汽车金融服务(讲解内容)

汽车金融服务内容第一节、汽车金融服务的发展第二节、汽车消费信贷第一节、汽车金融服务的发展1、汽车金融的概念与内容什么是金融？金融就是对现有资源进行重新整合之后，实现价值的等效流通。（专业的说法是：实行从储蓄到投资的过程，狭义的可以理解为金融是动态的货币经济学。什么是金融产品呐？1、汽车金融服务的概念汽车金融服务：是在汽车生产、流通与消费环节中融通资金的金融活动，主要包括资金集筹、信贷运用、抵押贴现、证券发行与交易以及相关保险、投资活动。通俗讲：汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，可以按照自身的个性化需求，来选择不同的车型和不同的支付方法。对比银行，汽车金融是一种购车新选择。6汽车产品金融机构经销商专用车签订从属协议推荐汽车公司分支机构签订协议借款人经销商放贷汽车金融服务:汽车公司与金融机构签订协议,根据汽车公司向金融机构推荐自已经销商,客户,为自已产品,与金融机构协商，按一定流程向经销商、客户提供贷款、担保、租赁等金融服务的行为。汽车金融是在汽车的生产、流通与消费环节中融通资金的金融活动。它是汽车业与金融业相互渗透的必然结果。汽车金融产业价值链参与主体（商业银行、保险公司、汽车金融公司、个人投资者、汽车制造商、汽车经销商、服务提供商、客户等）汽车金融服务（资金流）研发设计原材料获取生产流通市场销售使用与服务回收处理汽车金融内涵典型的汽车金融产品包括汽车消费贷款、汽车租赁和汽车保险。汽车金融基本产品车贷租赁车险面向经销商面向终端用户一般性租赁·全服务租赁机动车交强险机动车商业险企业购车贷款个人购车消费贷款经销商融资主险附加险汽车金融基本产品介绍2、汽车金融服务的内容汽车金融服务的内容涉及范围甚广，在我国常见的有以下几种。2、汽车金融服务的作用对制造商而言，汽车金融服务是实现生产和销售资金分离的主要途径；对经销商而言，汽车金融服务则是现代汽车销售体系中一个不可缺少的基本手段；对汽车营运机构而言，汽车金融服务是其扩大经营的有力依托；对消费者而言，汽车金融服务是汽车消费的理想方式。汽车金融服务在宏观和微观经济上都有其重要的意义。1）、汽车金融服务的宏观作用在宏观上，汽车金融对于国民经济具有重要的作用，主要表现在以下几个方面。1234调节国民经济运行中生产与消费不平衡的矛盾。充分发挥金融体系调节资金融通的功能，提高资金的使用效率。汽车金融服务的发展有助于推动汽车产业结构的优化和升级。汽车金融服务通过乘数效应以及与其他产业的高度关联性，促进国民经济的发展。5汽车金融服务的发展有助于烫平经济周期性波动对汽车产业的影响。2）、汽车金融服务的微观作用54321汽车金融的发展能够完善金融服务体系，拓展个人消费信贷方式。汽车金融服务可以帮助汽车消费者实现提前消费。汽车金融服务可帮助汽车销售商实现批发和零售环节资金的相互分离。汽车金融服务扩大了汽车消费规模。汽车金融服务对汽车生产商起到促进销售、加快资金流转的作用。3、国外汽车金融服务业的现状与发展汽车金融服务行业发展回顾时间汽车产业转移路线汽车产量变化汽车金融业务额/汽车销售额第一阶段20世纪20–40年代欧洲–美国第二阶段20世纪50–60年代美国–欧洲1920：238万1950：1058万15%-20%1950：1058万1970：2927万20%-40%第三阶段20世纪70–90年代欧洲–日韩第四阶段21世纪初–现在日韩–中国、巴西为代表的新兴市场1970：2927万2000：5830万60%2000：5830万2008：6950万70%标志性事件1919年：通用票据承兑公司成立1949年：大众汽车金融公司成立1983年：丰田汽车金融公司成立通用、大众、丰田、戴克集团先后在中国设立汽车金融公司汽车金融服务已渗透到汽车消费的方方面面。从新车销售和租赁，到售后维修和服务，再到旧车置换新车，到处都有汽车金融的身影。