第5章__自助银行服务系统

1第五章自助银行服务系统第一节自动柜员机系统第二节销售点电子转帐系统第三节家庭银行系统2第一节自动柜员机系统一、ATM系统概述二、ATM系统的组成和网络结构三、ATM系统的交易处理流程与设计四、ATM系统的安全技术与安全管理五、ATM系统的规划与设计3关于ATM的结构、工作方式、使用方法，关于ATM系统发展状况与趋势等一、ATM系统概述41、何年开始推出ATM系统？能否可以说ATM系统是电子资金转账(EFT)系统中应用最早、最成功的应用项目？2、比较分析国内外ATM系统的发展状况3、分析ATM系统的发展趋势。（一）ATM系统发展状况与趋势51969年推出ATM系统可以说，ATM系统是电子资金转账(EFT)系统中应用最早、最成功的应用项目。装机量快速增长功能增强增多安全性增强服务全天候、全方位自动自助与其它系统的集成ATM专业化服务种类不断细分ATM服务收费体系的建立和健全6781、对于银行来说，规划设计一个ATM系统的目标是什么？2、CD与ATM的主要区别？3、典型的ATM系统的主要功能有哪些？（二）ATM系统的目标和主要功能93、典型的ATM系统的主要功能(1)取现功能(2)存款功能(3)转账功能(4)支付功能(5)账户余额查询功能(6)非现金交易功能。例如修改个人密码(PIN)、支票确认、支票保证、电子邮递、验证现钞，缴付各种公共事业账单等。(7)除了交易和非交易功能外．ATM还能提供各种管理性处理功能。例如：查询终端机现金余额：终端机子项统计；支票确认结果汇总：查询营业过程中现金耗用、填补及调整后的数据；安全保护功能等。101、简述典型ATM的结构？2、CD/ATM的有哪几种工作方式？3、顾客在ATM上的操作过程？4、ATM给顾客的好处有哪些？（三）ATM的结构、工作方式和使用方法111、典型ATM的结构一台典型ATM的正面板，包含把信息输入给系统的输入域和向客户显示信息与配发现金的输出域。基本输入域有三部分：卡片输人口/读卡机功能键盘数字键盘；基本输出域有三部分：信息输出屏现金配出器收据输出口/收据打印机121、典型ATM的结构一台典型ATM的正面板，包含把信息输入给系统的输入域和向客户显示信息与配发现金的输出域。产品类别：ATM智能防护罩(建行标识）型号规格：ATM1285AMS主要用途：用于金融机构所有ATM的防护，体现“以人为本”的设计思想。防尘、防雨、防晒、防窥视、防尾随。可选配密封门、刷卡器、监控设施使ATM工作更安全。可容纳8－12幅自动变换的广告画，即可作为银行自身广告宣传媒体，又可对外发布，是美化城市，靓化城市，提升银行形象.131、典型ATM的结构为使客户能通过ATM存款，ATM应设置有带纸币识别装置的纸币输入口；否则，应有信封输出口和输入口，在后一种情况下，当客户h输入存款指令时，ATM吐出一个信封，客户将现金放入信封内．再将信封从输入口放进入ATM。在ATM内部，还有存放不同面值的2~8个现钞箱给客户打印单据的客户凭条打印机和打印副本的日志打印机。有的ATM还有对账单打印机和存折打印机等。ATM的读卡器可读／S磁卡中磁条的ISO1、2和3磁道或ISO2、3磁道，还有的ATM既可读磁卡还可读IC卡，读卡器还应具有卡片回收功能。现代的ATM的控制系统，相当于一台微机。各种型号的ATM的控制系统．含有PC总线、CPU、RAM、软驱和硬盘、ATM机一般都有能与银行主机和网络产品连接的接口。为了ATM的安全，生产商还在ATM的软硬件上设置了完善的安全措施。142、CD/ATM的工作方式152、CD/ATM的工作方式163、顾客在ATM上的操作过程174、ATM给顾客的好处(1)快捷(2)方便(3)全天候服务(4)安全18关于ATM系统的分类，关于共享ATM系统的基本组成、网络结构类型，关于ATM系统的应用软件，ATM系统举例二、ATM系统的组成和网络结构191、ATM系统分为哪两类？