_商业银行国际业务

商业银行国际业务商业银行的国际业务源于国际贸易的发生与发展，国际贸易融资是银行传统的国际业务。随着金融市场逐步完善并趋于一体化目以及先进技术被广泛应用，商业银行的国际业务的发展空间得以拓展，银行业务国际化也成为各商业银行寻求自身发展的手段。目前，商业银行的国际业务主要有三类，即国际贸易融资、外汇买卖和国际借贷。第一节国际业务的概述一、国际业务的经营范围二、国际业务的经营目标三、国际业务的经营组织机构四、国际银行业务迅速发展的原因一、国际业务的经营范围1、国际业务的概念2、国际业务的主要类别1、国际业务的概念银行国际业务从广义上讲是指所有涉及外币或外国客户的活动，包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关国际业务。因此，银行国际业务与国内业务相比，在业务的记帐单位、交易对象、业务规模及业务空间均有着显著的区别。2、国际业务的主要类别（1）国际负债业务（2）国际资产业务（3）国际中间业务（1）国际负债业务国际负债业务是指商业银行外汇资金的来源业务，它包括以下两项内容：外汇存款、境外借款（2）国际资产业务国际资产业务是指银行外汇资金运用业务，包括三项内容：外汇贷款、国际投资、外汇投机。（3）国际中间业务国际中间业务主要是指商业银行的国际结算业务、此外，还包括外汇信托存放款和投资业务、国际融资租赁业务、代客外汇买卖业务、外汇咨询、担保和信用卡业务等。二、国际业务的经营目标银行的国际业务的是流动性、安全性和盈利性，国际业务是商业银行的重要业务之一，其经营目标与银行的经营目标一致，但是由于国际业务的特殊性，因此，商业银行国际业务的经营目标在具体表述上有别于国内业务。目标之一维持和扩大其在国际银行业务市场中的份额，积极增加国际贸易融资，外汇买卖及国际借贷活动，促使其资产规模的迅速扩大。目标之二努力获取最大限额的垄断利润，全面开展各种有利可图的国际金融业务和金融服务，争取获得较高的或有利的信贷利润率。目标之三在全球范围内建立和发展与客户的广泛关系，既与其他同行携手合作，相互融通，彼此代理，又必须认真应付其他竞争者的挑战。三、国际业务的经营组织机构1、国际业务部2、国外分行3、国外代表处4、国外代理行5、国外子银行6、国际联合银行7、银行俱乐部1、国际业务部设在总行，负责经营和管理银行所有国际业务，包括国际信贷、融资租赁和国际市场上的证券买卖等。2、国外分行国外分行（ForeignBranch），不是独立的法人，但从属于总行的能独立经营业务的分行，其资产、负债均为总行的一部分。受东道国法律的与法规的约束，可以在当地法律允许的范围内从事存放款业务、国际结算、贸易融资、证券买卖业务以及各项咨询业务等。3、国外代表处国外代表处(RepresentativeOffice)，通常，在不允许开设分行的国家，或认为有必要建立分行但条件尚不成熟的国家和地区，银行可先设代表处。不能经营一般的存贷业务。主要是扩大声誉和影响，为总行招揽生意，宣传和解释总行所在国的经济政策，调查和分析东道国的政治、经济信息以及东道国的客户信用状况和环境，为总行是否在该地开设分行以及今后在该地区所采用的经营战略提供依据。4、国外代理行跨国银行的国际业务有着广泛的地区性，而跨国银行受成本因素的影响，不可能在世界各地开设分支行，为拓展自身在海外的国际业务，银行必须在海外寻找代理行，建立代理行关系，签订合约，相互委托业务。代理行按是否开有账户分为两类：一是互有账户关系的代理行，建立这种关系的代理行之间可直接划拨头寸；二是无账户但有印押关系的代理行，这些代理行之间的头寸须通过有账户关系的第三家银行来进行。银行国际业务的处理上在很大程度上依赖于国外代理行，它们是银行国际业务的重要组织机构，就数量而言，远远多于国外分行。5、国外子银行国外子银行（ForeignSubsidiary）商业银行国外子银行与国外分行不同，前者的财务独立于总行，其资产负债和信用政策并非是总行（母行）的完整组成部分。