不但如此，成熟发达的汽车金融产品将汽车消费的各个环节相互串联在一起，成为一个完整的产业链，为消费者从购车、用车到卖车、换车，全程提供便捷的金融一条龙服务，形成了较高的附加值。国外汽车金融服务模式新购车销售售后二次销售购二手车租车12信贷保险12信贷保险12融资租赁保险保养救援维修改装汽车俱乐部12信贷保险通过各种优惠的贷款条件促销，避免因直接降价促销对二手车价格造成的打压对于因客户拖欠贷款而强行收回的车，公司可充分利用二手车市场进行交易通过提供保险产品，为售后部门保持稳定的客户基础，提高零部件销售换新车12信贷保险通过信贷购买的车辆更新年限更短，消费信贷可俄提高汽车销售的周转率国外汽车金融服务业的特点国外汽车金融服务业在近一个世纪的发展历程中逐渐形成了下列主要特点。(1)服务主体多元，服务范围广泛，，专业化程度高。(2)发挥“复合优势”，实现良性循环。(3)资金来源多元化，经营实力增强：(4)信用制度健全，贷款手续简便，消费信贷风险小。汽车金融服务是一个“融资—信贷—信用管理”的运行过程，汽车金融服务公司是汽车销售中商业性放款和汽车个人消费贷款的主要提供者。因此，汽车金融服务模式实际上反映的是汽车消费贷款金融服务模式。12345剩余款项一次还清的分期付款方式。融资租赁方式。汽车分期付款合同的转让与再融资方式。信托租赁方式。分期付款销售方式。目前，国际上汽车消费贷款服务模式主要有发展阶段时间业务特点业务规模起始阶段1995年-1998年9月中国建设银行率先在北京、上海、广州试点开展汽车消费信贷业务，中国汽车金融业进入起步阶段购车人主要为公务用车，私人购车很少发展阶段1998年10月-2001年年底各商业银行全面介入汽车消费信贷业务，形成商业银行主导，“商业银行+保险公司+汽车经销商+汽车消费者”四人转的格局截止2003年底，个人汽车信贷总额超过2000亿元，新增的私家车中有1/3是贷款购车竞争阶段2002年-2004年大量坏帐的发生，导致“四人转”格局的瓦解，商业银行、保险公司全面退出汽车消费信贷领域汽车消费信贷占整个汽车销售总额下降到10%以下成熟阶段2004年至今世界各大汽车金融服务巨头纷纷进入中国。中国汽车金融业务开始向汽车金融服务公司主导的专业化方向发展。商业银行的汽车消费信贷也缓慢复苏。汽车金融占整个汽车销售总额的比例约为20%中国汽车金融业务仍然是以银行信贷资金为主力资源，其他资金来源为辅的商业格局；同时，汽车金融公司的相继成立，对改变竞争态势起到了特殊作用，在未来几年中，随着市场的不断成熟，汽车金融公司的地位将进一步得到巩固。1）、国内汽车金融服务业务的发展过程4、国内汽车金融服务业的发展现状中国汽车金融服务的特点(1)市场潜力大，进入者逐渐增多，形成了又竞争又合作的局面。(2)商业银行垄断汽车信贷市场的局面被打破，但是汽车金融公司仍受限制。(3)二手车市场不断发展。(4)个人征信系统建成和完善为汽车金融的发展提供了良好的信用平台。截至2014年底，中国汽车金融公司主要有23家，其中9家为中外合资，6家为外商独资。截至2014年12月底，汽车金融公司资产总额3403.33亿元，其中：贷款余额3170.09亿元，负债总额2915.82亿元，所有者权益56.76亿元，当年累计实现盈利58.79亿元。2）、国内汽车金融服务业的模式以经销商为主体的经销商直客模式。1以汽车集团财务公司为主体的财务公司间客模式。2以银行为主体的直客模式。33）、中外汽车金融服务在的差距经营范围上1．国外汽车金融服务业的经营范围汽车金融服务公司逐步取而代之，成为市场服务主体。国外的汽车金融公司有多种类型，有的是各厂商直接组建的，有的是非汽车制造商或银行建立的，但是它们与汽车厂商、经销商关系密切，具有成熟运作的经验和合适的经营范围。2．国内汽车金融服务业的经营范围我国从事汽车金融服务的主要是商业银行，商业银行经营汽车金融业务的目的是为了获得存贷款利差，并不以促进汽车销售为其最终目的。商业银行对汽车制造商和经销商的支持多限于传统的信贷业务。融资上1．