2、一个共享系统的某些方面可以是专有的，但是，所有的共亨系统，都必须具有分享存取和协作控制这两项最关键的共同特点。（）（一）ATM系统的分类201、共享ATM系统至少包括哪些组成部分？2、交换中心可由某个发卡行、也可由多个发卡行合作经营管理，但不可以由第三方来担任。（）3、共享ATM系统的网络结构根据交换中心在___________分为三个类型:__________、__________和_____________；新建一个网络系统时，才可考虑采用___________交换型网络结构。（二）共享ATM系统的基本组成与网络结构类型21（1）后方交换型的网络结构22（2）前方交换型的网络结构23（3）复合型的网络结构241、举例说明ATM系统的应用软件的主要功能。2、举出国内外关于银行ATM系统的实例。（三）ATM系统的应用软件、ATM系统实例25有多家公司可提供各种用于ATM服务的应用软件。ACI(AppliedCommunications,Inc.)公司就是提供ATM软件的一家著名的公司。它是一家美国公司，它领先开发容错处理法和EFT系统的网络软件；它于1982年推出BASE24软件后，在全球五大洲的用户已超过250家。BASE24-ATM支持的产品、协议、业务、交换接口、授权方法多，支持的工作时间、应用、自助银行终端、支票处理功能、业务报告、安全功能、容错功能等方面。262728关于ATM系统的交易处理流程与设计，主要包括：数据传输流程设计、信息内容和格式设计、系统中各节点的处理设计、界面设计等三、ATM系统的交易处理流程与设计291、简述本行持卡人在后方交换型网络结构的自有ATM上作交易时，在ATM系统内的数据传输过程。数据传输一般过程为：（1）插入银行卡，启动ATM系统，经读卡机检查是否为合法的银行卡（2）……（一）本行交易的数据流程30CD或ATM持卡人银行1.插入银行卡2.输入PIN3.输入交易类型和交易额6.打印单据,退卡吐现金4.请求5.响应31321、做跨行取款交易时，发生取款交易的主要条件描述是什么？2、做跨行取款交易时，简述其数据处理流程（第一层数据流程）.3、做跨行取款交易时，通常采用的三向传输处理流程分别是：____________、___________、______________。4、做跨行取款交易时，其处理流程所传输的信息是什么？（二）跨行交易的条件描述、数据传输流程、传输的信息33做跨行取款交易时，发生取款交易的主要条件描述1)属非本行客户要求提款；2)作为代理行，在信息发出前要先将其转换成系统规定的标准格式；3)ATM内必须有足够的现金；4)若发卡行同意事后清算资金，则代理行应支付款项给持卡人；5)为资金安全，各项信息传送必须在控制的时间段内完成才有效；6)要符合系统规定的所有安全规则。34跨行取款交易的数据处理流程（第一层数据流程）请求信息首部数据，如交易种类、信息长度、发卡行代号等；代理行数据，如代理行交易序号、代理行代号、终端机号、时间等；银行卡上磁条内容，磁条种类、长度、卡号等数据；客户交易数据，交易类型，交易金额．PIN等响应信息首部数据；代理行数据；客户交易数据，在请求信息相关内容基础上，要增加发卡行交易序号：交易响应指令；其他数据，如可用余额等确认信息首部数据；代理行数据；发卡行交易序号；交易完成状态351、关于终端机处理的数据流程：1）画出终端机（ATM/CD）处理的数据流程（第二层数据流程）2）画出终端机（ATM/CD）读卡处理的数据流程（第三层数据流程）3）画出终端机（ATM/CD）读键盘处理的数据流程（第三层数据流程）4）画出终端机（ATM/CD）支付处理的数据流程（第三层数据流程）5）画出终端机（ATM/CD）管理处理的数据流程（第三层数据流程）2、关于代理行处理的数据流程？3、关于交换中心处理的数据流程？4、关于发卡行处理的数据流程？