南省支付结算综合业务系统操作说明V14

-1-云南省支付结算综合业务系统操作手册版本号：V1.4富滇银行运营管理部二○一一年十一月富滇银行云南省支付结算综合业务系统操作手册2修改记录序号修改日期修改原因和修改内容提示修改单号生效日期111.11.15增加借记协议维护，往账回执打印内容211.11.16增加附件现阶段各银行机构接入方式一览表311.11.29增加信息类报文打印412.06.11补充借记个人业务规则、增加查复业务录入要素、修改回执打印作为冲销凭证等富滇银行云南省支付结算综合业务系统操作手册3第一部分概述一、云南省支付结算综合业务系统云南省支付结算综合业务系统是为适应我省经济、金融改革和发展的需要，改善我省支付结算环境，推动我省地方经济发展，为社会提供功能齐全、安全高效的支付清算服务。二、富滇银行综合业务系统富滇银行云南省支付结算综合业务系统（以下简称“云南支付结算系统”）是根据人民银行省支付结算系统业务规则，充分考虑我行业务状况建设的以直联方式接入的业务操作系统。三、定义、缩写词和术语序号名称说明1综合业务系统处理中心YunnanMessagePaymentSystem,简写为YMPS,云南支付结算综合业务系统是为云南省提供清算服务的核心系统。2前置机指云南省支付结算综合业务系统与直联行行内系统的中间环境，仅提供给直联行进行调用的API。3清算日指在人行会计核算系统上完成最终资金清算的自然日，即人行会计核算系统的工作日，工作日的最后一场轧差时间作为清算日的切换时间。4工作日期指系统在上一工作日日切后到下一工作日日切之间的系统工作日期。该日期在每日日切后更换为下一自然日的时间。5直接参与者指在人行中支行营业部开立清算账户的银行业金融机构。6间接参与者指通过直接参与者进行资金清算的银行业金融机构。富滇银行云南省支付结算综合业务系统操作手册4序号名称说明7特许参与者指通过综合业务系统办理支付结算业务的其他机构。8发起行发起往账业务的银行金融机构。9接收行接收来账业务的银行金融机构。10参与行所有参与支付结算综合业务的金融机构，包括：人行营业部、国库、商业银行11清算行在人民银行开设清算账户的政策性银行、商业银行、城市商业银行、农信社。12客户通过金融综合服务平台进行跨行转账的对公/对私客户。13业务处理中心负责业务的转发和资金的轧差、清算机构。14业务专用凭证用于银行对账的交易流水汇总、以及交易明细文件。15日切系统工作日（前一日16：00至当日16：00）的切换。四、云南支付结算系统的业务种类（一）交易类业务：主要包括：实时贷记业务、实时借记业务。根据人行计划二期上线的业务各类包括：定期借记业务、定期贷记业务、支票圈存业务、票据影像业务、国库业务等。（二）查询类业务：主要包括业务交易查询、参数查询等。（三）管理类业务：主要包括接入节点的参数设置和维护、用户管理、数据备份恢复、数据清理等。包括系统管理和运行管理。运行管理：主要包括轧差清算、计费、对账、信息查询统计、银行网点信息管理、收费标准维护和日切处理等。系统管理：包括参数设置、用户管理、数据备份恢复、数据清理等。五、云南支付结算系统运行时间及业务处理周期业务处理系统应支持7*24小时连续运行，人行可对运行时间进行调整，前富滇银行云南省支付结算综合业务系统操作手册5一日16：00至当日16：00为业务系统的一个工作日。富滇银行云南省支付结算综合业务系统操作手册6第二部分科目及账户设置为实现省支付结算系统相关业务的清算核算需要，新设置以下科目和账号：1、新设“40719云南省支付结算待清算资金往来”科目用于核算全行与省支付结算待清算的支付款项，此科目总行运营管理部专用，余额双方反映。余额反映各分支行在省支付结算系统日切后办理的省支付结算往来业务待清算款项，借方表示我行办理省支付结算来账应收的待清算款项；贷方表示我行办理省支付结算往账应付的待清算款项。2、新设“40720云南省支付结算清算资金往来”科目用于核算全行省支付结算业务，日终批处理时自动进行逐级资金清算，当天余额应为零。