合规大讨论学习手册代理业务(集团手册)

合规大行动学习手册中国邮政储蓄银行合规大行动活动领导小组办公室二○一四年十月本手册编委会主编：吕家进副主编：陈跃军李克超武肇恒刘敏委员：罗高飞谷楠楠李莉刘志军韩四喜王蓉晖姚伟李朝晖郑黎刘存亮祝元荣党均章周琼陈言宝陈丹周颖辉龚晓坤余红永孙江涛宋长林汪航李庆华范楠宗庆丰张琳李金华刘国华李鹏赵志刚李跃江凌刘哲郑海英编写工作组组长：余红永成员：陈江丰张微王昭军元绍平恽超马燕董鸿波刘诺王鑫黄红彪北京分行天津分行黑龙江分行陕西分行序言合规是现代商业银行经营与管理的底线，同时又是监管当局维护金融稳定的必然要求，也是银行提升自身核心竞争力的内在需求。国内外商业银行发展的历史经验表明，只有秉承合规理念、坚持按章办事的银行，才能在激烈的市场竞争中始终立于不败之地。合规管理是现代商业银行的一项基础性管理工作，是商业银行稳健经营、可持续发展的根本。银行的任何经营管理活动，都必须遵循国家法律法规和监管规定，这既是维护市场秩序、保持金融稳定的客观要求，也是银行自身发展的必然选择。实践证明，只有合规经营的银行，才能经受住经济波动、市场变化的考验，在激烈的市场竞争中保持基业长青；而通过违规操作谋取利益，即使一时得逞，最后也终将受到惩罚，给机构和个人带来难以弥补的损失。邮储银行成立7年来，合规经营水平显著提升，有效支撑了全行各项业务的快速发展。但与现代商业银行的标准相比、与邮储银行未来的发展需要相比，还存在一定差距。近年来，邮储银行和代理金融网点的案件仍然时有发生，违规问题屡禁不止，为我们敲响了警钟，表明各项规章制度在各级机构的执行仍不到位，我们的合规管理工作迫切需要进一步加强。2013年，总行根据全行改革发展的阶段性特点，做出了“连续三年在业务发展旺季，同步开展合规大讨论活动”的总体部署。2013年4季度，银行各级机构首次开展“合规大讨论”，取得了很好的效果。在此基础上，今年四季度，集团公司和总行决定在自营和代理机构同步开展“合规大行动”活动。通过进一步加强规章制度学习，全面提升全系统制度“执行力”，解决“有章不循、有令不行、有禁不止”的违规顽疾。为此，总行编写组以行内制度为依据，集中力量编写了这本《合规大行动学习手册》。《手册》筛选出750个容易发生违规行为的合规要点，并对其制度要求和违规后果进行了详细描述，为便于不同层级开展学习讨论活动，合规要点根据不同机构层级分别汇总，内容精炼、重点突出、针对性强，对于全体员工学习制度要求，认清违规后果具有重要的指导意义。同时，《手册》还汇总分析了近两年内外部发生的21个典型违规案例，描述准确、分析深入、代表性强，对于全体员工理解违规表现，引以为戒具有重要的警示意义。希望全网员工以《手册》为学习基础，举一反三，在日常学习中扩大学习范围，切实掌握各项制度要求和标准流程，以制度为依据持续查找和改正自身存在违规问题，不断提高合规经营能力和水平。同时，希望大家对制度要有敬畏之心，在业务操作、管理决策前思考制度要求，严格执行既定操作流程，切实提升制度执行力，促进全行各项业务健康、持续、快速发展。中国邮政储蓄银行股份有限公司董事长二〇一四年九月目录第一部分领导合规要求摘要............................................................1一、李国华董事长在中国邮政储蓄银行全国分行行长座谈会上的讲话（2014年7月25日）.................................................1二、李国华董事长在中国邮政储蓄银行“三农”金融服务工作会上的讲话（2014年5月15日）.....................................................1三、李国华董事长在中国邮政储蓄银行“三农”金融服务工作座谈会上的讲话（2014年5月16日）.............................................2四、李国华董事长在中国邮政储蓄银行2014年工作会上的讲话（2014年1月17日，传达稿）.....................................................2五、刘明光副总经理在2014年全国邮政财务工作会议上的讲话（2014年4月17日）......................................................................3六、吕家进行长在总行机关全国分行行长座谈会议精神传达会上的讲话（2014年8月1日）............................................................4七、吕家进行长在中国邮政储蓄银行全国分行行长座谈会上的讲话（2014年7月26日）..................................................................4八、吕家进行长在区域授信政策调研动员电视电话会议上的讲话（2014年6月26日）......................................................................5九、吕家进行长在中国邮政储蓄银行2014年风险与内控管理工作会议上的讲话（2014年4月23日）.........................................5十、吕家进行长在2014年中国邮政储蓄银行资金同业工作电视电话会上的讲话（2014年3月19日）.......................................12十一、吕家进行长在2014年全行零售信贷工作电视电话会议上的讲话（2014年2月28日）.......................................................12十二、吕家进行长在中国邮政储蓄银行2014年工作会议上的报告（2014年1月16日）................................................................13十三、吕家进行长在邮政金融储蓄业务旺季发展电视电话会议上的讲话（2013年11月6日）........................................................13十四、陈跃军监事长在2014年第四次案件防控工作电视电话会议上的讲话（2014年8月29日）...............................................14十五、陈跃军监事长在中国邮政储蓄银行2014年风险与内控管理工作会议上的讲话（2014年4月23日）...........................15十六、张学文副行长在2014年供应链金融业务座谈会上的讲话（2014年7月10日）....................................................................17十七、张学文副行长在财务座谈会上的讲话（2014年6月5日）.......................................................................................................17十八、李财林副行长在反洗钱宣传月动员会暨反洗钱巡展决赛上的讲话（2013年11月5日）......................................................18十九、姚红副行长在2014年信用卡高级管理人员培训班上的讲话（2014年8月28日）................................................................19二十、武肇恒纪委书记在中国邮政储蓄银行纪委书记培训班上的讲话（2014年6月25日）............................................................19二十一、徐学明副行长在2014年全行资金同业工作会议上的报告（2014年3月19日）................................................................20二十二、邵智宝副行长在中国邮政储蓄银行2014年零售信贷工作电视电话会议上的报告（2014年2月28日）......................20第二部分合规讨论要点..................................................................22第六章代理业务部合规讨论要点...................................23第一节综合管理合规讨论要点......................................23第七章代理网点合规讨论要点......................................44第一节负债及中间业务合规讨论要点...........................44第二节综合管理合规讨论要点......................................73第三部分典型案例分析..................................................................92第一章行内违规案例......................................................................93第一节负债业务案例......................................................................93一、代理网点柜员挪用储户资金案件......................................93二、二级支行柜员涉嫌挪用客户资金风险事件.......................95三、代理网点支局长挪用ATM机及尾箱现金案件.................97四、代理网点柜员侵占储蓄资金案件....................................100第二节资产业务案例....................................................................104一、一级支行风控部经理胁迫信贷员违规发放贷款案.........104二、一级支行储蓄营业员诈骗挪用贷款资金案件.................107第三节民间借贷案例....................................................................111一、二级支行行长涉嫌参与民间借贷风险事件.....................111二、一级支行原行长涉嫌参与民间借贷风险事件.................113三、二级支行原行长涉嫌民间借贷风险事件.........................116第四节其他案例............................................................................118一、二级支行被外部不法分子纵火风险事件.........................118二、二级支行至他行缴款资金风险事件.................................119第二章同业案例分析....................................................................121第一节负债业务案例