（三）节点的处理设计36ATM系统的数据流程（第一层数据流程）CD或ATM持卡人1.插入银行卡2.输入PIN3.输入交易类型和交易额10.打印单据,退卡吐现金代理行交换中心发卡行清算银行4请求9响应5请求6请求7响应8响应11确认12确认对账信息清算信息三向传输，后方交换型共享ATM系统跨行取款交易全程经过8个路段，交易才算完成。（如果是余额查询业务？）37ATM系统的数据流程（第一层数据流程）三向传输，后方交换型共享ATM系统跨行取款交易全程经过8个路段，交易才算完成。（如果是余额查询业务？）381）ATM系统_终端机处理的数据流程（第二层数据流程）持卡人2银行主机1.6指令发送1.5管理处理1.4支付处理1.3读键盘处理1.2读卡处理1.1信息接收响应显示391）ATM系统_终端机处理的数据流程（第二层数据流程）402）终端机_读卡处理（1.2)的数据流程（第三层数据流程）1.1信息接收银行卡启动信息1.2.1检查银行卡规格OKNO1.6指令发送退卡结束服务指令向持卡人发输入PIN指令412）终端机_读卡处理（1.2)的数据流程（第三层数据流程）423）终端机_读键盘处理（1.3）的数据流程（第三层数据流程）1.1信息接收客户输入PIN1.3.1操作逾时NY1.3.3PIN输入三次错NY1.3.2检查PIN格式NY1.6指令发送吐卡中止服务发重新输入PIN指令吞卡中止交易,向主机发送信息1.1信息接收客户输入交易类型和金额1.3.4操作逾时NY1.3.5查询指令NY1.3.6取款指令NY1.3.7金额是最小面值的倍数YN取款金额1.6指令发送退卡中止交易1.3.8加密处理向银行主机发请求指令发相应的交易请求指令发重新输入金额指令发输入金额指令发请求查询指令选择交易类型指令433）终端机_读键盘处理（1.3）的数据流程（第三层数据流程）444）终端机_支付处理（1.4）的数据流程（第三层数据流程）1.1信息接收银行主机响应信息1.4.1解密处理1.4.2拒绝交易1.4.3查询处理1.4.4取现处理1.4.5其他相应处理1.6指令发送454）终端机_支付处理（1.4）的数据流程（第三层数据流程）465）终端机_管理处理（1.5）的数据流程（第三层数据流程）1.1信息接收管理信息1.5.1累加数清零1.5.2加款1.5.3打印清单1.6指令发送475）终端机_管理处理（1.5）的数据流程（第三层数据流程）482、代理行处理的数据流程第二层数据流程：代理行处理1CD或ATM请求2.1信息接收2.1解密处理2.2解密处理2.5他行客户交易处理2.4本行客户交易处理2.6响应处理2.7加密处理2.8加密处理2.9信息发送请求确定3交换中心响应转发请求响应响应请求响应492、代理行处理的数据流程第二层数据流程：代理行处理502、代理行处理的数据流程第三层数据流程：代理行自己客户的交易处理2.1信息接收本行客户请求2.2解密处理2.4.2借记卡客户2.4.1信用卡客户2.4.3检查PINYN2.4.4检查止付表和信用限额YN2.4.5挂账处理2.4.6检查PINYN2.4.7检查止付表和余额YN2.4.8修改余额拒绝性指令拒绝性指令肯定性指令拒绝性指令拒绝性指令肯定性指令2.7加密处理加密处理响应2.9信息发送512、代理行处理的数据流程第三层数据流程：代理行自己客户的交易处理522、代理行处理的数据流程第三层数据流程：代理行对他行客户的交易处理2.1信息接收交换中心来的响应信息响应2.3解密处理2.6.2接受交易处理2.6.1拒绝交易拒绝指令肯定指令确认2.7加密处理2.8加密处理响应确认2.9信息发送532、代理行处理的数据流程第三层数据流程：代理行对他行客户的交易处理543、交换中心处理的数据流程第二层数据流程：交换中心处理2代理行请求确认3.1信息接收3.3解密处理3.2解密处理3.5确定处理3.4请求处理请求确认