信用卡业务学习与交流

信用卡业务学习与交流二○○七年十月九日学习与交流目标一、熟悉民生信用卡基本知识二、掌握信用卡柜面业务操作三、正确处理信用卡异常问题四、加强信用卡业务协调沟通一、基本知识篇二、业务操作篇三、学习提高篇四、常见问题解答篇主要内容一、基本知识篇二、业务操作篇三、学习提高篇四、常见问题解答篇主要内容一、基本知识篇什么是民生信用卡？民生信用卡是由中国民生银行发行的、给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，并可循环使用其信用额度，以人民币或其它特定外币结算的信用支付工具。提示板民生信用卡的本质是我行授予持卡人的一种小额消费信贷工具。一、基本知识篇民生信用卡卡面特征正面A.卡号B.有效期起始月/年（MM/YY）C.有效期截止月/年（MM/YY）D.拼音/英文姓名E.种类标识一、基本知识篇民生信用卡卡面特征背面F.民生信用卡网址G.卡片磁条H.签名栏I.7位验证号码J.民生信用卡24小时客服热线一、基本知识篇民生信用卡的基本功能（之一）一般刷卡消费凭签名凭签名+密码分期付款消费预借现金一、基本知识篇民生信用卡的基本功能（之二）转账，办理的渠道包括柜面、网银、电话银行、自助机具。增值服务民生信用卡产品种类Visa双币种信用卡MasterCard双币种信用卡银联标准人民币信用卡一、基本知识篇什么是双币种卡？一、基本知识篇民生信用卡产品按信用等级划分（目前已经发行的卡种有50种）民生钻石卡民生白金卡女人花银联白金卡女人花VISA白金卡女人花万事达白金卡女人花万事达异型白金卡女人花VISA异型白金卡一、基本知识篇民生金卡女人花银联金卡女人花VISA金卡女人花万事达金卡女人花万事达异型金卡女人花VISA异型金卡一、基本知识篇民生普卡女人花银联普卡女人花VISA普卡女人花万事达普卡女人花万事达异型普卡女人花VISA异型普卡一、基本知识篇民生信用卡按发行对象划分个人卡商务卡一、基本知识篇民生信用卡产品按主附划分主卡和附属卡提示板主卡和附属卡共享同一信用额度，交易及收费明细会统一列印在主卡的对帐单上。附属卡的申请条件如下：持有有效身份证件的中华人民共和国公民、港澳台同胞和外籍人士。附属卡申请人若为主卡持卡人（申请人）的子女，年龄须满13周岁；其他情况下，附属卡申请人年龄须满18周岁。一、基本知识篇民生信用卡的使用激活卡片使用密码交易密码查询密码密码修改交易密码可在ATM、柜面修改查询密码可在电话银行、网上银行、柜面修改一、基本知识篇民生信用卡的还款渠道按还款渠道可分为：借记卡自动还款、柜台还款、自助设备还款、网上银行转账还款、跨行现金还款；中国·北京作业管理部账务室一、基本知识篇借记卡自动还款分最低还款和全额还款两种方式。持卡人需要办理一张民生卡（即借记卡）作为其信用卡自动还款账户，系统将在最后还款日自动从民生卡账户将款项划转至信用卡账户用于当期还款。中国·北京作业管理部账务室一、基本知识篇柜台还款A、现金还款：就是信用卡存款业务，在柜台即可办理。B、转账还款：用关联的活期存折、借记卡办理转账还款。中国·北京作业管理部账务室一、基本知识篇自助设备还款可在我行自动柜员机存入现金或转帐还款。此外客户还可以在银联ATM用我行或他行的银行卡转帐偿还信用卡欠款。中国·北京作业管理部账务室一、基本知识篇网上银行转账还款客户可以通过中国民生银行网站申请信用卡还款，包括电子汇款、约定还款A、电子汇款：在中国民生银行工作时间，从借记卡账户实时向本人或他人信用卡转账。（信用卡转出业务不能办理）B、约定还款：在约定时间，从借记卡账户向本人或他人信用卡转账。中国·北京作业管理部账务室一、基本知识篇跨行还款包括同城跨行转账还款、异地跨行转账还款及深发、广发、中信代理我行信用卡还款。