中国进出口银行信贷业务简介

中国进出口银行信贷业务简介成立背景与主要职责：三家政策性银行之一外贸体制改革和金融体制改革的产物与国际接轨的发展模式，有中国特色的官方出口信用机构自主保本经营和企业化管理贯彻执行国家产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政策，为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。章程规定的主要业务范围：为机电产品和成套设备等资本性货物进出口提供进出口信贷（卖方信贷、买方信贷）与机电产品出口信贷有关的外国政府贷款、混合贷款、出口信贷的转贷，以及中国政府对外国政府贷款、混合贷款的转贷国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款出口信用保险、出口信贷担保、进出口保险和保理业务在境内发行金融债券和在境外发行有价证券（不含股票）经批准的外汇经营业务参加国际进出口银行组织及政策性金融保险组织进出口业务资询和项目评审，为对外经济技术合作和贸易提供服务经国家批准和委托办理的其他业务组织机构：董事会行长战略委员会业务发展与创新委员会资产负债管理委员会审计与监督委员会项目评审委员会风险与内控委员会前台业务部门中台管理部门海外代表处（3）后台监督部门营业性分支机构（10）国内代表处（5）94至06年表内贷款余额增长趋势：贷款余额增长趋势图568.61025.641238.831759.872316.771.59145.14237.34374.16472.11714.32879.320050010001500200025001994199519961997199819992000200120022003200420052006外贸及机电产品进出口总值40.9%37.2%9.8%23.0%12.2%14.7%36.9%12.8%32.3%44.8%42.3%32.0%28.7%42.3%44.6%48.2%51.9%54.5%39.5%36.2%32.5%31.9%29.5%26.4%56.0%56.7%0200040006000800010000120001400016000180002000019941995199619971998199920002001200220032004200520060%10%20%30%40%50%60%进出口总值出口机电产品出口增长率占比2006年信贷业务结构：信贷结构图卖信69.06%买信10.28%进口信贷3.13%其他贷款0.22%国家特定贷款7.80%优惠贷款9.49%94至06年表内业务不良贷款率走势：0.9313.9312.368.416.455.027.230.9313.9312.368.416.455.023.474.914.093.052.453.560.070.64002468101214161994199519961997199819992000200120022003200420052006五级分类不良贷款率一逾两呆不良贷款率2006年业务品种结构：各类贷款类余额为3707.42亿元，各类投资余额38.83亿元，存款类余额415.42亿元，国际结算余额74.77亿元，对外担保余额87.88亿元，发行债券余额1677.36亿元一、出口卖方信贷业务：为出口商制造或采购出口机电产品、成套设备和高新技术产品提供的信贷，主要解决出口商制造或采购出口产品或提供劳务的资金需求金额大，期限长，利率优惠推动出口创汇，支持本国产品，增加国内就业，提高国际市场竞争力，促进经济发展（一）船舶出口卖方信贷对我国企业出口船舶和为国外船舶改装、修理所需资金提供的本、外币贷款企业资质，履约和偿还能力真实贸易背景，进口商资信预付款原则上不低于30%(现汇项目)，20%(延付项目)，现汇项目各期进度款支付保证，延期项目延付部分支付保证出口信用保险，还款担保94至06年，累计发放船舶出口信贷1205.47亿元，支持1636艘，4382.25万吨位的船舶出口，合同金额337.49亿美元内销远洋船和海洋工程装备（财金函[2006]211号文）特殊利率两大集团优惠美元贷款（二）设备出口卖方信贷对我国企业出口的成套设备、单机及对外提供相关的技术服务等出口项目所需资金发放的本、外币贷款生产能力，履约能力，企业资质，财务状况，经济实力，还贷能力合同已签订，必要时经国家有权机关批准合同金额不低于100万美元，预付款原则上不低于15%，延付保证出口信用保险，还款担保（三）高新技术产品(含软件产品)出口卖方信贷国办发（1999）71号，国发（2000）18号对我国企业除船舶、设备类产品以外的高新技术产品出口所需资金提供的本、外币贷款企业资质，还款能力高新技术产品目录，高新技术产品出口目录高新技术年出口额300万美元，软件100万美元软件企业CMM2级以上或GBT19000-ISO9000还款保证（四）一般机电产品出口卖方信贷对我国企业除船舶、设备和高新技术类机电产品以外的机电产品出口所需资金提供的本、外币贷款企业资信，还贷能力，还款保证机电产品目录，或经国家主管部门认定年出口额500万美元，实力较强的中西部企业或民营企业300万美元自主知识产权，自主品牌，高附加值，节能减排及环境保护支持机电产品和高新技术产品出口比例情况：94年支持机电产品和高新技术产品出口7.11亿美元，占当年全国同类产品出口的2.22%06年支持机电和高新产品出口667.37亿美元，占全国的6.89%94至06年累计支持机电和高新产品出口2743.82亿美元，占全国数的10.82%，年均增长46%，全国年均增长32.87%98年16.98%，99年17.29%，00年16.20%（五）对外承包工程贷款人行银贷[1997]3号对我国企业承接的能带动国产设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