信用卡业务培训之进件合规篇

目前我行信用卡申请的几种方式•一、交叉销售•提供材料：身份证复印件、交叉销售信息确认表•柜面识别系统交易:477401★OTO客户★房贷客户★代发工资户★中端客户柜面识别系统推荐显示形式编号客户类型验证渠道满足的条件1OTO客户(G000)柜面识别系统柜面识别系统查询结果显示“OTO客户，资产为XXX”2中端客户(C000)柜面识别系统柜面识别系统查询结果显示“XXX中端客户，资产为XXX”4房贷客户(H000)柜面识别系统柜面识别系统查询结果显示“房贷客户推荐发卡”5代发工资户(I000)柜面识别系统柜面识别系统查询结果显示“代发工资户推荐发卡”系统显示可推荐客户系统显示不可推荐客户“非中高端客户不推荐发卡”•二、团办客户••是指针对与我行有一定业务联系的公司，对公司员工集团办理信用卡的一种申请方式。•条件：必须先报总行批准。对于以下两类不符合政策范围的进件不予审批为团办进件•（一）员工数少于100人的生产型公司•（二）属于以下行业的进件：小型零售业、旅游业、餐饮业、娱乐休闲业、中介咨询业、美容美发业、小型服务业、小型经贸\商贸\工贸\贸易\咨询\顾问公司、部队（不含部队医院、学校、研究所）等•申请需提供的材料：身份证复印件、《公司员工团办太平洋贷记卡调查报批表》、员工信息表。•集团客户（QOOO）其他客户•三、公务员客户（R000)•申请提供的材料：身份证复印件、工作证复印件•四、重点上网客户（J000）•申请提供的材料：身份证复印件、工作证复印件•六、以卡办卡政策：持有他行信用卡六个月以上，仅凭身份证复印件、他行卡复印件即可申请办卡。（I000）•七、青年卡（W000)•2003年以后毕业的大专以上毕业生（不限制全日制），有稳定的工作，均可提供身份证复印件办理青年卡。其他客户八.以车办卡，提供行车证，身份证，收入证明文件。（BCOM)九.他行房贷客户，无不良还款记录，还款一年以上，提供身份证即可办理。(0900)十.办理附属卡限直系亲属。(0600)加办主卡提供身份证和主卡复印件即可。（客户填写的住宅地址电话必须和原主卡一样）(B000)觐见渠道普通N14180+五位员工号＋K白金PT4180+五位员工号＋K有车CS4180+五位员工号＋K公务员GW4180+五位员工号＋H退件量6845笔初审停留量1584笔客户补件量7010笔申请表填写不合规量26402笔9月份分行进件质量情况分布图一、分行进件质量总体介绍63%17%16%4%申请表填写不合规原因分布图二、进件质量问题的解析及改进方案住宅电话8%住宅地址3%年龄不符3%税前收入41%单位地址19%单位电话26%*统计范畴：5月数据样本（一）申请表填写不合规二、进件质量问题的解析及改进方案各类填写不合规共同点：客户申请资料填写不完整客户填写申请资料时字迹潦草、难于辨认部分栏位填写出现明显逻辑错误如：性别类单选勾选项勾选多项电话、邮编栏位出现中文汉字客户填写无效信息（一）申请表填写不合规二、进件质量问题的解析及改进方案1.“税前收入”不合规的原因：2.“单位电话”不合规的原因：3.“单位地址”不合规的原因：申请人的年收入小于要求收入申请人税收收入仅填写个位数或十位数，无数量单位申请人的单位电话不存在、未填写单位电话位数不足（含未填写单位电话）单位电话填写手机号码申请人未填写单位地址申请人填写的地址明显短缺，只填写路名无门牌号或无路名仅有门牌号申请表填写不合规案例案例一：税前收入填写不合规申请件税前年收入栏位未填写二、进件质量问题的解析及改进方案申请表填写不合规案例案例二：税前收入填写不合规申请件税前年收入栏位填写个位数二、进件质量问题的解析及改进方案申请表填写不合规案例案例三：单位电话填写不合规申请件单位电话栏位未填写二、进件质量问题的解析及改进方案申请表填写不合规案例案例五：单位地址填写不合规申请件单位地址栏位未填写二、进件质量问题的解析及改进方案改进