中担业务讲座

主讲人中担投资信用担保有限公司业务八部冯博奥运年，一举夺金之道----石景山工商联企业融资担保业务交流1.中小企业在国民经济中的地位(1)中小企业是创造就业机会的主体中小企业吸收的就业能力达到全社会就业水平的70%-80%对我国快速城市化进程起着至关重要的作用(2)中小企业是拉动经济增长的重要力量创造了工业新增产值的76%实现利税占全国总量的40%占全国出口总额的60%中小企业融资之路2.中小企业融资现状产生的原因(1)中小企业从“出生”就面对贷款难的困境，无法建立信用历史(2)中小企业经营风险大，抵押不足，融资成本较高(3)中小企业贷款的银行管理成本较高，动力不足中小企业融资之路1.08年融资环境(1)头寸紧张6月15日和25日分别按0.5个百分点上调存款准备金率(2)额度缩小08年全国新增贷款总量不得超过去年水平(3)条件提高投向风险小、规模大的企业08奥运年之融资环境2.具体表现(1)高成本时代在信贷从紧力度加大的情况下，经营收入80%以上来自于利息收入的商业银行通过上浮对中小企业的贷款利率来减小损失。(2)通胀时代08年5月我国居民消费价格指数同比增长7.7%(3)贴息时代08奥运年之融资环境1.政府特殊政策扶拨款、贴息政策，规定银行设置一定的中小企业贷款额度2.银行采用新的财务和风险评估模式采取与传统模式不同的非财务数据评估模式3.中小企业自身提高或寻求融资帮助增加固定资产投入、规范财务管理制度、通过担保公司解决中小企业融资难的方式探讨◆中担投资信用担保有限公司成立于2003年9月，是由多家北京青年企业家协会会员企业发起、经国家工商行政管理总局核准、在北京市注册成立的专业信用担保公司，注册资金3.1亿元。◆在稳健经营的前提下，中担累计担保项目100多个，累计担保额9亿多元，平均项目担保额600万元。中担是谁？了解中担：◆被国家发改委列入“第四批免征营业税中小企业信用担保机构”◆被北京市发改委中小企业服务中心列为“重点推荐担保机构”◆是进入北京市发改委中小企业融资平台的首批专业担保公司之一◆与北京市工商联有紧密的合作关系，为会员企业提供融资担保服务了解中担：企业发展银行贷款担保机构解决中小企业融资中抵押不足与信用缺乏问题制定个性化的融资策划方案，使贷款资金高效地发挥作用，让您以最合理的财务成本享受到最优的融资担保服务借助与银行建立的合作关系，推荐适合的贷款银行，提高企业融资成功率整合企业资源、规范财务管理、投资融资咨询。担保机构在贷款过程中起什么作用？——中担能做什么？中担寻找这样的合作伙伴：合作条件：（1）企业存续经营两年以上，年销售收入达2000万元以上（2）企业资产负债率不超过60%（3）企业申请担保额不超过净资产的50%（4）企业领导兼任或曾经兼任过工商联理事、行业商会理事等社会职务(加分条件、优先考虑）可接受的反担保措施包括：▲有产权证的房产与土地使用权▲购置手续齐全的机器设备企业通过中担担保获得银行贷款的反担保条件没有房产设备抵押一样可以得到贷款▲法定代表人及主要控制人的无限连带责任保证▲达到公司控制权（50%）以上的股权质押或转让▲专利权、商标权、著作权等无形资产▲不动产收益权、项目收益权、项目经营权▲有价证券、银行存单、提货单、存货抵押、收费账户、已付租金的租赁权▲有实力的第三方法人反担保合作银行资源雄厚：◆获得中国工商银行北京市分行首家A级担保授信9000万元，是中国工商银行北京地区首家获得授信的担保企业◆获得国家开发银行担保授信3.5亿元，是国家开发银行在北京地区授信的担保机构之一◆与北京银行签订战略合作协议，是北京银行推荐的担保公司之一◆是中国建设银行北京市分行、中国农业银行北京市分行、北京市农村商业银行推荐认可的担保公司之一合作银行：融资策划案例：ABC科技(北京）有限公司ABC科技是中国多媒体音响市场的开创者，公司是国内最早涉及生产中高档多媒体音箱的企业,产品注册商标为“ABC”。