国外汽车金融服务业的融资方向国外汽车金融公司通常有广泛的资金来源，主要包括商业票据、公司债券、购车储蓄、以应收账款质押向银行借款、向银行等机构投资者出售应收账款、应收账款证券化等，其中发行商业票据和公司债券及吸收购车储蓄等方式最为普遍。另外，汽车金融公司的资金来源，除传统的银行贷款外，母公司还提供供货、往来款项甚至借款等。2．国内汽车金融服务业的融资方向我国的汽车财务公司难以吸收企业集团外的社会资金，即使是集团内资金，财务公司也只能吸收一小部分。在服务能力上1．国外汽车金融服务业的服务能力1)和母公司利益紧密相关。2)经营的专业化程度高。3)提供多样化的综合服务。2．国内汽车金融服务业的服务能力国有商业银行是我国金融机构的主体，拥有雄厚的资金实力、广泛的客户群体和信用资料以及完善的分支机构和结算网络。在为客户提供汽车金融服务的同时，还可以为其提供全面的金融服务。但是由于商业银行缺乏专业的人才、设施和知识，其汽车服务能力相当有限。4）、汽车金融发展趋势为促进我国汽车金融业的发展：1、建立健全我国信用制度和风险管理制度。2、建立个人信用消费保险机制。3、进行国内外合资汽车金融服务的推广。4、培育完善汽车租赁市场5、完善分期付款制度。我国汽车金融服务的特点？？？第二节、汽车消费信贷1、汽车消费信贷的模式与发展什么是信贷？信贷是指以借款人的信誉发放的贷款。信用贷款什么是消费信贷？银行金融机构和国家金融监管部门认可的非银行机构向消费者发放的主要用于购买最终有形商品的贷款，是一种刺激消费，扩大商品销售为目的，用特定商品为贷款标的信贷行为。常见的消费信贷有哪些呐？1、汽车消费信贷的概念汽车消费信贷：金融机构向申请购买汽车的用户发放人民币担保贷款，由购车人分期对金融机构归还本息的一种消费信贷业务。东风风神汽车消费信贷启动例只需首付一万五千元，您就能拥有中级车英雄东风风神轿车，与风神共舞2010年2月6日，首辆由汽车消费贷款支付的东风风神S30在兰州交付给客户。东风风神中级车双雄风神S30和风神H30全系首付最低只需20%。现价7.58万元的东风风神S301.6MT尊雅型，只需首付1.5万元即可开回家，与您舞动快意人生。2、汽车消费信贷的特点市场层面1、增长速度快，规模不断扩张。2、汽车消费信贷资金来源的多元化,竞争严重。3、相关法律法规有待进一步完善和规整（《贷款通则》和《担保法》）。消费者层面1、服务对象的分散性，出险率高。2、客户的资信审查困难，信用风险大。3、消费者对汽车消费的各项后续服务不了解。3、汽车消费信贷的作用汽车消费群体，从高收入者转向中等收入者渗透。车辆选择由大众化和实用化转向个性化发展（SUV，MPV，两厢车型）。家庭二次和三次购车情况普遍，汽车后市场迅速发展。132汽车消费信贷的起源1919年美国通用汽车设立的通用汽车票据承兑公司是世界上最早的汽车消费信贷服务机构。1930年，德国大众汽车公司推出了针对自己旗下产品——甲壳虫轿车的未来消费者募集资金的业务，此举首开了汽车金融服务面向社会融资的先河！4、汽车消费信贷的发展（1）、初步阶段（1995年－1998年9月）中国汽车消费信贷市场的起步较晚，也就是在１９９５年，当美国福特汽车财务公司派专人来到中国进行汽车信贷市场研究的时候，中国才刚刚开展了汽车消费信贷理论上的探讨和业务上的初步实践。这一阶段，恰逢国内汽车消费处于一个相对低迷的时期，为了刺激汽车消费需求的有效增长，一些汽车生产厂商联合部分国有商业银行，在一定范围和规模之内，尝试性地开展了汽车消费信贷业务，但由于缺少相应经验和有效的风险控制手段，逐渐暴露和产生出一些问题，以致于中国人民银行曾于１９９６年９月，下令停办汽车信贷业务。我国汽车消费信贷的发展（2）、发展阶段（1998年10月－2002年）我国央行继1998年9月出台《汽车消费贷款管理办法》之后，1999年4月出又台了《关于开展个人消费信贷的指导意见》，至此，汽车信贷业务已成为国有商业银行改善信贷结构，优化信贷资产质量的重要途径，与此同