存款业务讲座

陕西农村信用社综合业务系统存款业务榆林办事处丁烽年TEL：3636318QQ：316781404Email:[e-mail]2菜单结构（存款业务类）存款业务储蓄存款单位存款储蓄一本通账户管理开户、销户、续存、续取、部提、个人结算户开户、个人结算户转账、个人结算户类型转换、通知存款预约、利息计算器开户、销户、部提、增加协定、撤销协定、通知存款预约、定期证实书换存单、通知存款取款一本通开户一本通存款一本通单笔销户一本通单笔部提一本通销户一本通换折(可以异地换)一本通转出挂失解挂、冻结解冻止付解付、挂失补开换折、补登折、改密写磁、修改支取方式实名维护、账户罚没客号修改、信息维护重打凭条、重打交易单支票标志维护、客户经理修改、睡眠户、个人存款证明Page3储蓄存款1、活期储蓄存款：活期存折(个人结算帐户)、活单、定活两便、通知存款；2、定期储蓄存款：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、教育储蓄。Page4储蓄存款涉及的凭证1、存折类:活期存折（个人结算帐户）、零存整取、存本取息、整存零取、教育储蓄、储蓄一本通；2、存单类:活期存单、定活两便、个人通知存款、整存整取。Page5存款的计息1、利息计算公式：定期存款利息=本金*存期*利率活期存款利息=积数*日利率2、利率分类:利率分为年利率%、月利率‰、日利率(万分之)三种。在本系统中储蓄存款均使用年利率，用%表示。Page6存款的计息利率转换计算：年利率/12(月)=月利率月利率/30(天)=日利率年利率/360(天)=日利率期限计算：计算存期天数应由存入日起算至支取日的前一天止，即“算头不算尾”。所有储种全年均按360天算，每月（不论大月、小月、平月、闰月）均按30天算，不满一个月的零头天数按实际天数计算。Page7储蓄存款处理【2111】开户开户金额大于起存金额(定活:50元起存，最高1千万元;活单、活折:1元;通知:5万元,最高1千万;定期50元起存;整存零取1000元起存;零存整取5元;存本取息5000元起存;教育储蓄50元起存,最高额度2万元;对公定期的起存金额10000元)全省范围内储蓄存款可以通兑,通兑业务凭密码支取,没有密码不能通兑;Page8储蓄存款处理【2112】销户教育储蓄：储户凭存折和学校提供的正式接受非义务教育的学生身份证明一次支取本息，并免征利息所得税。信用社支付本息后，应在“证明”原件上加盖“已享受教育储蓄优惠”等字样的印章，每份“证明”只享受一次优惠。Page9储蓄存款处理【2112】销户注意事项∶1、办理销户的帐户状态必须为正常；2、与代收代付、贷款扣款、股金分红的关联关系完全解除；3、与之关联的储蓄卡已销卡，否则不允许销户。4、活期存折销户不允许异地销户。Page10储蓄存款处理【2113】续存实现储蓄续存和无折存入（包括转帐存入和现金转入）功能；如有未登信息，自动补登，如需换折则提示换折交易。注意事项∶帐户状态不为双方冻结打折标志为”不打折”时,即为仅记帐情况Page11储蓄存款处理【2114】续取1、系统不支持无折支取。2、通知存款续取时，每次支取时的发生额和余额均不能低于50000元。Page12储蓄存款处理部提2115E部提（菜单码2115）┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓┃机构码:陕西省农村信用社联合社综合业务系统日期:97-12-30┃┃柜员号:VBS2000中联系统控股有限公司3.1版时间:08:30:AM┃┌─────────────────储蓄部提─────────────────┐│帐号[]││户名[]││币种号[]钞汇标志[]!││凭证号[]新凭证号[]││部提金额[]对方科目[]!││支取方式[]!密码[]││证件类型[]!证件号码[]││││对方帐号[]││通兑级别[]│││└──────────────────────────────────────┘┃[DEL]退出[*]重复↑↓←→HOMEENDPGUPPGDN←┘执行输入菜单码:┃┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛*自动转存后不能部分提前支取。*部分提前支取只能办理一次。*不支持异地部提6/11Page13个人结算户分为存折户、支票户，支持个人的转帐以及现金业务。1、个人结算户转帐（个人与人人，个人与其它在结算转账中）；2、个人结算户转换（存折户与支票户）；Page14通知存款预约通知存款预约（菜单码2131）┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓┃机构码:陕西省农村信用社联合社综合业务系统日期:97-12-30┃┃柜员号:VBS2000中联系统控股有限公司3.1版时间:08:30:AM┃┌────────────────通知取款预约────────────────┐│││预约标志[]!││帐号[]││户名[]││币种号[]发生额[]││通知日期[]取款日期[]││证件类型[]!证件号码[]││联系电话[]│└──────────────────────────────────────┘┃┃┃1-预约通知2-取消预约┃┃┃┠──────────────────────────────────────┨┃[DEL]退出[*]重复↑↓←→HOMEENDPGUPPGDN←┘执行输入菜单码:┃┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛通知存款预约取消只能是预约当天，否则按违约计算利息。通知存款预约后可以通过登记簿查询。10/11Page15单位存款（菜单码2200）1、单位存款包括单位活期存款、单位定期存款、单位协定存款；单位活期存款按存款类别分为基本户、一般户、专用户、临时户；按支取方式分为支票户、存折户。2、单位协定存款是在开立单位活期存款户时协定金额和协定利率的，不单设帐户。对已开活期存款户也可修改为协定户。Page16单位存款（菜单码2200）3、单位活期存款户实行“0”金额开户。