出的境外工程承包项目所需资金发放的本、外币贷款我国使用国际金融组织的贷款、外国政府贷款的国内项目采取国际招标，国内企业中标的承包工程项目具备资质和实力，经营管理，财务状况，还款能力签订合同，必要时经国家有权机关批准带动国产设备、材料、技术、劳务和管理的出口额原则上不低于合同金额15%合同金额不低于100万美元，预付款原则上不低于15%延付保证，还款保证，必要时出口信用保险项目所在国政治、经济相对稳定意向性文件（六）境外投资贷款发改委发改外资（2003）226号，发改外资（2004）2345号能弥补国内资源相对不足的境外资源开发类项目能带动国内技术、产品、设备等出口和劳务输出的境外生产型项目和基础设施项目能利用国际先进技术、管理经验和专业人才的境外研发中心项目能提高企业国际竞争力、加快开拓国际市场的境外企业收购和兼并项目对我国企业在境外投资的各类项目所需资金发放的本、外币贷款项目主要包括：境外资源开发，带动国内设备、技术、产品等出口的境外加工贸易，境外投资建厂和基础设施，提高国内企业产品研发能力和出口竞争力的境外研发中心、产品销售中心和服务中心，开拓国际市场、提高企业国际竞争能力的境外企业收购、并购或参股项目等海外投资结构：资源能源开发（油气、矿产、木材、纸浆、橡胶和渔业资源）境外加工设厂（带料加工、二手设备输出过剩生产能力转移、规避壁垒）股权收购基础设施国办发（2000）32号文：BOT,BOO,BOOT等纳入境外投资项目统一管理海外投资模式：海外投资按照融资模式分为公司融资类海外投资与项目融资类海外投资公司融资是指海外投资的发起公司利用自身的资信能力对外融资项目融资是指以海外投资项目的资产、预期收益或权益作为抵押取得的一种无追索权或有限追索权的融资或贷款解决能源、原材料供应是重中之重中国资本输出目标区：向北，俄罗斯西伯利亚地区。蕴藏丰富的石油、天然气、森林、各种矿藏，未被开垦的处女地向南，中南半岛的柬埔寨、缅甸、老挝以及南亚的印尼，都是矿产资源大国向西，独联体的中亚国家，主要资源为石油和天然气非洲的石油和矿产资源中资或中资控股企业经济实力，管理能力，涉外经验我国及项目所在国(地区)有权部门批准出资额不低于100万美元，自有资金出资比例原则上不低于应出资额的30%可行性分析，配套条件落实，预期效益好国别情况和投资环境稳定必要时海外投资保险，还款保证支持实施“走出去”战略：境外投资，工程承包，大型成套设备06年支持“走出去”项目160个，发放贷款402亿元，贷款余额923.3亿元，支持合同金额280.5亿美元94至06年累计支持656个项目，发放贷款1756.5亿元，支持合同金额657亿美元与国家主管部门沟通合作两优贷款敲门砖好企业策略，好项目原则贷款换资源，贷款换市场银团贷款，项目融资国别研究，风险控制（七）农产品出口卖方信贷对我国企业农产品及其劳动加工产品出口所需资金提供的本、外币贷款大宗农产品及具有比较优势的劳动密集型农产品(水海产品，园艺产品，禽畜产品及其加工制成品等)有利于增加农民收入和农民就业，有利于促进城乡均衡发展，有利于社会主义新农村建设法人资格，从业经验，资信状况，还款能力年出口额原则上100万美元商业利率，必要的保险，还款担保2006年出口卖方信贷结构：出口卖方信贷结构图船舶15.57%高新技术27.66%设备5.26%一般机电9.02%承包工程15.68%农产品0.68%境外投资26.13%二、出口买方信贷业务：向国外借款人发放的中长期贷款，用于进口商即期支付中国出口商贷款，促进中国资本性货物和技术服务的出口贷款期长，利率优惠操作参照OECD《关于官方支持的出口信贷准则的约定》的相关条款支持中国机电产品，大型成套设备，船舶，高新技术和服务出口，中国企业带资承包国外工程等借款人：认可的进口商或银行，进口国财政部或政府授权机构，资信良好，还款能力，还款担保，必要时主权担保出口商：中国政府授权机构认定，履约能力，还款保证，必要时出口信用保险商务合同：200万美元以上，中国成份不低于50%，承包工程带动出口额占合同金额比例一般不低于15%，现汇定金一般不低于15%，船舶一般不低于20%船舶贷款一般不超过合同金额80%，出口其它产品和服务一般不超过85%，承包国外工程的贷款比例参照国家有关规定执行币种为美元或认可的其它货币期限最长不超过15年CIRRs基础上制定固定利率，LIBOR加利差制定浮动利率款项提取与商务合同相关条款一致管理费，承担费，风险费，律师费提款期后每半年等额还款一次，利息按贷款余额每半年支付一次或按协议执行出口商中国进出口银行担保人保险担保机构进口商（银行）4出口信用保险2贷款合同8偿还贷款3还款保函7发放贷款1561商务合同5预付款6发运货或提供服务流程：1、自营出口买方信贷2、优惠出口买方信贷：四部委财金[2004]46号3、特定贷款：国务院决策国家领导人或国务院指定项目配合国家政治、外交需要外国政府或其授权机构出口商由政府有权机构指定或银行选定买方信贷形式，具有一定优惠条件专门审批流程三、对外优惠贷款业务：中国政府指定向发展中国家政府提供的具有援助性质的中长期低息贷款《关于改革援外工作有关问题的批复》有经济效益或社会效益的生产性项目，基础设施及社会福利项目采购中国的机电产品，成套设备，技术服务及其它物资商务部归口管理：政策计划，框架协议银行：项目评审，放款，贷款管理，本息回收主权贷款：借款人一般为政府财政部门申贷金额原则上不低于2000万元利率期限由框架协议确定，宽限期，还款期3月21日，9月21日，还款日和固定付息日提款前一次性付管理费，按未提部分付承诺费双边批准，外交关系，驻外使馆经商处意见采购优先，中国成份原则上不低于50%银行审核监督管理贷款程序：1、申请贷款，向中国政府或银行提出备选2、评估，银行评估结果报政府主管部门3、签署协议，政府间框架协议，规定贷款用途，金额、利率、期限