方式针对各类填写不合规增加营销人员对申请人在填表时的辅助引导作用指引客户规范、完整的填写申请表内各项需填写的栏位内容对电话类填写项，可根据当地实情对区号、电话位数进行初步审核对地址类填写项，可根据客户填写内容判断是否填写完整二、进件质量问题的解析及改进方案客户附件不合规原因分布图二、进件质量问题的解析及改进方案身份证明文件不合格35%工作证明文件不合格18%工商营业执照不合格1%收入证明文件不合格46%*统计范畴：5月数据样本（二）客户附件不合规二、进件质量问题的解析及改进方案各类附件不合规共同点：各流程政策要求提供的证明文件未按要求提供需以原件形式上送的证明文件未以原件形式上送以复印件形式上送的证明文件，有效证明信息处复印不清晰对于复印不清晰的证明文件有手描迹象证明文件超出有效证明时效时间（二）客户附件不合规1.“收入证明文件”不合格原因：2.“身份证明文件”不合格原因：需提供原件的收入证明（税单、单位开具的收入证明等）为复印件单位开具的收入证明所使用的单位公章不符合要求（详见“用章规范”）单位开具的收入证明无开具日期或开具日期不在三个月内等收入证明中出现“W”、“K”等未正式认可通用的计数单位复印件模糊，无法辨认申请人身份信息未复印清晰的身份信息用笔涂描加深证件已过有效期等身份证明文件仅提供正面复印页，未提供背面复印页身份证明文件中的申请人照片有修改、造假迹象二、进件质量问题的解析及改进方案（二）客户附件不合规3.“工作证明文件”不合格原因：需提供原件的工作证明（名片等）为复印件单位开具的工作证明所使用的单位公章不符合要求（详见“用章规范”）单位开具的工作证明无开具日期或开具日期不在三个月内等单位开具的工作证明未注明“该员工为我司在职在编员工”或类似用工形式的字样胸牌、工牌等工作证明无法在同一复印页内体现单位名称与申请人姓名二、进件质量问题的解析及改进方案客户附件不合规案例案例一：收入证明文件不合规申请人申请日期为2009年4月10日，证明文件开具为2008年12月收入证明开具时间超过三个月二、进件质量问题的解析及改进方案客户附件不合规案例案例二：身份证明文件不合规身份证明文件复印件模糊二、进件质量问题的解析及改进方案客户附件不合规案例案例三：身份证明文件不合规身份证明文件中使用手描二、进件质量问题的解析及改进方案客户附件不合规案例案例四：工作证明文件不合规单位开具的工作证明文件无开具日期二、进件质量问题的解析及改进方案改进方式针对证明文件不合规的共同点：是否按各流程政策规定附带所需类型的证明文件证明文件复印件在证明信息处是否可清晰辨识对于不清晰的证明文件复印件不可进行涂描检核证明文件是否在有效证明时效时间之内如为单位开具的证明文件，需检核是否为原件且加盖有效单位公章（单位公章、人力资源部公章、财务部公章、工会章）二、进件质量问题的解析及改进方案改进方式一、针对收入证明文件不合规：检核收入证明中被证明人姓名是否与申请人姓名一致检核收入证明是否可证明申请人近填表日期三个月内的收入情况如为单位开具的收入证明，检核是否为原件且加盖有效单位公章（单位公章、人力资源部公章、财务部公章、工会章）检核收入证明中收入金额的书写是否有效、合理二、针对身份证明文件不合规：检核身份证明文件姓名是否与申请人姓名一致复印件中申请人各项资料是否复印清晰对于复印不清晰的身份证明，不要在不清晰处手工描写。可由营销员在复印件旁手工抄写客户身份证件号码、有效期、姓名等要素，并注明“与原件核实相符”，并由营销员签字确认的方式解决检核申请人身份证件是否在有效期内二、进件质量问题的解析及改进方案改进方式三、针对工作证明文件不合规：二、进件质量问题的解析及改进方案检核工作证明中被证明人姓名是否与申请人姓名一致如为单位开具的工作证明，需检核是否为原件且加盖有效单位公章（单位公章、人力资源部公章、财务部公章、工会章）检核工作证明是否可证明申请人近填表日期三个月内的工作情况工作证明中需清楚注明申请人的正式用工形式。