中国·北京作业管理部账务室一、基本知识篇按还款方式可分为：最小额还款和全额还款；最小额还款——持卡人可以选择最小额还款。持卡人可以只支付最低还款额部分，而无需一次付清全部款项。全额还款——持卡人可以选择在最后还款日前一次付清本期账单的全部款项，本期帐单消费款项即可享受免息还款期待遇，无须再支付本期帐单中消费交易的利息。一、基本知识篇二、业务操作篇三、学习提高篇四、常见问题解答篇主要内容一、基本知识篇二、业务操作篇三、学习提高篇四、常见问题解答篇主要内容二、业务操作篇当前我行柜面可以受理以下几种业务（一）信用卡现金存（还）款信用卡预借现金信用卡转账转入信用卡转账转出信用卡交易撤销信用卡销户结清信用卡修改密码信用卡约定还款账号二、业务操作篇当前我行柜面可以受理以下几种业务（二）信用卡查询交易信用卡临时购汇还款申请信用卡增值服务申请信用卡挂失、补卡信用卡网银贵宾版签约信用卡其它交易代理还款业务二、业务操作篇CS01信用卡现金存（还）款（一）资料受理受理客户提交的：现金信用卡资料审核审核客户提交的信用卡是否有效。如无卡续存，审核客户提供的姓名与账号是否相符二、业务操作篇CS01信用卡现金存（还）款（二）操作处理使用“CS01信用卡现金存款”交易办理入账，打印一式两联的“信用卡存款凭条”；审核存款凭条上打印的户名与信用卡的户名是否一致，金额与存入的现金是否相符，并将存款凭条交客户签字确认（若经办人为代理人，则由代理人签署本人姓名）；在存款凭条上加盖现金讫章和个人名章作记账凭证，在客户回单上加盖现金讫章后连同信用卡交客户。提示板本流程适用本、外币业务。信用卡持卡人在柜台存入现金时，采取免填单方式，可无卡续存。现金存（还）款不收取手续费或其他费用。二、业务操作篇CS02信用卡预借现金（一）资料受理受理客户提交的：信用卡资料审核审核客户提交的信用卡是否有效。二、业务操作篇CS02信用卡预借现金（二）操作处理使用“CS02信用卡预借现金”交易办理取款，客户须输入交易密码，交易成功后打印一式两联“信用卡取款凭条”，交客户签字确认；审核客户的签署姓名与取款凭条上打印的户名、信用卡上的户名三者是否一致；取款凭条上的签名与信用卡背面的签名笔迹是否一致；在取款凭条上加盖现金讫章和个人名章作记账凭证，在打印的客户回单上加盖现金讫章后连同信用卡、现金交客户。二、业务操作篇CS02信用卡预借现金（三）提示板本流程适用本、外币业务。个人卡不得预借外币现金，如卡内有溢缴外币资金余额的，可提取溢缴款部分的外币现钞。本行柜面办理预借现金是免费的，预借现金业务不享受免息还款期，持卡人按日利率万分之五缴纳透支利息。利息由发卡系统自动收取，柜面人员无须操作。二、业务操作篇CS03信用卡转账转入（一）资料受理受理客户提交的：民生借记卡信用卡或卡号活期一本通支票进账单等相关单据资料审核审核客户提交的单据是否齐全、账号户名等要素是否相符。二、业务操作篇CS03信用卡转账转入（二）操作处理受理系统内机构开立账户的付款人将资金转入信用卡时，在综合业务系统中使用“CS03信用卡转账转入”交易进行处理，联机打印一式两联的“信用卡存款凭条”；审核存款凭条上打印的户名与信用卡的户名是否一致，金额是否正确，并将存款凭条交客户签字确认；在存款凭条上加盖转讫章和个人名章作记账凭证，在打印的客户回单上加盖转讫章后连同信用卡交客户。受理系统外他行开立账户的付款人资金转入信用卡时，在综合业务系统中使用同城提出借方或同城提入贷方相关交易进行操作；资金收妥后，将款项转入24101应解汇款科目下的第10号专户进行核算。