3、在26102科目下新开“云南支付结算来账挂账户”专用账户，用于核算因特殊原因不能直接入账的来账业务。4、在26102科目下新开“云南支付结算退汇挂账户”专用账户，用于核算对方退汇后先挂账，后手工入账的业务。5、在5040101科目下新开“云南支付结算系统对公结算手续费收入”用于核算云南支付结算系统对公手续费收入。6、在5040102科目下新开“云南支付结算系统个人结算手续费收入”用于核算云南支付结算系统个人手续费收入。7、在表外科目中新增“云南支付结算系统专用凭证”相关账户，用于核算“云南支付结算系统专用凭证”专用空白凭证的领用情况。富滇银行云南省支付结算综合业务系统操作手册7第三部分业务流程一、实时借记业务流程概述：实时借记业务是由收款银行提交的实时借记付款银行账户的支付业务。目前实时借记业务主要包括依据支付密码付款的支票业务。实时借记业务纳入双边轧差处理，业务逐笔清算。付款行中心收款行②实时借记指令①实时借记指令⑤实时借记回执④业务冲正指令③实时借记回执二、实时贷记业务流程概述：实时贷记业务是由付款银行提交的实时贷记收款银行账户的支付业务。实时贷记业务采用业务逐笔实时入客户帐，银行间资金采用轧差后清算的处理模式。付款行中心收款行①实时贷记指令②实时贷记指令③实时贷记回执④实时贷记回执富滇银行云南省支付结算综合业务系统操作手册8第四部分业务处理及操作方法一、实时贷记业务往账4.1.1实时贷记业务往账处理方法：根据客户提交的付款申请（转账支票或业务委托书）检查付款依据各要素是否齐全、规范，审核或校验预留印鉴、支付密码（已签约使用支付密码器的账户）或个人预留支付密码后，完成向收款人付款的实时贷记业务。4.1.2实时贷记业务往账操作方法：1、交易信息录入：通过核心业务系统“支付系统”-“云南支付结算系统”-“账务类交易”-“实时贷记业务（交易码：779101）”完成贷记往账信息的录入，信息录入不产生账务，不支持间接发送。操作界面：富滇银行云南省支付结算综合业务系统操作手册9录入说明：输入项输入方式输入方法或条件备注交易类别自动只支持实时贷记业务显示项账号/卡号选择1卡号；2账号，根据账号类型选择录入必输项付款人账号手工根据客户付款依据录入必输项币种自动只支持人民币显示项付款人账号类型选择1、对公；2对私，根据付款账户类型选择录入必输项付款人名称自动根据付款账号自动显示对应账户名称显示项地址自动根据付款账号自动显示对应账户地址信息显示项账户余额自动根据付款账号自动显示账户当前余额显示项可用余额自动根据付款账号自动显示账户当前可用余额显示项支取方式自动根据付款账号自动显示账户去取方式信息显示项密码手工个人账户必须录入预留密码输入项凭证种类选择根据客户付款依据选择输入必输项冠字代码手工付款依据为转账支票时必输输入项凭证号码手工根据付款依据号码输入必输项出票日期手工根据付款依据出具日期输入必输项支付密码手工客户签约使用支付密码器时必输输入项接收行行号手工根据收款行支付行号录入输入项接收行清算号自动根据接收行自动显示其清算行行号显示项接收行行名自动根据接收行自动显示其行名显示项收款人开户行号选择根据业务需要选择输入输入项收款人账号手工根据付款依据中的收款人信息输入必输项收款人名称手工根据付款依据中的收款人信息输入必输项收款人地址选择根据业务需要选择输入输入项支取金额手工根据付款依据中的付款金额输入必输项手续费金额手工系统根据预设参数自动计算，以转账方式收取显示项其他说明：（1）富滇银行辖内不允许发起实时贷记业务，辖内业务请选择行内汇划交易；（2）客户办理实时贷记业务时，应在付款依据背面加盖条章：“云南支付结算系统业务”;（3）实时贷记业务可支持账户类型：对公结算账户、个人结算账户、内部账户等。富滇银行云南省支付结算综合业务系统操作手册102、双敲复核实时贷记业务采取复核提交制，往账交易在经过“双敲复核”通过后，借记客户账，同时发起实时贷记业务报文，经人行转发收款行成功后交易完成。