与在国内的母行之间是控股和被控股的关系。业务以国际信贷为主，也包括融资租赁、信息咨询等。6、国际联合银行是由几家跨国银行一起投资组建的银行，其中任何一家银行都不能持有国际联合银行50%以上的股权。重要是有利于经营辛迪加贷款。目前，该类银行主要以国际货币市场为依托，从事欧洲货币贷款。7、银行俱乐部是一种松散的组织形式，成员银行之间仅仅是一种国际合作关系。由于俱乐部成员大多来源于欧洲，所以又叫欧洲银行集团。比较有名的如欧洲银行国际公司、阿尔法集团、欧洲联营银行公司、欧洲联合合作金库等。主要是为了协调和促进各成员之间的国际业务，分散各自经营风险，与美、日等国的跨国银行抗衡。四、国际银行业务迅速发展的原因1、世界经济与贸易的迅速增长2、资金活动的国际化3、国际经济关系的日趋密切4、国际金融管制的放松、金融自由化程度的提高5、现代通讯技术的发展。第二节国际贸易结算与融资一一、保付代理二、福费廷三、出口打包放款四、票据贴现、出口押汇和信托收据五、出口信贷一、保付代理商业银行对保付代理业务的管理，体现在三个方面：第一、信贷风险的管理。出口商将单据卖断给保付代理银行，若进口商拒付货款或不按期付款，银行不能向出口商追索，承担全部信贷风险。因此，商业银行对进口商的相关资信调查相当重要。第二、对资金融通服务的管理。银行在办理保理业务时通常在出口商申请的情况下，提高发票金额85%的资金融通，因此，银行要避免出口商的骗贷行为，出口商必须提供有关货物的运输单据以及指定商检机构的查验证明等。第三、对综合服务的管理。商业银行在办理保理业务时，往往承担综合性服务，如资信调查、托收、催收账款和代理会计手续等。要求有关管理跟进，如有关商务洽谈手续、文件等，了解偿还能力。要收取两种费用：一是手续费，根据交易性质、金额及风险大小而费率有所不同；二是资金融通利息。二、福费廷商业银行对福费廷的管理第一、由于期限在5年左右，银行一般要求出口商开具汇票或进口商的本票，票据间隔期限一般为6个月。第二、贴现利率一般参照市场利率。进口商、担保银行的资信等级事先要取得贴现银行的认可。计价货币要求完全自由兑换货币。第三、商业银行在初级市场上购入的票据可以在二级市场流通。三、出口打包放款商业银行对出口打包放款的管理第一、出口商填制《出口打包放款申请书》，银行审核后，信用证正本留存银行，然后才能办理放款手续。第二、出口商应在贷款银行开立存款账户，银行将贷款转入出口商所开账户。第三、出口商交单议付及结汇必须在贷款行办理，作为归还贷款本息的资金来源。若出口商不交单或还贷不足，银行从其存款账户中划转归还贷款。第四、银行对出口商的生产、收购和包装进度、商品的质量等情况及时掌握，促使出口商及时履约，以保证贷款资金的安全回收。四、票据贴现、出口押汇和信托收据1、票据贴现2、出口押汇3、信托收据1、票据贴现是出口企业以远期付款方式进行代销赊销时，开立远期汇票。在汇票未到期时，由银行扣除一定利息后买入该汇票，其实质是银行以未到期票据作抵押向出口企业提供短期资金融通。2、出口押汇是出口地银行根据出口商申请买入跟单汇票，按票面金额扣减从付款日到估计收到票款日的利息及银行手续费，将净款支付给出口商。注意事项：第一、押汇申请人必须持有海外银行开立并经承办出口议付银行审核同意接受的不可撤消有效信用证。第二、开证行、付款行或保兑行的所在地政局稳定、没有严格的外汇管制，收汇风险小。第三、开立信用证的银行必须资信可靠，经营作风良好，无故意挑剔的历史记录。第四、信用证受益人所提交的单据必须严格符合有关信用证条款。第五、开证行没有在信用证上加列限制性议付条款。3、信托收据是进口地银行对进口商进行资金融通的一种方式。进口商开立信托收据给银行，凭以借出单据，以便提货出售，取得货款后偿还进口地银行，换回信托收据。凭信托收据提取的货物，其产权属于银行，进口商处于代为保管的地位，为被信托人，其义务是：信托收据项下的货物与其他货物分开保管；出售的货款应交付银行；不得将该项货物抵押给他人。