由于产品性价比很高，非常适合多媒体电脑配套使用，因此迅速风靡全国各地，在广大电脑爱好者和相关媒体中拥有非常良好的口碑，是国内IT市场的知名品牌之一，市场占有率排在全国前五强。企业向C银行提出了流动资金贷款申请，用于在淡季采购大量原材料进行生产。由于ABC公司属于国企改制企业。没有相关融资经验且没有足够不动产因而不能为贷款银行提供足值抵押担保，故向我公司提出担保申请。融资策划案例：ABC科技(北京）有限公司中担提供的融资策划服务：◆派驻项目组进入企业对企业进行全方位的调查分析◆对企业资产、资源进行整合，打包设计◆为企业制定个性化融资策划方案：1、认可反担保条件，提供贷款担保2、根据企业经营淡旺季，适时、及时地为企业提供贷款担保，保证企业充足的经营资金流供应，使企业在竞争中立于不败之地。◆为企业提供贷款担保的同时帮助企业规范财务管理，提供投融资咨询与管理诊断融资策划案例：ABC科技(北京）有限公司贷款反担保条件设置：1、企业法人个人无限连带责任承诺；2、公司51％以上股权质押；3、ABC科技（北京）有限公司商标权质押；4、企业法人名下一套个人房产抵押（按市场价评估值为130万）；融资策划案例：ABC科技(北京）有限公司案例点评：中担不仅能够提供贷款担保，直接解决中小企业融资中抵押不足与信用缺乏的难题；而且还能够通过融资策划服务，支持企业提高在银行的信用度，帮助企业开拓新的融资渠道。中担不单纯以企业抵押物价值来选择客户，而更加看重中小企业的成长性与发展潜力。中担对于企业贷款反担保物的设置是灵活、多样和创新的，为中小企业融资创造了更多的基础条件，同时也对银行业务形成了有益的补充。在中担：▲一笔担保业务的周期是从项目立项开始计21个工作日▲在营销阶段，初步判断项目可行时就推荐给银行客户经理同步工作一笔担保业务的基本流程都有哪些环节，周期会很长吗？一笔担保业务的基本流程都有哪些环节，周期会很长吗？受理企业申请对项目进行初审业务部到企业进行实地调查制定融资策划方案并征得企业认同出具调查报告同时推荐合作银行风险控制部、法律部进行项目风险审核企业提出担保申请一笔担保业务的基本流程都有哪些环节，周期会很长吗？保后管理部进行保后跟踪管理继续辅导进入项目库落实反担保措施进入项目库担保公司/银行/企业签订相关贷款、担保、反担保合同收取费用银行放款反担保不落实不通过通过企业到期偿还贷款担保业务评审委员会讨论审批•融资策划案例：•某商会四户企业联保贷款•我司2006年在大规模自主营销开展过程中，同北京某商会、某银行沟通，结合钢材商资金需求量大，产品流动性强，企业市场信誉高的特点，提出从北京市钢材行业50强当中选出四户以联保的形式，由三户为另外一户提供贷款的连带责任保证，我司为此四户企业提供全额贷款资金的担保保证。•融资策划案例：•某商会四户联保贷款•中担提供融资策划与担保服务：•◆提出并创新了中小企业联保的新方式•◆进行全方位的调查分析•◆制定融资策划方案，提供贷款担保•◆进行持续合作支持：•1、该四户企业获得我公司担保贷款资金支持后，基本上每户企业一年的销售收入都提高了1倍左右。•2、该商会参考同我司的合作经验，与其他银行合办了一个小企业联保，共有10户企业参与到此项目中，该银行对此联保产品进行了为期近半年的论证与考察，最终作为一项重要的金融创新产品推出，目前来看效果良好。•融资策划案例：某商会四户联保贷款•点评•中担不仅能够提供贷款担保，直接解决中小企业融资中银行信用等级不足的难题，帮助企业开拓新的融资渠道；而且还能审时度势，将传统担保业务进行改造和创新，丰富了为企业担保的形式，使融资方式多元化。•中担可以为中小企业度身定制融资策划方案和融资模式，帮助企业实现良性持续发展，是中小企业融资的“顾问”与“桥梁”！地址：北京市西城区复兴门内大街28号凯晨世贸中心中座F3层邮编：100031电话：5956666859566262传真：5956262网址：：[e-mail]企业成长的加油站企业家们事业发展中的金融朋友祝您事业蒸蒸日上合作地久天长！