修改及删除交易规则同双敲复核交易。操作界面：录入说明：输入项输入方式输入方法或条件备注付款人账号手工根据客户付款依据录入必输项凭证号码手工根据付款依据号码输入必输项支付密码手工客户签约使用支付密码器时必输输入项接收行行号手工根据收款行支付行号录入必输项收款人账号手工根据付款依据中的收款人信息输入必输项支取金额手工根据付款依据中的付款金额输入必输项交易其他说明：（1）复核提交成功，系统根据凭证类型分别打印，使用转账支票时顺序提示打印“业务收费凭证”和“流水号”（支票背面打印）；使用业务委托书时顺序提示打印“业务委托书”和“业务收费凭证”；富滇银行云南省支付结算综合业务系统操作手册11（2）若业务超时或不能确定交易是否成功时，请使用“发送往账业务状态查询（交易码：779301）”交易查询实时贷记业务状态；（3）在接到人行转发的“支付业务回执报文（YMP009）”若业务状态为“1”（业务不成功）时，系统自动对往账业务进行冲销；（4）业务超时后因系统不能确定交易是否成功，因此系统不能打印相关流水或信息，若业务已成功，柜员应将业务流水号等信息以手工方式记录在相关会计凭证上；（5）若实时贷记往账被人行拒绝，即交易失败时，系统将自动冲销贷记往账业务，同时客户凭证也将自动冲销已使用状态，即客户凭证恢复为未使用状态，可以再次使用。相关会计分录：1、本行客户交易：(1)借：201客户账贷：40720云南省支付结算清算资金往来借：201客户账贷：5040101（5040102）2、他行客户交易：(1)借：201客户账贷：40702系统内通存通兑(2)借：40702系统内通存通兑贷：40720云南省支付结算清算资金往来（3）借：201客户账富滇银行云南省支付结算综合业务系统操作手册12贷：40702系统内通存通兑（4）借：40702系统内通存通兑贷：5040101（5040102）二、实时贷记业务来账实时贷记业务来账采用自动入账的处理方式，交易规则如下：由于我行核心业务系统中字库不全以及户名长度限制的影响，部分客户开户的户名与单位实际名称不相符，因此在收到实时贷记来账时，系统根据以下条件进行判断和处理：1、账户状态不正常时，拒绝交易；2、账户状态正常，账号错误时拒绝交易；3、账户状态正常，账号正确，户名不符时挂账后手工处理。业务处理规则：1、复核员应按日使用《支付结算综合业务系统专用凭证》（见附件），接收打印实时贷记业务来账凭证打印。交易路径：通过核心业务系统“支付系统”-“云南支付结算系统”-“查询打印类业务”-“来账凭证打印（交易码：779416）”。由于支付结算系统与小额支付系统运行规则相同，因此次日日初时应再次接收打印来账凭证，并检查来账入账日期，以避免当日业务凭证不全。2、来账挂账后应检查挂账原因，对开户户名与客户实际户名不符造成的挂账，在业务主管确认（签字）后可手工入账；对于其他原因造成的来账挂账应在客户提供书面证明材料并审富滇银行云南省支付结算综合业务系统操作手册13核确认后进行手工入账。不能手工入账的应作退汇处理。3、《支付结算综合业务系统专用凭证》按重要空白凭证进行管理，营业终了，由复核员填写《表外付出传票》交记账员进行表外记账。4、若客户通过云南支付结算系统发起贷记卡还款业务，即收款方卡号为我行公务贷记卡时，如果发起方未填写接收行行号时，将拒绝收款。相关会计分录：借：40720云南省支付结算清算资金往来贷：201客户账三、实时借记业务往账4.3.1实时借记业务往账处理方法：收到客户提交的实时借记业务凭证（只允许转账支票，需要填写转账进账单）后，根据支票填写的信息录入系统，记账员直接提交，业务信息通过人行转发至付款行，等待对方回应，收到业务成功回执时，打印《富滇银行业务收费凭证》并在转账进账单上打印交易流水号等信息，付款行拒绝付款时告知客户交易失败原因。4.3.2实时借记业务往账操作方法：1、交易信息录入及发送：通过核心业务系统“支付系统”-“云南支付结算系统