进口地银行是信托人，其权利是：可以随时取消信托，收回借出商品；可以随时收回商品出售后的货款；如进口商借货后倒闭请盘，银行对该项货物和货款有优先权。五、出口信贷银行对出口信贷的管理第一、贷款只能用于进口贷款国的商品，不能用于第三国。第二、限于进口资本货物。第三、资本货物应为贷款国制造，若为组装，则本国部件应在50%以上。第四、贷款额只能在合同金额的85%以内，船舶为80%，其余现汇付款。第五、贷款分期偿还，一般半年还本付息一次，还款期限富国为5年，中等收入国家为8.5年，相对较穷的国家为10年。第三节国际借贷与国际证券投资一、国际贷款业务二、国际项目融资业务三、国际证券投资业务一、国际贷款业务1、国际贷款的种类2、国际贷款的方式1、国际贷款的种类国际贷款按期限的长短，分为短期贷款和中长期贷款两大类；短期贷款主要是同业拆借；中长期贷款借款主要是打银行、公司企业、政府机构以及国际机构等。两者有不同的特点。2、国际贷款的方式（1）独家银行贷款，又称双边贷款，贷款规模较小，贷款成本包括：利率（LIBOR）、利差、管理费和承担费等。（2）银团贷款，又称辛迪加贷款。银团由牵头银行（LeadBank）（是银团的组织者，组织协议的签订并首次提款，负责有关贷款协议和法律文件工作等。）、经理行（ManagementBank）(是参与认购集团的银行，负责安排和召集各银行参加银团)、参与行（ParticipatingBanks）(是参与银团并按一定比例认购贷款的银行。通常最低认购额在100万～200万美元之间。)、代理行（Agent）（是充当银行贷款管理人的银行，负责贷款的发放、回收和贷款管理工作。)3、银团贷款的好处银团贷款的好处是：首先，能分散国际贷款的风险，增加对接受贷款人的控制力；其次，每个成员银行能在其信用规模限度内实施有效的贷款；第三，为本身无力从事国际贷款的中小银行提供了走向国际贷款市场的机会；第四，有利于银行进一步拓展国际业务。4、银团贷款的协议要点1第一、贷款限额。国际银团贷款金额从1000万到几亿美元不等，甚至几十亿美元。该贷款由牵头银行负责推销给众多的参与行，也可以由借款人指定或牵头银行邀请的参与行认购。该贷款的安排一般需6周完成，牵头银行一般拿下全部贷款额的10%。第二、期限。一般在1～15年之间，大多数在3～10年之间由宽限期和偿还期组成。宽限期内可提取贷款，无须还本，只须付息。第三、有效提款期。从几个月到三四年不等，视贷款的项目需要和贷款期限而定。有效期结束时未进行的借款承诺总额的余额即自动注销。4、银团贷款的协议要点2第四、一般均采用分期按市场利率进行调整的浮动利率。调整期限通常为3个月或半年一次。市场利率以LIBOR为基数，再加上一个加息率。还有费用，包括前端费用（FrontedFees）、承担费（CommitmentFees）和代理人年度费。前端费用包括参加费和管理费，该费用由借款人在贷款协议签订后一次性支付。按贷款总额的0.25%～0.5%计收。参加费按成员银行的出资份额分配，管理费则由牵头银行和经理行分享。承担费按年度内贷款未提取的金额的比例计算，以补偿银行预备资金的利息损失。费率在0.375%～0.5%之间。代理人年度费一年一次性计收，补偿代理行在组织管理银团贷款过程中有关事务性和其他开支。4、银团贷款的协议要点3第五、还款。方式有一次性偿还、分期等额偿还（无宽限期）和宽限期满分次等额偿还三种。第六、贷款币种。一般选择硬通货，选择长期趋势看涨的货币有利。如果银团认为贷款风险大，往往要求借款人为该笔贷款提供颇具实力的担保银行，或采用各种保值条款，使用远期外汇业务等手段降低或分散风险。二、国际项目融资业务1、国际项目融资的特征2、国际项目融资的参与者3、国际项目融资的资本作法4、商业银行参与项目融资的有利条件5、商业银行国际项目融资管理1、国际项目融资的特征项目融资不同于传统的融资方式，工程项目的主办人一般都专门为该项目的筹资而成立一家新公司，由贷款人将资金直接贷给工程项目公司，而不是项目主办人。偿债主体也是