4、单位存款账户的现收、现付、转账交易在“结算业务”菜单中办理。5、单位存款账户通存，但不通兑。Page17单位定期存款凭证A开户（菜单码2201）┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓┃机构码:陕西省农村信用合作社日期:03-11-10┃┃柜员号:VBS/2000综合业务处理系统2.0版时间:08:30:AM┃┌─────────────────单位存款开户───────────────┐│客户号[]币种号[]││业务种类码[]!帐户类别[]!││通兑级别[]!支票标志[]!││凭证号[]提现标志[]!││业务标志[]!协议金额[]││协定利率[]计息标志[]!││科目来源[]!转出帐号[]││发生额[]转支方式[]!││转户类型[]!转支密码[]││凭证种类[]![]││现金项目号[]钞汇标志[]!││期限[]!打印标志[]!││支取方式[]!密码[]││揽存柜员[]是否授权浮动[]│|财政级别[]|└──────────────────────────────────────┘┃[DEL]退出[*]重复↑↓←→HOMEENDPGUPPGDN←┘执行输入菜单码:┃┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛单位活期帐户开户实行“0”金额开户。单位活期、单位定期、单位通知均在此交易完成开户。单位定期存款使用证实书，通知存款使用存单。1/8Page18单位定期存款换单G定期证实书换存单（菜单码2210）┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓┃机构码:陕西省农村信用社联合社综合业务系统日期:97-12-30┃┃柜员号:VBS2000中联系统控股有限公司3.1版时间:08:30:AM┃┌──────────────单位存款证实书换存单──────────────┐│││帐号[]││││户名[]││││证实书号码[]││││存单号[]│││││││└──────────────────────────────────────┘┃[DEL]退出[*]重复↑↓←→HOMEENDPGUPPGDN←┘执行输入菜单码:┃┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛单位在做存单质押贷款时将定期证实书转换为单位定期存单7/8Page19单位存款【2205】活期销户单位活期存款销户时，归还所有贷款和欠息、解除各项代理事项后方可销户。由记帐员收回未签发的重要空白凭证进行销号。单位撤销基本存款帐户后，应允许在另一信用社开立新的基本帐户。Page20单位存款销户2205B销户（菜单码2205）┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓┃机构码:陕西省农村信用社联合社综合业务系统日期:97-12-30┃┃柜员号:VBS2000中联系统控股有限公司3.1版时间:08:30:AM┃┌────────────────单位存款销户────────────────┐│帐号[]││户名[]││业务种类码[]!││支票标志[]!凭证号[]││科目去向[]!现金项目号[]││转入帐号[]打折标志[]!││帐户类别[]!││支取方式[]!密码[]│││││││└──────────────────────────────────────┘┃[DEL]退出[*]重复↑↓←→HOMEENDPGUPPGDN←┘执行输入菜单码:┃┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛单位活期存款、定期存款、通知存款销户业务均在此交易办理。单位结算账户销户时，其定期存款、通知存款必须在其之前销户。2/8Page21单位定期存款【2206】部提单位定期存款部分提支依照储蓄定期存款部分提支规定执行，按支取日活期利率计算利息，每一帐户只能部提一次。部分提支后的剩余余额不得小于单位定期存款最低起存金额,剩余未提支部分仍按原利率原存期执行。Page22单位定期存款【2206】部提C部提（菜单码2206）┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓┃机构码:陕西省农村信用合作社日期:03-11-10┃┃柜员号:VBS/2000综合业务处理系统2.0版时间:08:30:AM┃┌─────────────对公部分提前支取─────────────────┐│││││帐号[]││户名[]││科目去向[]!现金项目号[]││转入帐号[]支取金额[]││支取方式[]!密码[]││旧凭证号[]新凭证号[]│││││└──────────────────────────────────────┘┃[DEL]退出[*]重复↑↓←→HOMEENDPGUPPGDN←┘执行输入菜单码:┃┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛单位定期存款部分提支每一帐户只能办理一次。部分提支后的剩余余额不得小于单位定期存款最低起存金额。部提的本金及利息直接转入单位结算账户。3/8Page23帐户管理2800概述：帐户管理包括对帐户的挂失/解挂、冻结/解冻、止付/解付等帐户状态的处理，以及换折、补登折、改密等处理。Page24账户管理（2800）挂失解挂（菜单码2801）一、包括1-口挂2-书挂3-密挂4-解口挂5-解书挂6-解密挂7-解密任意支取8-股东挂失9-股东解挂。二、办理此交易需要授权。提供的身份证件必须与开户时身份证号码一致。三、口挂可异地办理，其他挂失和解挂失均在开户机构办理。口挂有效期限为五天，五天后自动解挂。办理正式书挂后，若不执行解书挂，永远有效。1/9Page25帐户管理四、密挂有效期限为七天，只有到期后方可执行解密，将账户状态致为任意支取方式。五、挂失后，账户可办理存款业务，不办理取款业务。注意事项：1、解挂时必须授权2、书挂凭证:挂失申请书3、解挂凭证:原挂失申请书Page