如政策流程中对申请人的职务有明确发卡对象限制的，还需注明申请人的职务信息。对于申请人工牌、胸牌中无法在同一页内显示工作单位与申请人姓名的情况，分行应要求申请人另行开具其他有效的工作证明文件申请件停留原因分布图二、进件质量问题的解析及改进方案其他77%交叉销售不合规7%确认重点客户6%发卡对象限制5%报批表不合规4%行员注记不规范1%*统计范畴：5月数据样本（三）申请件停留1.“其他”的停留原因包括：确认营销代码，简易公务员提供采集清单等确认营销代码：主要由于分行未在营销代码栏位处注记12位营销代码，特别是2位活动代码、6位营销员代码未标注清晰；简易公务员提供采集清单：主要由于分行上送时，提供的是公务卡专用的采集清单作为工作证明文件，需联系分行确认该些客户是否为简易公务员二、进件质量问题的解析及改进方案2.“交叉销售信息确认表不合规”的停留原因：分行交叉销售流程进件的申请件所附带的交叉销售信息确认表未注记分行审核人电话或审核日期（三）申请件停留二、进件质量问题的解析及改进方案3.确认“重点客户”的停留原因：分行将非重点客户名录中的单位的申请人以重点客户渠道进件，需与分行确认该公司是否为重点客户企业以重点客户流程上送的申请件，工作证明无法体现申请人用工形式是否符合发卡对象限制要求，需与分行确认申请人的用工形式申请件停留案例案例一：其他-确认营销代码前端营销代码填写不清晰，特别是前两位活动代码即像N1，又像W1，且数字填写不清需实表停留与分行确认二、进件质量问题的解析及改进方案申请件停留案例案例二：重点客户确认申请人填写单位名称为“成都铁路局重庆客运段”，在重点客户名录中未查获。重点客户名录中登记的单位名称为“成都铁路局重庆车辆段”二、进件质量问题的解析及改进方案申请件停留案例案例三：重点客户确认银行填写栏处填写的重点客户编号存在涂改现象，且抄写两次停留确认适用的重点客户编号二、进件质量问题的解析及改进方案改进方式一、针对其他-确认营销代码：规范营销人员的书写，要求使用规范、工整的字体书写三、针对确认重点客户：对以重点客户流程上送的申请件，审核其申请人单位名称及用工形式是否符合重点客户发卡政策要求遇特殊原因单位名称与重点客户名录不一致或用工形式表述与重点客户名录要求不一致，需附带分行情况说明，说明具体情况并加盖分行私金章重点客户行业类别与序号标注清晰、准确二、进件质量问题的解析及改进方案二、针对交叉销售信息确认表不合规：每单信息确认表需专人审核对审核后的信息确认表，审核人需签名或盖章并准确标注审核日期及审核人电话退件原因分布图二、进件质量问题的解析及改进方案申请表签名不合规34.13%无ID核19.65%非交叉销售客户18.83%其他1.95%绿色通道推荐函不合格0.71%交叉销售信息确认表不合规6.86%非重点客户（集团）/发卡对象（个人）/城市4.61%交叉销售客户资质不合规4.49%不符合办卡要求1.34%无营销人员签章/无营销代码1.31%非公务员/中央公务员0.93%申请表格式不符5.22%二次进件申请表格式/申请资料不合规0.66%团办客户报批表不合规0.33%非目标客户0.32%卡类与进件渠道不匹配0.11%公务员（重点客户）未提供工作证或单位证明0.09%分行盖章不合格0.09%未标注正确的来源代码0.08%销售代码不匹配0.09%北京公积金注记不合规0.03%公务员清单无此人0.05%中央公务卡以简易公务员进件0.06%单独附属卡无主卡卡号0.06%*统计范畴：5月数据样本（四）退件2.“无ID核”退件原因：营销员对申请人未进行有效ID核或ID核&亲访验证工作营销人员进行相关验证工作后，漏勾选ID核栏位选项1.“申请表签名不合规”退件原因：二、进件质量问题的解析及改进方案客户签名与所提供的身份证明文件不一致客户使用不规范汉字书写客户未将签名签于指定签名框内客户签名处有涂改或有明显描摹痕迹（四）退