二、业务操作篇CS04信用卡转账转出（一）资料受理受理客户提交的：信用卡或卡号个人汇款申请书（收款人为他行）持卡人有效身份证件资料审核审核客户提供的信用卡是否真实有效，相关手续是否齐全。二、业务操作篇CS04信用卡转账转出（二）操作处理在综合业务系统中使用“CS04信用卡转账转出”交易进行处理，选择正确的汇路进行处理，并联机打印一式两联信用卡取款凭条，交客户签字确认；审核客户的签署姓名与取款凭条上打印的户名、信用卡上的户名三者是否一致，取款凭条上的签名与信用卡背面的签名笔迹是否一致；在取款凭条上加盖转讫章和个人名章作记账凭证，身份证件复印件作附件，在打印的客户回单上加盖转讫章后连同信用卡交客户；交易处理成功后，若收款人在系统内开立账户，则直接入账；若收款人在系统外他行开户，则将资金转入代理行的待销账户，然后根据同城或异地，选择不同的汇路进行后续处理。二、业务操作篇CS04信用卡转账转出（三）提示板本流程适用本、外币业务。由持卡人本人办理，不得由他人代办。个人信用卡转出资金对应的收款账户主要包括系统内的个人借记卡、活期一本通、对公活期账户以及系统外账户。个人信用卡外币转出仅限于卡内溢缴款外币资金部分。信用卡转账转出业务的收费视同预借现金业务。二、业务操作篇CS05信用卡交易撤销操作处理办理信用卡业务后发现在综合业务系统中操作错误时，可以使用“CS05信用卡交易撤销”交易取消业务操作。对该笔业务进行授权（营业经理）。提示板本流程适用本、外币业务。必须由原交易柜员进行操作。不允许使用9008抹账交易处理信用卡交易撤销业务。二、业务操作篇CS08信用卡销户结清（一）客户须致电95568或信用卡中心服务电话申请销户，申请销户45天后方可办理销户结清业务。资料受理持卡人有效的身份证件。资料审核审核持卡人卡号、姓名、身份证件的一致性，并保留持卡人的身份证复印件。二、业务操作篇CS08信用卡销户结清（二）操作处理将销户凭证交客户确认签字，在凭证上加盖现讫章、人名章，回单联同现金、身份证交客户。提示板信用卡内人民币溢缴款在100元以下的客户无须到营业柜台办理，电话银行系统将自动转入客户关联的活期账户，无关联账户的须到营业网点办理取款。二、业务操作篇CS45信用卡修改密码（一）资料受理受理客户提交的：身份证件信用卡综合服务申请表信用卡资料审核审核客户身份是否真实和有关手续齐全二、业务操作篇CS45信用卡修改密码（二）操作处理在综合业务系统中使用“CS45信用卡密码修改”交易办理信用卡密码修改；将“信用卡综合服务申请表”的银行留存联加盖储蓄业务公章、个人名章作记账凭证，身份证件复印件作附件，回单联交客户。提示板本流程适用本、外币业务。由持卡人本人办理，不得由他人代办。该交易既可修改交易密码，亦可修改查询密码二、业务操作篇CS30信用卡约定还款账号（一）资料受理受理客户提交的：身份证件信用卡综合服务申请表信用卡资料审核审核客户身份是否真实和有关手续齐全二、业务操作篇CS30信用卡约定还款账号（二）操作处理在综合业务系统中使用“CS30信用卡约定还款账号维护”交易办理信用卡约定还款账号维护；将“信用卡综合服务申请表”的银行留存联加盖储蓄业务公章、个人名章作记账凭证，身份证件复印件作附件，回单联交客户。提示板本流程适用本、外币业务。由持卡人本人办理，不得由他人代办。信用卡约定还款账号维护包括修改、新增、删除。个人卡约定还款账户可以为信用卡系统外的本行个人账户。每一信用卡账户只能关联一个还款账户，持卡人可以根据本人的需求申请增加、修改或删除约定还款方式。二、业务操作篇信用卡查询交易（一）CS21信用卡余额查询主卡持卡人可以持卡凭密码到柜台查询信用卡账户余额，包括人民币账户和美元账户；附属卡持卡人没有权限凭附属卡和密码查询账户信息。柜员可根据业务需要