中结算、划拨、统收统支等模式借鉴银行的模式提供管理与风险控制职能提供对外结算、内部转账、理财、利息、对帐等提供授信、内部调剂、银行贷款等全流程管理实现对空白票据、应收票据、应付票据的管理提供预算编制、汇总、控制、分析提供在线交易、查询、对帐等交易（15家银行）自定义报表、图标分析、雷达预警自定义各类业务的审批流程和多级控制驻地成员单位成员单位1成员单位2成员单位n开户开户内部结算账户内部保证金账户内部定期存款账户内部借款账户资金中心备用金账户银行借款账户税金专用账户合作银行开户开户开户账账账账账账账成员单位1成员单位2成员单位n驻外成员单位收入账户支出账户银行借款账户税金专用账户内部结算账户内部保证金账户内部定期存款账户内部借款账户集团公司总账户票据付款辅助账户成员单位银行分账户集团公司授权资金中心集团公司账户管理的基本设计思路账户管理按照管理方式分类：账户钩稽关系、机构关系按照业务类型分类：存款、贷款、结算贷款户按照账户性质分类：结算户、一般户、临时户、专用户账户分类模式账户规则多种结算模式集团管理职能自定义规则：自由定义账户规则，满足自身管理和核算需要；金融产品：合理利用账户载体，开展金融产品设计；账户透支、利息计算风险管理：增加账户的管理和控制能力，强化业务驱动和风险监控；限额控制、账户冻结等借鉴银行的模式提供开户、审批、启用、冻结解冻、销户等管理功能集中结算资金划拨资金监控•功能特点灵活的账户分类模式：可按账户类型、账户性质等不同角度分类。账户编号规则自定义：可以自定义账户编号规则，满足核算和便捷需要。灵活的、多层级的账户管理体系：通过账户的钩稽关系和性质，满足多种资金管理模式。灵活的账户头寸更改模式：更改到本身、更改到上级、不更改只监控等。灵活的银企接口回单的设置：根据不同的模式，灵活的设置获取银行电子回单的模式。建立银行账户和内部账户的对应关系，方便业务处理资金中心的资金结算归集策略：资金监控；手动归集；限额归集；零余额实时归集；结算中心内部现金池资金调度资金划拨对外支付企业付款内部结算各成员单位沉淀资金风险控制：预算、资金计划、集团审批等银企直联平台：工行建行农行中行招行浦发……资金结算付款单录入付款处理内转审核内转申请内转托收单资金结算功能列表普通结算资金调度收款登记收款审核付款申请调度申请调度处理初始定义账户接口设置参数设置上划到账登记上划到账审核上划付款录入上划付款审核收支管理下拨到账审核企业收款登记企业收款审核企业付款申请企业付款处理企业结算付款网银经办付款核销记帐资金调入核销银行回单处理付款办理重打付款凭证资金下拨申请资金下拨处理预算外下拨申请定期到期办理定期提前支取取款办理取款通知资金结算功能列表存款管理协议管理存款申请存款办理定期到期提示协议申请协议审核协议终止统计查询历史账户明细账当日账户明细账结算凭证查询协议到期提示收付单据查询利息计算利息结转活期记息到账通知付款通知冲账通知企业通知银行余额查询银企接口日对帐支付日志查询查询类交易日志银企直连存款单据查询协议查询息单查询结算中心成员单位资金充裕商业银行补足资金存款资金充足否Y补足资金放款银行放款N资金沉淀资金不足放款存款关键业务实现－内部现金池集中结算-汇兑付款汇兑付款二级集团成员单位总部结算中心银行审批审核/预算控制审批录入电子付款信息会计入账事中稽核经办受理、审核复核生成记账凭证复核向成员单